<<
>>

1.3. Источники банковского права

Нормы и институты банковского права содержатся в нормативно-правовых актах, являющихся источниками банковского права. Источники банковского права образуют определенную иерархическую систему, которая состоит из трех уровней:

  1. Конституция Российской Федерации;
  2. банковское законодательство;
  3. нормативно-правовые акты Центрального банка РФ.

В соответствии с пунктом ж) ст.

71 Конституции в ведении РФ, в частности, находятся установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное регулирование, денежная эмиссия и федеральные банки. Статья 75 устанавливает, что рубль является денежной единицей РФ, а также определяет основные функции Центрального банка РФ.

Банковское законодательство включает в себя специальное и общее законодательство.

К специальному банковскому законодательству относятся федеральные законы, непосредственно посвященные регулированию банковской системы:

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 г. № 395-1 (далее – Закон о банках) регламентирует организационно-правовые основы деятельности кредитных организаций и их объединений; раскрывает содержание банковской деятельности; определяет порядок регистрации, лицензирования и ликвидации кредитных организаций; предусматривает меры по обеспечению защиты прав и интересов клиентов кредитных организаций; содержит общие положения об учете в банках и о надзоре за их деятельностью.

2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (далее – Закон о ЦБ РФ) определяет правовой статус, задачи, функции, операции и структуру Банка России. Он также закрепляет основы организации денежной системы РФ, определяет инструменты и методы денежно-кредитной политики Центрального банка; устанавливает механизмы осуществления банковского регулирования и надзора.

3. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ (далее – Закон о банкротстве банков) устанавливает порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, а также особенности оснований и процедур признания кредитных организаций несостоятельными (банкротами) и их ликвидации в порядке конкурсного производства.

4. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ (далее – Закон о страховании вкладов) устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках; компетенцию, порядок образования и деятельности Агентства по страхованию вкладов; порядок выплаты возмещения по вкладам; регулирует отношения между участниками системы страхования вкладов.

К общему банковскому законодательству следует отнести федеральные законы, которые регулируют иные сферы хозяйственной деятельности, но содержат нормы и институты банковского права:

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации включает несколько глав и параграфов, связанных с банковской деятельностью: гл. 23 § 6 «Банковская гарантия», гл. 42 § 2 «Кредит», гл. 43 «Финансирование под уступку денежного требования», гл. 44 «Банковский вклад», глава 45 «Банковский счет», гл. 46 «Расчеты», гл. 47 § 3 «Специальные виды хранения».

2. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ определяет статус Центрального банка как органа валютного регулирования и контроля, а также статус уполномоченных банков как агентов валютного контроля.

3. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 г.          № 218-ФЗ (далее – Закон о кредитных историях) регулирует деятельность бюро кредитных историй по формированию, хранению и использованию кредитных историй, их взаимоотношения с кредитными организациями и Центральным банком.

Данный закон также регламентирует деятельность Центрального каталога кредитных историй, как структурного подразделения Центрального банка РФ.

4. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ (далее – Закон о противодействии легализации) определяет права и обязанности кредитных организаций, связанные с осуществлением внутреннего контроля за операциями клиентов и информирования о них соответствующего федерального органа. Закон устанавливает критерии операций, подлежащих контролю, большинство из которых имеет отношение к кредитным организациям.

5. Федеральный закон «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» от 23 июня 1999 г. № 117-ФЗ регулирует, в частности, отношения, влияющие на конкуренцию на рынке банковских услуг и связанные с защитой конкуренции на рынке финансовых услуг, а также определяет связанные с этим права и обязанности Центрального банка.

6. Федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах» от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ устанавливает требования к кредитным организациям при осуществлении ими деятельности по эмиссии облигаций с ипотечным покрытием.

Третий уровень источников банковского права составляют многочисленные нормативно-правовые акты Центрального банка РФ. Наиболее важные среди них – Положения и Инструкции, они регламентируют порядок осуществления, документального оформления и учета отдельных банковских операций и сделок. Некоторые из этих документов (например, касающиеся расчетных и кассовых операций) содержат правила, обязательные не только для кредитных организаций, но и для любых юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Для разъяснения порядка проведения некоторых операций или информирования кредитных организаций Центральный банк принимает Указания, рассылает Письма и Телеграммы.

<< | >>
Источник: Сапрыкин А.И.. Банковское право: Учебное пособие. – Н.Новгород: Нижегород. гос. архит.-строит. ун-т,2006. – 81 с.. 2006

Еще по теме 1.3. Источники банковского права:

  1. § 4. Система и источники финансового права
  2. § 2. Источники банковского законодательства
  3. 1. Предмет, структура и источники банковского права
  4. 1.1. Предмет и структура банковского права
  5. 1.3. Источники банковского права
  6. ТЕМА 3. Источники банковского права РФ.
  7. 24. Источники банковского права.
  8. 30. Нормативные акты ЦБ как источники банковского права.
  9. 2. ИСТОЧНИКИ БАНКОВСКОГО ПРАВА
  10. 1.4. БАНКОВСКОЕ ПРАВО КАК НАУКА И УЧЕБНАЯ ДИСЦИПЛИНА
  11. Глава 2. ИСТОЧНИКИ БАНКОВСКОГО ПРАВА
  12. 2.1. ПОНЯТИЕ, СПЕЦИФИКА, СИСТЕМА ИСТОЧНИКОВ БАНКОВСКОГО ПРАВА
  13. 2.2. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ИСТОЧНИКОВ БАНКОВСКОГО ПРАВА
  14. § 3. СОДЕРЖАНИЕ И ПРАВОВЫЕ СРЕДСТВА БАНКОВСКОГО ПРАВА
  15. ТЕМА 2. ИСТОЧНИКИ БАНКОВСКОГО ПРАВА. ТЕОРИЯ ПОСТРОЕНИЯ И МЕТОДИКА ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
  16. § 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА И СТРУКТУРА ИСТОЧНИКОВ БАНКОВСКОГО ПРАВА