1. Документы, необходимые для регистрации. Виды лицензий

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России, они имеют право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выдаваемой ЦБ РФ.

Лицензий, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Юридическое лицо, осуществляющее банковские операции без лицензии, наказывается взысканием всей суммы, полученной в результате проведения данных операций, а также штрафом в двукратном размере этой суммы. Эти средства поступают в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, уполномоченного на то федеральным законом соответствующего федерального органа исполнительной власти или Банком России.

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций представляются следующие документы (о каждом документе подробно будет рассказано в следующих подразделах):

1)   заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских 'операций;

2)   учредительный договор, если его подписание предусмотрено федеральным законом;

3)  устав;

4)      протокол собрания учредителей о принятии устава и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера;

5)    свидетельство об уплате государственной пошлины;

6)  копии свидетельств о государственной регистрации учредителей юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения opгaнами Министерства РФ о налогах и сборах выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

7)   декларации о доходах учредителей — физических лиц, заверенные, органами Министерства РФ о налогах и сборах, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации;

8) анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации, заполняемые ими и содержащие сведения:

— о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

— о наличии (отсутствии) судимости.

В настоящий момент вновь созданному банку могут выдаваться следующие виды лицензий:

— лицензия на ведение банковских операций в рублях (без права привлечения во вклады денег физических лиц) — см. рис. 1;

— лицензия на ведение банковских операций в рублях 'и иностранных валютах (без права привлечения во вклады денег физических лиц); при наличии такой лицензии банк впранс устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным числом иностранных банков — см. рис. 2;

— лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Данная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией второго вида

Банк, желающий расширить свою деятельность, Должен получить дополнительные лицензии; для этого ему необходимо соблюдать следующие условия:

1)      быть в течение последних шести месяцев финансово устойчивым;

2)    выполнять резервные требования Банка России;

3)      не иметь долгов перед бюджетами и внебюджетными фондами;

4)  иметь адекватную организационную структуру, в том числе службу внутреннего контроля;

5)  иметь сотрудников, отвечающих квалификационным требованиям Банка России;

6)    соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций.

При соблюдении указанных условий действующему банку могут быть выданы следующие виды лицензий:

— на ведение операций в рублях и иностранных валютах (если до этого банк имел только лицензию первого вида),

— работу с драгоценными металлами (если банк до этого не получил такую лицензию отдельно или одновременно с лицензией второго вида). Как и в случае с вновь создаваемым банком, данная лицензия может быть выдана действующему байку при наличии или одновременно с лицензией второго вида;

— лицензия на привлечение во вклады денег (в рублях) физических лиц; данная лицензия может быть выдана банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет — см. рис.

— лицензия на привлечение во вклады денег физических лиц (в рублях и иностранных валютах). Такая лицензия может быть выдана банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет, при наличии у него лицензии старого вида или одновременно с ней — см. рис. 5;

— генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет, имеющему перечисленные выше лицензии на ведение всех банковских операций в рубях и иностранных валютах и выполняющему установленные Банком "России требования к размеру собственного капитала — см. рис, 6. Наличие лицензии третьего вида не является обязательным условием получения генеральной лицензии.

Собственный капитал банка, ходатайствующего о получении генеральной лицензии, должен быть не менее суммы, эквивалентной 5 млн евро (п. 1.4 Указания ЦБ № 586-У от 24 июля 1999 i.)

При рассмотрении вопроса о выдаче банку генеральной лицензии в нем проводится комплексная инспекционная проверка или принимаются во внимание результаты инспекционной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии.

Банк, получивший генеральную лицензию, имеет право (дополнительно к правам, предоставляемым лицензиями 1—5) в установленном порядке создавать филиалы за границей и/или приобретать доли в уставных капиталах кредитных организаций — нерезидентов.

Для получения лицензии, позволяющей расширить деятельность, банк должен представить в соответствующее территориальное учреждение Банка России следующие документы:

•   ходатайство (включающее бизнес-план банка или дополнения к нему), подписанное председателем совета или другим уполномоченным лицом;

•    опубликованный годовой отчет, заверенный аудиторской организацией, и аудиторское заключение за год, предшествующий обращению за получением лицензии, расширяющей деятельность;

•     баланс и расчет экономических нормативов на последнюю отчетную дату.

В соответствии с письмом ЦБ РФ от 17 октября 1996 г № 345 «Об установлении российскими кредитными организациями прямых корреспондентских отношений с иностранными банками» (с изменениями от 22 октября 1997 г.) кредитные организации, имеющие лицензию на осуществление банковских операций со средствами в иностранной валюте, которая не пре- ' доставляет права на установление прямых корреспондентских отношений с иностранными банками, могут устанавливать такие отношения (открывать счета НОСТРО и ЛОРО) с:

— уполномоченными банками государств-участников СНГ (Азербайджанская Республика, Республика Армения, Республика Беларусь, Республика Грузия, Республика Казахстан Кыргызская Республика, Республика Молдова, Республика Таджикистан, Туркменистан, Украина, Республика Узбекистан);

- с «Моснарбанком» (Лондон, Сингапур), «Эйроб'аиком» (Париж), «Ост-Вест, Хандсльс-банком (Франкфурт), «Донау-банком» (Вена),, «Ист-Вест Юнайтед Банком (Люксембург) «Русским коммерческим банком» (Цюрих) и «Русским коммерческим банком» (Лимассол, Кипр).

Кредитные организации, имеющие лицензию на осуществление банковских операций со средствами в иностранной валюте, которая предоставляет право на установление прямых корреспондентских отношений с ограниченным числом иностранных банков, вправе устанавливать прямые корреспондентские отношения (открывать счета НОСТРО, ЛОРО) с иностранными банками в пределах - количества, указанного в лицензии (включая банки Латвийской Республики, Литовской Республики, Эстонской Республики) и, кроме того, с банками указанными в п. п. 1.1 и 1.2 письма ЦБ РФ.