«Входной» надзор

предполагает установление критериев права выхода банка на финансовый рынок и надзор за их соблюдением при регистрации и лицензировании, а также при внесении последующих изменений в его учредительные документы (так называемый метод «входного» надзора или установление «барьеров» конкурентной среды).

Данный метод заключается:

1) в законодательном определении видов лицензионной деятельности, формы собственности, права использования термина «банк» в наименовании, минимального объема и источников оплаты уставного фонда для придания устойчивости стартовому капиталу, квоты инвестирования, структуры владения с учетом прямых и косвенных контролирующих интересов банка и крупных прямых или косвенных акционеров, перечня и содержания учредительных документов (условий внесения изменений и дополнений к ним), права открытия филиалов (системы branch banking или unit banking). Повышение или понижение учредительных требований (соответственно для ограничения или расширения доступа новых юридических лиц в банковский сектор) показывает отношение государства к уровню интенсивности конкуренции в национальной банковской системе и созданию равных условий прямого инвестирования средств для резидентов и нерезидентов. Данные требования обязательны при организации банков, в т.ч. в плане антимонопольного регулирования при их слиянии или присоединении;

2) в установлении надзора за выполнением законодательных норм и критериев, определенных в первом пункте, а также в наличии и анализе операционного плана, внутренних систем контроля и организации, планируемого финансового состояния, в оценке профессиональных и этических качеств генеральных менеджеров, в способности вести трансграничный надзор (в случае наличия трансграничных учреждений банка или вхождения в международную банковскую группу);

3) в определении и совершении процедур «входного» надзора, т.е. процедур регистрации и лицензирования и оформления их результатов.

Банковским кодексом Республики Беларусь установлено, что банком признается коммерческая организация, зарегистрированная в установленном порядке и имеющая на основании лицензии, выданной Национальным банком, исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции:

- привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);

- размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банк может создаваться в форме акционерного общества или унитарного предприятия с уставным фондом, оплаченным до регистрации банка в объявленной в уставе сумме. Нормативное значение минимального размера уставного фонда определяется ежеквартально исходя из официального курса белорусского рубля по отношению к евро, установленного Национальным банком на последнее число предыдущего квартала.