<<
>>

1.2. Цели и функции Национального банка Республики Беларусь

Деятельность центральных банков разных стран мира, как следует из анализа их исторического развития и современного статуса в кредитной системе подчинена следующим основным целям: обеспечению стабильности покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы, стабильности и ликвидности банковской системы, обеспечению эффективного и бесперебойного ведения расчетов, включая расчеты наличными деньгами.

Отсюда логично вытекают основные функции (от латинского слова «functio») – исполнение, деятельность, что в широком смысле слова означает обязанность, круг деятельности, назначение.

Старейшей функцией центрального банка является – функция монопольной эмиссии банкнот.

Под эмиссией центрального банка понимается выпуск в обращение денег. Причем центральный банк выпускает в обращение деньги исключительно в наличной форме. В денежном обороте развитых стран их доля составляет незначительный процент в совокупной денежной массе. Но наличные деньги необходимы для платежей в розничной торговле и для обеспечения ликвидности банковской системы. Для выполнения эмиссионной функции в каждом центральном банке есть специализированные подразделения, осуществляющие эмиссионно-кассовую работу.

Если говорить об эмиссии в широком смысле слова, когда речь идет о пополнении денежного оборота всеми видами денежных средств центральный банк только участвует в кредитной эмиссии. На практике коммерческие банки могут «создавать депозиты» и, денежную массу теми же методами, что и центральные банки. При этом преследуются разные цели: коммерческие банки делают это для развития своих операций, а центральные банки для регулирования ликвидности банковской системы или поддержания курса национальной валюты или для финансирования бюджетного дефицита.

Банкноты центрального банка являются неограниченно «законным платежным средством», что закреплено законодательно.

Монеты в некоторых странах эмитирует не центральный банк, а этим занимается Министерство финансов (казначейство). В таких случаях центральный банк покупает монеты у казначейства по номиналу, а разница между номиналом и их себестоимостью идет в доход госбюджета. Купленные монеты идут в обращение вместе с банкнотами.

Сегодняшние банкноты потеряли свое первоначальное свойство быть обмениваемыми на золото, хотя их обеспечением является золото, драгоценные металлы, активы центрального банка, что находит отражение в публикуемых ими балансах. Обеспечением выступают статьи актива центрального банка, в виде золотовалютных резервов, портфеля государственных и прочих ценных бумаг и кредиты банкам под залог ценных бумаг.

Центральный банк обычно имеет монополию на эмиссию бумажных денег на всей территории страны. Только в Великобритании сделано исключение для Шотландии и Северной Ирландии. В Объединенном Королевстве крупнейшие коммерческие банки Шотландии и Северной Ирландии уполномочены осуществлять денежную эмиссию, но при этом выпускаемые ими банкноты должны на 100 % быть обеспечены депонированными в Банке Англии денежными средствами или его банкнотами.

Некоторые особенности осуществления эмиссии имеются и в США. Федеральные резервные банки, входящие в ФРС США, имеют право выпускать новые банкноты и изымать из обращения изношенные денежные знаки.

По традиции центральный банк является хранителем золотовалютных резервов страны и выполняет функцию управления золотовалютными резервами. В период золотого стандарта эта функция была неразрывно связана с эмиссионной. Колебания золотовалютных резервов зависели от состояния платежного баланса и непосредственно отражалась на количестве денег, выпускаемых в обращение. После отмены золотого стандарта связь золотовалютных резервов с эмиссией денег существенно уменьшилась.

В настоящее время официальный золотой резерв служит в качестве резервного актива и гарантийно-страхового фонда в международных расчетах. Центральные банки сосредотачивают у себя большие запасы золота.

Этим запасом в ряде стран распоряжается Министерство финансов, при этом банк осуществляет технические операции с золотом.

Центральные банки выполняют функцию банка банков. Выполняя эту функцию центральный банк хранит свободные денежные резервы коммерческих банков, является расчетным центром банковской системы, предоставляет кредиты национальной банковской системе. Во многих отраслях центральный банк и его территориальные подразделения выполняют функции национального клирингового центра, осуществляющего расчеты на национальном уровне и с зарубежными банками.

В США в функции Федеральной Резервной Системы входит проведение платежей через общенациональную систему безналичных расчетов. Высшим органом США, ведающим вопросами безналичных расчетов в масштабе всей страны, выступает специальный межокружной расчетный фонд, находящийся в Вашингтоне. Каждый банк, имеющий федеральный чартер (банк национального значения, входящий в ФРС), является пайщиком фонда и имеет в нем свой счет, через который проводит расчеты с другими банками. Ежедневно на основе отчета каждого федерального банка в каждом из прочих федеральных округов производятся соответствующие расчеты. В конце каждого рабочего дня каждый федеральный банк сообщает в Совет управляющих ФСС в Вашингтоне сумму своей задолженности другим федеральным банкам, появившуюся в результате деловых операций текущего дня. На основе полученных данных Совет делает соответствующий перерасчет и перевод средств по счетам федеральных банков. Этим самым изменяется величина резервов указанных банков и оказывается определенное воздействие на кредитную деятельность каждого звена ФРС.

Использование центральными банками механизма межбанковских расчетов в немалой степени способствует самонастройке и саморегулированию, иными словами автоматическому действию кредитно-денежных рычагов, влияющих на показатели деятельности коммерческих банков, а за счет этого – и на состояние денежного оборота страны.

Предоставляя кредиты коммерческим банкам, центральный банк выступает в роли кредитора последней инстанции.

Эту роль он может выполнять благодаря тому, что его эмиссионная деятельность, концентрация им резервов коммерческих банков, официальных золотовалютных резервов создают базу для расширения кредитных операций и уровня ликвидности банков. Роль центральных банков как кредиторов последней инстанции особенно возрастает в периоды кризисов и кредитных затруднений. Своевременное предоставление кредитов национальным коммерческим банкам позволяет предотвратить панику вкладчиков и не допустить развертывание цепной реакции банковских банкротств.

В последние годы во многих странах введены ограничения на кредиты центрального банка (учетные кредиты). Так, в США банк, получивший учетный заем (кроме сезонного), лишается возможности кредитовать на рынке федеральных фондов. Это вызвано более высоким уровнем рыночных ставок по сравнению с действующей учетной. Этот запрет, в свою очередь, является причиной того, что мелкие банки, часто прибегающие к кредитованию на рынке федеральных фондов, редко используют учетный кредит. Центральный банк Швейцарии устанавливает лимиты переучета для каждого банка пропорционально собственному капиталу и публикует их. При этом он строго проверяет действительную потребность в средствах. Банки должны доказать, что речь идет о временной потребности в ликвидности.

В некоторых странах центральные банки выполняют функции банковского регулирования и надзора. Центральный банк осуществляет надзор и контроль над банками, чтобы поддержать надежность и стабильность банковской системы, защитить интересы вкладчиков и кредиторов. Характер осуществления центральным банком банковского надзора в разных странах имеет существенные особенности, но везде он играет важную роль в функционировании банковской системы страны. Надзорная функция в ряде стран осуществляется исключительно центральным банком (Россия, Беларусь).

Надзор центрального банка за коммерческими банками осуществляется путем выдачи лицензий на осуществление банковской деятельности, на проведение отдельных видов операций (например, валютных, с ценными бумагами и т.д.), путем осуществления дистанционного надзора за выполнением банками установленных экономических нормативов и других пруденциальных норм деятельности на основе регулярно представляемой отчетности, инспектирования на местах. В странах, где центральные банки сами непосредственно осуществляют надзорные функции, они получают полномочия предъявлять требования к кредитным организациям по устранению выявленных недостатков и контролировать выполнение этих требований в строго определенные сроки.

Регламентируется надзор чаще всего специальными законодательными и нормативными актами. Но, например, в Великобритании на протяжении десятилетий вплоть до 1979 года контроль за деятельностью второго уровня банковской системы со стороны Банка Англии не был закреплен законодательно и являлся достаточно либеральным. Банковским актом 1979 г британское законодательство закрепило регламенты банковского надзора, возложив его непосредственно на Банк Англии. До июня 1998 г. банковский надзор Великобритании осуществлялся Банком Англии самостоятельно. Однако, согласно новому Закону о Банке Англии от 1 июня 1998 г., функция по осуществлению банковского надзора в основном перешла в компетенцию вновь созданного надзорного Ведомства по финансовым услугам.[1] За Банком Англии оставлены лишь задачи наблюдения за системными кризисами, их содержание, а при необходимости – роль кредитора последней инстанции. Для выполнения этих задач создана Комиссия по финансовой стабилизации.

Интернационализация банковского дела привела к тому, что в последнее время банковский надзор принимает международный характер. В 1975 г. был сформирован Базельский комитет банковского надзора. Заседания этого комитета проходят в Базеле в Банке Международных Расчетов, там же размещается секретариат комитета. Инициатором создания международного комитета банковского надзора выступил директор Банка Англии Питер Кук, поэтому этот комитет называют еще «Комитетом Кука». В 1977 г. Базельский комитет представил «Базовые принципы эффективного надзора за банковской деятельностью», которые были разработаны и одобрены странами «десятки» и органами банковского надзора во всех странах, включая Россию. В состав 25 принципов, определяющих содержание этого документа, входят требования минимальной величины банковского капитала, проверки органами надзора политики, оперативной деятельности банка и применяемых им процедур, связанных с выдачей кредита и инвестированием капиталов, управлением кредитными и инвестиционными портфелями, проверки факта наличия у банка общей политики управления рисками.

Центральные банки, тесно связанные с государством, выполняют функцию банка правительства, выступая как кассир правительства, его кредитор, финансовый консультант. Счета правительства и правительственных ведомств открыты в центральном банке. В большинстве стран центральный банк ведет кассовое исполнение государственного бюджета. Доходы правительства, поступающие от налогов и займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства или министерства финансов в центральном банке и из него правительство покрывает все свои расходы.

Например, при выполнении данной функции Банк Англии обслуживает три крупные группы клиентов.

Первая – коммерческие банки. Все клиринговые банки имеют счета в Банке Англии. В операциях клиринга используются счета клиринговых банков в Банке Англии. Банки обязаны иметь определенную сумму на счете, и не имеют права превышать ее. Все банки, осуществляющие деятельность в Великобритании, содержат 0,35 % суммы всех своих депозитов на счете (депозите) Банка Англии. Эта норма резервов является главным источником доходов Банка Англии.

Вторая группа – центральные банки других стран. Центральные банки зарубежных стран имеют счета и держат золото в Банке Англии и могут вести дела в Лондоне через Банк Англии.

Третья – правительство. Правительство держит счета в Банке Англии. Таким образом, платежи, налоги в бюджет и платежи бюджета на социальные нужды проходят через счета Банка Англии.

Банк Англии опирается главным образом на традиции, а не на правовые нормы. Разнообразные правила и процедуры, регламентирующие деятельность кредитно-банковских учреждений, установлены в порядке «джентльменских соглашений» между этими учреждениями и Банком Англии.

Специфика взаимоотношений между государством, его центральным банком и частными банками позволяет охарактеризовать Банк Англии одновременно как «правую руку в Сити и как представителя Сити в правительстве». Эта двойственная роль Банка Англии дает правительству возможность проводить свободную денежно-кредитную политику более гибкими средствами, а финансовой олигархии Сити уверенность в том, что их интересы будут отстаиваться при любом правительстве и любом экономическом курсе.

Главной целью монетарной политики Великобритании является достижение ценовой стабильности. Поддержание оптимального уровня цен в настоящее время имеет два направления: достижение уровня инфляции 2,5% и меньше и более открытый свободный режим монетарной политики. Важнейшим инструментом монетарной политики Англии является регулирование уровня процентных ставок.

Центральный банк совместно с правительством разрабатывает и реализует единую денежно-кредитную политику, направленную на обеспечение стабильного экономического роста, снижение инфляции и безработицы, нормализацию платежного баланса, осуществляя функцию денежно-кредитного регулирования экономики. Денежно-кредитное регулирование экономики осуществляется центральным банком путем воздействия на уровень процентных ставок и состояние ликвидности банковской системы. Объектом денежно-кредитного регулирования является также валютный курс национальной денежной единицы. Это воздействие может осуществляться как административным путем, так и экономическими методами.

В процессе своей деятельности центральный банк проводит работу по международным расчетам, сотрудничает с центральными банками других стран, международными валютно-кредитными организациями, что позволяет говорить о выполнении им внешнеэкономической функции.

Начиная с 1 января 1999 г. начал осуществлять свою деятельность Европейский центральный банк (в дальнейшем ЕЦБ) для 11 стран, присоединившихся к евро.

Управление Европейским центральным банком осуществляется Советом управляющих ЕЦБ и Исполнительным комитетом. Совет управляющих, в который входят руководители центральных банков стран ЕС и члены Исполнительного комитета, уполномочен принимать все решения в пределах компетенции банка, причем каждый член имеет один голос. Исполнительный комитет предназначен для осуществления повседневного руководства деятельностью банка. В его состав входят президент банка, вице-президент и четыре члена, назначенные на встрече руководителей государств ЕС из числа «лиц, имеющих общепризнанную репутацию и профессиональный опыт в денежно-кредитной или банковской сфере».

Главной целью ЕЦБ, зафиксированной в его уставе, является обеспечение стабильности цен как базы для устойчивого развития государств-членов ЕС. Для достижения этого и предусмотрена политическая и экономическая независимость ЕЦБ как гарантия здоровой макроэкономической политики.

В соответствии со ст. 195.2 Маахстрихтского договора основными функциями ЕЦБ являются:

- выработка и реализация денежно-кредитной политики ЕС;

- проведение валютных операций;

- хранение и управление валютными резервами стран-членов сообщества;

- содействие слаженному функционированию их общей платежной системы.

Перечисленные функции ЕЦБ выполняет как непосредственно, так и делегируя свои полномочия национальным центральным банкам. При этом банковский надзор не является прерогативой Европейского центрального банка, поскольку в некоторых странах, например, во Франции и Германии, эти функции выполняют специализированные институты.

В Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Таким образом какую бы специфику не имели центральные банки разных стран, функции которые они выполняют, несмотря на определенную модификацию, на протяжении многих десятилетий остается практически неизменной.

Центральный банк:

- имеет монополию на осуществление эмиссии наличных денег и организацию их обращения;

- является банкиром правительства;

- исполняет роль банка для других банков;

- проводит денежно-кредитное регулирование, осуществляет банковский надзор.

В Республике Беларусь цели деятельности Национального Банка, его функции определены Банковским Кодексом (статья 25-26).

Во-первых, это защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам. Для достижения этой цели Национальный Банк выполняет следующие функции:

- совместно с Правительством Республики Беларусь проводит единую денежно-кредитную политику Республики Беларусь;

- осуществляет валютное регулирование, организует и осуществляет валютный контроль как самостоятельно, так и через уполномоченные банки;

- принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Республики Беларусь и его составления.

Во-вторых, развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь. Для достижения этой цели законодательство возлагает на Национальный банк такие функции, как:

- осуществляет государственную регистрацию банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, производит выдачу им лицензий на осуществление банковских операций;

- осуществляет регулирование деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций по ее безопасному и ликвидному осуществлению и надзор за этой деятельностью;

- является для банков кредитором последней инстанции, осуществляется их рефинансирование;

- устанавливает порядок осуществления банковских операций;

- регистрирует ценные бумаги банковского сектора;

- разрабатывает и утверждает методику бухгалтерского учета и отчетности для банков;

Разработанная система постоянного надзора и контроля со стороны Национального банка за деятельностью банков и небанковских кредитно-финансовых организаций основана на жестких требованиях по соблюдению единых правил ведения различными кредитными организациями бухгалтерской и статистической отчетности и представлении ее в установленном объеме и в установленные сроки.

В третьих, обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы. Основными функциями, направленными на достижение этой цели, являются:

- определяет порядок проведения безналичных и наличных расчетов в стране;

- организует эффективное, надежное и безопасное функционирование системы межбанковских расчетов;

- осуществляет эмиссию денег, ценных бумаг Национального банка;

- создает золотовалютные резервы и управляет ими;

- регулирует денежное обращение, кредитные отношения.

Национальный банк Республики Беларусь наделен обширными правами. Ему принадлежит исключительное право эмиссии денег, которую банк осуществляет путем краткосрочного рефинансирования коммерческих банков, покупки государственных ценных бумаг, осуществления операций на внутреннем и внешнем денежных рынках, направленных на увеличение государственных золотовалютных резервов.

Национальный банк печатает банкноты и выпускает их в обращение, осуществляет покупку иностранной валюты для обеспечения стабильного налично-денежного обращения, имеет исключительное право изъятия из обращения выпущенных им наличных денег. Выпуск наличных денег нового образца согласовывается с правительством страны.

Права Национального банка в области развития платежной системы связаны с установлением правил, форм, сроков и стандартов при проведении безналичных и наличных расчетов в республике.

В рамках своих прав Национальный банк устанавливает порядок ведения кассовых операций, определяет порядок работы банков с денежной наличностью и формы отчетности по этим операциям.

В области кредитных отношений Национальный банк реализует свое право по установлению объема кредитов предоставляемых коммерческим банкам, определяет систему рефинансирования банков, устанавливает нормативы обязательных резервов, определяет ставку рефинансирования.

Расширенными правами обладает Национальный Банк в области валютного регулирования. Он устанавливает официальные курсы белорусского рубля по отношению к другим валютам, правила биржевой торговли иностранными валютами, порядок осуществления операций между резидентами и нерезидентами. Наряду с этим Национальный Банк выполняет функции агента валютного контроля, определяет меры ответственности, применяемые к банкам за нарушение валютного законодательства.

Права Национального банка в области регулирования деятельности банков и надзора за ними опираются на главные цели, связанные с поддержанием стабильности банковской системы Республики Беларусь и защитой интересов вкладчиков и кредиторов. В связи с этим Национальный банк устанавливает экономические нормативы и осуществляет надзор за их выполнением, проводит проверки деятельности банков, применяя к ним предусмотренные законодательством санкции.

<< | >>
Источник: ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РБ. Лекции. 2016

Еще по теме 1.2. Цели и функции Национального банка Республики Беларусь:

  1. 12.2. Национальный банк Республики Беларусь
  2. 5.1. ОСОБЕННОСТИ ПРАВОВОГО ПОЛОЖЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
  3. 5.2. МЕСТО НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ В СИСТЕМЕ ОРГАНОВ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ВЛАСТИ
  4. 5.3. ЦЕЛИ И ФУНКЦИИ НАЦИОНАЛЬНОГО I БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ              I
  5. 5.6. ОПЕРАЦИИ, ОСУЩЕСТВЛЯЕМЫЕ НАЦИОНАЛЬНЫМ БАНКОМ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
  6. 5.7. СТРУКТУРА, ОРГАНЫ УПРАВЛЕНИЯ И СТАТУС СЛУЖАЩИХ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
  7. § 3. Функции и операции Национального банка Республики Казахстан
  8. 1. Статус, структура и основы функционирования Национального банка Республики Беларусь
  9. 1.2. Цели и функции Национального банка Республики Беларусь
  10. 1.3. Правовые основы деятельности Национального банка Республики Беларусь
  11. 1.6. Структура и органы управления Национального банка Республики Беларусь
  12. 2.3. Организация кассовой работы в учреждениях Национального банка Республики Беларусь
  13. 3.2. Межбанковские расчеты, организуемые Национальным банком Республики Беларусь
  14. Плата за расчетные слуги Национального банка Республики Беларусь
  15. Инструменты денежно-кредитного регулирования Национального банка Республики Беларусь
  16. 4.3. Процентная политика Национального банка Республики Беларусь
  17. Операции на открытом рынке Национального банка Республики Беларусь
  18. Постоянно доступные механизмы Национального банка Республики Беларусь
  19. Публикация Национального банка Республики Беларусь результатов исследований и аналитических обзоров.