4. Структура международных операций
В структуре операций ТНБ можно выделить три основные группы: депозитно-ссудные и расчетные операции; эмиссионно-учредительские операции; новые виды банковских услуг. При характеристике каждой из групп с точки зрения интернационализации банков существенно не само содержание операций, а то новое, что вносит в них «транснациональность» осуществляющей их монополии.
Формирование депозитной базы ТНБ. Процесс интернационализации банков США развивается в условиях расширения источников мобилизации ссудного капитала. Современным банковским монополиям вообще свойствен «оптовый» (wholesale) подход к формированию депозитов. С равной интенсивностью привлекаются вклады промышленных корпораций, правительств, индивидуальных вкладчиков, средства разного рода фондов, благотворительных обществ, сбережения широких слоев насе-ления. Это явление, отражающее универсализацию различных кредитно-финансовых институтов, особенно отчетливо заметно в деятельности таких сложных по составу банковских комплексов, как ТНБ.
Международный размах деятельности вносит в этом смысле новые моменты в диверсификацию депозитной базы. Расширяется не только круг вкладчиков, но и география накопления ссудного капитала. Депозиты поступают в такие подразделения банка, как головные компании, «Интернациональные отделения» и «Эдж экт компании» на родине, банковские филиалы и дочерние компании во многих странах. При этом одни подразделения ТНБ могут формировать депозитную базу других в ходе внутрикорпорационного движения капитала. Депозиты различных единиц банка в США не обязательно формируются за счет капитала американской принадлежности. В последние годы растет объем иностранных вкладов в эти учреждения. В тех странах, где иностранная собственность в банковской сфере ограничена местным законодатель-ством, создание депозитной базы заменяется формированием фондов разного рода «около банковских» финансовых подразделений ТНБ. В других случаях привлекаются партнеры из числа местных банков, если это облегчает доступ к источникам депозитов. Американские банки, как правило, стремятся к накоплению депозитов долгосрочного характера. Тем самым обеспечивается стабильность мобилизации финансовых средств и управления ими в рамках всего ТНБ. Основным принципом формирования разбросанной по миру депозитной базы ТНБ является централизованный контроль над нею.В каждом из таких банковских комплексов составляется единый баланс поступления и использования депозитов в месячном исчислении. Анализируются тенденции эко-номического развития во всех районах деятельности ТНБ с учетом их влияния на состояние депозитной базы. Поддержание достаточно высокого уровня ликвидности, т. е. соотношения притока и расходования депозитных ресурсов, составляет одну из центральных задач менеджмента ТНБ.
Специфические особенности формирования общих депозитов ТНБ, связанные с интернационализацией, состоят в воздействии на него государственных мер регулирования экономики в принимающих странах и в «многовалютном» аспекте депозитной базы.
И то и другое требует от ТНБ четкости централизованного управления, организационной и функциональной гибкости. Первому обстоятельству ТНБ противопоставляют изворотливость в выборе вывесок и форм для своих заграничных подразделений, второму — четко налаженную систему управления валютными операциями, в том числе руководство «валютным равновесием» депозитной базы. В зависимости от событий на международных валютных рынках ТНБ изменяют объемы своих депозитов, выраженные в разных валютах, осуществляют (главным об-разом через внутрикорпорационные переводы) изменение валютной структуры депозитов. Эти операции, сходные с валютным маневрированием промышленных ТНК, помогают банковским монополиям не только снижать валютный риск зарубежных операций, но и наживаться на валютных спекуляциях.Формирование депозитной базы ТНБ опирается на широкую сеть их корреспондентских связей. Несмотря на обостряющуюся конкуренцию в международном банковском деле, связи между банками отдельных стран укрепляются. Многие американские ТНБ имеют так называемые взаимные депозиты с коммерческими зарубежными банками. Такой обмен депозитами открывает в ряде случаев более свободный доступ к заграничным операциям, и прежде всего к банковскому обслуживанию подразделений ТНБ в основных районах их зарубежной деятельности.
Информация о реальной структуре депозитов ТНБ не публикуется. Скудость данных затрудняет и точную оценку общего объема депозитной базы американских
ТНБ. Косвенным показателем динамичности его роста является быстрое расширение рынка депозитных сертификатов (в основном долларовых) в Лондоне. У лидирующих американских ТНБ значительная доля общих депозитов приходилась на зарубежные подразделения (см. табл. 5).
Таблица 5
Депозитная база десяти крупнейших
(по объему активов) ТНБ США (на 30 июня 1974 г.) Банк Общий объем де-позитов, млн. долл. Доля зарубеж-ных депозитов, % «Бэнкамерика корпорейшн» 46 882 42 «Ситикорпорейшн» 41 468 52 ¦Чейз Манхэттен» 35 266 42 «Мэнъюфэкчурерз Хановер» 21986 28 «Дж.
П. Морган энд компани» 18302 43 «Кемикл Нью-Йорк» 16 693 30 «Континентал Иллинойс» 13957 36 «Бэнкерз траст» 17939 39 «Фёрст Чикаго» 14403 37 «Вестернбэнк корпорейшн» 14470 14 Источник. Business Week, 21.IX.1974.Опубликованы самые общие данные за 1974 г. о структуре и объеме получения депозитов филиалами ТНБ США в пяти странах — Японии, ФРГ, Франции, Великобритании и Швейцарии — с разбивкой по частным и правительственным вкладчикам (см. табл. 6).
Таблица 6
Структура банковских депозитов (в млн. долл.) Страна Депозиты, по-лученные от частного сек-тора Депозиты прави-тельств Япония 1593 573 ФРГ 631 112 Франция I 127 644 Великобритания 12 181 13 544 Швейцария 308 40 Источник. Odjagov М. Op. cit., р. 60.
Интересно, что в американских филиалах расходование средств превышало местное поступление частных депозитов во всех названных странах, кроме Швейцарии. Иначе говоря, филиалы были «чистыми поставщиками» на рынок капитала страны. Поступление правительственных депозитов превышало их расходование для государственного сектора филиалами в Великобритании, Японии и Франции. Здесь филиалы американских банков играют в основном роль аккумуляторов правительственных депозитов из разных стран. В ФРГ и Швейцарии наблюдалось обратное явление. Английские филиалы ТНБ США — самые крупные получатели заграничных правительственных депозитов: на «их приходится около у5 всей дипозитной базы этих филиалов.
В 70-х годах растут нефтедолларовые депозиты стран ОПЕК в ТНБ: в 1976 г. на них приходилось уже около 6% всех депозитов шести крупнейших ТНБ США.
Само существование заграничной депозитной базы ТНБ США, интенсивность их депозитных операций стимулируют международную миграцию капиталов. Принцип деятельности ТНБ — мобилизовать средства там, где это наиболее удобно, и перемещать их туда, где их использование наиболее выгодно. Поэтому значительная часть межстранового перемещения капиталов находит в лице ТНБ свою институциональную оболочку.