Роль банков в накоплении и мобилизации денежного капитала

В условиях рыночной экономики развитие банковского дела характеризуется следующими особенностями:

• концентрация и централизация банковского капитала;

• возникновение и рост банковских монополий;

• укрепление банковского кредита, удлинение его сроков и превращение кредита в орудие господства монополистического капитала;

• выход банков за рамки чисто кредитных операций и сращивание банковского капитала с промышленным.

Основная причина концентрации капитала — это гигантская концентрация производства. C одной стороны, чем крупнее раз-

меры промышленных предприятий, тем больше и высвобождающиеся денежные капиталы, которые сосредоточиваются в банках.

C другой стороны, удовлетворить потребность в кредите крупных промышленных предприятий могут только крупные банки, располагающие большими ресурсами.

Концентрация банковского капитала выражается в увеличении не только обшей суммы банковских ресурсов, но и ресурсов, приходящихся на каждый банк. Например, в США с 1900 по 2001 г. совокупные активы коммерческих банков выросли с 11 млрд до 6,6 трлн долл., а средняя сумма ресурсов на один банк — с 1 млн до 500 млн долл.1

Наряду с концентрацией происходит также централизация банковского капитала, т.е. вытеснение мелких банков крупными и слияние крупных банков в крупнейшие. В США за 1953—1969 гг. число слияний и поглощений банков составило 2672. Централизация банковского капитала происходит прежде всего на основе концентрации производства: крупные промышленные предприятия помещают свободные денежные капиталы, как правило, в крупные банки, что усиливает их позиции и способствует вытеснению ими мелких банков. Централизацию банковского капитала усиливает конкурентная борьба в банковском деле, в которой крупные банки имеют решающие преимущества перед мелкими. Во-первых, вкладчики предпочитают помещать вклады в крупные, более солидные и устойчивые банки, чем в мелкие банки, которые нередко терпят крах.

В результате банкротств мелких банков и их поглощения крупными число банков сокращается. Например, в США с 1921 по 1990 г. число коммерческих банков снизилось с 31 тыс. до 13,1 тыс., а в 2001 г. до 8 тыс.'

Централизация банковского капитала проявляется также в слиянии крупных банков в крупнейшие. В 1955 г. один из крупнейших американских банков «Чейз нэйшнл бэнк» слился с «Бэнкоф Манхэттен», получив название «Чейз Манхэттен бэнк» и увеличив ресурсы с 5,9 млрд до 7,6 млрд долл. В том же году банк-гигант

’ Statistical Abstract of US. 2002. P. 722.

' Ibid. P.721.

«Нэйшнл сити бэнк» слился с «Ферст нэйшнл сити бэнк оф Нью- Йорк», доведя свои ресурсы до 6,9 млрд долл. В 1961 г. в результате слияния двух крупных банков образовался один из крупнейших современных банков — «Мэнюфэкчурерз Хановер траст», занявший четвертое место по сумме активов среди банков США.

В Англии в 1968 г. произошло слияние двух крупных банков — «Нэйшнл провиншл бэнк» и «Вестминстер бэнк». В том же году «Барклайз бэнк» поглотил «Мартинз бэнк».

Концентрация и централизация банковского капитала проявляется также в росте филиалов крупных банков. В Англии у 104 акционерных банков в 1890 г. было 2203 филиала, а в 1967 г. только 5 крупнейших лондонских банков имели свыше 10 тыс. филиалов. C 1933 по 1969 г. число банковских филиалов в США увеличилось с 2919 до 21 404, а в 2001 г. - до 77 932

Итогом концентрации и централизации банковского капитала является сосредоточение все большей части банковских ресурсов в руках немногих крупнейших банков.

Например, в Англии после слияния «Нэйшнл провиншл бэнк» и «Вестминстер бэнк» примерно V10 всей суммы вкладов падало на долю «большой четверки», тогда как в 1900 г.

В Германии до Первой мировой войны выделились сначала 9, а затем 6 крупнейших банков, которые сосредоточили в своих руках около половины общей суммы банковских вкладов; в начале 1990-х годов в ФРГ доля трех крупнейших гроссбанков составляла свыше 51 % общей суммы депозитов.

В США главенствующую роль также играют крупнейшие банки. В 1990 г. около 13 тыс. мелких банков имели менее V4 общей суммы банковских депозитов, а 300 крупных и крупнейших банков — около 58% депозитов. Из крупнейших банков, в свою очередь, выделяется горстка банков-гигантов. В 1990 г. 50 наиболее крупных банков США владели 40% обшей суммы депозитов коммерческих банков.

Открытыми (явными) формами проявления процесса концентрации являются: увеличение банковских ресурсов при уменьшении числа банков; крах мелких банков и поглощение их крупными; слияние крупных банков в крупнейшие; выделение горстки банков-гигантов, сосредоточивающих в своих руках большую долю банковских средств.

К скрытым формам концентрации банков относится фактическое превращение одних банков, сохраняющих свою юридическую

' Op. cit.

самостоятельность, вдочерние компании других, скупающих контрольные пакеты их акций, а также использование ресурсов мелких банков крупными.

В банковском деле проявляется та же закономерность, что и в промышленности: свободная конкуренция ведет к концентрации, а концентрация, достигнув высшей ступени развития, порождает монополию.

Банковские монополии — это объединения банков или банки- гиганты, играющие господствующую роль в банковском деле и присваивающие наиболее высокие прибыли. Банковские монополии имеют следующие формы.

Банковские картели — соглашения банков, в известной мере ограничивающие их самостоятельность и свободную конкуренцию между ними путем установления единообразных процентных ставок, проведения одинаковой дивидендной политики и т.п.

Банковские синдикаты или консорциумы — соглашения между несколькими банками для совместного проведения крупных и выгодных финансовых операций (обычно по выпуску ценных бумаг), которые не в состоянии осуществить один банк.

Банковские тресты — банковские монополии, возникающие путем полного слияния двух или нескольких банков, причем происходит объединение собственности на капитал этих банков и управления ими.

Банковские концерны — объединения многих банков, формально сохраняющих самостоятельность, под финансовым контролем одного крупного банка, скупившего контрольные пакеты их акций.

Например, в США большое значение имеют так называемые группы, представляющие собой совокупность банков, контролируемых одной холдинг-компанией, т.е. акционерным обществом, специально созданным для приобретения акций других компаний. Число банковских групп перед Второй мировой войной составляло 43, а после войны достигло 160. Крупнейшая из холдинг-компаний — «Уэстерн бэнк корпорейшн».

Как в промышленности, так и в банковском деле монополии не уничтожают конкуренцию. Конкуренция происходит между немонополизированными банками, между банковскими монополиями и банками-аутсайдерами, между самими банковскими монополиями и внутри банковских монополий.

В борьбе с банками-аутсайдерами банковские монополии используют переманивание у них клиентуры с помощью рекламы, открытия своих филиалов в районе деятельности аутсайдеров и привлечения клиентов путем предоставления им тех или иных

льгот. Банки-монополисты требуют от вкладчиков и заемщиков не вести дел с банками-аутсайдерами. Часто банковские монополии лишают аутсайдеров самостоятельности, скупая их акции.

Между банковскими монополиями ведется ожесточенная борьба за клиентуру. Для расширения сферы влияния и привлечения клиентуры конкурентов каждый банк-монополист открывает филиалы там, где раньше действовали только филиалы других банковских монополий.

Развертывается также борьба между банками-монополистами за контроль над предприятиями, в которых они участвуют. Если, например, акциями промышленной компании владеют два или несколько крупных банков, то каждый из них стремится захватить контрольный пакет акций.

В сфере банковского кредита происходит укрупнение размеров и удлинение сроков банковских кредитов, а также превращение кредита из орудия свободной конкуренции в орудие господства крупнейших банков.

Количественные изменения в банковском кредите — укрупнение размеров и удлинение сроков — в итоге приводят и к качественным изменениям роли банков.

В эпоху домонополистического капитализма банки выполняли в основном роль посредников в кредите и платежах, причем банковский капитал существовал отдельно от промышленного. В эпоху монополистического капитализма происходит взаимопереплетение, сращивание крупного банковского капитала с промышленным. Это выражается в том, что крупные банки вторгаются в промышленность, а промышленные корпорации — в банковское дело.

Прямое внедрение банковского капитала в промышленность осуществляется путем:

• скупки банками акций промышленных компаний;

• выпуска и размещения банками акций промышленных предприятий;

• участия банков в учреждении новых предприятий.

Скупка акций промышленных предприятий объясняется погоней

банков за монопольной прибылью. Гигантские банки-монополисты не удовлетворяются обычной прибылью от кредитных операций. В результате скупки промышленных акций часть монополистической сверхприбыли переходит из промышленности к банкам путем получения ими дивидендов по промышленным акциям.

В странах, где прямые вложения в акции промышленных компаний для коммерческих банков запрещены (например, в США после кризиса 1929—1933 гг.), такие вложения осуществляют инвестиционные компании, страховые компании и пенсионные фонды.

Банки принимают активное участие в выпуске и размещении промышленных ценных бумаг. Это объясняется прежде всего тем, что в крупных банках сосредоточены огромные денежные капиталы. Промышленные компании обычно не могут ждать, пока появятся покупатели для вновь выпущенных ценных бумаг, и передают их размещение банкам или банковским синдикатам, так как банки обладают разветвленным аппаратом и обширной клиентурой, через которые они могут продавать эти бумаги.

Банки занимаются выпуском ценных бумаг для извлечения эмиссионной прибыли, которая равняется разнице между продажным курсом акций и облигаций, реализуемых банками, и более низким курсом, по которому банки их покупают у промышленных компаний. Эмиссионные прибыли достигают иногда 10% и более от суммы новой эмиссии ценных бумаг. При выпуске акций мелких компаний эмиссионная прибыль банков доходит до 15-20%.

Учредительская деятельность банков — это их участие в организации новых акционерных компаний — промышленных, торговых, транспортных и т.д. Для организации новых крупных компаний требуются громадные средства, мобилизовать которые без помощи банков невозможно. Стимулом к этому для банков служит погоня за учредительской прибылью. В состав учредителей обычно наряду с промышленными магнатами входит один или несколько крупных банков.

Путем скупки акций, эмиссионной и учредительской деятельности банки становятся прямыми участниками монополизированной промышленности, ее совладельцами.

В свою очередь, промышленные монополии внедряются в банковское дело. Контролируя банки, промышленная монополия легко может получать крупные кредиты, размещать с их помощью акции и т.д. Кроме того, контроль над банками позволяет промышленной монополии подрывать позиции своих конкурентов, побуждая контролируемые банки отказывать в предоставлении кредитов конкурирующим предприятиям.

Внедрение монополистического промышленного капитала в банковское дело осуществляется двумя способами:

• промышленные монополии покупают акции банков и таким путем становятся совладельцами последних;

• промышленные монополии учреждают новые банки, которые с самого начала находятся под их контролем. Например, крупнейшие промышленные корпорации Италии создали после Второй мировой войны собственные кредитно-финансовые учреждения, включая и банки.

Примером того, как промышленные магнаты проникают в банковское дело, может служить американский нефтепромышленник Джон Рокфеллер, который в 1870 г. основал колоссальный нефтяной трест «Стандард ойл компани». Громадные прибыли, которые приносил этот трест, Рокфеллер частично помещал в другие отрасли промышленности и транспорт: он приобрел акции ряда газовых компаний, железных дорог, медных рудников, сталелитейных компаний. Далее Рокфеллер проник в банковское дело: он скупил контрольный пакет акций «Нэйшнл сити бэнк оф Нью- Йорк», что позволило ему широко использовать этот банк для финансирования своих предприятий. Так промышленный магнат стал одновременно и банковским магнатом.

1.1.