7.2. Порядок регистрации банков и лицензирования банковской деятельности
Национальный банк Республики Беларусь является государственным органом, регламентирующим институциональный и операционный характер отечественной банковской системы. Для этого он реализует свои лицензионные и регистрационные полномочия.
Регистрация банков и их обособленных подразделений, а также изменений и дополнений в учредительные документы носит разрешительный характер и требует рассмотрения в Национальном банке Республики Беларусь:
1) полноты комплекта учредительных документов банков и их филиалов (отделений);
2) соответствия представленных документов действующему законодательству, в том числе в части порядка ведения делопроизводства;
3) права использования термина «банк» в наименовании;
4) структуры владения банком и контролирующих интересов;
5) профессионализма руководящего управленческого звена (аттестация и тестирование высшего руководящего состава исполнительного органа банка)
6) операционного экономического плана банка, его будущего финансового состояния с учетом капитальной базы;
7) механизма внутреннего контроля и организационной структуры банка;
8) наличия согласия надзорного органа страны происхождения родительской организации банка;
9) возможности надзора за трансграничными операциями банка;
10) соответствие размеру (квоте) участия иностранного капитала в банковской системе Республики Беларусь, который рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных фондах банков с иностранными инвестициями, и уставного фонда дочерних банков иностранных банков к совокупному уставному фонду банков, зарегистрированных на территории Республики Беларусь. Квота рассчитывается по следующей формуле:
|
где n – количество банков, зарегистрированных в Республике Беларусь и имеющих общую лицензию на осуществление банковских операций.
Для дочернего банка иностранного банка, созданного в форме унитарного предприятия, уставный фонд в приведенной формуле условно принимается за одну акцию номинальной стоимостью, равной величине зарегистрированного уставного фонда. Для унитарных банков, созданных резидентами, соответствующая i-я сумма числителя принимается равной нулю.
Размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Республики Беларусь утверждается Правлением Национального банка по согласованию с Президентом Республики Беларусь и подлежит опубликованию в официальном издании Национального банка.
В соответствии с Инструкцией Национального банка Республики Беларусь о порядке государственной регистрации и лицензирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций рассмотрение учредительных документов осуществляется в три этапа. На первом этапе с Национальным банком согласовывается наименование банка. Для этого один из учредителей (участников) банка либо уполномоченный им представитель представляет заявление, где указываются:
§ фирменное наименование банка на белорусском и русском языках;
§ юридический адрес и фирменное наименование учредителя - юридического лица, паспортные данные учредителя - физического лица, согласовывающего наименование создаваемого банка (или его представителя);
§ документ, на основании которого осуществляется представительство (при согласовании наименования банка уполномоченным представителем).
Решение о согласовании наименования создаваемого банка в десятидневный срок принимается заместителем Председателя Правления Национального банка, курирующим банковский надзор.
На втором этапе открывается временный счет в Национальном банке или по согласованию с Национальным банком в другом банке для оплаты уставного фонда.
Средства могут аккумулироваться на временных счетах в другом банке только при условии перевода средств через соответствующие корреспондентские счета указанного банка, открытые в Национальном банке Республики Беларусь.
Национальный банк может начислять проценты по средствам, размещенным у него на временных счетах.Средства с временного счета вправе быть использованы только для зачисления на корреспондентский счет банка после его государственной регистрации или изменений и дополнений в учредительные документы либо для возврата учредителям (участникам) в случае отказа от государственной регистрации.
Уставный фонд банка должен быть сформирован в полном объеме до момента государственной регистрации банка. Уставный фонд состоит из стоимости вкладов его учредителей (участников) денежными средствами и в неденежной форме, входящей в состав основных фондов (за исключением объектов незавершенного строительства). В уставном фонде банка определяется минимальный размер имущества, гарантирующего соблюдение интересов кредиторов банка.
При создании банка минимальный размер его уставного фонда должен быть сформирован в виде денежных средств и равняться сумме, эквивалентной 5 млн. евро. Нормативное значение минимального размера уставного фонда определяется ежеквартально исходя из официального курса белорусского рубля по отношению к евро.
Для формирования уставного фонда банка могут быть использованы только собственные средства учредителей (участников) в виде имущества, приобретенного законным путем и принадлежащего им на праве собственности либо в силу иного вещного права. Для формирования и увеличения размера уставного фонда банка не могут быть использованы привлеченные денежные средства.
Предельный размер неденежной части уставного фонда установлен в размере 20% уставного фонда (на дату государственной регистрации банка, а в последующее после двух лет функционирования – 10%).
На третьем этапе Национальный банк рассматривает следующий комплект документов:
- заявление о государственной регистрации, где должен быть указан перечень банковских операций, для осуществления которых банку необходима лицензия;
- два экземпляра устава банка;
- выписка из протокола общего собрания учредителей (решение собственника имущества) об утверждении устава банка и кандидатур на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера банка;
- документы, подтверждающие формирование уставного фонда банка в полном объеме (выписка с временного счета).
В случае внесения в уставный фонд денежных вкладов в иностранной валюте перерасчет иностранной валюты в официальную денежную единицу Республики Беларусь осуществляется по официальному курсу, установленному Национальным банком на дату внесения вклада в уставный фонд (дату поступления средств для зачисления на временный счет). С 1 января 2006 года банки обязаны производить замещение денежных средств в иностранной валюте, вложенных в уставный и другие фонды банков, на национальную валюту;- копии учредительных документов и свидетельств о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также выданное налоговым органом подтверждение об исполнении учредителями - юридическими лицами обязательств перед бюджетом;
- сведения об учредителях - физических лицах: копия трудовой книжки, заверенная на последнем месте работы, а для неработающих - справка органа службы занятости; копия пенсионного удостоверения, заверенная органом социального обеспечения по месту жительства;
- справка налогового органа на суммы, подлежащие декларированию в соответствии с законодательством Республики Беларусь;
- документ, подтверждающий право на размещение банка по его месту нахождения (юридическому адресу), указанному в учредительных документах;
- анкеты кандидатур на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера банка, заполняемые ими и содержащие сведения:
для руководителя исполнительного органа банка - о высшем юридическом или экономическом образовании и стаже работы не менее трех лет по руководству отделом или иным подразделением банка, подтвержденные копией диплома и выпиской из трудовой книжки;
для главного бухгалтера - о высшем экономическом образовании и стаже работы не менее трех лет на должности бухгалтера банка, подтвержденные копией диплома и выпиской из трудовой книжки;
а также об отсутствии у них непогашенной или неснятой судимости;
- документы, подтверждающие внесение вкладов в уставный фонд банка: по каждому инвестору - копии платежных документов, подтверждающие внесение денежных вкладов в уставный фонд; акт оценочной комиссии, утвержденный собранием учредителей (уполномоченным органом банка), о стоимости неденежного вклада, вносимого в уставный фонд, а также заключение независимой экспертизы достоверности оценки вносимого в уставный фонд имущества, проведенной в соответствии с законодательством Республики Беларусь;
- бизнес-план, содержащий прогноз деятельности банка (расчет планируемых доходов, расходов и прибыли) на трехлетний период;
- документы, подтверждающие наличие технических возможностей в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка для осуществления соответствующих банковских операций: о наличии в банке средств телекоммуникации, компьютерной техники и программного обеспечения, оборудования охранно-пожарной и тревожной сигнализации, технически укрепленного кассового узла;
- платежный документ, подтверждающий внесение платы за государственную регистрацию банка.
Для государственной регистрации банка в форме акционерного общества в Национальный банк дополнительно представляются следующие документы:
нотариально удостоверенный учредительный договор банка;
список учредителей (участников) с указанием размера их вклада, количества акций, в том числе простых и привилегированных, и размера долей в уставном фонде банка.
Для государственной регистрации банка с иностранными инвестициями и дочернего банка иностранного банка, а также при увеличении уставного фонда банка за счет средств нерезидентов, отчуждении акций (долей) в пользу нерезидентов помимо перечисленных документов (за исключением справки налогового органа на суммы, подлежащие декларированию в соответствии с законодательством Республики Беларусь), иностранным юридическим лицом дополнительно представляются:
§ решение о его участии в создании банка на территории Республики Беларусь или об открытии дочернего банка иностранного банка;
§ документ, подтверждающий регистрацию иностранного юридического лица (легализованная в установленном порядке выписка из торгового реестра либо иной аналогичный документ, подтверждающий статус иностранного юридического лица);
§ баланс за предыдущий год, подтвержденный аудиторским заключением;
§ письменное разрешение соответствующего уполномоченного органа страны его местонахождения на участие этого юридического лица в создании банка на территории Республики Беларусь или на открытие дочернего банка иностранного банка в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны его местонахождения или в соответствии с международными соглашениями.
Иностранным физическим лицом в этих случаях дополнительно представляются:
§ копия паспорта или иного аналогичного документа, подтверждающего личность;
§ подтверждение обслуживающим его иностранным банком платежеспособности этого лица;
§ декларация или иной документ, предусмотренный законодательством страны-инвестора, об источниках средств, вносимых в уставный фонд банка.
Все документы должны быть представлены на одном из государственных языков Республики Беларусь либо на языке оригинала с нотариально заверенным переводом на один из государственных языков Республики Беларусь.
Для государственной регистрации изменений и дополнений в учредительные документы, включая вносимых по причине реорганизации (слияния, присоединения, разделения, выделения, преобразования) представляются в Национальный банк:
§ заявление о государственной регистрации вносимых изменений и дополнений за подписью руководителя исполнительного органа банка;
§ выписка из протокола общего собрания учредителей (участников) банка (решение собственника имущества) о внесении изменений и дополнений в его учредительные документы за подписью уполномоченных лиц банка;
§ изменения и дополнения, вносимые в учредительные документы банка и оформленные в виде приложения к ним;
§ учредительные документы банка в новой редакции (в двух экземплярах);
§ платежный документ, подтверждающий внесение платы за государственную регистрацию изменений и дополнений, вносимых в учредительные документы банка.
При изменении места нахождения (юридического адреса) банка дополнительно представляется документ, подтверждающий право на размещение банка по его месту нахождения (юридическому адресу), указанному в учредительных документах. Национальный банк обязан провести проверку соответствия нового помещения банка техническим требованиям, установленным законодательством для осуществления банковских операций.
Данные документы должны быть прошиты, пронумерованы и подписаны председателем и секретарем собрания учредителей (участников) или уполномоченным лицом учредителя банка-унитарного предприятия, скреплены печатью (при государственной регистрации вновь создаваемого банка – печатью учредителя банка, уполномоченного собранием учредителей, при реорганизации банков – печатью реорганизуемого(ых) банка(ов). Национальный банк при принятии документов для государственной регистрации вновь создаваемого (реорганизуемого) банка вносит в журнал учета данных об учредителях банка паспортные данные учредителей (участников), представивших пакет документов, или их представителей и выдает им письменное подтверждение получения пакета документов для государственной регистрации.
Решение о государственной регистрации банка или об отказе в его регистрации принимается Правлением Национального банка в срок, не превышающий двух месяцев со дня представления документов, необходимых для государственной регистрации банка. Отказ в государственной регистрации допускается при:
- несформировании уставного фонда;
- нарушения одним из учредителей банка условий создания банка, а именно:
а) является учредителем (участником) трех и более юридических лиц, за исключением открытых акционерных обществ и коммерческих производственных предприятий;
б) имеет задолженность по заработной плате, платежам в бюджет, целевым бюджетным и внебюджетным фондам или является учредителем таких лиц;
в) представляет собой общественное объединение, преследующее политические цели;
г) является индивидуальным предпринимателем или учредителем (участником) юридического лица, в отношении которого принято решение о прекращении деятельности (ликвидации), но процесс прекращения деятельности (ликвидации) не завершен;
д) являлся индивидуальным предпринимателем, прекратившим деятельность, или учредителем (участником) ликвидированного юридического лица на основании представления уполномоченного органа, если с даты их исключения из Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей прошло менее трех лет;
е) ограничен в праве на деятельность по решению суда.
- несоответствии руководителей исполнительных органов или главного бухгалтера банка квалификационным и иным требованиям, предъявляемым к ним. Под несоответствием квалификационным требованиям, предъявляемым к указанным лицам, понимаются отсутствие у кандидатуры, предлагаемой на должность руководителя исполнительного органа банка, высшего юридического или экономического образования и стажа работы не менее трех лет по руководству отделом или иным подразделением банка, а также:
·отсутствие у кандидатуры, предлагаемой на должность главного бухгалтера банка, высшего экономического образования и стажа работы не менее трех лет в должности бухгалтера банка;
·наличие непогашенной или неснятой судимости;
·привлечение в качестве подозреваемого или обвиняемого по уголовному делу на день принятия о государственной регистрации банка;
·совершение в течение года административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях;
·наличие в течение последних двух лет фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе нанимателя в случае совершения ими виновных действий, являющихся основаниями для утраты доверия к ним со стороны нанимателя;
·недостаточность квалификации, установленная специальной квалификационной комиссией Национального банка.
- выявлении в представленных для государственной регистрации документах недостоверной информации, а равно в случае нарушения порядка создания банка, установленного законодательством Республики Беларусь.
В государственной регистрации банка с иностранными инвестициями и дочернего банка иностранного банка может быть также отказано в случаях:
§ применения в соответствующих иностранных государствах аналогичных ограничений в создании, регистрации и деятельности банков с инвестициями физических и юридических лиц Республики Беларусь;
§ превышения размера (квоты) участия иностранного капитала в банковской системе Республики Беларусь.
Отказ в государственной регистрации банка по мотивам нецелесообразности его создания не допускается.
Отказ в государственной регистрации банка либо непринятие Национальным банком в двухмесячный срок решения о его государственной регистрации могут быть обжалованы в хозяйственный суд.
При принятии решения об отказе в государственной регистрации банка Национальный банк уведомляет об этом в письменной форме в пятидневный срок его учредителей с указанием причин отказа. При положительном решении сообщение о государственной регистрации направляется в адрес учредителей в трехдневный срок.
На основании решения Правления Национального банка о государственной регистрации банка производится соответствующая запись в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и выдается уполномоченному лицу свидетельство о государственной регистрации банка. Руководителю банка выдается удостоверение установленного образца.
После государственной регистрации банка на титульном листе устава ставится штамп установленного образца, удостоверенный подписью руководителя службы банковского надзора. Один экземпляр зарегистрированного устава передается исполнительному органу банка, один – хранится в Национальном банке.
Национальный банк в пятнадцатидневный срок со дня внесения записи в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сообщает данные о государственной регистрации банка:
§ Министерству финансов Республики Беларусь;
§ Министерству статистики и анализа Республики Беларусь;
§ налоговому органу по месту нахождения банка;
§ республиканскому унитарному предприятию «Белорусский межбанковский расчетный центр» (УП БМРЦ);
§ Министерству юстиции Республики Беларусь.
Одновременно с государственной регистрацией банков Национальный банк осуществляет их лицензирование. При этом банки, зарегистрированные на территории Республики Беларусь, вправе открывать счета в белорусских рублях банкам-нерезидентам, а также счета в белорусских рублях в банках и иных кредитных организациях за пределами Республики Беларусь при наличии у банка общей и генеральной лицензий на осуществление банковских операций.
Национальный банк выдает следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:
1) общую – на осуществление указанных в ней банковских операций в белорусских рублях;
2) на привлечение во вклады средств физических лиц;
3) внутреннюю – на осуществление указанных в ней банковских операций в иностранной валюте на внутреннем рынке (на территории Республики Беларусь);
4) генеральную – на осуществление указанных в ней банковских операций в иностранной валюте как на территории Республики Беларусь, так и за ее пределами. Под банковскими операциями, осуществляемыми в рамках генеральной лицензии за пределами Республики Беларусь, понимаются банковские операции в иностранной валюте, проводимые банком с банками (кредитно-финансовыми организациями)-нерезидентами;
5) разовую – на осуществление отдельной операции в иностранной валюте;
6) на осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
Документы, представленные банком для получения лицензий на осуществление банковских операций, рассматриваются в срок, не превышающий двух месяцев со дня их представления.
Решение о выдаче лицензий на осуществление банковских операций принимает Правление Национального банка на основании ходатайства банка. Предварительно до решения вопроса о выдаче лицензий Национальный банк проводит проверку наличия технических возможностей банка для осуществления соответствующих банковских операций в рамках данной лицензии (таблица 7.2.1.):
Таблица 7.2.1. Перечень условий выдачи лицензии
Вид лицензии | Условия выдачи, включая наличие квалификационных и технических возможностей | Примечание |
Общая | Выдается банку во время его государственной регистрации на основании документов, представленных для государственной регистрации банка, при наличии технических возможностей: кассовых узлов, соответствующих нормативным правовым актам Национального банка, регламентирующим вопросы организации кассовой работы в банках, и действующим строительным нормам и правилам, а также государственным стандартам Республики Беларусь; гласной информации для клиентов; оборудования счетной, компьютерной и организационной техникой; наличия необходимых бланков строгой отчетности, штампов, печатей и пломбиров; технических средств по определению подлинности наличной валюты; средств защиты информации; технических возможностей по инкассации ценностей. | Предоставляет право осуществления операций в белорусских рублях за исключением привлечения вкладов (депозитов) от физических лиц. |
Внутренняя | Выдается по заявлению банка во время или после его государственной регистрации. | Предоставляет право осуществления операции в иностранной валюте на внутреннем валютном рынке страны. |
Генеральная | Генеральная лицензия выдается по заявлению банка не ранее чем через год после его государственной регистрации. Ранее указанного срока генеральная лицензия может быть выдана дочернему банку иностранного банка, банку с иностранными инвестициями по его ходатайству. Генеральная лицензия выдается банку при условии его устойчивого финансового положения, а также при наличии у банка собственных средств (капитала) в размере, эквивалентном не менее 5 млн. евро. Для получения внутренней или генеральной лицензии банку необходимо представить заявление о получении лицензии с обоснованием экономической целесообразности и готовности банка к осуществлению операций в иностранной валюте, изложением организационной структуры банка с описанием подразделений, занимающихся операциями с иностранной валютой (квалификация кадров, специализация отделов и их техническое оснащение). Заявление подписывается руководителем исполнительного органа банка. Банк вправе в пределах полученной лицензии доверить выполнение банковских операций в иностранной валюте своему филиалу (отделению) при наличии положительного заключения Главного управления Национального банка по месту нахождения филиала о квалификационной и технической готовности филиала (отделения) к осуществлению операций с иностранной валютой. Заключение составляется Главным управлением Национального банка по заявлению банка, и в пятнадцатидневный срок один экземпляр заключения представляется Главным управлением в службу банковского надзора, второй экземпляр – банку. | Предоставляет право осуществления операций в иностранной валюте на внутреннем и внешнем рынках страны. |
Разовая | Для получения разовой лицензии в службу банковского надзора представляется заявление на получение лицензии на конкретную банковскую операцию с обоснованием необходимости ее получения за подписью руководителя исполнительного органа банка. | Предоставляет право одноразового осуществления операции в иностранной валюте. |
Во вклады физических лиц | Предоставляет право на совершение данных операций в белорусских рублях и иностранной валюте не ранее двух лет с даты государственной регистрации банка при условии его устойчивого финансового положения, а также при наличии у банка собственных средств (капитала) в размере, эквивалентной не менее 10 млн.евро. Для получения лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц банки представляют: - заявление о выдаче лицензии за подписью руководителя исполнительного органа; - справку из инспекции Государственного налогового комитета по месту нахождения банка об отсутствии задолженности перед бюджетом и государственными внебюджетными фондами.
| |
На осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями | Выдается по заявлению банка не ранее трех лет с даты его государственной регистрации, при условии соблюдения технических возможностей и квалификационных требований, устойчивого финансового положения банка, наличия собственных средств (капитала) в размере, эквивалентном не менее 10 млн. евро. До внесения вопроса о выдаче лицензии на осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями на рассмотрение Правления Национальный банк рассматривает пакет документов, представленных банком для получения лицензии и в тридцатидневный срок проводит проверку соответствия банка установленным техническим возможностям и квалификационным требованиям. По результатам проверки составляется заключение о готовности банка к проведению операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями с указанием перечня операций, которые банк готов осуществлять. В пакет документов входят: - заявление о выдаче лицензии за подписью руководителя исполнительного органа; - обоснование необходимости получения данного вида лицензии и перспектив деятельности банка в этом направлении; - справка об организационной структуре подразделения банка по работе с драгоценными металлами и драгоценными камнями; - характеристики на руководителей и других сотрудников подразделения банка по работе с драгоценными металлами и драгоценными камнями, имеющих необходимую теоретическую и практическую подготовку для осуществления данного вида операций (с приложением копий свидетельств, дипломов и других документов, подтверждающих их квалификацию); -документы, подтверждающие наличие сертифицированного хранилища. Для осуществления операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями банк должен иметь следующие технические возможности и соответствовать квалификационным требованиям: кладовые (хранилища) и кассовые помещения, оборудованные в соответствии с действующими техническими требованиями и обеспечивающие надежную сохранность драгоценных металлов и драгоценных камней; операционное место, оборудованное для проведения экспертизы драгоценных металлов и драгоценных камней в течение рабочего дня, и технические калиброванные весы (2-й, 3-й классы точности), зарегистрированные в Государственном реестре средств измерения Республики Беларусь. Весы должны иметь свидетельства об их своевременной государственной метрологической проверке; средства по контролю за качеством драгоценных металлов; сравнительные и аукционные нумизматические каталоги, справочную литературу; каналы и средства оперативной международной связи; компьютерные терминалы для проведения операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями, их учета; работников, прошедших обучение по вопросам проведения операций с драгоценными металлами. Для осуществления операций с драгоценными камнями банк должен также иметь: - комплект геммологического оборудования, включающего следующие приборы: микроскоп; рефрактомер; полярископ; прибор по определению алмазов (бриллиантов) – дьюостестер; прибор по определению муассонитов; эстиматор Леверидж (для определения массы камня в каратах); спектроскоп; ультрафиолетовую лампу; установку для определения плотности; лампу геммолога; лупу 10х; контрольные (эталонные) образцы; - нормативные документы (технические условия), определяющие характеристики драгоценных камней, методы контроля данных характеристик, а также иные вопросы, связанные с упаковкой и хранением драгоценных камней; - прейскуранты цен на драгоценные камни, утвержденные Министерством финансов Республики Беларусь; - заверенные в установленном порядке копии документов (диплом, свидетельство), подтверждающие квалификацию и профессиональную подготовленность персонала. | Операции осуществляет только головной банк. |
Лицензии учитываются в реестре лицензий на осуществление банковских операций, где указываются: наименование банка, дата выдачи, номер выданной лицензии, наименование лицензии. При отзыве, приостановлении, а также восстановлении действия лицензии на осуществление банковских операций в указанном реестре в десятидневный срок делается соответствующая запись. Реестр подлежит опубликованию в официальном издании Национального банка не реже одного раза в год. Изменения и дополнения, вносимые в указанный реестр, публикуются Национальным банком в тридцатидневный срок со дня их внесения в реестр.
Создание обособленных подразделений банка (филиалов, отделений) требует согласования с Национальным банком. Для этого в Главное управление Национального банка по месту расположения филиала (отделения) банка предоставляются следующие документы:
- заявление с указанием перечня банковских операций, которые филиал планирует осуществлять;
- выписка из решения уполномоченного органа управления банка о создании филиала (отделения) банка, заверенная его председателем (руководителем);
- сведения о профессиональной пригодности руководителя и главного бухгалтера филиала (отделения);
- положение о филиале (отделении) банка, утвержденное уполномоченным органом банка, прошитое и заверенное печатью банка;
По результатам рассмотрения представленных документов, проверки наличия технических возможностей филиала (отделения) для осуществления соответствующих банковских операций, проведения оценки профессиональной пригодности руководителя и главного бухгалтера филиала (отделения), рассмотрения положения о филиале (отделении) на предмет его соответствия требованиям законодательства и уставу банка Главное управление составляет заключение. Заключение представляется в центральный аппарат Национального банка для проведения государственной регистрации изменений и дополнений в устав банка. Одновременно в службу лицензирования Национального банка представляются документы, необходимые для внесения изменений и дополнений в устав банка в части перечня филиалов (отделений) банка.
При наличии у банка разработанного типового положения о филиале (отделении) оно направляется в отдел лицензирования для рассмотрения на предмет его соответствия требованиям законодательства и уставу банка. После рассмотрения типового положения о филиале (отделении) служба лицензирования надзора рассылает его Главным управлениям Национального банка.
Государственная регистрация изменений и дополнений в устав банка рассматривается как согласие на открытие филиала. Общий срок рассмотрения заявления банка на создание филиала (отделения) не может превышать тридцати дней со дня подачи документов.
Национальный банк вправе отказать в создании филиала (отделения) в случаях, установленных законодательством Республики Беларусь.
Национальный банк, в пятнадцатидневный срок после выдачи согласия на создание и в десятидневный при решении о закрытии филиала (отделения) банка сообщает его данные:
§ Министерству финансов Республики Беларусь;
§ Министерству статистики и анализа Республики Беларусь;
§ налоговому органу по месту нахождения банка;
§ УП БМРЦ.
Банк, его филиалы (отделения) в рамках лицензированных прав могут создавать структурные подразделения (расчетно-кассовые центры, осуществляющие расчетное и (или) кассовое обслуживание клиентов, обменные пункты и др.), расположенные вне места нахождения банка, его филиалов (отделений) и не имеющие самостоятельного баланса для осуществления банковских операций:
§ привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);
§ открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
§ осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физических и юридических лиц;
§ валютно-обменные операции;
§ предоставление физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.).
В отношении этих структурных подразделений действует уведомительное право. Кроме того, банк вправе после предварительного извещения Национального банка открыть на территории Республики Беларусь свое представительство. При этом представляются:
выписка из решения уполномоченного органа банка об открытии представительства;
положение о представительстве, соответствующее законодательству Республики Беларусь и уставу банка.
Изменения и дополнения в учредительные документы банка в части перечня его обособленных подразделений при открытии представительств представляются в Национальный банк для государственной регистрации в тридцатидневный срок со дня принятия решения об открытии представительства.
После закрытия представительства банк в тридцатидневный срок со дня принятия решения о закрытии представительства направляет уведомление о его закрытии в Национальный банк с приложением выписки из решения уполномоченного органа банка о закрытии представительства и пакета документов, необходимых для внесения изменений и дополнений в учредительные документы в части перечня его обособленных подразделений.
Для открытия представительства иностранного банка иностранный банк представляет в Национальный банк следующие легализованные документы.
- заявление с обоснованием необходимости создания представительства со ссылкой на решение уполномоченного органа банка, с указанием полного наименования банка, даты и места его регистрации;
- положение о представительстве;
- документ, подтверждающий право на размещение представительства по его местонахождению;
- документ, подтверждающий регистрацию иностранного банка (легализованная в установленном порядке выписка из торгового реестра либо иной аналогичный документ, подтверждающий статус иностранного банка);
- письменное разрешение соответствующего уполномоченного органа страны его местонахождения на открытие представительства на территории Республики Беларусь в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны местонахождения банка или в соответствии с международными соглашениями;
- баланс за предыдущий год, подтвержденный аудиторским заключением;
- при необходимости копию устава иностранного банка и отчет о его деятельности.
За открытие представительства взимается плата, эквивалентная 1 тысяче евро, в белорусских рублях.
Представительства иностранных банков на территории Республики Беларусь открываются на срок до трех лет. Его срок может быть продлен по ходатайству иностранного банка при условии его обращения в Национальный банк не позднее одного месяца до истечения срока действия разрешения на открытие представительства. При непредставлении ходатайства в установленный срок запись о представительстве из книги учета представительств иностранных банков исключается.