Понятие платежной системы

Основными предпосылками для создания национальной платежной системы Республики Беларусь явились:

- объявление Республикой Беларусь суверенитета;

- создание собственной денежной системы;

- начало реформирования экономики на рыночных принципах и формирование двухуровневой банковской системы.

В Беларуси действуют платежные системы и механизмы расчетов, имеющих собственные правила и источники правового регулирования:

- национальная автоматизированная система межбанковских расчетов;

- расчеты через предприятия связи;

- расчеты частных лиц с использованием наличных денежных средств через ОАО СБ «Беларусбанк».

Помимо АС МБР национальная платежная система включает в себя совокупность взаимодействующих систем и средств автоматизации процессов осуществления денежных переводов в составе:

- системы расчетов по сделкам купли-продажи ценных бумаг и инструментов срочного рынка Республики Беларусь (расчетно-клиринговая система по ценным бумагам);

- систем безналичных расчетов на основе банковских пластиковых карточек;

- программно-технической инфраструктуры платежной системы;

- локальных автоматизированных систем расчетов банков.

Информационное взаимодействие между функциональными компонентами национальной платежной системы обеспечивается телекоммуникационной сетью.

Платежная система Республики Беларусь обеспечивает потребности банков и субъектов хозяйствования в проведении расчетов, а также способствует эффективной реализации основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь.

Платежная система является неотъемлемой частью финансовой инфраструктуры рыночной экономики. Организация и функционирование денежно-кредитной, банковской и платежной систем определяются потребностями рынков, а государственный контроль обеспечивает их стабильность и безопасность.

Термин «платежная система» активно начал использоваться с середины 90-х годов, и почти полностью заменил ранее применявшийся термин «система безналичных расчетов».

Определения понятия «платежная система», которые встречаются в экономической литературе, различны. Одни авторы характеризуют платежную систему как набор механизмов для выполнения обязательств, принимаемых хозяйствующими субъектами при приобретении ими материальных или финансовых ресурсов. Другие – под платежной системой понимают совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик расчета, внутренних и внешних нормативных актов, которые позволяют всем участникам производить финансовые расчеты друг с другом. Некоторые характеризуют платежную систему как совокупность инструментов и методов, которые применяются в хозяйстве для перевода и осуществления расчетов между юридическими и физическими. Определения различаются в зависимости от выбранных критериев. Некоторые авторы рассматривают платежную систему и как совокупность платежных инструментов для расчетов между клиентом и банком, как систему межбанковских расчетов или систему расчетов между коммерческими банками и центральным банком.

С целью лучшего понимания особенностей функционирования платежных систем, как внутри страны, так и в международном масштабе Комитет по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов (Базель, Швейцария) публикует материалы о платежных системах в различных странах, которые широко известны как Красные книги. Такие издания способствуют информированию мирового сообщества о текущем состоянии платежных систем и являются предпосылками для укрепления экономических связей с другими государствами и интеграции в мировое сообщество. Такая книга подготовлена и о нашей республике - «Национальная платежная система в Республике Беларусь», в которой под платежной системой понимается набор инструментов, банковских процедур и межбанковских систем перевода денежных средств, которые обеспечивают денежное обращение.

Таким образом, платежная система Республики Беларусь - это совокупность банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, платежных инструментов, правил и процедур, программно –технических средств, а также межбанковских систем и механизмов перевода денежных средств, которые обеспечивают обращение денежных средств внутри страны и способствуют взаимодействию с международными платежными системами. Все перечисленные составляющие платежной системы с позиций системности должны четко взаимодействовать друг с другом. Только в этом случае может быть достигнута эффективность ее функционирования.

Эффективность платежной системы – это своевременность и надежность передачи и учета платежных ресурсов, выделяемых на проведение платежей. При эффективном функционировании платежной системы существенно сокращаются операционные издержки, появляется возможность для лучшего управления ликвидностью в банках и на предприятиях. Непредвиденные сбои в системе или неожиданные задержки в платежах негативно сказываются на имидже платежной системы, вызывая недоверие участников расчетов и возможность возникновения платежного кризиса.