Новые явления в концентрации и централизации банков
В результате концентрации и централизации капитала в большинстве западных стран с рыночной экономикой выделилось несколько крупнейших банковских монополий.
Концентрация и централизация капитала — процесс постоянный, но весьма неравномерный.
Наиболее четко вырисовываются три волны концентрации капитала в банковской сфере: конец XIXb., 20-е — начало 30-х годов, период с середины 50-х годов XX в.Первая волна концентрации и централизации капитала происходила в период перерастания домонополистического капитализма в монополистический и была связана с грюндерством, созданием акционерных обществ, выделением крупных монополий. Резко возрастали как абсолютные размеры монополий, так и их удельный вес в соответствующих отраслях. Именно в конце XIXb. возникли крупные банковские монополии, которые сохранили свои позиции и до настоящего времени.
Вторая крупная волна концентрации и централизации капитала приходится на 20-е годы и начало 30-х годов XX в., которая протекала в период перерастания монополистического капитализма в государственно-монополистический. Этот процесс был в значительной мере ускорен Первой мировой войной, а также мировым экономическим кризисом 1929—1933 гг. Именно к концу мирового экономического кризиса в большинстве капиталистических стран удельный вес банковских монополий в капитале кредитных учреждений достигает наибольшей величины. Для второй волны концентрации и централизации банковского капитала характерны процессы, протекавшие в форме поглощений и расширения
системы участий. Например, в США только за время мирового экономического кризиса 1929—1933 гг. разорилось и было поглощено более 10 тыс. банков.
Третья волна концентрации и централизации банковского капитала, как и промышленного, началась в условиях обострения внутренней и внешней конкурентной борьбы под влиянием научно-технической революции примерно с середины 1950-х годов сначала в США, а затем постепенно стала захватывать другие промышленно развитые страны.
Наиболее характерным для банковской сферы стало слияние крупнейших банковских гигантов. В США в 1955 г. в результате слияния «Чейз Нэйшнл бэнк» и «Бэнк оф Манхэттен» возник банковский гигант в финансовой группе Рокфеллеров — «Чейз Манхэттен бэнк». Одновременно был создан «Ферст нэйшнл сити бэнк», путем объединения двух банков «Нэйшнл сити бэнк оф Нью-Йорк» и «Ферст нэйншл сити бэнк оф Нью-Йорк», возглавивший другую крупную финансовую группу США. Через четыре года в финансовой группе Морганов образовался путем слияния двух банков «Морган Гаранти траст компании», а в 1961 г. аналогичным образом появился «Мэнюфек- чурерз Ганновер траст компании» путем объединения двух банков. После этой серии слияний рост абсолютной концентрации банковского капитала в США пошел медленнее, чем в Западной Европе и Японии. Доля американских банков в активах 50 крупнейших банков мира несколько упала.В Англии уже в конце XIX в. утвердилось господство в кредитной сфере «большой пятерки»: «Барклайз бэнк», «Мидленд бэнк», «Ллойде бэнк», «Вестминстер бэнк» и «Нэйшнл провиншл бэнк». Две первые волны концентрации и централизации банковского капитала привели к тому, что к середине 50-х годов число всех акционерных коммерческих банков в Англии сократилось до 13, тогда как в 1890 г. их было 101. Доля «большой пятерки» поднялась в обшей сумме активов всех коммерческих банков до 79%.
Однако третья волна концентрации и централизации в 50-е годы XX в. привела к тому, что начался процесс слияний, казалось, незыблемых в консервативной Англии банковских монополий. Несмотря на неуклонный рост абсолютной концентрации капитала, относительная доля английских банковских монополий в мировом масштабе сокращалась. Так, с 1961 по 1967 г. «Вестминстер бэнк» переместился с 17-го на 36-е место в мире, «Нэйшнл провиншл бэнк» — с 21-го на 42-е место. Одновременно в «семьях» промышленных и торговых монополий заключается большое число «брачных контрактов». Этот процесс охватил ведущие отрасли промышленности, что повлекло за собой волну централи-
зации среди банковских монополий.
В начале 1968 г. слились «Вестминстер бэнк» и «Нэйшнл провиншл бэнк» в новый банк - «Нэйшнл Вестминстер бэнк». В конце 1968 г. их примеру последовали «Барклайз бэнк» и «Мартине бэнк». Созданный таким путем новый банк «Барклайз Мартине бэнк» возглавил «большую четверку» Англии и получил реальную возможность бороться за участие в «большой четверке» на мировом банковском рынке. На долю нынешней «большой четверки» приходится около 90% всех банковских вкладов в стране.В ФРГ также происходил процесс концентрации и централизации банковского капитала, здесь после Второй мировой войны «большая тройка» была раздроблена (как и ряд промышленных концернов) на 30 самостоятельных банков. В ходе ,слияний в 1952 г. их стало девять, а в 1957-1958 гг. процесс слияния «преемников» гроссбанков завершился восстановлением прежних трех банковских монополий: «Дойче банк», «Дрезднер банк» и «Коммерцбанк». Каждый из этих банков цементирует финансовую группу.
Отличен процесс концентрации и централизации банковского капитала во Франции и Италии. Здесь отмечается прежде всего большое влияние и непосредственное участие государства. В немалой степени отразились на этих процессах международная конкуренция и интеграционные моменты.
Во Франции концентрация и централизация банковского капитала несколько опережала аналогичные процессы в промышленности. C 1945 по 1965 г. число банков в стране сократилось с 385 до 266. Форсирование процесса концентрации и централизации стало одной из главных задач французского правительства во всех сферах экономики, в том числе и банковской. Зачастую этот процесс носил принудительный характер. Вскоре после Второй мировой войны во Франции были национализированы четыре крупнейших коммерческих банка. Летом 1966 г. слились два из них, замыкавших «большую четверку». Созданный в результате этого слияния новый банк - «Банк насьональде Пари» - возглавил теперь «большую тройку» государственных банков. Фактически господство в кредитной сфере Франции осуществляют по-прежнему финансовые группы, сцементированные частными банками: «Банк де Пари э де Пэи-Ба», «Банк де л'Эндошин», «Креди эндюстри- ель э коммерсиаль».
В Италии роль государства в форсировании концентрации и централизации капитала еще больше, чем во Франции. На долю государственных банков Италии приходится2/, активов всей кредитной системы страны. В конце 1967 г. монополистический капитал путем слияния восьми частных банков создал первый круп-
ный частный банк с капиталом в 10 млрд лир. Создание этого банка было не только отражением третьей волны концентрации и централизации капитала, но и актом политики крупного капитала, направленной на ограничение государственного влияния на кредитную сферу.
Особенностью концентрации и централизации банковского капитала является наличие наряду с открытыми и так называемых скрытых форм.
Типичные скрытые формы концентрации и централизации существуют в кредитной системе США. Здесь крупные банки имеют относительно небольшую сеть филиалов (в сравнении, например, с Англией и ФРГ) и одновременно действует большое число внешне самостоятельных банков. В конце 60-х годов в США насчитывалось примерно 14 тыс. коммерческих банков, тогда как в ФРГ - 329, в Англии - 14 коммерческих банков. Вместе с тем в США у такого большого числа банков всего 17 тыс. филиалов, тогда как в Англии только «большая четверка» располагала 13 тыс., а в ФРГ «большая тройка» имела около 2 тыс. филиалов[1].
Наличие большого числа внешне самостоятельных мелких банков США не означало, что банковские монополии лишены возможности господства во всей кредитной системе подобно многофилиальным банкам Западной Европы. Фактическое подчинение внешне самостоятельных банков банковским монополиям достигалось через систему участий и систему корреспондентных связей.
Например, «Чейз Манхэттен бэнк», имея всего 140 отделений, располагал в 1966 г. сетью банков-корреспондентов, включающих свыше 4 тыс. банков. Таким образом, система участий и корреспондентных связей представляла собой скрытые формы концентрации и централизации банковского капитала.
Процессы концентрации и централизации банковского капитала в западных странах продолжались и в 70-90-е годы. Главная причина дальнейшего слияния банков кроется в основном в резком обострении конкуренции как на национальных, так и на мировом рынке ссудных капиталов.
Например, в США в 1988 г. «Бэнк оф Нью-Йорк» поглотил другой коммерческий банк «Ирвинг траст». В 1995 г. крупный коммерческий банк «Уэллс Фарго» приобрел своего конкурента - коммерческий банк «Ферст интерстейт» более чем за 10,3 млрд долл. В результате слияний «Уэллс Фарго» увеличил свои активы
до 107 млрд долл, и теперь способен конкурировать с «Бэнк оф Америка» — крупнейшим коммерческим банком западного побережья США. Еще раньше объединились крупнейшие коммерческие банки «Чейз Манхэттен бэнк» и «Кэмикл бэнкинг»'.
В конце 1995 г. в Японии было официально объявлено о слиянии двух крупнейших коммерческих банков — «Мицубиси» и «Бэнк оф Токио» и образовании самого крупного коммерческого банка в мире с активами в 814 млрд долл, и депозитами в 589 млрд долл. Образование этого банка создает сильную конкуренцию не только для крупнейших коммерческих банков Японии, например, таких как «Фудзи бэнк», «Сумитомо бэнк», но и крупных банков США и Западной Европы2.
Однако слияние и поглощение банков происходит не только в рамках национальных рынков ссудных капиталов, но и посредством международных приобретений. В конце 1995 г. крупнейший немецкий коммерческий банк «Дрезднер банк» приобрел старейший английский банк «Кляйнуорт Бенсон» за 2,2 млрд марок. В 1990 г. другой немецкий коммерческий банк приобрел в Англии инвестиционный банк «Морган Гренфел». В 1995 г. английский коммерческий банк «Бэрингс», обанкротившийся из-за провала спекулятивных сделок с ценными бумагами, был приобретен группой голландских коммерческих банков, а английский банк — «С. Г. Варбург» стал добычей группы швейцарских банков. При этом английские банки перешли в собственность иностранных банков вместе с недвижимостью, компьютерными сетями, персоналом и финансовыми активами.
1.1.