<<
>>

7.3. Инспектирование кредитных организаций

Цели Банк» России и цели инспектирование кредшных

организаций

Банковская система состоит из множества подсистем, которые по- разному взаимодействуют с экономическими и социальными системами.

Поскольку банковская система и все ее подсистемы относятся к классу искусственных систем, то, следовательно, их эффективность во многом зависит от того, какие цели передними постаилепы и как они достигаются.

Инспектирование - составная часть банковского надзора, и, чтобы правильно определить его функции и структуру, необходимо выяснить, какие цели оно преследует или должно преследовать.

Что можно, а что нельзя - определяется нормами права.

Для правильного толкования и применения банковского права in/жио иметь четкое представление о его целях и о том, каким образом они взаимосвязаны. В связи с этим возникает вопрос о .

Цели инспектирования кредитных организаций сформулированы в ст.55 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", но в конечном счете обусловлены целями Банка России, которые закреплены в сг.З этого же Закона, поэтому анализ всего древа целей начинается с них.

Как уже говорилось, целями Байка России являются: поддержание покупательной способности рубля, укрепление и развитие банковской системы и обеспечение бесперебойного и эффективного функционирования системы расчетов.

Первой цели в отдельные периоды удавалось достичь. Вторая цель - укрепление и развитие банковской системы - не достигнута вообще.

Следующий уровень целей, которые предопределяются целями Банка России, - надзор за состоянием банковской системы как таковой. Это означает, что Банк России обязан управлять системными рисками в банковской системе.

Для того, чтобы управлять системными рисками, Банк России осуществляет банковское реі-улиропаиие и банковский надзор. Банковское регулирование означает, что Банк России устанавливает финансовые нормативы для банков, а банковский надзор означает, что Банк России надзирает за конкретными банками и инспектирует их банковскую деятельность.

Поэтому цели инспектирования Банка России подчинены целям банковского надзора, а цели банковского надзора подчинены целям банковского регу-лирования.

Затем, идя вверх по этим ступеням, видим, что цели банковского ре-гулирования должны быть подчинены целям -

Еще выше - цель системного надзора подчинена целям Банка России, указанным в сг.З Закона.

Бели, образно говоря, подняться еще выше и выйти за пределы сугубо банковского права, то окажется, что цели Банка России подчинены целям гражданского общества. Однако в этом случае дблжно анализировать со-ответствующие статьи Конституции Российской Федерации, в том числе и те из них, которыми определяются цели денежно-кредитной политики Б анка России.

Естественно, что каждый из уровней древа целей определяет сферу ответственности тех или иных руководителей, которые оценивают регулирование и надзор. Высшие менеджеры Банка России (поэтому они и высшие) должны соизмерять свои действия и принимаемые решения, соответственно, с теми целями, которые определяются Конституцией Российской Федерации, и увязывать с ними направленность всей деятельности Банка России.

Для инспектирования, в рабочем смысле, достаточно целей системного банковского надзора, целей регулирования и целей надзора за конкретными кредитными организациями. Вот те три уровня целей, которые нужно достичь в практической деятельности подразделений, отвечающих за инспектирование кредитных организаций, Вместе с тем на практике, к сожалению, учитывается главным образом только цель банковского надзора за конкретной кредитной организацией. Если бы это было иначе, то тогда не было бы таких системных кризисов, или, всяком случае, они протекали бы в более легкой форме.

Существенное улучшение организации инспектирования кредитных организаций как раз и состоит в том, чтобы инспектировалась не только кредитная организация, но одновременно и те кредитные организации, которые являются ее корреспондентами. Тогда можно будет более эффек-тивно предотвращать системные риски, чреватые кризисами и финансовыми потрясениями в обществе.

Непосредственные цели инспектирования кредитных организаций сформулированы в ст.55 Федерального закона "О центральном Папке Рос-сийской Федерации (Банке России)", в котором сказано буквально сле-дующее; "Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка России, в частности установленных ими обязательных нормативов.

Главная цель банковского регулирования и над юра ? поддержание стабильности банковской системы, зашита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешиваегся в оперативно деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами".

Общая цель инспектирования состоит п том, чтобы Банк России получил . Эта общая цель включает две конкретные цели. Во-первых, в процессе инспек-тирования следует выяснить состояние кредитной организации и ее перспективы и, во-вторых, нужно собрать и проанализировать информацию, которая позволяет сделать вывод о том, какое влияние она оказывает на другие кредитные организации. Каждая из целей делится на частные, определенные в законе: это соблюдение законов и других нормативных актов, эко-номических нормативов и правил бухгалтерского учета и отчетности.

Соответственно этим целям следует различать два общих объекта ин-спектирования:

а) кредитная организация как таковая;

б) системные связи кредитной организации.

В каждом из этих объектов в соответствии с часпгыми целями можно выделить три предмета инспектирования банковской деятельности:

а) правовые отношения;

б) финансовые отношения;

в) бухгалтерский учет и отчетность.

К сожалению, практика такова, что банковское инспектирование ог-раничивается главным образом изучением первого из названных объектов ? кредитной организации как таковой. Главный недостаток инспектирования состоит в том, что практически неизученным оказывается второй объект - банковская система, то есть связи между конкретными кредитными организациями.

Системные связи между кредитными организациями повышают возможности банковской системы в целом и каждой кредитной организации в отдельности. Однако системные связи - это всегда возможность системного кризиса. Поэтому если бы было правильно организовано инспектирование системных связен между кредитными организациями, то это могло бы уменьшить риск кризиса не только в банковской системе, но и во всей системе экономики в целом. Однако это не происходит п силу различных причин.

<< | >>
Источник: Шестаков А.В.. Банковская система РФ: Учебное пособие - М: МГИУ,2005. - 240 с.. 2005

Еще по теме 7.3. Инспектирование кредитных организаций:

  1. Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНЧЕСКОЙ ОТЧЕТНОСТИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
  2. Кредитная организация
  3. Вопрос 55 Правовое положение кредитных организаций
  4. Небанковские кредитные организации
  5. ГЛАВА 2. РАЗРАБОТКА МЕТОДОЛОГИЧЕСКИХ ОСНОВ РАЦИОНАЛИЗАЦИИ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
  6. 2.1. Особенности управления и развития финансово-кредитной организации
  7. 2.2. Разработка методов анализа и оптимизации бизнес-процессов финансово-кредитной организации. Определение этапов рационализации бизнес-процессов
  8. 2.3. Формирование процессно-ориентнрованной организационной структуры управления финансово-кредитной организацией
  9. ГЛАВА 3. ВНЕДРЕНИЕ МЕТОДИКИ РАЦИОНАЛИЗАЦИИ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ В ФИНАНСОВО-КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ И ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ РАЗРАБОТОК
  10. 3.1. Основные направления совершенствования бизнес-процессов финансово-кредитной организации
  11. 1.1 ПОНЯТИЕ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ И БАНКА
  12. Небанковская кредитная организация
  13. 1.3. Организация отношений коммерческих банков с Банком России и иными кредитными организациями