Характеристика существующих систем платежей и расчетов
В развитых странах на центральный банк возлагаются выполнение ряда важных функций в национальном механизме клиринга, расчетов и платежей. Эти функции, включая надзор, контроль, проведение операций и предоставление кредитов и ликвидных средств, отличаются большим разнообразием.
Хотя расчеты по межбанковским платежам повсеместно осуществляются с использованием счетов в центральном банке, та степень, в которой эти банки управляют самим платежным механизмом, очень сильно отличается по странам. В зависимости от того, кто владеет и оперирует системами, различают государственные системы и системы частного сектора. Государственными системами владеет и обеспечивает расчеты центральный банк. Системами частного сектора владеет и оперирует группа частного сектора (банковская ассоциация или клиринговая палата), а роль центрального банка сводится к выполнению функций агента расчетов.
В США платежная система находится под активным управлением центрального банка. Начиная с 1913 года, когда был принят Закон о федеральной резервной системе, эта система, действуя через 12 федеральных резервных банков, использует механизмы обработки как крупных, так и мелких сумм платежей, будь то на бумажных или электронных носителях. Через Федеральную резервную систему осуществляется приблизительно треть всего клиринга чеков в Соединенных Штатах и большая часть операций автоматизированных клиринговых палат. К тому же эта система пропускает через себя почти половину переводов крупных сумм платежей, проводимых с помощью системы Fedwire.
В остальных странах так называемой Группе десяти стран (Бельгия, Великобритания, Франция, Германия, Италия, Япония, Голландия, Швеция, Швейцария) RTGS-системы стали внедряться после 80-х годов. Информация и основные характеристики систем расчетов в странах Группы десяти представлена в таблице 3.4.1.
Таблица 3.4.1. Системы межбанковских расчетов стран-членов Группы десяти
| Страна | Система | Тип | Принадлежность системы | Оператор системы | Сеть связи | Тип обмена |
| Бельгия | ELLIPS | RTGS | ELLIPS и Центр. Банк | SWIFT | SWIFT | Y |
| Великобритания | CHAPS | RTGS | CHAPS и Центр.банк | CHAPS | SWIFT | Y |
| Германия | RTGS | RTGS
| Центр.банк | Центр. банк | Deutshe Telecom AG | V |
| Италия | BI-REL | RTGS
| Центр.банк | SIA | SIA | V |
| Канада | LVTS | Чистые расчеты | Канадская платежная ассоциация | Канадская платежная ассоциация | SWIFT | V |
| Нидерланды | TOP | RTGS | Центр.банк | Центр. банк | SWIFT | V |
| США | Fedwire | RTGS | Центр.банк | Центр. Банк | Частные телефонные компании | V |
| Франция | TBF | RTGS
| Центр.банк | Центр. Банк | SWIFT | Y |
| Швейцария | SIC | RTGS | Центр.банк | Центр. банк и Telekurs AG | Telecurs AG | Y |
| Швеция | RIX | RTGS | Центр.банк | Центр. банк | SWIFT | V |
| Япония | BOJ-NET | RTGS | Центр.банк | Центр. банк | Частные телефонные компании | V |
Большое значение имеет участие центрального банка в установлении принципов и выполнении при необходимости надзорно-регулирующих функций в отношении частных клиринговых и расчетных механизмов, которые имеют дело с крупными суммами платежей. Существует множество финансовых, структурных и операционных факторов, использование которых помогает обеспечить надежное и четкое выполнение клиринга и расчетов. Однако самое главное здесь – обязательства частных участников для обеспечения окончательного и своевременного расчета с помощью этих систем. Гарантии или другие условия обеспечения своевременных расчетов должны основываться на тщательно разработанных критериях допуска в члены таких систем.
В так называемой Группе десяти стран (Бельгия, Канада, Англия, Франция, Германия, Италия, Япония, Голландия, Швеция, США) проводится анализ деятельности как центральных банков, так и частного сектора в целях уточнения принципов, которые следует использовать при оценке частных систем перевода крупных сумм платежей, в том числе систем по принципу «поставка против платежа».