<<
>>

2.1. Формирование корпоративной инфраструктуры банковского сектора экономики

Одним из ключевых факторов, определяющих перспективы развития корпоративных отношений с участием банков, их корпоративной страте-гии, а также уровень банковской конкуренции, является степень развития банковской инфраструктуры.
По мере трансформации структур ряда банков в корпоративные приобретает актуальность и вопрос корпоративной инфраструктуры банков. Под инфраструктурой в широком смысле слова традиционно подразумевают отрасли экономики, научно-технических знаний, социальной жизни, которые непосредственно обеспечивают производственные процессы и условия жизнедеятельности общества73. Боль-шой энциклопедический словарь дает следующее определение: «Инфра-структура - совокупность сооружений, зданий, систем и служб, необходимых для функционирования отраслей материального производства и обеспечения условий жизнедеятельности общества»74.

В рамках деятельности банков, например, в Финансово-кредитном энциклопедическом словаре предлагается следующее определение банковской инфраструктуры: «Совокупность организаций, предприятий и

75

служб, обеспечивающих жизнедеятельность банков» . На наш взгляд, достаточно точное определение дает в своей работе А.В. Котов, где он от-мечает, что банковская инфраструктура - это совокупность «институтов, формирующих необходимые условия для осуществления банковской деятельности, содействующих созданию и доведению банковских услуг до их потребителей»76.

Для осуществления деятельности банкам необходимы доступ к фи-нансовым ресурсам, к каналам коммуникаций и средствам информирова-ния потребителей банковских услуг, средства обеспечения безопасности банковского бизнеса и сокращения издержек создания и реализации банковских продуктов и т.д. Поэтому банковская инфраструктура определяет

" Ожегов СИ., Шведова Н.Ю. Толковый словарь русского языка: 80000 слов и фра-зеологических выражений. - 4-е изд., доп. - М., 1999.

- С. 250.

Большой энциклопедический словарь. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Большая российская энциклопедия; СПб.: Норинт, 1997. - С. 455.

и и ^ ^ ^

Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Под ред. А.Г. Грязновой. - М.: Финансы и статистика, 2002. - С. 69-70.

Котов А.В. Формирование и развитие банковской инфраструктуры в России: Авто- реф. дис. ... д-ра экон. наук: 08.00.10. - Саратов, 2004.

уровень развития и качество функционирования банковской системы России.

В то же время следует отметить, что развитие банковской инфра-структуры важно для банковского сектора как по отдельным направлени-ям, в том числе и корпоративному, так и комплексно. Безусловно, основ-ными элементами банковской инфраструктуры по праву являются те, ко-торые обеспечивают бесперебойную деятельность коммерческих банков. Специфика деятельности банков как финансовых посредников, а также связь банковских услуг с движением денежных и информационных пото-ков создает специфические требования к обеспеченности банков совре-менным оборудованием, технологиями, информацией.

В рамках нашей темы мы рассмотрим инфраструктуру корпоративных отношений банков, которая плотно соприкасается и даже пересекается с большинством направлений банковской деятельности. Так, в качестве корпоративной инфраструктуры коммерческих банков мы определяем со-вокупность институтов, формирующих необходимые условия для фор-мирования и развития эффективных корпоративных структур банков, а также содействующих внедрению и реализации в них корпоративного управления, основанного на единых принципах и стандартах.

В соответствии с предлагаемым определением к элементам корпора-тивной инфраструктуры можно отнести инфраструктурные элементы, объединенные в следующие «блоки»: блок источников и распростра-нителей корпоративной информации, блок оценки качества корпора-тивного управления, блок подготовки специалистов, система серти-фикации элементов корпоративной инфраструктуры, система кана-лов корпоративных коммуникаций.

Самым богатым структурным элементом является блок источников и распространителей корпоративной информации.

С функциональных позиций информационная инфраструктура банковского бизнеса является системой информации различного рода, поступающей от разных специализированных и неспециализированных источников. Банки нуждаются в такой информации, а также в системе распространения собственной ин-формации, востребованной собственниками, инвесторами, клиентами, контрагентами. Банки получают информацию как собранную специально для текущих или стратегических целей, так и уже имеющуюся у различных организаций, которая может быть использована для достижения ряда целей и задач банковского бизнеса77 (табл. 12). Также банкам необходимо распространять информацию о себе среди собственников, инвесторов,

77 Подробнее о видах и целях информации, используемой банками, см. в работе: Ко-нягина М.Н. Методы корпоративного маркетинга в банковском деле. - СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2008. - С. 61-102.

стратегических кредиторов, связанных и зависимых организаций - корпо-ративных контрагентов и иных внешних и внутренних пользователей.

Информационный блок корпоративной инфраструктуры банковского бизнеса можно представить совокупностью различных информационных и рейтинговых агентств, консалтинговыми и маркетинговыми фирмами, средствами массовой информации и другими компаниями, в которых по роду деятельности аккумулируется информация, потенциально необходи-мая банкам для целей банковского бизнеса, а также публикуемая банками в соответствии с требованиями нормативных актов, деловых и общест-венных традиций, веяний времени.

Таблица 12

Информация в рамках корпоративной инфраструктуры банковского бизнеса78

Направления информации

Основные поставщики информации

Содержание информации

Информация, обеспечивающая осуществление банковских опера-ций, в том числе: • пассивные операции

• кредитные операции

• операции на финансовом рын-ке

Данные об уровне доходов и сбере-жений граждан, состояние спроса на депозитные услуги банков, данные о свободных денежных средствах юридических лиц, данные о межбан-ковских депозитах, направления де-нежно-кредитной политики, средневзвешенные ставки по привлеченным средствам.

Данные о заемщике и его финансо-вом состоянии, кредитная история заемщика, данные о предпринима-тельской деятельности заемщика, данные о доходах (для физлиц), данные о стоимости обеспечения и бизнеса заемщика.

Данные котировок ценных бумаг, курсы валют, данные об эмитентах, цены на драгоценные металлы

Статистические органы, мар-кетинговые агентства, Банк России, организаторы торгов МБК.

Кредитные бюро, налоговые органы, регистрационная па-лата, торгово-промышленные палаты, пенсионные фонды, другие кредитные организа-ции, независимые оценщики, маркетинговые агентства. Банк России, рейтинговые и информационные агентства, организаторы валютных и фондовых торговых площадок

78 _

Источник: Петров М.А. Стратегия развития конкуренции в банковском секторе экономики: Дис. ... д-ра экон. наук: 08.00.10. - Саратов, 2006 (из фондов Российской государственной библиотеки). - С. 267.

Окончание табл. 12 Направления информации Содержание информации Основные поставщики информации Информация, обеспечивающая финансовый ме-неджмент банка Макроэкономические показатели, ре-зервные и иные требования Банка России, денежно-кредитная полити-ка, отдельные показатели банковско-го рынка, данные аудита, финансо-вый и управленческий консалтинг Банк России, информационные агентства, рейтинговые агентства, эксперты, консал-тинговые фирмы, аудиторы, статистические органы Информация, обеспечивающая кадровый ме-неджмент банка Количество и качество имеющегося и требующегося персонала Кадровые агентства, учебные заведения, консалтинговые агентства, статистические ор-ганы Маркетинговая информация Состояние спроса на рынке, предло-жение на рынке, данные о конкурен-тах, макроэкономические и микро-экономические показатели Банк России, статистические органы, маркетинговые агентства, консалтинговые агентства, информационные агентства, эксперты

Анализируя состояние отечественной информационной инфраструктуры, можно без труда отметить, что специализированных компаний, работающих исключительно или преимущественно для банковского сектора, крайне мало. К редкому исключению сегодня можно отнести бюро кредитных историй, информация которых узко специализирована.

Центральным источником и распространителем информации для коммерческих банков, в том числе финансовой, статистической, экспертной и маркетинговой, является Банк России79. Специфика россий-ского информационного рынка такова, что разнообразные консалтинговые фирмы, информационные и маркетинговые агентства, занимающиеся консультированием, подбором информации и маркетинговыми исследованиями, призваны удовлетворить существенную долю потребностей коммерческих банков в информации, обеспечивающей те-кущую деятельность и стратегическое управление. При этом данные исследований доказывают недостаточную развитость российского консалтинга и одновременно низкий спрос на него. Так, «на долю услуг финансовому сектору приходится около 8% всей выручки консалтинговых фирм. Очевидно, это связано с тем, что основными и наиболее прибыльными направлениями консалтинга являются те, которые более вое-

79

На официальном сайте Банка России размещается финансовая отчетность коммерческих банков, информационно-аналитические обзоры, статистическая информация по банковской системе России и региональным рынкам банковских услуг.

требованы нефинансовым сектором экономики, а именно крупными частными компаниями»80.

Существенным шагом к развитию корпоративных отношений, конкуренции в банковском секторе и процесса взаимодействия банковского сектора с реальным сектором экономики, а также непосредственно информационной составляющей корпоративной инфраструктуры стало принятие Федерального закона РФ от 30.12.2004 г. №218-ФЗ «О кредитных историях» и формирование системы бюро кредитных историй. Однако, по оценкам специалистов, существующая ситуация на конец 2010 г. с системой бюро кредитных историй и ее трансформацией через влияние крупных банков должна подлежать реформированию. Причиной такого мнения становится угроза монополизации крупными банками рынка кредитной информации. Поэтому ряд авторов считают разумным пересмотреть су-ществующий Федеральный закон «О кредитных историях» и предлагают Банк России в качестве основного регулятора рынка кредитных историй и деятельности соответствующих бюро в России.

К другим элементам информационного блока в системе корпоративной инфраструктуры необходимо отнести профессиональные ассоциации и союзы. Так, в частности, региональные ассоциации коммерческих банков России, а также Ассоциация российских банков (АРБ) играют важную роль в сборе и распространении информации, полезной для развития корпоративных отношений.

В развитых странах, несмотря на кризис и падение доверия общественности, важным источником и одновременно распространителем информации являются рейтинговые агентства. На них ориентируются инвесторы и клиенты. Банк России, например, в рамках процедуры повышения капитализации российских банков, в соответствии с Федеральным законом № 181-ФЗ от 18.07.2009 г. ориентируется на рейтинги долгосрочной кредитоспособности81 рассматриваемых банков. В рамках вопроса о корпоративной инфраструктуре банков сюда входят и рейтинги корпоративного управления, которые пока не получили широкой популярности в России.

Важным источником и распространителем информации в современном мире являются средства массовой информации (СМИ): телевидение, радио, печатные издания и электронные. Через СМИ распространяется

Петров М.А. Стратегия развития конкуренции в банковском секторе экономики: Дис. ... д-ра экон. наук: 08.00.10. - Саратов, 2006 (из фондов Российской государственной библиотеки). - С. 269.

Перечень рейтинговых агентств для определения качества долгосрочной кредитоспособности банков определяется Правительством Российский Федерации.

официальная информация, сведения рекламного характера, информация, обязательная к опубликованию и прочие ее виды.

Нельзя обойти вниманием самостоятельно формируемые рядом банков элементы блока источников и распространения корпоративной информации. Традиционно это отделы, где работают штатные специа-листы банка по сбору, анализу и обработке данных, формированию необходимых сведений и их распространению. Такой отдел представляет альтернативу заказным исследованиям и обращениям к сторонним кон-сультациям. Преимуществом такого элемента является персональный для банка подбор специалистов, что гарантирует профессиональность их суждения, возможность контролировать рабочий процесс отдела, знание особенностей кредитной организации и анализ информации именно с ее позиций. К недостаткам же можно отнести высокую стоимость содержания такого отдела, потребность организации разнообразных специальных условий работы, которые востребованы эпизодически, и ограниченность суждений специалистов такого отдела обычно только с позиции работника банка. Поэтому редкие российские банки создают подобные отделы.

Хочется особенно отметить перспективную роль научно- исследовательских институтов, средних специальных и высших учебных заведений России. В силу специфики их деятельности, в этих учреждениях накоплен серьезный опыт методической и исследовательской работы, сформирован профессиональный коллектив. Например, высшие учебные заведения обладают серьезным объемом информации, полезной не только для анализа корпоративных отношений, но и для банковской деятельности в целом. Эта информация постоянно пополняется и актуализируется. Сотрудничество с НИИ, средними специальными и высшими учебными заведениями в области сбора, обработки, анализа информации, внедрения предложений, распространения некоторой информации позволит банкам экономить время и соответственно средства на проведение специфических исследований, но также через привлечение к такой работе студентов старших курсов поможет повысить качество профессиональной подготовки выпускников, дать им возможность не просто заработать, но и получить профессиональный опыт, написать высококачественную выпускную работу.

Вторая комплексная составляющая корпоративной инфраструктуры — блок оценки качества корпоративного управления. В рамках этого блока традиционно рассматриваются следующие элементы:

1) самостоятельная оценка качества корпоративного управления по разработанным или рекомендованным методикам в рамках внутреннего аудита и контроля;

оценка качества корпоративного управления, проводимая регулятором, в соответствии с утвержденными им же регламентом и процедурами;

аудит корпоративного управления, проводимый аудиторскими компаниями, имеющими соответствующих специалистов, часто одновре-менно с аудитом финансовой отчетности;

рейтинговая оценка корпоративного управления в банке, осуществляемая рейтинговыми агентствами по оригинальным методикам с широкой публикацией результатов.

Элементы указанного блока могут присутствовать в рамках одной модели корпоративного управления. Однако опыт сформированных моделей корпоративного управления показывает следующее:

В развитой части современного мира нет обязательной оценки качества корпоративного управления. Это добровольная процедура для компаний, в том числе и банков, проведение которой формирует им положительный имидж.

Внешний аудит качества корпоративного управления и присвоение рейтинга корпоративного управления - это, по сути, альтернативные процедуры. Приоритеты компаний, в том числе банков, в выборе между ними зависят от сформировавшейся структуры собственности в стране и соответствующей модели корпоративного управления. Так, в странах с преоб-ладанием инсайдерской модели корпоративного управления широко востребован аудит качества корпоративного управления. Результаты его подробно раскрываются лишь среди участников корпоративных отношений. Преобладание же аутсайдерской модели корпоративного управления по-пуляризовало рейтинги корпоративного управления, процедуру присвоения которых банки этих стран активно проходят. Правда, публикация этого вида рейтингов банков осуществляется среди компаний других сфер и отраслей, т.е. нет отдельных рейтингов корпоративного управления бан-ков. Иными словами, западная практика рассматривает качество корпоративного управления в коммерческих банках наравне с его качеством в компаниях других отраслей экономики.

Анализ качества корпоративного управления и его элементы в силу их добровольности и одновременной важности для развития банковской системы мы относим к мониторингу корпоративных отношений в банковском секторе экономики.

Третий блок элементов корпоративной инфраструктуры затрагивает область подготовки и повышения квалификации специа-листов корпоративных отношений. К таким специалистам относятся независимые директоры, аудиторы качества корпоративного управления, преподаватели и ведущие тренинговых программ, специализированные методисты и аналитики. Безусловно, невозможно за университетской скамьей подготовить отдельных специалистов сразу для конкретного банка. Необходимо, чтобы система корпоративного управления конкретного банка была не просто знакома специалисту, он должен сам ей соответствовать, профессионально жить в рамках соответствующих принципов, правил и стандартов. Однако базовые знания теории корпоративного управления, систем оценки его качества должны у таких специалистов присутствовать.

Сегодня подготовка и повышение квалификации таких специалистов в России практически не осуществляется. Не так давно в список образовательных дисциплин введен курс «Корпоративное управление». При этом он читается очень узкому кругу специальностей. Слушатели и студенты, обучающиеся по специальности «Финансы и кредит», традиционно лишены возможности с ним ознакомиться на лекциях. Такая ситуация может быть объяснена следующими причинами:

В современных отечественных банках, в отличие от многих крупных компаний, независимые директоры пока не представлены. При этом необходимость в них уже созрела, в особенности в банках, акции которых активно торгуются на фондовом рынке.

Отечественная практика корпоративного управления пока не пришла к осознанию, что стратегические решения в коммерческих банках должны приниматься специалистами, обладающими знаниями и опытом работы именно в банковской сфере. Специалисты этой же специализации должны оценивать качество корпоративного управления в банках, анали-зировать его изменения, грамотно проводя сравнение и обосновывая динамику уровня. Специальный опыт необходим и ведущим тренинговых программ - тьюторам.

Несмотря на принятие банками кодексов корпоративного поведения, международные Принципы корпоративного управления в отечественной практике пока не работают. Последнее ставит под сомнение, с точки зрения банков, необходимость затрат на формирование подобных кадров.

Вероятно, именно поэтому настоящий блок корпоративной инфраструктуры в России пока не развит. Он должен быть представлен высшими и средними специальными учебными заведениям, ассоциациями и союзами, а также, возможно, комплексом самостоятельно организуемых и проводимых банками тренинговых программ.

Четвертым блоком корпоративной инфраструктуры должна стать система сертификации отдельных элементов корпоративной инфраструктуры. Так как внедрение корпоративного управления признается мировой общественностью в лице Базельского комитета и Организации экономического сотрудничества и развития добровольным процессом, то, по нашему мнению, нет необходимости жесткого государственного регулирования формирования и функционирования корпоративной инфраструктуры в рамках выполнения ею описываемых функций. При этом участникам корпоративных отношений важно изначально установить планку качества взаимодействия с элементами корпоративной ин-фраструктуры, принять меры во избежание недобросовестной практики сотрудничества. Поэтому, на наш взгляд, система сертификации специалистов в области корпоративного управления и корпоративных отношений может наилучшим образом вписаться в корпоративную инфраструктуру отечественной банковской системы. Создание этой системы уже сегодня может быть расценено как своевременный шаг, рассчитанный на ее совершенствование и адаптацию к формирующейся отечественной модели корпоративного управления.

Главным звеном системы сертификации элементов банковской корпоративной инфраструктуры может стать регулятор или саморегулируемые организации. В России сегодня к первой категории относится Центральный банк РФ. Причиной его выдвижения является серьезное влияние корпоративной инфраструктуры на банковскую систему, необходимость гармоничного развития банковского сектора, авторитет Банка России и удобство исполнения функций делегирования полномочий на сертификацию и контроль их исполнения. Создание саморегулируемой организации, по нашему мнению, представляется наиболее перспективным при активных позициях банков в развитии корпоративной инфраструктуры.

Непосредственными исполнителями в рамках системы сертификации могут стать узкий круг специализированных высших учебных заведений, организующих специальные программы по подготовке, сертификации и повышению квалификации сертифицированных независимых директоров, аудиторов качества КУ, специализированных преподавателей и тренеров. Этот же узкий круг специализированных высших учебных заведений, определенный регулятором или саморегулируемой организацией, должен участвовать в разработке и утверждать учебные и контрольные программы, а также дисциплины для повышения квалификации сертифицированными специалистами.

Блоком, объединяющим уже описанные элементы корпоративной инфраструктуры, призвана стать система каналов коммуникаций. В системе самых разнообразных каналов коммуникаций, давно из-

вестных и освоенных, а также относительно новых, мы особо выделяем подсистему электронных каналов коммуникаций, за которыми, на наш взгляд, стоит будущее развития обмена информацией.

1 I I I I I

I

Блок оценки качест-ва корпоративного управления

Блок источ- I никое и рас- I пространи- I телей корпо- I ративной I информации

Блок подготовки специалистов

Система сертификации элементов корпоративной инфраструктуры

Научно-исследовательские институты, средние специальные и высшие

учебные заведения

I

Регулятор банковской системы — Банк России

т

I

I

Внутренние структурные подразделения банков, созданные в соответствующих целях

I

I

Ассоциации коммерческих банков и профессиональные союзы

Рейтинговые агентства

Аудиторские компании

Маркетинговые агентства и консалтинговые фирмы

Бюро кредитных историй

Средства массовой информации

ЇО.

ЮЕ

Система каналов коммуникаций

Рис. 5. Модель корпоративной инфраструктуры коммерческих банков

Ее идея, образ, разработанный автором настоящего исследования, основаны на теории Йенсена и Меклинга82, переработаны, адаптированы и развиты для современных корпоративных отношений с участием банков.

В целом электронные коммуникации сводятся к использованию компьютерных сетей в целях повышения эффективности деятельности банка за счет уменьшения затрат, увеличения доли рынка, улучшения обслуживания и ускорения предоставления банковских продуктов и оказания услуг, а также обмена информацией для повышения оперативности принятия решений.

Существование электронных коммуникаций облегчается наличием электронных денег, что позволяет, завоевывать рынок и что также приобретает особое значение в банковском бизнесе. Электронное банковское обслуживание может рассматриваться как одна из форм электронной торговли. Согласно теории Йенсена и Меклинга, электронная торговля - это овладение информационными технологиями для повышения эффективности коммуникативного процесса и процесса проведения транзакций. Иными словами, это комплекс каналов коммуникаций, ориентированных на разнообразные типы отношений, к которым эти каналы приспособлены. Этот комплекс предназначен для адресной передачи информации, распространения продуктов и услуг.

Ниже (табл. 13 и рис. 6) дано описание подсистемы электронных каналов коммуникаций, обслуживающих разнообразные отношения банка как корпоративной структуры. Именно этот элемент корпоративной ин-фраструктуры способен, на наш взгляд, сделать наиболее эффективным взаимодействие банка и других элементов инфраструктуры корпоративных отношений с участием банков.

Электронную торговлю банков можно упрощенно представить следующим образом. Банки получают электронные финансовые документы от заемщиков, владельцев счетов (предприятий), осуществляют электронное обслуживание розничных клиентов, заполняют электронные формуляры и отвечают на запросы регуляторов, посредством электронной почты общаются с акционерами, кредиторами и служащими. Также банки как полноценные участники финансового рынка работают в сфере электронных финансов, совершают операции на мировых рынках с акциями, облигациями и прочими ценными бумагами, денежными ресурсами, используя новейшие компьютерные технологии.

82

Синки Дж. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг. - М.: Альпина Бизнес Букс, 2007. - С. 117-119.

Таблица 13

Описание электронных каналов коммуникаций для обслуживания корпоративной структуры банка Тер-мин Описание Обслуживаемые отношения Обозначение

типа электронных коммуникационных каналов A 1 2 3 Этот канал открыт каждому. Он Банк клиенту (Bank-to-Client) н представляет собой глобальную сеть, которая делает возможным общение многих со многими. Этот электрон Банк собственникам v X

а.

ш

н эз

И ный канал коммуникаций ориенти-рован, прежде всего, на отношения типа В2С, а также В20, B2L, B2S и (B ank-to-Owners) С Банк кредиторам (B ank-to-Lenders) другие типы отношений. Здесь важ-но, что проходящая по каналу ин-формация является публичной и рав-нодоступной для всех Банк обществу (Bank- to-Society) Интранет Сети, действующие внутри одной корпорации. Каналы имеют ограни-ченный доступ и ориентированы, в первую очередь, на отношения В2Е и В20 (В2М). Использование каналов происходит с целью коммуникации сотрудников с менеджментом и рас-пространения информации среди служащих банка, а также взаимоот Банк менеджерам (Bank-to-Management) Банк собственникам (Bank-to-Owners) I1 Банк служащим (Bank-to-Employees) I2 ношений 2 руководящих уровней: Банк корпоративному стратегического и текущего. Также сети предназначены для обслужива-ния особых каналов В2В для взаимо-связанных организаций и B2L для стратегических кредиторов контрагенту (Bank-to- Incorporated Business) Банк стратегическим кредиторам (Bank-to- Incorporated Lenders) I3 Сеть, объединяющая организации (контрагентов, партнеров, контроли-рующие организации и пр.). Канал Банк контрагенту (Bank-to-Business) Банк клиенту (Bank- S1 н ш

X

«

а. н имеет ограниченный доступ и ориен-тирован на отношения В2В, причем прежде всего в сфере распростране-ния продуктов и услуг. На наш взгляд, этот канал также ориентиро to-Client) Банк кредиторам (B ank-to-Lenders) Банк регуляторам (B ank-to-Regul ators) Банк фискальным ор-ганам (Bank-to-Fiscal Authorities) ы

Г) ван на отношения B2R и B2F, кото-рые требуют ограничения доступа к коммуникациям. Использование ка-нала помогает решить в том числе задачу распространения информации, налаживать отношения S2

Анализ роли коммуникаций с использованием информационных технологий в деятельности коммерческих банков позволяет установить, что эти технологии повышают их транспарентность, поскольку электронные отчеты поступают к держателям акций и облигаций, как правило, быстрее, чем бумажные. Заметим, однако, что скорость поступления информации не означает достоверность самой информации. Акционеры и кредиторы должны следить, чтобы получаемые сведения были аутентичными и точными. Если процесс передачи данных был проведен надлежащим образом, а сами сведения исходят от менеджеров или директоров, к информации, скорее всего, можно отнестись с доверием.

Рис. 6. Модель системы электронных каналов коммуникаций для обслуживания корпоративной структуры банка

Канал І!

Собственники (В20)

БАНК

I

I КОРПОРАТИВНЫЕ ¦ КОНТРАГЕНТЫ

I ...... .

Рис. 6. Модель системы электронных каналов коммуникаций для обслуживания корпоративной структуры банка

Информационные технологии позволяют менеджерам банка более успешно управлять (т. е. осуществлять внутри корпорации отношения типа В2Е и B2Binc) и реализовывать банковские услуги и продукты (т.е. устанавливать с партнерами отношения типа В2С). Подобно фирмам, рабо-тающим в области телекоммуникации и консалтинга, банки занимаются сбором, поставкой, анализом и хранением информации. Чем более эффективно банк справляется с этой задачей, тем лучше налажена его повседневная деятельность и тем больший интерес он представляет для существующих и потенциальных клиентов.

Коммуникации с использованием информационных технологий дают возможность налаживать связи с потребителями банковских услуг, информировать их (отношения типа В2С) и успешно привлекать новых клиентов. Они позволяют банкам сокращать затраты и увеличивать выручку за счет расширения доли рынка, улучшения качества услуг и уско-рения поставки финансовых продуктов.

Благодаря информационным технологиям упрощается заполнение финансовых формуляров и составление отчетов, а значит, банки могут более эффективно организовать свое общение с регуляторами. Осуществляемые посредством электронных средств связи отношения банков с регуляторами мы обозначаем сокращением B2R (банк-регуляторам). Как из-вестно, отчетность перед регулирующими органами часто воспринимается как своего рода бремя, в сокращении которого заинтересованы менеджеры и директоры. Предоставляя регуляторам своевременную информацию, банки получают возможность сократить свои затраты на общение с регулирующими организациями.

Итак, таблица 13 и рисунок 6 - это своеобразный краткий путеводитель и карта-образ по миру информационных технологий, который мы рекомендуем внедрять как на уровне корпоративной инфраструктуры, так и на уровне развития корпоративной стратегии банка. Эти рекомендации могут помочь осознать, как банки со сложной корпоративной структурой осуществляют в рамках новой сетевой экономики отношения типа В2С, В2В, В2Е, В20, B2L, B2S, B2F и B2R. Выделенные же типы электронных каналов коммуникаций (II, 12,13, S1 и S2) предполагают разработку отдельных программных продуктов для обслуживания соответствующих типов каналов для обеспечения защиты циркулирующей по ним информации. Так, во многих российских банках типы каналов 12 и S1 ими уже обеспечены.

Безусловно, одного процесса проектирования системы коммуникаций недостаточно. Необходимо постоянное управление ею, что возлагается на плечи банковского менеджмента. Именно сочетание индивидуального проектирования системы электронных коммуникаций или более широкой коммуникационной системы банка с необходимостью постоянного управления ею дает право говорить о коммуникационном инжиниринге в кредитной организации.

Современные информационные технологии и уровень развития коммуникационных каналов83 позволяют формировать систему каналов коммуникаций, ориентированную именно на модель корпоративного управления, распространенную или формирующуюся в стране. Это важно как с позиции повышения прозрачности банковской деятельности, управ-ления банками, так и с позиции оперативности и точности распространения информации. В предлагаемой модели учтены различия интересов групп участников социально-экономических отношений с банком, заложена возможная трансформация приоритетов исполнения этих интересов. Относительно большое количество типов каналов коммуникаций - шесть - обусловлено 2 потребностями: необходимостью защиты информации и поиском компромиссов в корпоративных конфликтах.

Развитие законодательства в области электронных коммуникаций и сертификация программных продуктов позволят избежать и информационной асимметрии. Более осведомленные о состоянии банковской отрасли клиенты смогут оптимально выбирать кредитную организацию для обслуживания, что неизбежно усилит конкуренцию между банками. С точки зрения корпоративной стратегии это также улучшит позиции коммерческих банков, так как оценка реальных конкурентных преимуществ будет надежнее, повысится скорость прохождения информации и принятия решений, усилятся позиции на рынке корпоративного контроля. А индивидуальное проектирование системы коммуникаций и управление ею позволят акцентировать внимание клиентов на достоинствах банка и смогут способствовать занятию преимущественных позиций в избранных сегментах рынка финансовых услуг.

Таким образом, формирование корпоративной инфраструктуры банковской системы, наряду с внедрением мероприятий по повышению трас- парентности банковской деятельности, является одним из приоритетных направлений стратегии развития отечественной банковской системы в ближайшее десятилетие. В основу развития корпоративной инфраструктуры должны быть заложены создание определенной системы мониторин-га корпоративных отношений, соответствующей внедряемой модели корпоративного управления; система сертификации; система повышения квалификации специалистов и закрепленная процедура информационного обмена между участниками системы сертификации, Банком России и, ве-роятно на начальных этапах, агентами, осуществляющими мониторинг и предоставление информации о состоянии конкуренции и конкурентной среды как по России в целом, так и в регионах.

83 Немного иная интерпретация каналов коммуникаций в рамках корпоративного маркетинга подробно описана в работе: Конягина М.Н. Методы корпоративного маркетинга в банковском деле. - СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2008. - С. 146-184.

<< | >>
Источник: Конягина М.Н.. Банковские корпорации в России: состояние и перспективы / М.Н. Конягина. - СПб.: Изд-во СПбГУЭФ,2011. - 205 с.. 2011

Еще по теме 2.1. Формирование корпоративной инфраструктуры банковского сектора экономики:

  1. 1.2 Выявление базовых тенденций развития рынка банковских услуг на основе анализа зарубежного опыта развития банковского сектора экономики
  2. Состояние банковского сектора
  3. 3.6. ПРОБЛЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ РИСКОМВ БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ ЭКОНОМИКИ РОССИИ
  4. Радковская Н.П., д-р экон. наук, профессорИННОВАЦИИ КАК НОВАЯ ПАРАДИГМА СОВРЕМЕННОГО ЭТАПА РЕФОРМИРОВАНИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА
  5. Коровина С.С.ФОРМИРОВАНИЕ ГРУПП И ХОЛДИНГОВ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
  6. 1.1. Сущность корпоративных отношений в банковском секторе экономики
  7. 1.2. Роль системы корпоративных отношений при формировании особенностей национальных банковских корпораций
  8. 2.1. Формирование корпоративной инфраструктуры банковского сектора экономики
  9. 2.2. Современное состояние отечественной инфраструктуры корпоративных отношений с участием банков
  10. 3.4. Развитие корпоративного управленияв системе обеспечения устойчивости банка
  11.   3.7. Состояние и перспективы развития банковского сектора России  
  12. Приложение 1.1. Разработка стратегии развития банковского сектора в структуре комплекса мер по стимулированию модернизации экономики России Оценка текущего состояния банковской системы. Основные проблемы банковского сектора и необходимость их решения
  13. Перспективы использования механизма секьюритизации для повышения ликвидности российского банковского сектора
  14. Государственное регулирование финансового сектора экономики восточноазиатских стран
  15.    Современное состояние и проблемы развития банковского сектора России
  16. § 4. Формирование и развитие банковского сектора
  17. Инфраструктура банковского сектора
  18. Взаимосвязь реального сектора экономики и региональных финансовых рынков. Проблемы разработки методических подходов к интегральной оценке финансовых систем в регионе
  19. Программы развития государственного сектора экономики регионов
  20. Классификация долларизации по сектору экономики: долларизация реального СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ И ДОЛЛАРИЗАЦИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА