<<
>>

Глава X. Банковское регулирование и банковский надзор

Статья 56. Банк России является органом банконского регулирова-ния и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитнь!ми организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных исто» Банка России, установленных ими обязательных нормативов.

Главными целями банковского реіулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков кредиторов.

Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Регулирующие и надзорные функции Банка России, установленные настоящим Федеральным законом, осуществляются через действующий па постоянной основе орган — Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.

Структура Комитета банковского надзора утверждается Советом директоров.

Руководитель Комитета банковского надзора назначается Председа-телем Банка России из числа членов Совета директоров.

Статьи 57. Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего кот-роля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетно-сти, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами. При этом устанавливаемые Банком России правила применяются D отношении бухгалтерской и статистической отчетности, которая составляется за период, начинающийся не ранее даты опубликования указанных правил.

Для осуществления своих функций Банк России в соответствии с пе-речнем, установленным Советом директоров, имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их дея-тельности, требовать разъяснений по полученной информации.

Банк России вправе устанавливать для участников банковской группы порядок предоставления информации об их деятельности, которая не-обходима для составления консолидированной отчетности.

Для составлении банковской и денежной статиспжи, платежного баланса Российской Федерации, для анализа экономической ситуации Банк России имеет право чан рам и вить н получать необходимую информацию па бешочмеиитой основе у федеральных органов исполнительной власти, их территориальных органов, юридических лиц.

Поетуппшшш or юридических лиц информация по конкретным операциям не подлежит разглашению без согласия соответствующего юриди-ческою лица, ча исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Банк России публикует сводную статистическую и аналитическую информации» о банковской сисюме Российской Федерации.

Положения пасюяшей статьи распространяются па информацию, собираемую Банком России и передаваемую им по поручению Правшельегна Российской Федерации международным организациям.

Статья 58.

Банк России не вправе требовать от кредитных организаций выполнения несвойственных им функций, а также требовать предоставления не предусмотренной федеральными законами информации о клиентах кредитных организаций и об иных третьих лицах, не связанной с банковским обслуживанием указанных лиц.

Банк России не вправе устанавливать прямо шш косвенно не предусмотренные федеральными законами ограничения на проведение операций клиентами кредитных организаций, а также не вправе обязывать кре-дитные организации требовать от их клиетов документы, не предусмотренные федеральными чаконами.

Статья 59. Банк России принимает решение о государственной ре-гистрации кредитных организаций и в целях осуществления им контрольных п над.юрных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, выдаст кредитным организациям лицензии на осу- ществпсиис банковских операций, приостанавливает действие указанных лицетпий и отзывает их.

Статья 60. Банк России вправе в соответствии с федеральными законами устанавливать квалификационные требования к кандидатам на должности членов совета директоров (наблюдательного совета), единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также к кандидатам на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации.

Статья 61. Приобретение и (или) получение в доверительное управление (далее — приобретение) в результате осущестыгения одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми организациями по отношению друг к другу, более 5 процентов акций (долей) кредитной организации требуют уведомления Банка России, а более 20 процентов — предварительного согласия Банка России.

Банк России не позднее 30 дней с момента получения ходатайства о согласии Банка России на приобретение более 20 процентов акций (долой) кредитной организации сообщает заявителю в письменной форме о своем решении — согласии или отказе.

Отказ должен быть мотивирован. В случае, если Банк России не сообщил о принятом решении в течение указан-ного срока, указанная сделка (сделки) считается разрешенной.

Уведомление о приобретении более 5 процентов акций (долей) кредитной организации направляется в Банк России не позднее 30 дней с момента данного приобретения. Порядок получения предварительного со-гласия Банка России на приобретение более 20 процентов акций (долей) кредитной организации, порядок уведомления Банка России о приобрете-нии более 5 процентов акций (долей) кредигной организации устанавли-ваются федеральными законами it принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Банк России в рамках осуществления своих надзорных функций вправе запрашивать н получать информацию о финансовом положении и деловой репутации участников (акционеров) кредитной организации в случае приобретения ими более 20 процентов акций (долей) кредитной ор-ганизации, а также устанавливать требования к финансовому положению приобретателей более 20 процентов акции (долей) кредитной организации.

Банк России имеет право отказать в даче согласия ка приобретение более 20 процентов акций (долей) кредитной организации в случае выявления неудоалетворігтельного финансового положения их приобретателей, а также в иных случаях, установленных федеральными законами.

Приобретение акций (долей) кредитной организации за счет средств нерезидентов регулируется федеральными законами.

Статья 62. В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать следующие обязательные нормаЕГи- ны:

J) минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредитных организаций, размер собственных средств (капитала) для дейст-вующих кредитных организаций в качестве условия создания на территории иностранного государства их дочерних организаций и (или) открытия их филиалов, получения небанковской кредитной организацией статуса банка, а также получения кредитной организацией статуса дочернего банка иностранного банка;

предельный размер имущественных (педенежных) вкладов в ус-тавный капитал кредитной opiанизации;

максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

максимальный размер крупных кредитных рисков;

нормативы ликвидности кредитной организации;

нормативы достаточности собственных средств (капитала);

размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;

минимальный размер резервов, создаваемых под риски;

0) нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц;

10) максимальный размер кредитов, банковских гарангий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам).

Обязательные нормативы, указанные в части первой настоящей статьи, могут устанавливаться Банком России для банковских групп.

Статья 63.

Размер собственных средств (капитала) для действующей кредитной организации в качестве условия создания на территории иностранного государства ее дочерних организаций и (или) открытия ее филиалов, получения небанковской кредитной организацией статуса банка, а также получения кредитной организацией статуса дочернего банка иное грани ого банка определяется в порядке, установленном нормативными актами Банка России.

Об увеличении размера собственных средств (капитала) для кредитных организаций, указанных в части первой настоящей статьи, Банк России официально объявляет не позднее чем за один год до момента вступления указанного решения в силу.

Статья 64. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, являющихся по отношению друг к другу зависимыми или основными и дочерними, устанавливается в процентах от размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы) и не может превышать 25 процентов размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

При определении максимального размера риска учитываются вся сумма кредитов кредитной организации, выданная одному заемщику или группе связанных заемщиков, а также суммы гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией заемщику или группе связанных заемщиков.

Статья 65. Максимальный размер крупных кредитных рисков устанавливается как выраженное в процентах отношение совокупной величины крупных к|)едитных рисков и размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

Крупным кредитным риском является сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента, превышающая 5 процентов собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

Максимальный размер крупных кредитных рисков не можег превышать 00 процентов размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

Банк России вправе вести реестр крупных кредитных рисков кредитных организаций (банковских групп).

Статья 66. Нормативы ликвидности кредитной организации определяются так:

отношение ее активов и пассивов с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов и других факторов;

отношение ее ликвидных активов наличных денежных средств, требовали до востребования, краткосрочных ценных бумаг, других легко-реализуемых активов и суммарных активов.

Статья 67. Нормативы достаточности собственных средств (капитала) определяются как отношение размера явственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы) и суммы се активов, взвешенных по уровню риска.

Статья 68. Банк России регулирует размеры и порядок учета открытой позиции кредитных организаций (банковских групп) по валютному, процентному и иным финансовым рискам.

Статья 69, Банк России определяет порядок формирования и размер образуемых до налогообложения резервов фондов кредитных организаций для открытия возможных потерь по ссудам, валютных, процентных и иных финансовых рисков, гарантирования возврата вкладов граждан в со-ответствии с федеральными законами.

Статья 70. Нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юри-дических лиц определяются как выраженное в процентах отношение сумм инвестируемых и собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

Размер норматива использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридиче- ских лиц не может превышать 25 процентов размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

Статья 71. Максимальный размер кредитов, банковских гарантии" и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам), определяется в процентах от собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы).

Указанный норматив не может превышать 50 процентов.

Статья 72. Банк России устанавливает методики определения собственных средсгв (капитала) кредитной организации, активов, пассивов и размеров риска по активам для каждого норматива с учетом международных стандартов и консультаций с кредитными организациями, банковски-ми ассоциациями и союзами.

Банк России вправе устанавливать дифференцированные нормативы и методики их расчета по видам кредитных организаций.

О предстоящем изменении нормативов и методик их расчета Банк России официально объявляет не позднее чем за один месяц до их введения в действие.

В целях определения размера собственных средств (капитала) кредитной организации Банк России проводит- оценку ее активов и пассивов на основании методик оценки, устанавливаемых нормативными актами Банка России. Кредитная организация обязана отразить в своей бухгалтерской и иной отчетности размер собственных средств (капитала), определенный Банком России.

Если размер собственных средств (капитала) кредитной организации окажется меньше размера уставного капитала кредитной организации, определенного ее учредительными документами, Банк России обязан направить в такую кредитную организацию требование о приведении в соответствие величины собственных средств (капитала) и размера уставного капитала. Кредитная организация обязана исполнить требование Банка России в порядке, сроки и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Статья 73. Для осуществления своих функций банковского регули-

ровантя банковского надзора Банк России проводтпроверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности наруше-ний и применяет предусмотренные настоящим Федеральным законом санкции по отношению к нарушителям.

Проверки могут осуществляться уполномоченными представителями (служащими) Банка России в порядке, установленном Советом директоров, или по поручению Совета директоров аудиторскими организациями.

Уполномоченные представители (служащие) Банка России имеют право получать и проверять отчетность и другие документы кредитных организация (их филиалов), при необходимости снимать копии с соответствующих документов для приобщения к материалам проверки.

Порядок проведения проверок кредитных организаций (их филиалов), в том числе определение обязанностей кредитных организаций (их филиалов) по содействию в проведении проверок, определяегся Советом директоров.

При осуществлении функций банковского регулирования и банков-ского надзора Банк России не вправе проводить более одной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала), за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей. При этом проверкой могут быть охвачены только пять календарных лег деятельности кредитной организации (ее филиала), предшествующие году проведения проверки.

Проведение Банком России повторной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и -ЛУГ же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала) за уже проверенный период разрешается по следующим основаниям:

если такая проверка проводится в связи с реорганизацией или ликвидацией кредитной организации;

в порядке контроля за деятельностью территориального учреждения Банка России, проводившего проверку. Повторная проверка кредитной организации (ее филиала) в порядке указанного контроля проводится Банком России на основании мотивированного решения Совета директоров;

по иным основаниям, предусмотренным законодательством Рос-сийской Федерации.

Статья 74. В случаях нарушения кредитной организацией феде-ральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных, нарушений, взыскивать штраф в размере до ОД процента минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае неисполнения в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушений, выявленных в деятель-ности кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк Рос- сии вправе:

взыскать с кредитной организации штраф в размере до I процента размера оплаченного уставного капитала, но не более I процента минимального размера уставного капитала;

потребовать от кредитной организации:

? осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры ее активов;

замены руководителей кредитной организации, перечень должностей коюрых указан в статье 60 настоящего Федерального закона;

осуществления реорганизации кредитной организации;

изменить на срок до шести месяцев установленные для кредитной организации обязательные нормативы;

ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, на срок до одного года, а также на открытие ею филиалоп на срок до одного года;

назначить временную администрацию но управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев. Порядок назначения и деятельности временной администрации устанавливается федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;

ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупрехедению банкротства кредитной организации, пре-дусмотренные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;

предложить учредителям (участникам) кредитной организации, которые самостоятельно или в силу существующего между ними соглашения, либо участия в капитале друг друга, либо иных способов прямого или косвенного взаимодействия имеют возможность оказывать влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов.

Банк России вправе отозватъ у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Порядок отзыва лицензии на осуществление банковских операций устанавливается нормативными актами Банка России.

Кредитная организация не может быть привлечена Банком России к ответственности за совершение нарушения из числа перечисленных в частях первой и второй настоящей статьи, если со дня его совершения истек-ло пять лет.

Банк России может обратиться в суд с иском о взыскании с креднт- ной организации штрафов или иных санкций, установленных федеральными законами, не позднее шести месяцев со дня составления акта об обнаружении нарушения из числа перечисленных в частях первой и второй настоящей статьи.

Статья 75. Банк России осуществляет анализ деятельности кредитных организаций (банковских групп) в целях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам их вкладчиков и кредиторов, стабильности банковской системы Российской Федерации.

В случае возникновения таких ситуации Банк России вправе принимать меры, предусмотренные статьей 74 настоящего Федерального закона, а также по решению Совета директоров осуществлять мероприятия но фи-нансовому оздоровлению кредитных организаций.

Статья 76. В целях защиш интересов вкладчиков и кредиторов Банк России вправе назначить в кредитную организацию, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, уполномоченного представителя Банка России. Порядок деятельности уполномоченного представителя Банка России устанавливается федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Баша России.

В период деятельности уполномоченного представителя Банка Рос-сии кредитная организация вправе осуществлять разрешенные ей феде-ральными законами сделки только по согласованию с уполномоченным представителем Банка России в порядке, установленном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

С момента создания ликвидационной комиссии (ликвидатора) или назначения арбитражным судом арбитражного управляющего деятель-ность уполномоченного представителя Банка России прекращается.

<< | >>
Источник: Шестаков А.В.. Банковская система РФ: Учебное пособие - М: МГИУ,2005. - 240 с.. 2005

Еще по теме Глава X. Банковское регулирование и банковский надзор:

  1. 1.2. Характеристика банковского контроля, его формы и виды.
  2. 2.2. Система источников правового регулирования потребительского кредитования в России и в зарубежных правопорядках
  3. ГЛАВА X.БАНКОВСКОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И НАДЗОР
  4. 2.2. О взаимосвязи органов денежной политики и банковского надзора
  5. 7.5.3 Текущий банковский надзор.Доеясдународныетенденцииразвитии
  6. Глава X. Банковское регулирование и банковский надзор
  7. Глава . Предпосылки банковских технологий и правонарушения с их использованием на Руси
  8. Надзор за банковской деятельностью и ее регулировани
  9. ТЕМА 8. Банковское регулирование и надзор за деятельностью кредитных организаций. Аудит кредитных организаций.         
  10. § 5. Контроль и надзор за банковской деятельностью
  11. 8.4. Банковский надзор Республики Беларусь, его сущность и содержание
  12. Тема 9. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
  13. 1.4. Дерегулирование финансовой сферы и «теневая банковская система»
  14. Проблемы макроэкономического регулиро­вания и надзора системы финансового посредничества Республики Армения