Защита банка как законного держателя

Введение

Правовая защита инкассирующего банка по ст. 4 Закона о чеках 1957 г, которую мы до сих пор обсуждали, обеспечивается в прямом порядке Законом, но банк может обеспечить себе дополнительную защиту, доказав, что он является законным держателем любого чека, который он инкассирует.

Ст. 4 защищает банк, когда он выступает агентом своего клиента и просто получает оплату для клиента или получает платеж для себя после кредитования счета клиента. Однако, если банк отдает эквивалент (встречное удовлетворение) за чек, он инкассирует его для себя как правомочный держатель чека, а не как агент. Следовательно, защита по ст. 4 не будет распространяться на банк, так как в законе сказано о «получении платежа для клиента». Тем не менее доказав, что банк является законным держателем чека при данных обстоятельствах, банк получает возможность альтернативной и безупречной защиты по искам о присвоении им чеков. По закону законный держатель является настоящим владельцем чека и не может совершить деликт присвоения своей собственной вещи.

Средства защиты по ст. 29 Закона о переводных векселях 1882 г. (в этой статье приведены критерии-, которым должен отвечать законный держатель) обладают тем преимуществом, что применимы даже в случае небрежных действий банка, но их недостаток в том, что они теряют силу, если банк принял чек с поддельным индоссаментом, так как это не позволяет банку стать держателем. Но как вы уже знаете, в последней ситуации защита по ст. 4 Закона 1957 г. не теряет своего значения.

Независимо от защиты, предоставляемой законом, банк как законный держатель приобретает право возбуждать иск против всех предшествующих сторон по чеку; ст. 4 дает только правовую защиту

Примеры предоставления эквивалента

Как вы знаете, для того чтобы стать законным держателем, он (держатель) должен сам предоставить эквивалент за чек; то, что в какой-то момент времени он уже был предоставлен, не имеет значения. Итак, при каких обстоятельствах сам банк предоставляет эквивалент за чек, который им инкассируется?

Если клиенту разрешено снимать деньги по чеку до того, как он пройдет клиринг.

Когда чек вносится в банк специально для сокращения существующего овердрафта, а не в порядке обычных операций с превышением кредита по счету.

Когда банк «покупает» чек (например, когда он обналичивает чек, выставленный на другое отделение, с которым у него нет открытых кредитных соглашений).

Когда банк имеет право удержания чека, он является его держателем, получившим чек возмездно, в пределах той суммы, на которую распространяется право удержания. Право удержания возникает, если чек, отосланный для оплаты банком как агентом своего клиента, возвращается неоплаченным, и снятие суммы неоплаченного чека со счета создает овердрафт.

Индоссирование

Закон о чеках 1957 г., ст. 2, предусматривает, что банк является держателем ордерного чека, за который он отдал встречное удовлетворение или на который он имеет право удержания, даже если предыдущий держатель представил его в банк на инкассо без индоссамента. Эта оговорка необходима, поскольку ордерный вексель может быть переуступлен только индоссированием, а затем вручением, в то время как Закон о чеках 1957 г., ст. 1, отменил необходимость в индоссировании ордерных чеков, вносимых прямо на счета ремитентов.

Правовые требования

Как вам известно, законный держатель - это более сложное сочетание свойств, чем правомерный держатель. Мы говорили о том, что такое встречное удовлетворение (эквивалент), но чтобы являться законным держателем чека, полученного от клиента на инкассо, банк должен удовлетворяться 29(1) Закона о переводных векселях 1882 г. (см. выше).