Взаимодействие спроса и предложения на денежном рынке.
устанавливается на уровне, обеспечивающем равновесие на рынке ссудного капитала. Предложение кредита подчиняется тем же законам, что и предложение других товаров: при росте процентной ставки увеличивается, а при снижении — уменьшается.
Это происходит потому, что при высоких ставках все больше экономических субъектов начинают предпочитать текущему потреблению потребление в будущем. Отсюда вытекает важная функция процента — возможность соизмерять ценность настоящих и будущих благ и, следовательно, строить шкалу предпочтений во времени. Наличие дифференцированной шкалы процентных ставок и разнообразных форм вложений способствует раз- питию кредитной системы, так как у потребителей появляется широкий выбор размещения денежных средств. Спрос на кредитные ресурсы характеризуется обратно пропорциональной зависимостью: при увеличении процентной ставки он падает, а при снижении — возрастает. В условиях абсолютно свободной конкуренции эти две силы формируют рыночную стоимость кредита: если цена кредита будет выше рыночной, то возникает превышение предложения денежных средств, а при цене кредита ниже рыночной — их нехватка.Процент, уплачиваемый за пользование капиталом, стремится к такому уровню, когда совокупный спрос на капитал при данной норме процента равен совокупному капиталу, притекающему на рынок при этой же норме процента.
К внутренним факторам, влияющим на изменение процентных ставок, относятся:
Степень банковского риска.
Получение прибыли от ссудных операций (разницы по заемным и ссуженным средствам).
Содержание операций (вид обеспечения, срок, сумма кредита и т.д.).
Характер отношений между банком и заемщиком.
Степень надежности клиента, его платежеспособность.
Тип и размер банка, его местонахождение и другие фак-торы.
Учитывая вышесказанное, выделим основные принципы процентной политики байка.
Процентная политика коммерческого банка, связанная с коммерциализацией его деятельности, должна:
содействовать получению прибыли или созданию условий для ее получения в будущем;
регулировать значения процентных ставок по депозитным и ссудным операциям и устанавливать их на уровне, обеспечивающем рентабельность банковских операций и эластичность к издержкам;
обеспечивать взаимосвязь и согласованность между депозитными операциями и операциями по выдаче ссуд по срокам и суммам;
поддерживать ликвидность баланса;
минимизировать процентный риск.