Выводы:

С помощью пассивных операций банки формируют свои ресурсы. Исторически пассивные операции играют первичную и определяющую роль по отношению к активным, т.к. для их осуществления необходимо иметь достаточный объем ресурсов.

Ресурсы банка это собственные и привлеченные средства.

Собственные средства – это уставный фонд и другие фонды банка, создаваемые для обеспечения финансовой устойчивости, коммерческой и хозяйственной деятельности, а также прибыль, полученная банком в текущем году и в прошедшие годы. Основным элементом собственных средств является уставный фонд, который служит гарантом экономической устойчивости банка.

Привлеченные средства – расчетные счета юридических лиц, депозиты до востребования и срочные в Российской и иностранной валюте, обращаемые на рынке долговые обязательства в виде депозитных сертификатов, сберегательных сертификатов, облигаций, собственных векселей в Российской и иностранной валюте, межбанковские кредиты; централизованные ресурсы, приобретенные на аукционах, либо полученные в ЦБ РФ, кроме того ссуды, полученные от ЦБ РФ, средства других банков, хранящиеся на корреспондентских и депозитных межбанковских счетах.

Состав и структура банковских ресурсов отдельных коммерческих банков зависит от крупности банков, от уровня их специализации или универсализации, особенностей их деятельности, региона и рынка на котором они работают.

Для совершения активных операций банка может быть использован только его кредитный потенциал, который определяется как величина мобилизованных в банке средств за минусом резерва ликвидности.

С учетом принципа ликвидности все привлеченные средства коммерческого банка делятся по степени их стабильности на абсолютно стабильные, стабильные и нестабильные средства. Именно соотношение стабильных и нестабильных ресурсов определяет активную политику банков.

Зарубежный опыт свидетельствует о том, что трансформация средств кредитного потенциала является одной из основных причин обострения проблемы банковской ликвидности.

Качественное и количественное равновесие прилива и отлива средств кредитного потенциала является важным фактором в практике поддержания ликвидности банка.

Вопросы для повторения:

В чем состоит целевое назначение пассивных операций в деятельности коммерческих банков?

Что такое привлеченные средства банка, каковы их источники и предельная величина в структуре пассивов баланса?

Какие Вы знаете виды пассивных операций и услуг по привлечению банковских ресурсов?

Какие резервы и где должен сформировать коммерческий банк привлекая ресурсы?

В чем состоит назначение уставного капитала (фонда) в деятельности коммерческого банка?

Что такое собственные средства (капитал) банка?

Назовите источники собственного капитала банка.

В каких формах коммерческий банк может получить кредит у ЦБ РФ?

Почему в пассивных операциях банков выгодно применять операции РЕПО (соглашения об обратном выкупе)?

Тренировочные задания к лекции 7:

Банк выпустил 1 тысячу дисконтных облигаций номиналом 10 тыс.руб. и разместил их по цене 9800 руб. Определить расходы банка по привлечению дополнительного капитала.
Депозит в размере 50 тыс. руб. положен в банк на полгода по 11% годовых. Определить сумму начисленных процентов при условии их начисления в конце срока.
Депозит в размере 50 тыс. руб. положен в банк на полгода по 10% годовых. Определить сумму начисленных процентов при условии их ежемесячного начисления.

Тесты к лекции 7:

№1

Коммерческий банк привлекает ресурсы методом:

займов;

покупки, не становясь их собственником;

выпуска и продажи ценных бумаг;

всеми перечисленными методами.

№2

Коммерческий банк исполняет обязательства перед клиентами по движению их реально имеющихся средств в пределах:

остатка средств на своих корсчетах Ностро;

объема привлеченных и собственных средств;

остатка средств на своем корсчете в РКЦ;