Введение.
Системный социально-экономический кризис, охвативший Россию, может быть преодолен только в результате коренной реконструкции народного хозяйства, причем современная фаза кризиса требует экстренных адекватных мер государства по преодолению деструктивных процессов в экономике, ключевой момент в преодолении кризиса - стабилизация и коренное преобразование стержневых экономических систем денежно-кредитной, финансовой, бюджетной, налоговой.
Организация кредитной работы - одно из самых главных направлений деятельности любого банка.
В условиях формирования рыночных отношений и возникновения различных форм собственности проблемы инвестиционного кредитования приобретают особую актуальность для коммерческого банка.В настоящее время одной из наиболее острых проблем экономического развития России является задача реструктуризации и роста промышленности сектора производства, налаживания рыночных механизмов финансирования инвестиционного процесса.
Российские коммерческие банки должны стать определяющим и одним из главных факторов развития отечественной экономики, реализации инвестиционных программ, все большего сращивания промышлен не- производственного и банковского капитала - основы развития экономики.
Банки оказались оторванными от реального сектора экономики, объемы инвестиций продолжали снижаться очень быстро, а за 7 лет капиталовложения в экономике страны сократились почти в 5 раз.
Значение коммерческих банков для роста инвестиций очень велико. Попы гки подключить к этому процессу другие финансовые институты затягивают решение данной проблемы. Их еще надо создавать, к тому же они не имеют разветвленной филиальной сети, что так важно для России. Инвестиционные компании нужны, но сейчас необходимо выиграть время, а значит, ставку нужно делать на коммерческие банки.
Одним из основных ресурсов долгосрочного кредитования являются собственные средства банков.
К сожалению, их размер не сопоставим с потребностями экономики. Поэтому речь должна идти, прежде всего, о благоприятных условиях для привлечения ресурсов в коммерческие банки. Создание таких условий - главная забота государства и российского бизнеса.Целью диссертационного исследования является определение роли инвестиционного кредитования в работе коммерческого банка, анализе и перспективах его развития. И на этой же основе разработке методологии обследования предприятия при выдаче инвестиционного кредита.
В связи с поставленной целью необходимо решить следующие задачи:
Проанализировать влияние финансового кризиса на банковскую систему России.
Определить условия обеспечения экономики инвестиционными ресурсами.
Рассмотреть изменения объемов и стоимости кредитных ресурсов на примере Российских банков и банков РСО-Алания.
Предложить приемлемую с точки зрения российской практики методологию обследования предприятия при выдаче инвестиционного кредита.
Раскрыть место региональных опорных банков в банковской системе и обеспечение инвестиционными ресурсами экономики.
Предметом исследования является инвестиционная деятельность коммерческих банков в условиях финансового кризиса.
Объектом исследования являются российские коммерческие банки и банки РСО-Алания, занимающиеся инвестиционным кредитованием.
Структура работы состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы.
В первой главе работы определяется роль кредита в рыночных условиях, выявляется взаимосвязь кредита с денежным предложением.
Предлагаются условия для привлечения ресурсов в коммерческие банки. Создание таких условий - главная забота государства и российского бизнеса. Только реализация поставленных целей обеспечит экономику инвести- ционными ресурсами.
В этой же главе дан анализ изменения объемов и стоимости банковских кредитов по Российской Федерации и РСО-Алания.
Во второй главе предлагается методология обследования предприятия при выдаче инвестиционного кредита.
Рассмотрен лизинг - как одна из форм инвестиционной деятельности коммерческого банка.
Выявлены недостатки правовой базы при применении лизинга.Исследованы вопросы реструктуризации Российской банковской системы, а также создание региональных опорных банков на примере РСО-Алания.
Научная новизна исследования заключается в определении роли инвестиционного кредитования в рыночных условиях и создании методологии обследования предприятия при выдаче инвестиционного кредита.
В ходе исследования получены следующие результаты:
Определены условия обеспечения экономики инвестиционными кредитами.
Разработана методология обследования предприятия при выдаче инвестиционного кредита.
Конкретизирована роль ФПГ как необходимого условия развития инвестиций и определены причины препятствующие его развитию.
Предложена технологическая карта выдачи инвестиционного креди га.
Предложено создание региональных опорных банков, как условие развития банковских инвестиций.
Практическая значимость состоит в том, что на основе оценки действующей системы регулирования инвестиционной деятельности кредитных учреждений со стороны банка России определены конкретные меры по их совершенствованию.
Разработанная автором методология обследования предприятия при выдаче инвестиционного кредита может быть использована в коммерческих банках России и РСО-Алании. Материалы диссертации используются в процессе подготовки и преподавания учебных дисциплин «Организация и финансирование инвестиций», «Банковское дело» на кафедре «Финансы и кредит» Северо-Осетинского государственного университета.
Большое значение при проведении исследования имели тр> ды отечественных ученых экономистов в области инвестиционной деятельности. Эти вопросы рассмотрены в трудах таких ученых, как Т.М. Аденелов, Ю.А. Данилов, К.В. Коглюна, О.Ц. Лаврушин, Ю.И. Львов, Е.Ф. Жуков. При разработке основных положений финансово-инвестиционного методоло- гического инструментария были также изучены и обобщены труды зарубежных экономистов. Среди авторов - Е. Бентал, Е. Дональд, Ж. Машук. Анализ построен на последовательном методе познания от абстрактного к конкретному, группировки, детализации итоговых показателей.
При работе над диссертацией использовались нормативные и другие материалы Центрального банка РФ, данные коммерческих банков.