<<
>>

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность • темы исследования. Глубокие преобразования экономической среды вызвали активный интерес к инвестиционно-кредитным ресурсам экономического роста и развития. Основную роль в повышении инвестиционной активности играет кредитно-банковская система, и, в первую очередь, коммерческие банки, которые мобилизуют сбережения общества, формируют и распределяют инвестиционный капитал.

На начальном этапе рыночных реформ, когда имелись большие резервы незагруженных производственных мощностей, ограниченные резервы финансовых ресурсов предприятий и банковского капитала, высокие банковские ставки, приоритетной деятельностью коммерческих банков было предоставление хозяйствующим субъектам оборотного капитала на коммерческой основе и инвестирование по схеме «коротких денег».

В конце XX и начале XXI века экономическая ситуация изменилась в противоположном направлении и перед коммерческими банками возникла проблема активизации инвестиционной деятельности на развитие научно-технического прогресса, на обновление всего производственного аппарата в соответствии с достижениями постиндустриального информационного общества. Решение этой проблемы требует исследования теоретических и методологических подходов к становлению новых экономических отношений коммерческих банков с субъектами рынка, к стимулированию долгосрочных кредитов инновационного характера, аналитической оценке деятельности коммерческих банков и их влияния на сбалансированность экономики, оптимизацию производства, эффективность хозяйственной деятельности в народном хозяйстве. Все это обуславливает актуальность проблемы и необходимость ее исследования.

Степень разработанности проблемы. В историческом плане важнейшие положения банковского кредитования разрабатывались в трудах Дж. А. Гобсона, Р. Гильфердинга, В. Ленина, К. Маркса, А. Смита, Дж. Кейнса и других исследователей. Российскими учеными и экономистами осуществлены многообразные теоретические и методологические исследования вопросов деятельности коммерческих банков.

Значительную лепту в это дело внесли Л.И. Абалкин, Н. Берзон, Е. Ф. Жуков, Б. А. Райзберг, В. Д. Камаев, Г. П. Журавлева, О. Ю. Мамедов, Л.А. Дробозина, Л.П. Окунева, Л.Д. Андросова, В.В. Карчевский, В. Овчинников, О. Германова, В.В. Ивантер, В.А. Галанов, Т.В. Никитина, Е. Стоянова, И.Т. Балабанова, В.Д. Мехряков, О.И. Лаврушин, В. Иванов, В.М. Усоскин, О. Рогов, А.В. Молчанов, Ю.И. Мхитарян, Я.М. Миркин, С.Е. Егоров и др.

По достоинству оценивая вклад предшественников в изучение данной проблемы, следует заметить, что отдельные вопросы рассмотрены фрагментарно и нуждаются в специальном изучении. Требуют более глубокого исследования проблемы кредитования коммерческими банками реальной экономики, особенностей кредитования различных ее отраслей, величины банков, размера собственных средств (капитала) банков, процента и прибыли, как условия устойчивого существования, и их ликвидности.

Цель и задачи исследования. Цель исследования — теоретическое обоснование концептуальных основ организации и функционирования коммерческих банков в направлении освоения кредитно-инвестиционных ресурсов и определения их места и роли в системе отношений рыночной экономики.

Реализация поставленной цели предполагает решение следующих задач:

исследовать эволюцию развития коммерческих банков как отражение процесса модификации экономических отношений и объективной потребности инвестиций в воспроизводственный процесс народного хозяйства;

раскрыть сущность экономических взаимоотношений хозяйствующих субъектов и коммерческих банков в условиях рыночной экономики на микро- и макроуровнях;

изучить и систематизировать количественные и качественные параметры, характеризующие коммерческие банки как основной канал обеспечения экономики денежным капиталом для долгосрочного и краткосрочного инвестирования;

выявить влияние величины банковского потенциала и коммерческого кредита на процессы кредитования народного хозяйства, на инновационный характер развития экономики;

разработать теоретические подходы к исследованию инвестиционной деятельности коммерческих банков, уточнить сущность, экономическую природу, специфику и формы банковских инвестиций, раскрыть возможности активизации их инвестиционной деятельности;

охарактеризовать источники формирования ресурсов и финансовую устойчивость, надежность банковской системы, обеспечивающей объективную возможность поступательного роста и развития экономики страны;

обосновать причины сложившегося дисбаланса между банковским и промышленным секторами, препятствующие кредитованию предприятий;

выделить главные составляющие модели экономического равновесия между спросом и предложением инвестиционных ресурсов с учетом инвестиционной привлекательности и кредитоспособности предприятий, с одной стороны, и состояния кредитного потенциала банков - с другой;

предложить стратегические пути повышения кредитно- инвестиционного потенциала коммерческих банков с целью достижения бесперебойного перехода капитала во все хозяйственно-экономические структуры страны, стимулирующие развитие производительных сил.

Объектом исследования являются инвестиционные услуги как специфическая деятельность коммерческих банков и их содержательная сущность в рыночной экономике.

Предметом исследования является инвестиционно-кредитные отношения коммерческого банка и субъектов рыночной экономики, содействующие экономическому росту.

Методологическая и теоретическая база исследования. Методологической и теоретической базой исследования явились теоретические исследования классиков экономической теории, современных и зарубежных ученых - экономистов, достижения и прогнозы научно-исследовательских учреждений. Исследование основано на применении диалектического метода, сравнительного, структурного, функционального анализа, системного подхода в сфере экономики. Использовались и традиционные приемы, такие как анализ, синтез, моделирование изучаемых процессов путем описания, сопоставления, сравнения, а также приемы экономико-статистического анализа.

Нормативно-правовую базу диссертационной работы составили законы Российской Федерации и нормативные акты Президента Российской Федерации, Центрального Банка Российской Федерации и Сберегательного Банка России, официальные статистические и аналитические материалы Госкомстата РФ, деловая и коммерческая пресса, данные, опубликованные в периодических изданиях и электронных средствах информации.

Положения диссертации, выносимые на защиту:

Превращение простого товарного производства в конце XIX и начале XX веков в капиталистическое, с присущими ему экономическими законами (закон стоимости, закон спроса и предложения товаров, законы денежного обращения и др.) обусловило появление финансовой системы как особой формы экономических отношений. Финансовую систему образуют финансовые учреждения, в том числе коммерческие банки, которые концентрируют основную часть кредитных ресурсов. В исследовании рассмотрена периодизация становления и развития коммерческих банков в контексте хронологических периодов ослабления и укрепления товарно-денежных

I

отношений.

Ориентация на инвестиционно - инновационное развитие предполагает формирование современных банковских структур, способных одновременно решать двуединую задачу: мобилизовывать средства для реальной экономики и создавать финансовые ресурсы на основе новых финансовых технологий и хорошо организованного финансового менеджмента.

Внешние источники финансирования инноваций формируются за счёт банковских кратко- и долгосрочных займов, выпуска акций, коммерческих кредитов, прямых иностранных инвестиций. Важным аспектом при финансировании инноваций является величина собственных средств банка, а привлечение средств юридических и физических лиц посредством новых финансовых инструментов позволит увеличить совокупный объем инвестиций и диверсифицировать источники финансирования.

В настоящее время развитие отраслей хозяйственного комплекса сдерживается из-за трудностей, возникающих в процессе организации и поддержания экономически обоснованного взаимодействия между отдельными элементами промышленной и финансовой сферами. Изменяется роль факторов процесса воспроизводства. Финансовые регуляторы (налоги, кредиты, трансферты, инвестиции, ценные бумаги) все в большей степени становятся основным инструментарием управления на федеральном и региональном уровнях. С их помощью предстоит решать проблемы инвестиций в отраслях отечественной промышленности, финансового обеспечения деятельности предприятий, государственного регулирования экономики. В связи с этим в диссертации представлены альтернативные позиции хозяйствующих субъектов и коммерческих банков, выявлены основные факторы, препятствующие их взаимодействию и выработаны варианты компромиссного решения.

С точки зрения движения ссудного капитала кредитование основного и оборотного капитала сводится к различию между долгосрочным и краткосрочным кредитом. Поэтому основное различие отдельных активных операций зависит в их срочности, обуславливаемой теми народнохозяйственными процессами, которые обслуживаются банками. Вместе с тем необходимо подчеркнуть, что само понятие долгосрочности и краткосрочности весьма условно.

Пристальное внимание к инвестиционной деятельности коммерческих банков вызвано тем, что недостаток собственных финансовых средств предприятий особенно повышает роль заема для восстановления и развития производства. Одним из институтов, обеспечивающих процесс кредитования, являются банки. В связи с этим проблема активизации инвестиционной дея-тельности коммерческого банка - это не только тактическая, но и стратегическая задача. С ее решением связаны экономический рост, повышение жизненного уровня населения, обеспечение социально-экономической стабильности и экономической безопасности. В настоящем исследовании рассмотрены и уточнены сущность, экономическая природа, специфика и формы банковских инвестиций, раскрыты пути активизации инвестиционной деятельности коммерческих банков.

Банковские ресурсы образуются в результате проведения банками пассивных операций. К банковским ресурсам относятся: собственные средства банков, заемные и привлеченные средства, совокупность которых используется для осуществления банком активных операций, т.е. размещение мобилизованных ресурсов с целью получения доходов. Проблема формирования ресурсов - одна из наиболее актуальных в работе банков. От величины и структуры источников их формирования зависит финансовая устойчивость и надежность каждого банка в отдельности и, следовательно, всей банковской системы, что, в свою очередь, является важным фактором развития экономики страны. В исследовании выявлены и проанализированы основные предпосылки, причины возникновения, структура и источники формирования банковских ресурсов в России.

Товарно-денежные отношения предполагают наличие весьма тесной зависимости между функционированием промышленности и банковской системы. Однако, даже располагая значительными капиталами, банки практически не заинтересованы вкладывать их в реальный сектор. В свою очередь промышленные предприятия, испытывая острейшую нехватку финансовых средств, крайне редко и неохотно обращаются за инвестиционной помощью к банкам, в том числе в силу крайне невыгодных для них условий сотрудничества. В работе рассмотрены, обоснованы причины и предложены пути решения этого противоречия.

В процессе рыночной трансформации проявился разброс и противо- речивость интересов участников инвестиционного процесса. Объем предоставляемых кредитов в целом не соответствует потребностям народного хозяйства. Сложилась парадоксальная ситуация: несмотря на улучшение общеэкономических условий в стране, коммерческие банки, имея на корреспондентских счетах в ЦБ РФ значительные средства, опасаются заниматься долгосрочными вложениями. С другой стороны, далеко не все предприятия, испытывая инвестиционный голод, могут позволить себе брать кредиты у коммерческих банков в силу достаточно высокой ставки кредитования юридических лиц, т.е. с одной стороны, резкое возрастание спроса предприятий на инвестиционный кредит, с другой - ориентация банков на преимущественное кредитование посреднической, торгово-закупочной сфер. В диссертации рассмотрены условия, предпосылки и пути преодоления этого противоречия.

9. Проблема активизации инвестиционной деятельности коммерческого банка является не только тактической, но и стратегической. От ее решения зависят экономический рост, повышение жизненного уровня населения, обеспечение социально-экономической стабильности и экономической безопасности. Усиление инвестиционной направленности развития банковской системы требует соответствия основных ориентиров банковской деятельности целевым задачам стратегии развития российской экономики; динамической устойчивости кредитно-банковской системы; способности этой системы обеспечивать инвестиционный процесс и, соответственно, экономический рост на высокотехнологичной инновационной основе; синхронности процессов развития банковского и других секторов экономики. Это в свою очередь предполагает, как реструктуризацию сложившейся банковской системы, улучшение функционирования каждого в отдельности ее звена, так и создания новых институтов, норм и правил. Сформулированы конкретные предложения, направленные на повышение инвестиционно-кредитного потенциала коммерческих банков. - Научная новизна полученных диссертантом результатов исследования заключается в разработке целостной концепции эффективного функционирования и регулирования деятельности коммерческих банков на основе использования инструментов и механизмов финансового рынка и рынка капиталов.

К числу положений, содержащих элементы реального приращения нового научного знания, представляется возможным отнести следующее:

формулируется необходимость инвестиционного развития российской экономики и определяется перспективная роль банковского кредитования за счет более полного привлечения всех источников наполнения кредитно- инвестиционных ресурсов банков;

обоснован и осуществлен методологический подход к анализу банковских финансовых институтов рыночного типа с учетом места и роли современных банков в воспроизводственном комплексе и воспроизводственном механизме; творчески детализирована и уточнена модель кругооборота доходов и ресурсов коммерческого банка, сформулированы требования к его рыночной модели;

выдвинута новая парадигма к определению коммерческих банков как предприятий кредитно-финансовой сферы, реализующих в качестве товара банковскую услугу. Исходной основой понимания производительного характера функций финансовых институтов является воспроизводственный подход к ним на основе определения банковской деятельности как особого вида предпринимательства, раскрыта сущность, экономическая природа, специфика и формы банковских инвестиций. Уточнено понятие терминов «инвестиционные банковские операции» и «кредитные операции». Обосновано понятие инвестиционно-инновационной деятельности коммерческих банков;

выделены критерии и содержание основных этапов функционирования российской банковской системы, связанные с возникновением новых кредитных отношений и организационных форм кредитных учреждений, которые формировались на различных исторических этапах под влиянием общеэкономической и политической ситуации. Сравнение периодов позволяет выяснить не только полезные аналоги и увидеть предисторию развития коммерческих банков, но и обосновать методы решения задач, связанных с формированием рыночных отношений;

установлено, что эволюция кредитно-банковских отношений связана со сменой типа экономической системы хозяйствования и отражает специфические особенности экономических отношений этих систем;

выявлены и проанализированы основные предпосылки, причины возникновения, структура и источники формирования банковского капитала в России (портфельные отечественные инвесторы, бюджет, фонды, население, иностранные партнеры, Банк России, банки - партнеры, предприятия, эмиссия ценных бумаг). Обоснован методологический подход к определению размеров, источников уставного капитала, распределения прибыли и размера процентной ставки коммерческих банков;

изучены некоторые способы использования банковского капитала для осуществления государственной экономической политики в инвестиционно- кредитном аспекте;

обоснована необходимость проведения всеобъемлющей реформы коммерческих банков, их реструктуризации.

разработаны наиболее целесообразные принципы и методы деятельности коммерческих банков при кредитовании реальной экономики, малого и среднего бизнеса, физических лиц;

раскрыта зависимость масштабов, направлений и форм банковского кредитования реального сектора экономики, взаимозависимость банковского и производственного капитала от общеэкономической и социально-политической ситуации в стране и регионах;

впервые в широком смысле рассмотрена функциональная роль коммерческих банков и необходимость их качественного совершенствования в связи с постоянно меняющимися условиями рынка и необходимостью поддержания равновесного соответствия банковского и других секторов экономики; выявлена динамичность банковских функций, определяемая расширением рыночного поля и углублением равновесия между совокупным спросом и совокупным предложением;

показана инвестиционная направленность (прямая или косвенная) основных и дополнительных операций коммерческого банка, заключающаяся в привлечении свободных денежных средств юридических и физических лиц и превращении их в производительный капитал, в уменьшении кредитных рисков, связанных с финансированием и использованием инвестиций.

определены факторы, тормозящие инвестиционную деятельность коммерческого банка в российской экономике;

аргументирован вывод, что важным условием эффективности банковского сектора является создание макроэкономических условий для развития реального сектора, что способствовало бы увеличению кредитоспособных предприятий и одновременному притоку средств в коммерческие банки;

выявлены закономерности укрепления надежности и стабильности коммерческих банков.

Теоретическая и практическая значимость проведенного исследования состоит в расширении круга знаний по ряду важнейших проблем экономической теории и практики, в частности, по вопросам развития коммерческих банков в рыночной экономике России, а также в том, что ряд концептуальных положений диссертации может способствовать пересмотру стратегии развития банковской системы РФ как на макро-, так и на микроэкономическом уровнях, с учетом особенностей становления российской банковской системы и современных требований мировой банковской практики. Теоретическая значимость состоит в более полном освещении, исходя из вышеуказанной концепции, роли банков в процессе общественного воспроизводства и обосновании основных направлений модернизации банковского сектора в целях повышения эффективности его воздействия на реальный сектор экономики.

Результаты диссертационной работы могут быть использованы и уже вовлечены в практическую деятельность руководителями и специалистами предприятий малого бизнеса при определении источников инвестирования предприятия и выборе наиболее эффективных их форм. Ряд выводов исследования могут быть полезны малым предприятиям при установлении партнерских, стратегических отношений с банком.

Основные положения диссертационной работы позволяют коммерческим банкам более обоснованно формировать кредитную политику по отношению к субъектам малого бизнеса, совершенствовать отношения с клиентурой.

Отдельные положения и концептуальные решения работы применимы в преподавании и изучении курсов «Экономическая теория», «Организация и планирование кредита», а также при чтении спецкурсов по банковскому делу и другим проблемам экономической теории.

Апробация работы. Выводы, положения и различные аспекты исследованных в диссертации проблем были представлены и обсуждены на научных конференциях в Орловском Государственном институте экономики и торговли, Брянской Государственной инженерно-технологической академии, Государственном Нижегородском коммерческом институте, Воронежском Государственном педагогическом университете. Материалы и выводы диссертационного исследования использовались в работе Славянского промышленного банка г. Москвы, Орловского отделения № 8595 Сберегательного банка РФ при разработке и мониторинге кредитно- инвестиционной политики. Основные концептуальные положения и выводы диссертационного исследования находили применение в преподавании курсов финансы, денежное обращение и кредит, экономической теории, истории экономических учений, истории банковского дела для студентов экономического и финансового факультетов Орловского Государственного института экономики и торговли. В настоящее время они реализуются в учебном процессе в виде ряда учебно-методических пособий. По теме диссертации опубликовано 59 работ общим объемом более 40 п.л.

<< | >>
Источник: Лазаренко Алла Леонидовна

. Экономические основы инвестиционной деятельности коммерческих банков России. Орел 2005. 2005

Еще по теме ВВЕДЕНИЕ:

  1. Тема 5. Этапы перехода к экономическому и валютному союзу. Введение евро.
  2. Принудительное нововведение.
  3. Кризисное нововведение.
  4. ВВЕДЕНИЕ
  5. Введение
  6. 7.1. Введение
  7. [г) ПРАВИЛЬНОЕ КОНСТАТИР ОВАНИЕ У РИКАРДО НЕКОТОРЫХ ПОСЛЕДСТВИЙ ВВЕДЕНИЯ МАШИН ДЛЯ РАБОЧЕГО КЛАССА.НАЛИЧИЕ АПОЛОГЕТИЧЕСКИХ ПРЕДСТАВЛЕНИЙ В РИКАРДОВСКОЙ ТРАКТОВКЕ ПРОБЛЕМЫ]
  8. Введение
  9. 3.4. Денежная реформа: введение новой денежной единицы
  10. Введение
  11. ВВЕДЕНИЕ
  12. Введение
  13. Введение единой валюты
  14. Введение акселератора в контур положительной обратной связи с динамической моделью Кейнса
  15. Введение