ВВЕДЕНИ

Произошедший за последнее десятилетие переход от командно-административной к рыночной экономике потребовал создания соответствующей инфраструктуры, обслуживающей рынок. Банковская система напнется одним из основополагающих элементов этой инфраструктуры.

Распад единой рублевой зоны привел к необходимости формирование целостного банковского законодательства. Введение национальных валют предусматривало проведение самостоятельной денежно-кредитной политики и становления института коммерческих банков на новой основе. Новые законы определили полномочия центральных банков в области обеспечения стабильности цен на внутреннем рынке, осуществления денежно-кредитной политики, создания и развит» действующей платежно-расчетной системы, лицензирования банков, регулирования и надзора за банковской деятельностью. Страны Балтии и Армения раньше других на постсоветском пространстве осуществили переход банковской системы на международные стандарты бухгалтерского учета к началу 1998 года. Важной вехой в институциональном становлении банковской системы принято счиїаіь вступление в силу с 1986 юда «Порядка формирования резервною фонда на покрытие возможных потерь по кредитам, предоставленным банками, функционирующими на территории Республики Армения, и списания за его счет безнадежных кредитов».

С 1998 года принято считать, что банковская система является сложившимся институтом и на повестку дня вышли важные задачи иного свойства. Страны с переходной экономикой рассматривают национальную банковскую систему в качестве основного кредитора экономики. Кредитные программы в Армении и других странах СНГ реализуются в основном в рамках международных организаций и фондов. Четырехлетний опыт Армении показал, что надлежащий надзор и регулирование со стороны Центрального Банка способствует отсутствию крупномасштабных банкротств и кризисов в банковской системе. Параллельно в обществе постепенно растет доверие к банкам. Но наряду с этим банковская система во многом слаба из-за малой капитализации, что никак не способствует устойчивости банков. Они затрудняются брать на себя риски и кредитовать нефинансовый сектор. Уровень общего капитала банковской системы за последний год колебался в пределах 3-3,5% Б5П. Общие кредитные вложения банковской системы на 31 декабря 1999 года составили 92,8 млрд. драм или 3% ВВП. Повысить капитализацию банков можно двумя направлениями:              привлечением, институциональных— иностранных лчааетсрез. или

постепенным увеличением общего капитала за счет прибыли от деятельности. Собственный капитал выступает залогом устойчивости банков. Предпосылкой устойчивого развития мы рассматриваем прибыльную деятельность банков, а не только выполнение нормативов и исполнение в срок обязательств.

В банковской системе вырисовывается и другая проблема. Формирование и успешное функционирование банковской системы, включение национальных финансово-кредитных организаций в международный бизнес в значительной мере зависят от квалификации и уровня нодюювки банковских служащих и менеджеров, их знаний и опыта, что актуально для всех стран СНГ. В коммерческом банке наиболее явственно вырисовываются прямые зависимости между управлением персоналом и результатами деятельности банка. Научнообоснованные подходы отбора и расстановки, повышения профессионального уровня. ОЦОНхй и оттестаціі.г, СТІЩЛХрйїamp;Ж ПЄрС0н0::0              у.")"— ¦

ПрОДуКТИВНОСГЬ pow-! Ы ОаНКОВ. В ИТ0Г6 уВсЛИЧИВЭеТСЯ ПрибьШБ. penTaOe/івнОСїЬ на лаЛкіісЛ

и растет стоимость акций. Соответственно усиливается конкурентоспособность.

8 банковской системе наступил период осмысления происходящего и выбора направлении для развития. Существование банков раздел оно от реалонсго сектора в условиях переходной экономики нежелательно и не может длиться долге. Если банки не зозлехутся 3 оезрожделие ЭКОНОМИКИ, ТО ОНИ ОДМИ П.ИШЭТСЯ ВОЗМОХйЮОТеЙ СУІЦЙСТПОПЛІІИЛ и развития. Опыт деятельности банков за последнее десятилетие позволяет сделать вывод о негативности их роли в развитии реального сектора экономики. Отсутствие действенной системы комплексного управления коммерческим банком и нерациональное управления персоналом привело к тому, что вместо содействия банки, в некотором смысле, превратились в тормозящий и сдерживающий фактор. Осмысление произошедших процессов, недостаточная теоретическая разработанность и большое прикладное значение проблемы натолкнуло автора на вскрытие роли управления и рационального использования банковского персонала для достижения устойчивого развития банковской системы. В тоже время при всей важности проблематики, его анализ и научное освещение носит эпизодический характер, что подчеркивает актуальность исследования

Цепь и задачи. Цель работы заключается в исследовании особенностей развития банковской системы и выявлении внешних и внутренних факторов, определяющих устойчивость работы коммерческих банков; выработка рекомендаций по улучшению его организационного механизма.

Цель исследования определила постановку следующих задач:

- обобщить опыт реформирования и эволюцию банковского сектора стран с трансформирующейся экономикой;

проанализировать макроэкономическую ситуацию и опыт по проведению реформ, на этой основе выявить внешние (общеэкономические и правовые) факторы, влияющие на устойчивость развития системы коммерческих банков и тормозящих их взаимодействие с предприятиями реального сектора экономики;

изучить основные тенденции, динамику и особенности развития коммерческих банков (на примере Республики Армения);

исследовать механизм управления персоналом в коммерческих банках и сформулировать рекомендации по его улучшению на основе зарубежных научнометодологических подходов;

оценить возможности и определить пути улучшения взаимодействия банков и реального сектора экономики, предусматривающие, в том числе, формирование надежной клиентской базы;

изучить возможности и обосновать подходы по усилению мотивации к росту профессионализма, используя современные стимулы к повышению качества труда.

Объект диссертационного исследования. Объектом исследования является банковская система стран с переходной экономикой на примере Республики Армении.

Предмет дисееотаиионного исследования. Предметом исследования является взаимосвязь организационного механизма и управления персоналом с результатами деятельности коммерческих банков в период трансформации.

Теоретическая и методологическая база исследований. Теоретической базой диссертационного исследования являются труды российских и зарубежных ученых- экономистов и социологов по финансам и корпоративным финансам, роли банков в обществе и экономике, финансовому менеджменту, управлению персоналом, управлению человеческими ресурсами, экономике труда, кадровому менеджменту.

Следует отметить, что проблема достижения устойчивости коммерческих банков посредством улучшения управления персоналом пока еще не нашла достаточного отражения в научной литературе. Реальная управленческая практика еще не накопила достаточного эмпиричесхсго опыта для осуществления исследований на серьезном научном уровне.

В качестве информационной базы использовались статистические материалы Госкомстата РФ и Госуправления статистики и анализа РА, материалы Региональной группы

по банковскому надзору государств Закавказья и Центральной Азии, «Основные направления единой государственной денежно-кредитной i ?\yi ?Iri І ГІІЇГЇ #У J І VJ І І/Оі Банком России на 2000-ый год, годовые отчеты Центрального Банка Республики Армения за 1997-99 годы, внутренние документы банков, публикации в периодической печати.

Научная новизна диссеотаииоиной работы. Научная новизна состоит з следующем:

Нд ОСНОВе ВСеСТОрОННегО анализа йнСТи ГуциОна/юггыл нрсООраЗОйанши И ОбіцЄдкОнС'мичЄСкил ИЗМЄнЄниЙВыИВ/пзНЫ ОСОисннОСГИ раЗаиГин банкОоСкОЙ СиСіЄмМ

Армении по сравнению с Россией и некоторыми странами СНГ;

определены причины недостаточного уровня взаимодействия банков и реальною сектора экономики: макроэкономические, правовые, социальные и налого-бюджегные с учетом особенностей экономики Республики Армения;

оценены новые возможности и перспективы повышения объемов средне и долгосрочного кредитования малого бизнеса, как из международных источников, так и за счет собственных средств. Определены необходимые (общеэкономические и правовые) для их реализации условия;

выявлена взаимосвязь между результатами деятельности банка и критериальными показателями использования персонала (с применением компьютерных технологий). При этом разработан и апробирован новый подход к оценке и стимулированию работы банковского персонала, обеспечивающий большую взаимосвязь между результатами деятельности банка и качеством труда его сотрудников и подразделений;

впервые систематизирован и исследован ранее не публиковавшийся материал о динамике и состоянии банковского персонала, в результате сделаны оригинальные выводы (об опережающем относительно других секторов экономики росте квалификации и обновляемости персонала, быстрого роста интернетизации рабочего места и др.).

Практическая значимость исследования состоит в совершенствовании организационного механизма в банках и в возможности практического использования предложенных научных подходов. Материалы диссертации могут быть использованы в практике управления коммерческого банка, а также могут служить основой для научных исследований по проблематике управление персоналом в банке.

Разработанные системы по оценке и стимулированию труда персонала внедрены в ОАО «Армянский Банк Развития» и других коммерческих банках.

Основные положения работы могут составить основу для разработки учебного курса «Управление персоналом в банке». Результаты исследования использовались в учебном процессе в центре «Банковский менеджмент» Академии народного хозяйства при Правительстве РФ.

Апообаиия оабо/пы. Основные принципы содержания и выводы исследования изложены в публикациях автора и выступлениях на научных конференциях.

Практические выводы и рекомендации непосредственно использовались в подготовке

«Порядка о трехуровневой системе вознаграждения труда работников ОАО «Армянского Банка Развития».

Публикации. По теме диссертации автором опубликовано 5 печатных работ.

Структура работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, приложения и списка литературы. Структура диссертационной работы обусловлена целями и задачами исследования.

Во введении обоснована актуальность темы диссертации и дана общая характеристика работы. Определены цель и задачи диссертационного исследования. Обоснованы научная новизна и практическая значимость.

В первой главе представлено текущее состояние экономик стран, находящихся в процессе трансформации на примере Армении, представлена роль банков в достижении устойчивого экономического развития. Проанализированы и подытожены институциональные преобразования, имевшие место в странах СНГ в 90-х годах. Рассмотрен мировой опыт проведения реформ в банковском секторе. Особое внимание уделено реформированию и реструктуризации банковской системы в Венгрии, как страны с переходной экономикой, и в Турции, как страны, претендующей на роль регионального гегемона.

Во второй главе предложен целостный анализ состояния и динамики развития банковской системы. Банки ранжировались по трем группам: бывшие государственные банки, дочерние иностранные банки и национальные коммерческие банки. Изложены факторы, препятствующие развитию банков. Выявлены внутренние проблемы, в частности сфокусировано внимание на управлении персоналом. Представлен анализ состояния и специфики формирования персонала в коммерческих банках Республики Армения. Рассмотрены мировые тенденции и закономерности изменений, происходящих в управлении персоналом. Показано, что без надлежащей постановки вопросов управления персоналом в коммерческих банках невозможно добиться устойчивого, прибыльного развития и повышения конкурентоспособности коммерческих банков. Высвечиваются наибольшие различия в понимании роли традиционной службы кадров или персонала и службы по управлению человеческими ресурсами.

В третьей главе рассматриваются основные пути преодоления разрыва между банками и реальным сектором экономики. Раскрывается возможность создания рабочей группы в банках, для осуществления программ, направленных на развитие реального сектора. Предложены подходы к совершенствованию системы переподготовки, повышения квалификации и оценки труда высших и линейных менеджеров, специалистов, объединенные в систему непрерывного развития персонала. Уделяется достаточное внимание вопросам мотивации, материального и морального стимулирования труда. Представлен новый метод оценки и стимулирования труда персонала. Продемонстрирована взаимосвязь между результатами деятельности банка и показателями и критериями по использованию персонала.