Возникновение новых услуг

йблица 2.1

Услуги, предоставляемые корпоративным и частным клиентам

Беспроцентные бессрочные вклады Сберегательные вклады Депозитные сертификаты Операции с отданными на

хранение ценностями Ипотечные ссуды с

фиксированной ставкой Кредиты студентам Ссуды под покупку автомобилей

Другие виды ссуд, погашаемых в рассрочку Кредитные карты с

фиксированной ставкой Револьверные кредиты Срочные ссуды Кредиты по овердрафту Документарные аккредитивы

Финансирование на внутреннем рынке Финансирование на

зарубежных рынках Погашение ценных бумаг Торговля ценными бума-гами Лизинг

Резервные аккредитивы Ведение счетов Согласование (выверка)

счетов Переводные чеки депозитариев Абонирование сейфов Денежные переводы Осуществление регулярных

списаний Банковские акцепты Международные аккреди-тивы

Документарные инкассо Составление отчетов о торгах

Беспроцентные бессрочные

вклады Сберегательные вклады Счета НАУ (текущие счета, предусматривающие выплату процентов и списание по безналичным расчетам) Депозитные сертификаты Индивидуальные пенсионные счета

Фонды, действующие на валютном рынке Фонды, действующие на рынке

облигаций Фонды, действующие на рынке акций

Страхование рентных платежей Страхование

Операции с отданными на

хранение ценностями Ипотечные соды с регулируемой ставкой

Ипотечные ссуды с фиксированной ставкой Кредиты студентам Ссуды под покупку автомобилей Лизинг автомобилей Другие виды ссуд, погашаемых

в рассрочку Кредитные карты с фиксированной ставкой Кредитные карты с плавающей

ставкой Дебетовые карты Услуги банкоматов Револьверные кредиты Срочные ссуды Кредиты по овердрафту Документарные аккредитивы Продажа активов Слияния и поглощении Реструктуризация Приобретение контрольных пакетов компаний за счет заемных средств Предоставление гарантий

размещения: облигаций внутреннего займа евродолларовых облигаций

Управление валютными

рисками Торговля валютой на межбанковском рынке и электронные банковские услуги Валютные опционы Финансирование на внутреннем рынке Финансирование на зарубежных рынках Финансирование форвардных

сделок в нескольких валютах Опционы

Погашение ценных бумаг "Торговля ценными бумагами Операции с инструментами

дебиторской задолженности Процентные свопы Валютные свопы Лизинг

Операции с активами в форме

ценных бумаг Программы продажи акций сотрудникам (Employee Slock Ownership Plans - ESOPs) Резервные аккредитивы Ведение счетов Согласование (выверка)

счетов Автоматический клиринг Контролируемые списания Переводные чеки депозитариев Прямое депонирование

заработной платы Абонирование сейфов Денежные переводы Осуществление регулярных

списаний Счета с нулевым остатком Банковские акцепты Консультирование по вопросам

встречной торговли Консультирование по вопросам

финансирования экспорта Международные аккредитивы Документарные инкассо Составление отчетов о торгах

Создавать ли специализированный штат и инфраструктуру продаж?

Руководство любого банка постоянно испытывает искушение создать специализированную группу для реализации, обслуживания и поддержки новых категорий услуг. Проблема заключается в том, что это может послужить причиной постоянного увеличения затрат при эфемерном спросе на сами продукты.

создание дополнительных статей затрат для финансирования специальных подразделений по продаже бумаг собственных фондов;

продажа акций фондов силами традиционного персонала по работе с клиентами;

сохранение структуры затрат с переменными величинами путем организации продаж через сторонних поставщиков.

Каждый из этих подходов имеет свои плюсы и минусы. Первый позволяет максимизировать доход от продажи паев фондов при сохранении обособленной структуры затрат, от которой можно было бы избавиться при сокращении объема продаж (как это делают брокерские конторы). Второй подход также дает возможность получить максимальный доход, при этом удается сэкономить на маркетинговых расходах путем консолидации с существующими мощностями по продаже продуктов. Однако этого можно добиться лишь за счет увеличения сложности, нежелательной в связи с будущим сокращением продаж. Последнее оставляет часть доходных поступлений на долю сторонних компаний, однако в случае грамотно построенных отношений нежелательные последствия легче всего ликвидировать. Поиск баланса между доходом и вариантом инфраструктуры (специальной,комбинированной или сторонней) для реализации новых услуг — наука сложная и далеко не совершенная. При этом затраты и уровень сложности будут возрастать независимо от того, какому варианту будет отдано предпочтение.