Влияние на прибыльность банков

Сокращение спроса и рост предложения традиционных банковских кредитов оказали значительное влияние на доходы банковских учреждений. В период между 1980 и 1992 годом превышение ставки по среднесрочным ссудам и ссудам с плавающей ставкой, предоставляемым крупным корпо-ративным клиентам, над базисной процентной ставкой сократилось со 100 до 30-40 базисных пунктов.

Вместе с тем прибыль, получаемая от поддержания постоянных отношений с клиентами, за счет которой могла бы быть компенсирована потерянная маржа, была одновременно сведена на нет. Например, с начала 70-х до начала 80-х годов доля вкладов до востребования крупных корпоративных клиентов сократилась примерно с 30 до 5%.

Ответ банков на вызов

Американские банки ответили на вызов наступившей эпохи так, будто время текло для них иначе. Вместо того чтобы обратить внимание на фунда-ментальное несоответствие своих затрат новой конкурентной и правовой среде, они с упоением принялись за предоставление высокорисковых кредитов. («Если наши затраты высоки, мы можем покрыть их, отдавая деньги под более высокие проценты».) Кроме того, внимание банков было от-влечено задачами по географическому расширению и новомодными технологическими штучками. Они продолжали предоставлять услуги по «або-нентскому» принципу, по-прежнему не делая поправку на оценку значи-мости этих услуг для покупателей. В свете новой ситуации такие шаги вос-принимались по меньшей мере как полумеры, за рамками рассмотрения оставались ключевые вопросы управления затратами и ценообразования.

Увлечение рискованными кредитами

Отвечая на снижение доходности традиционных коммерческих займов, американские банки стремились сделать свои кредитные портфели все более и более рискованными в надежде обеспечить необходимый уровень прибыли. Доля коммерческого ипотечного кредитования в общем объеме предоставленных ссуд увеличилась с 16% в 1985 году до 22% в 1990 году. Цены на кредиты, например как в случае с кредитами развивающимся странам, не соответствовали уровню риска, принимаемому банками. Результатом этого явилась катастрофическая по объему волна списаний плохих долгов, унесшая 108 млрд долл. за короткий период с 1990 по 1992 год .

<< | >>

↑

Источник: Пол X. Аллек. Реинжиниринг банка: программа выживания и успеха/Пер. с англ. — М.:Альпи на Паблишер,2002. — 264 с.. 2002

Еще по теме Влияние на прибыльность банков:

- Анализ банковской деятельности - Банковские операции и услуги - Банковские риски - Банковские системы - Банковский менеджмент - Банковское дело - Банковское право - Интернет-банкинг -

- Аудиторская деятельность - Банки - Бизнес - Бухгалтерский учет - Кредит - Маркетинг - Менеджмент - Философия - Финансы - Экономика -