<<
>>

3.4. Управленческая отчетность по текущей структуре активов и пассивов, продуктового ряда и технологии нродаж

Основные балансовые показатели в управленческой отчетности мо- 17т быть представлены в абсолютном виде в динамике (таблица 72).

Отчет о структуре активов и пассивов па 01.01.06 на 01.02.06 на 01.03.06 Активы, приносящие доход 845 402 1 033 771 1 257 900 Кредиты головному офису и филиалам 39419 30 000 16 000 Кредиты юридическим лицам 784 004 981 597 1 219 749 Кредиты физическим лицам 21 979 22 174 21 708 Вложения в ценные бумаги, МБК 0 0 444 Ак-гивы, не приносящие доход 73 085 54 025 ИЗ 261 Денежные средства и корсчета 62 311 42 874 97 431 ФОР 0 0 4 977 Основные средства и нематериальные активы 10 204 10 391 10 365 Прочие активы 569 759 488 ВСЕГО АКТИВОВ 918 487 1 087 795 1 371 161 Привлеченные средства 899 315 1 067 833 1 343 697 Кредиты от головного офиса и филиалов 727 690 914381 1 152 203 Остатки на расчетных и текущих счетах юридических лиц 107 487 90 268 112 298 Депозиты и НО на счетах юридических лиц 0 0 12 000 Средства физических лиц 61 338 62 483 66 496 Выпущенные долговые обязательства и МБК 2 800 700 700 Прочие пассивы 23 613 24 979 27 465 Созданные резервы 14 261 15 396 17 583 Прочие пассивы 9 352 9 583 9 881 ВСЕГО ПАССИВОВ 922 928 1 092 812 1 371 161

Балансовые показатели, млн.руб. Средние показатели 2004 г. 2005 г. Февраль 2006 г. Валюта баланса 748 976 2236 Кредитный портфель 370 451 611 в том числе кредиты юридическим лицам 345 385 498 кредиты физическим лицам 25 66 113 Вложения в ценные бумаги 16 21 21 Размещенные МФК 232 365 1449 Средства юридических лиц 159 299 1118 Средства физических лиц 387 475 556 в том числе пластиковые карты 70 120 143 Выпущенные долговые обязательства 60 54 436 Привлеченные МФК 108 94 63 Отдельно в отчетности следует рассматривать изменение активов и динамику пассивов.

Отчет по изменению активов, млн.руб.

Таблица 74 Показатели 2003 г. 2004 г. 2005 г. Валюта баланса 643 748 976 Прибыль балансовая 80 68 39 64 314.88 Фонд оплаты труда 194 71 200.76 249.78 Активы, приносящие доход, 20% 17% 14% в том числе. - коммерческие кредиты 3561 89 3697.46 4511 94 - вложения в ценные бумаги и векселя 452.89 160 66 21463 Отчетность по активному продуктовому ряду и технологиям продаж включает отчеты по корпоративному бизнесу, физическим лицам.

Управленческий отчет по изменению активов имеет вид (таблица 74).

Наиболее востребованы клиентами, как показывает практика, следующие банковские продукты: кредиты, внешнеторговое обслуживание, депозитные счета, расчетно-кассовое обслуживание.

Кредитование корпоративного бизнеса выступает приоритетным направлением деятельности филиала, а в ситуации, сложившейся на региональном рынке, является необходимым условием при установлении или поддержании партнерских отношений с крупными предприятиями.

Отчет по динамике срочной ссудной задолженности

Таблица 75 01.01.04 01.01.05 01.01.06 01.03.06 Срочная ссудная задолженность юридических лиц (включая предпринимателей без образования юридического лица), млн руб 293 7 326 0 459 0 5196 Количество договоров, ед 81 55 56 70 Средняя сумма одного кредита 36 59 82 74 Рост кредитного портфеля филиала в 2005 году был обеспечен за счет привлечения на обслуживание и кредитование крупных региональных компаний химической промышленности, оптовой торговли, пищевой и перерабатывающей промышленности, а также дальнейшего развития тесного взаимодействия с крупнейшим в регионе предприятием.

Динамика кредитного портфеля показывает тенденцию укрупнения кредитов юридических лиц.

Так, средняя сумма кредита, приходящаяся на 1 договор, выросла с 3.6 млн.руб.
в 2003 г. до 8.2. млн.руб. в 2005 г.

Кредитный портфель юридических лиц (включая предпринимателей без образования юридического лица) филиала по состоянию на 01.03.2006 насчитывает 70 кредитных договоров сроком до 1 года, среди которых подавляющее большинство составляют кредитные линии, на их долю приходится 80% от общего числа.

Крупнейшие заемщики фшшшш 01.01.05 01.03.06 млн руб % млн руб. % ООО «Регионгаз» 135 0 41 4 - - ОАО «Нест» - - 149 5 28 8 ООО «Трансгаз» - - 35 07 ООО «Мелиса» - - 19 0 36 ООО «Ом» - - 20.4 39 ЗАО «КПК стройопрорг» - - 35 0 6.7 ОАО «Прицеп» 183 56 98 1 9 ОАО «Сигнал» - - 20 0 38 ООО «Бумажная фабрика» 100 3.1 - - ООО «Завод БК» 100 3 1 - При этом филиал намерен продолжить развитие взаимовыгодных партнерских отношений с предприятиями среднего и малого бизнеса, отвечающими всем требованиям с точки зрения кредитоспособности. Кредитование клиентов этой категории планируется осуществлять за счет JICK (лимита самостоятельного кредитования). Общий объем кредитных вложений в небольшие финансово устойчивые компании в 2006 году в рамках ЛСК планируется на уровне до 500 млн.руб., что позволит повысить доходность кредитных операций, поскольку указанные компании менее притязательны к уровню процентной ставки.

В 2005 г. объем конверсионных операций по сравнению с 2004 г. увеличился в 8,8 раз, что стало результатом активной работы с крупными экспортерами сельскохозяйственной продукции.

Динамика реализации банковских продуктов данного направления характеризуется следующими показателями:

Отчет по реализации банковских продуктов по конверсионным операциям 2004 г. 2005 г. 2 месяца 2006 г. Паспортов сделок (экспорт/импорт), шт 55 78 52 Объем конверсионных операций с без наличной иностранной валютой, тыс руб 49 343 436 144 6 671 Доход от конверсионных операций с безналичной иностранной валютой, тыс руб. 384 1 665 27.4 Количество переводов в иностранной 194 281 17 валюте, шт. Предложение свободных денежных ресурсов со стороны предприятий и организаций в регионе незначительно, поэтому конкурентная борьба на данном сегменте рынка очень остра.

При этом ситуация осложняется наличием широких возможностей установления индивидуальных процентных ставок со стороны банка AAA по депозитам, депозитным сертификатам, векселям и неснижаемым остаткам. Также банк AAA и ряд других конкурирующих банков активно используют систему начисления процентов на среднедневные остатки на расчетном счете.

Главным инструментом привлечения срочных ресурсов юридических лиц в филиале являются депозиты. Это связано с уровнем предлагаемой процентной ставки, которая выше по сравнению с другими инструментами привлечения на аналогичные сроки (векселя, депозитные сертификаты, неснижаемые остатки).

В период 2005 г. - февраль 2006 г. филиалу удалось привлечь в депозиты денежные средства крупнейших предприятий региона - ОАО «Сигнал» (на 01.03.06 г. - 175,4 млн.руб.) и ООО «Трансгаз» (600 млн.руб.), а также ряда страховых компаний и высших учебных заведений региона. В результате этого среднедневные остатки на депозитных счетах юридических лиц выросли в 25 раз в 2005 г. по сравнению с 2004 г., и в 13,8 раз в феврале 2006 года по сравнению с 2005 годом.

Отчет по среднедневным остаткам на счетах 2004 г. 2005 г. февраль 2006 г. Среднедневные остатки но рублевым депозитным счетам юридических лиц, тыс руб 2 287 25 327 662 071 Среднедневные остатки по валютным депозитным счетам юридических лиц, тыс руб 0 32 651 136 057 ИТОГО 2 287 57 978 798 128 В филиале обеспечен высокий уровень таких банковских услуг, как расчетно-кассовое обслуживание (операционный день организован до 16:00) и система удаленного управления расчетным счетом юридического лица - «Клиент-Банк».

Доходы от оказания услуг по РКО счетов корпоративных клиентов за 2005 г. выросли по сравнению с 2004 г. на 18,1% или на 1,8 млн.руб. Таблица 79 Наименование услуги 2004 2005 Темпы роста, % Отклонение (+.-) и сумме Кассовые операции 5813 6 115 105 2 302 Обслуживание счетов 3 550 4 840 136 3 1 290 Система «Клиент-Банк» 521 828 158 9 307 Открытие счета 337 287 85.2 -50 Итого 10221 12 070 118 1 1 849 Динамика доходов от РКО корпоративных клиентов

Управленческая отчетность подразделений банка может включать, но только количественное описание достигнутых операций, но и качественную характеристику мер, действий, состояния банковского бизнеса.

Так например, деятельность подразделения банка по увеличению объемов продаж и услуг может характеризоваться следующим управленческим отчетом.

С целью увеличения объемов продаж банковских продуктов и услуг при поддержании качества обслуживания на высоком уровне в филиале реализуется ряд мероприятий:

Введена система индивидуальных менеджеров, в обязанности которых входит изучение потребностей клиентов в банковских услугах на постоянной основе, организация взаимодействия клиента и банка по принципу «одного окна», поддержание и укрепление личных контактов с руководством компаний.

Проводится постоянный мониторинг клиентской базы с целью определения уровня взаимодействия клиента и банка, возможности предоставления дополнительных услуг, а также выявления на первоначальном этапе фактов частичного перевода деятельности в другие банки и последующего оперативного реагирования.

На регулярной основе проводится SWOT-анализ, позволяющий корректировать клиентскую политику с учетом сложившейся социально-экономической ситуации, выявлять новые перспективы развития клиентской базы.

В филиале разработан и внедряется в эксплуатацию программный продукт, позволяющий объединить в единое информационное пространство все клиентоориентированные подразделения в режиме реального времени (в том числе и дополнительные офисы).

Это позволило автоматизировать систему планирования и отчетности, обеспечило возможность накопления разносторонней информации о клиентах и проводимых переговоров, увеличило оперативность получения необходимой информации, повысило уровень взаимодействия клиентских подразделений и руководства филиала вне зависимости от территориальной отдаленности.

Внедряемое программное обеспечение, а также сложившиеся формы взаимодействия структурных подразделений, сделали воз-

можным осуществление «пакетного» принципа продаж банковских продуктов, что в значительной степени повышает уровень взаимодействия клиента и банка и, как следствие, приводит к у ве- личению уровня доходности операций и укрепления ресурсной базы. При этом данный принцип в значительной степени сокращает возможность привлечения клиентов на обслуживание конкурирующими банками по причине неполной удовлетворенности в услугах.

В филиале создан и активно действует клиентский комитет, одним из основных направлений деятельности которого является обеспечение высокой степени взаимодействия всех подразделений банка, организация системного подхода в комплексном обслуживании клиентов корпоративного бизнеса.

В 2005 г. введены в действие и функционируют новые операционные залы по обслуживанию юридических и физических лиц.

Физические лица

Являясь универсальным кредитным учреждением, филиал оказывает полный спектр банковских услуг для физических лиц и входит в четверку лидеров по объемным показателям. При этом, сопоставляя объем оказываемых услуг и привлекаемых свободных средств населения с количеством точек обслуживания, филиал является лидером по уровню эффективности на единицу структурных подразделений.

Филиал активно продвигает кредитные продукты для физических лиц. Данная позиция обеспечивает отсутствие просроченной задолженности по кредитам физических лиц, а также создает возможность проведения качественного анализа потенциального заемщика в оперативном режиме.

По состоянию на 01.03.06 г. кредитование физических лиц в филиале представлено 654 кредитами, структура которых характеризуется следующим образом: • кредиты на потребительские цели и под залог ценных бумаг - 64.5%,

кредиты под залог приобретаемого транспортного средства - 18.8%,

ипотечные кредиты - 16.7%. Таблица 80 01.01.04 01.01.05 01.01.06 01.03.06 Срочная ссудная задолженность физических лиц, млн руб 100 56 2 107 9 1155 Количество договоров, ед 64 293 627 684

<< | >>
Источник: КОРЕНЕВА Оксана Николаевна. УПРАВЛЕНЧЕСКАЯ ОТЧЕТНОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА. 2007

Еще по теме 3.4. Управленческая отчетность по текущей структуре активов и пассивов, продуктового ряда и технологии нродаж:

  1. Содержание
  2. 1.2. Содержание и задачи управленческой отчетности
  3. 1.4. Использование функционально-стоимостного анализа при подготовке управленческой отчетности
  4. 1.5. Основные этапы формирования управленческой отчетности
  5. 2.1. Базовые предпосылки подготовки управленческой отчетности банка
  6. 2.3 2 Управленческая отчетность по прибыли (доходам/расходам)
  7. 2 3 3 Управленческая отчетность по процентным доходам и трансфертной марже
  8. 2.3 5 Управленческая отчетность по неоперационньш расходам
  9. 2.5. Управленческая отчетность по розничному бнзнссу банка
  10. 2.6. Управленческая отчетность по операциям на финансовых рынках
  11. 3.1. Состав и содержание управленческой отчетности по филиалам банка
  12. 3.4. Управленческая отчетность по текущей структуре активов и пассивов, продуктового ряда и технологии нродаж
  13. Анализ структуры активов и пассивов заемщика
  14. 1.8. АНАЛИЗ СООТВЕТСТВИЯ СТРУКТУРЫ АКТИВОВ И ПАССИВОВ ПО СРОКАМ ПОГАШЕНИЯ