<<
>>

Требования банковского надзора

Хотя подходы и виды нормативов и ограничений, применяемых органами надзора и регулирования в сферах банковского менеджмента, в отдельных странах значительно отличаются, все же можно выделить из них наиболее важные и общие.

1.

Требования к капиталу включают:

требования к минимальному размеру капитала (в виде конкретной денежной суммы, иногда варьирующейся в зависимости от типа кредитного учреждения) считаются одним из важнейших инструментов вступительного контроля, защищающего финансовый рынок от структур аферистов;

17 - 7406

требования к адекватному (достаточному) капиталу в виде определенных отно-шений:

капитала и обязательств банка или кредитного учреждения;

капитала и активов банка, взвешенных с учетом риска (коэффициент Кука в международных стандартах). Современный аналитический подход требует структуризации активов банка по степени кредитного риска и дифференцированного их учета в определении этого норматива. Например, активы минимального риска взвешиваются по шкале рисков с коэффициентом «О» и, следовательно, в расчете норматива не участвуют (условия России этого положения пока не предполагают и активы минимального риска уча-ствуют в расчете норматива HI с коэффициентом «1», полностью включаясь в норматив). По международным стандартам при расчете коэффициента Кука капитал разделяется на стержневой и дополнительный. В России капитал не структурируется, активы подразделяются на активы взвешенные с учетом риска (группы 1-^6), и на высокорисковые активы (группы 3-6):

капитала и гарантийных обязательств банка за третьих лиц, предусматривающих их исполнение в денежной форме;

капитала и однодневного объема операций банка на валютной бирже;

капитала и привлеченных средств населения;

капитала и инвестиций в корпоративные ценные бумаги;

капитала и сопряженных долгов (кредиты, гарантии и поручительства своим сотрудникам, пайщикам, акционерам).

Учитываются требования к составу и структуре капитала, запрещающие делать взносы в уставный капитал отдельных видов активов (в России ценных бумаг и нематериальных активов) и ограничивающие размер неденежной части уставного капитала (в России — 20% первые два года и 10% в последующие).

В последние года в России прослеживается явная тенденция к расширению требований к капиталу коммерческих банков и кредитных учреждений с возможным формированием их комплекса в дальнейшем.

Ограничение размеров кредита включает:

установление верхнего предела размера кредита (риска) конкретному заемщику. Обычно привязывается к величине капитала финансово-кредитного учреждения;

ограничение объемов и количества кредитных услуг, предоставляемых конкретной сфере предпринимательской деятельности, экономическому сектору или подразделению.

Ограничение полномочий банка включает:

ограничение или запрещение на включение в портфель активов ряда операций (например, гарантии на размещение отдельных видов ценных бумаг, на само проведение андеррайтинга, на страхование и т.д.);

ограничение на ряд активов в виде владения недвижимостью, например, или акциями неустойчивых предприятий.

Ограничение сопряженных долгов в виде ограничений на предоставление кредитов лицам, владеющим конфиденциальной, информацией.

Это касается персонала данного банка, но в первую очередь относится к управляющим банков, их директорам и владельцам. Для России подобные операции — обычное явление и контролю и регулированию пока не подлежат, хотя злоупотреблений и, следовательно, повышенного риска здесь больше чем достаточно.

Ограничение в виде запрещения или ограничения (в некоторых странах) нефинансовым организациям и компаниям обладать коммерческими банками, что позволи-

ло бы им пользоваться кредитными услугами с пониженными требованиями, на облегченных условиях, без тщательного учета риска этих операций. В России образование таких собственных банков и требования льготного кредитования совладельцев или «организаций отрасли» происходит достаточно часто и создает в банковской системе значительные проблемы, так как также не подлежат надзору и регулированию. Кроме того, в России достаточно четко прослеживалась тенденция отхода в этом направлении от ряда нормативных ограничений права владения. В частности, подтверждением этому служат сообщения о создании муниципальных банков в собственности муниципальных властей.

6. Ограничения по гарантиям и гарантийным обязательствам включают:

установление верхнего предела сумм депозитов, подлежащих страхованию (в США — 100 тыс. долл.);

ограничение круга вкладчиков, чьи депозиты подлежат страхованию;

определение и установление предельного лимита обязательств третьих лиц, по которым банки могут предоставить гарантии или авали. Превышение этого лимита обычно не предполагает какие-либо меры воздействия, но резко снижает рейтинг банка.

<< | >>
Источник: Тагирбеков К.Р.. Основы банковской деятельности (Банковское дело) Под ред. Тагирбекова К.Р. — М.: Издательский дом «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир»,2003. — 720 с. — (Высшее образование).. 2003

Еще по теме Требования банковского надзора:

  1. Развитие банковской системы и банковского надзора в 2001 году
  2. Требования банковского надзора
  3. Полномочия банковского надзора
  4. 3. ТРЕБОВАНИЯ ОРГАНОВ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА ПО ОГРАНИЧЕНИЮ ВЛИЯНИЯ КРЕДИТНОГО РИСКА
  5. 2.1. Задачи банковского надзора
  6. 7.4.1. Тенденции развития банковского надзора
  7. 7.2. Цели, объекты, функции и подразделения банковского надзора
  8. Кредитные организации и их деятельность как объект банковского надзора
  9. 7.1 Организация банковского надзора за деятельностью кредитных организаций
  10. Принципы банковского надзора
  11. Субъектами банковского надзора являются:
  12. ПРИЛОЖЕНИЕ 1 Основные принципы эффективного банковского надзора
  13. 5.2.2. Функции и содержание банковского надзора
  14. 5.3.3. Современная практика текyщeгo банковского надзора, осуществляемого Банком России
  15. Стандарты банковского надзора в России.
  16. 6.2. Современная структура банковского надзора Национального банка Украины.
  17. 7.1. Понятие банковского надзора.
  18. 7.2. Основные функции банковского надзора.
  19. 8.1. Создание и задачи Базельского комитета банковского надзора.
  20. Предпосылки эффективного банковского надзора.