<<
>>

Страховой полис.

В этом случае в качестве обеспечения кредита принимается страховой полис в сумме накопленных страховых премий. Преимуществом данного вида обеспечения является то обстоятельство, что оно относительно легко поддается вычислению и мало изменяется под влиянием конъюнктуры и инфляции.

С целью уменьшения кредитного риска коммерческий банк может потребовать у клиента передачи первому части имущества в качестве гарантии своевременного погашения ссуды, которая является залогом.

В случае неблагоприятного развития ситуации залог дает возможность покрыть долг. Кроме того, существование залога поощряет заемщика к своевременному погашению долга, дисциплинирует его и заставляет добросовестно относиться к выполнению кредитных обязательств.

Залог может принимать различные технические формы и осуществляться: в виде передачи объектов, служащих обеспечением займа, в полную собственность банка; передачи банку объекта во владение без перехода права собственности; передачи банку титула собственности на объект залога; депонирования в банке документов, дающих право распоряжения имуществом; договоренности, согласно которой банк может обратиться в суд для получения разрешения на продажу собственности заемщика; получения банком нотариально заверенных гарантий.

Переход имущества в полную собственность банка оформляется специальным соглашением, в котором зафиксировано, что обратная передача имущества осуществляется только после полного и своевременного погашения ссуды. При переходе собственности во владение банка заемщик не обладает возможностью распоряжаться своей собственностью. Депонирование документов можно рассмотреть на примере депонирования акционерного сертификата (в результате чего заемщик не в состоянии распоряжаться своими акциями), который может быть реализован кредитором в случае неплатежа.

В процессе оформления залога большое значение имеет оценка стоимости материальных ценностей. При этом следует обращать внимание на ликвидационную стоимость залога, а не на предполагаемую рыночную цену, которая может резко колебаться в ту или иную сторону в силу действия различных факторов.

Следующей формой обеспечения выступают гарантии или поручительство третьей стороны погасить долг в результате неспособности к этому заемщика.

Выделяют две основные формы гарантийных соглашений: собственно гарантия и обязательство о возмещении ущерба. В первом варианте гарант принимает на себя вторичное обязательство и осуществляет гарантийные действия только тогда, когда заемщик не в состоянии выполнить обязательства по взятому кредиту. При принятии на себя обязательств о возмещении ущерба гарант является непосредственным ответчиком по кредиту.

Гарантии могут быть обеспеченными и необеспеченными. Обеспеченные сопровождаются залогом имущества, предусматривающим возможность реализации и сохранения стоимости. Необеспеченная гарантия является простым письменным обязательством гаранта погасить ссуду в случае неуплаты. Российская банковская практика свидетельствует о том, что на пути получения денег с гаранта очень часто возникают непреодолимые сложности.

Следующая классификация разделяет гарантии на неограниченные и ограниченные. Если первые способствуют покрытию всей суммы долга, то вторые — только его части.

<< | >>
Источник: Кураков Л. П., Тимирясов В. Г., Кураков В. Л.. Современные банковские системы: Учебное пособие. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: Гелиос АРВ,2000. — 320 с.. 2000

Еще по теме Страховой полис.:

  1. Страховой полис.
  2. 7.2. СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ
  3. Кокина Е., Круглов С.337 гр. ,338 гр., научный руководитель О.С. СавченкоСтраховой случай Саяно-Шушенской ГЭС
  4. Основные понятия в страховом деле
  5. СТРАХОВОЙ РЫНОК И ЕГО УЧАСТНИКИ
  6. Страховое свидетельство (страховой полис)
  7. 41.Виды страховых услуг на рынке страхования: личное и имущественное, ответственности и предпринимательских рисков
  8. Основы организации страховых отношений
  9. 4.3. Классификация и характеристика страховых услуг
  10. 13.4. Сущность страхового рынка и его участники
  11. 12.2. Функции и виды страхования. Страховой рынок.
  12. 7.1. Участники страховых отношений и их интересы
  13. 11. Страховой рынок :экономическая природа. Современное состояние отечественного страхового рынка.
  14. Инструментальная структура (виды страхования и страховые продукты)
  15. Страховой рынок как рынок косвенного финансирования
  16. Страховой рынок, понятие и структура
  17. § 1. Риск и страховой интерес
  18. § 3. Способы перераспределения имущественных последствий наступления страхового случая
  19. § 2.1. Правовое положение субъектов страхового дела в отношениях по страхованию гражданско-правовой ответственности за причинение вреда
  20. §2. Страховой риск и страховой случай при страховании ответственности по договору