<<
>>

1.2. Создание, реорганизация, санирование и ликвидация банка

Значительное место в кредитной и банковской системе занимают коммерческие банки, которые являются вторым звеном кредитной системы. Современный коммерческий банк выступает как самостоятельный хозяйствующий субъект, имеющий статус юридического лица, осуществляющий на основе полученной от Центрального банка лицензии посредническую деятельность в реализации специфических продуктов — кредита, ценных бумаг

14

---страница--- 15 --и валюты и имеющий своей основной целью в отличие от Центрального банка получение прибыли.

Коммерческие банки, таким образом, осуществляют кредитно-расчетное обслуживание промышленных, торговых и других предприятий и организаций, а также населения. Свои денежные ресурсы они привлекают в виде вкладов, полученных кредитов и выпуска ценных бумаг.

В настоящее время для открытия и осуществления своей деятельности коммерческий банк должен получить лицензию на проведение банковских операций у Центрального банка. Лицензирование банковской деятельности призвано ограничить совершение банковских операций только теми экономическими субъектами, которые получили разрешение на осуществление их от уполномоченного органа.

В настоящее время в соответствии с основными банковскими законами центральные банки разрабатывают порядок создания коммерческого банка, определяют перечень документов, представляемых в банк для получения лицензии, основные требования к такому банку, прежде всего требования к минимальному размеру первоначального капитала (которые оговариваются в законе) и финансовому положению учредителей. Особое значение придается квалификации и моральной характеристике руководящего состава, так как управлять банком могут только компетентные и профессионально подготовленные лица, которые не привлекались к судебной ответственности и не были замешаны в банкротстве.

В России к наиболее важным законам, регулирующим порядок создания и лицензирования коммерческих банков, относятся законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», «Об акционерных обществах», Гражданский кодекс РФ, а также Инструкция ЦБ РФ от 14 февраля 2004 г.

№ 109-И «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности».

В соответствии с этими документами коммерческий банк может быть создан на основе любой формы собственности как хозяйственное общество с минимальным уставным капиталом 5 млн евро.

Для получения лицензии на проведение банковских операций Центральный банк РФ требует от учредителей банка представить 15- ---страница--- 16 --определенные документы, анализ которых поможет определить потенциальную финансовую устойчивость,

конкурентоспособность будущего банка, целесообразность его функционирования, возможность обеспечить потребности клиентов, работать в рамках существующих законов. К таким документам относятся:

заявление о государственной регистрации кредитной организации, составленное по утвержденной постановлением Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439 «Об утверждении форм и требований к оформлению документов, используемых при государственной регистрации юридических лиц, а также физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей» форме. В заявлении указываются также сведения о местонахождении постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации. К заявлению прилагается ходатайство о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;

учредительный договор, который содержит:

обязанность учредителей создать кредитную организацию;

порядок совместной деятельности по ее созданию;

состав учредителей кредитной организации;

условия передачи учредителями своего имущества кредитной организации и их участия в ее деятельности;

условия и порядок распределения прибыли между учредителями;

порядок выхода учредителей из ее состава;

размер уставного капитала. В Законе «О банках и банковской деятельности» отмечено, что уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов, минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемых кредитных организаций устанавливается Банком России в зависимости от вида кредитных организаций;

размер доли каждого учредителя в уставном капитале;

размер и состав вкладов;

порядок и сроки внесения вкладов в уставный капитал кредитной организации при ее учреждении;

сведения о составе и компетенции органов управления и порядке принятия ими решений.

16 ---страница--- 17 --Учредительный договор должен быть подписан всеми учредителями;

устав, утвержденный собранием учредителей кредитной организации, который должен содержать:

в фирменное и сокращенное наименование кредитной организации на русском языке;

сведения о местонахождении органов управления кредитной организации и ее обособленных подразделений;

перечень осуществляемых кредитной организацией банковских операций и сделок, определенный в соответствии со ст.

5 Закона «О банках и банковской деятельности»;

» сведения о размере уставного капитала, о порядке его формирования, а также сведения о размере резервного фонда и размере ежегодных отчислений для его формирования;

» сведения о системе органов управления кредитной организации, в том числе ее исполнительных органов, и органов внутреннего контроля кредитной организации, о порядке их образования и их полномочиях;

положения, касающиеся обеспечения учета « сохранности документов, а также своевременной передачи их на государственное хранение в установленном порядке при реорганизации и ликвидации кредитной организации;

положения, определяющие порядок реорганизации и ликвидации кредитной организации;

бизнес-план кредитной организации, составленный в соответствии с требованиями, установленными нормативными документами Банка России, и утвержденный общим собранием учредителей;

протокол общего собрания учредителей, содержащий следующие решения:

о создании кредитной организации;

об утверждении ее наименования;

об утверждении устава кредитной организации;

об утверждении кандидатур для назначения на должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации;

» об утверждении бизнес-плана;

« об избрании членов совета директоров;

в об утверждении денежной оценки вкладов учредителей в уставный капитал кредитной организации в виде имущества в неденежной форме;

» о назначении лица, уполномоченного подписывать документы, предоставляемые в Банк России для государственной регистрации;

документы, подтверждающие уплату государственной пошлины (сбора) за регистрацию кредитной организации (в размере 2000 руб.) и лицензионного сбора за рассмотрение вопроса о выдаче лицензии на осуществление банковских операций в размере 0,1 % уставного капитала;

копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей, либо содержащие такие сведения выписки из соответствующего единого государственного реестра, копии учредительных документов, аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей с приложением балансов, отчетов о прибылях и убытках за последние три года деятельности, подтверждения налоговыми органами выполнения обязательств учредителей перед бюджетами, копии изданий, в которых опубликована бухгалтерская отчетность учредителей;

анкеты кандидатов на должности руководителей, главного бухгалтера и заместителей главного бухгалтера кредитной организации, заполняемые ими и содержащие сведения о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования, опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, сведения о наличии судимости, а также документы, подтверждающие образование претендентов и право указанных кандидатов на осуществление трудовой деятельности на территории Российской Федерации.

Вместе с этим необходимо представить сообщение в письменной форме, содержащее перечень членов совета директоров кредитной организации и информацию об отсутствии оснований, препятствующих избранию данных лиц в состав совета директоров кредитной организации;

копии документов, подтверждающих право собственности (право аренды) учредителя или иного лица на завершенное строительством здание (помещение), в котором будет располагаться кредитная организация, обязательство о предоставлении

18.

---страница--- 19 --его в аренду после государственной регистрации кредитной организации и согласие арендодателя на это, в случае, если здание не будет вноситься в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации;

документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований по ведению кассовых операций;

уведомление о приобретении более 5% акций (долей) кредитной организации;

заключение федерального антимонопольного органа;

документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации;

список учредителей кредитной организации, который должен быть представлен на бумажном носителе.

Пакет документов представляется в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению создаваемой организации. Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом Банком России производится в срок, не превышающий 6 мес. с даты предоставления всех документов, После принятия решения о государственной регистрации кредитной организации Банк России в течение 3 дней направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

Банк России вправе отказать в госрегистрации кредитной организации по следующим основаним

1) несоответствие квалификационным требованиям кандидатов на должности руководителей исполнительных органов, главного бухгалтера и его заместителей. Под несоответствием кандидатов, предлагаемых на указанные должности, понимаются: отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом, иным подразделением кредитной организации, деятельность которых связана с осуществлением банковских операций, либо отсутствие 2-летнего опыта руководства таким отделом, подразделением; наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики; совершение в течение последнего года административного правонарушения в

19

---страница--- 20 --области торговли и финансов; наличие в течение двух последних лет фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации; предъявление в течение трех последних лет к кредитной организации, в которой каждый из указанных кандидатов находился на должности руководителя кредитной организации, требования о замене его в качестве руководителя кредитной организации в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; несоответствие деловой репутации указанных кандидатов требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России; наличие иных оснований, установленных федеральными законами.

неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ» и местными бюджетами за последние 3 года;

несоответствие документов, поданных в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, требованиям федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России;

несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики.

Решение об отказе в госрегистрации сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивирована. Отказ в регистрации может быть обжалован в арбитражном суде.

Государственная регистрация не является достаточным основанием для начала работы кредитной организации. Для этого ей необходимо получить лицензию на осуществление банковских, операций. Основанием для выдачи лицензии служат подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% объявленного уставного капитала и регистрация отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного общества.

Учредители должны оплатить объявленный уставный капитал в течение 1 мес. после получения уведомления о регистрации и представить в Банк России документы, подтверждающие данный факт. В соответствии с Инструкцией ЦБ РФ № 109-И к таким документам относят платежные поручения с отметкой об исполнении; акты приема- передачи имущества учредителей, внесенного в уставный капитал на баланс кредитной организации; заключение независимого оценщика об оценке имущества в неденежной форме, а также заключение государственного финансового контрольного органа; копии документов, подтверждающих право собственности кредитной организации на имущество в неденежной форме, вносимое учредителями в качестве вклада в уставный капитал; полный список учредителей кредитной организации. В случае создания кредитной организации в форме акционерного общества представляется отчет об итогах первого выпуска акций.

После рассмотрения данных документов Банк России в 3-дневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций. За рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере, определяемом Банком России, но не- более 1 % объявленного уставного капитала организации. Сбор поступает в доход федерального бюджета.

Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий:

на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физическими лицами). При наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

Вновь созданной небанковской кредитной организации в зависимости от ее назначения могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

21

« со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;

со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции.

В лицензии на проведение банковских операций указываются операции, на которые данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Необходимо отметить, что деятельность банка без регистрации или без лицензии на территории России запрещена. В соответствии со ст. 13 Закона «О банках и банковской деятельности» осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в 2-кратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судеб* ном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России. Последний вправе подать в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Граждане, незаконно проводящие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую,

административную или уголовную ответственность. Например, в соответствии со ст. 172 УК РФ банковская деятельность без регистрации или лицензии или с нарушением лицензионных требований и условий, причинившая крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжена с извлечением дохода в крупном размере, наказывается-

штрафом в размере от 100 000 до 300 000 руб. или в размере заработной платы, или иного дохода осужденного за период от 1 года до 2 лет;

лишением свободы на срок до 4 лет со штрафом в размере до 80 000 руб. или в размере заработной платы, или иного дохода осужденного за период до 6 мес. либо без такового;

22

-страница-— 23 —

¦ лишением свободы на срок от 3 до 7 лет со штрафом в размере до 1 млн руб или в размере заработной платы, или иного дохода осужденного за период до 5 лет либо без такового, если raicoq нарушение было совершено организованной группой или сопряжено с извлечением дохода в особо крупном размере.

С развитием экономики постоянно возрастает потребность в развитии банковской системы и увеличении количества коммерческих банков Однако увеличение их приводит к соответствующему усилению конкуренции между банками. С одной стороны, это обусловливает дальнейшее развитие банков и выступает позитивным элементом t а с другой — приводит к тому, что более слабые банки не выдерживают снижения или повышения цен на свои про(цукты и проигрывают в конкурентной борьбе- Результатом является реорганизация банков, которая происходит в формах слияния, поглощения., присоединения, разделения, выделения и преобразования

<< | >>
Источник: А.В. Печникова, О.М. Маркова, Е.Б. Стародубцева. Банковские операции: Учебник. — М.; ФОРУМ; ЇІНФРА-М.2005. — 368 с. — (Профессиональное образование).. 2005

Еще по теме 1.2. Создание, реорганизация, санирование и ликвидация банка:

  1. 1.3. Коммерческие банки в СССР в период НЭПа
  2. 2.3. Реструктуризация банковской системы и создание крупныхрегиональных банков - как условие решения проблемы банковских инвестиций.
  3. 1.2. Создание, реорганизация, санирование и ликвидация банка
  4. 4.4. Организационная структура банка. Правовой статус филиалов и представительств
  5. Глава 111. Национальный банковский совет и органы управления Банком России
  6. 11.3. Цели деятельности и основные функции Центрального банка Российской Федерации
  7. Особенности реорганизация и ликвидации кредитной организации
  8. 1. Реорганизация и ликвидация кредитной организации
  9. § 6. РЕОРГАНИЗАЦИЯ БАНКА И КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
  10. Лекция 2. Коммерческий банк, принципы деятельности, функции, порядок создания и ликвидации
  11. 4.3 Порядок создания банка, прекращение его деятельности
  12. Ликвидация и реорганизация коммерческого банка
  13. Тема 5. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ
  14. 27. Процедура создания и ликвидации коммерческого банка.