Сберегательные учреждения.

Таблица 33. Типичный баланс сберегательного учреждения США

Статьи Процентное соотношение АКТИВ Деньги и банковские депозиты 3% Ссуды на приобретение недвижимости 57% Ипотечные ценные бумаги 14% Правительственные ценные бумаги 5% Корпоративные облигации и ссуды 8% Потребительские кредиты 4% Другие активы 9% Итого: 100% ПАССИВ Депозиты, по которым можно выписывать чеки 7% Сберегательные вклады 39% Срочные депозиты 39% Другие пассивы 15% Итого: 100%

Сберегательные учреждения в Америке были основаны богатыми физическими лицами, желающими создать специальные сберегательные счета для работников своих предприятий и заводов. То есть основной функцией первых С.у., в отличие от ссудосберегательных ассоциаций, была депозитная, а не кредитная функция. С постепенным развитием финансово-кредитных отношений в стране С.у. стали осуществлять кредитные операции, в частности ипотечные кредиты. С.у. вследствие выполнения тех же операций, что и ссудосберегательные ассоциации, испытывали также в последнее время проблемы изменения процентных ставок в стране и несвоевременного погашения выданных кредитов. Кроме того, кредитный портфель С.у. состоял в основном из долгосрочных ипотечных ссуд с фиксированной ставкой процента, и при общем повышении процентных ставок в стране доходность по данной категории ссуд значительно снижается. Именно поэтому в последнее время С.у. практикуют выдачу ипотечных кредитов с плавающей ставкой процента, которая изменяется в зависимости от общего уровня ставок в стране. Многие из законов, применяемых к деятельности ссудосберегательных ассоциаций, применяются также к деятельности сберегательных учреждений. Фонд по страхованию банковских депозитов осуществляет также страхование депозитов сберегательных учреждений.