<<
>>

2.3. Реструктуризация банковской системы и создание крупныхрегиональных банков - как условие решения проблемы банковских инвестиций.

Российская банковская система, являющаяся, возможно, самым динамично развивавшимся сектором российской экономики, в полной мере испытала на себе влияние финансового кризиса, начавшегося осенью 1997 года, и продолжающегося по сей день.

Ухудшение ситуации в российской банковской системе в текущем году обусловлено рядом причин, в числе которых можно выделить следующие:

рост дефицита государственного бюджета, несмотря на снижение бюджетных расходов;

стагнация производства, рост числа убыточных предприятий, нарастание неплатежей, бартера и других ненадежных форм расчетов;

падение мировых цен на нефть, которое привело к сокращению стат ей, экспортных поступлений в структуре платежного баланса России, убытки отечественных сырьевых компаний, снижению их кредитоспособности;

мировой финансовый кризис, который породил кризис доверия к развивающимся рынкам.

Но среди экономистов выдвигается и пятый признак кризиса, который обусловлен дефолтом по ГКО: в них была вложена большая часть активов крупных банков и дефолт привел к резкому их обесценению, что наряду с паникой среди вкладчиков и подкосило наши банки.

На самом деле ситуация выглядит несколько иначе.

До 70% всех ГКО-ОФЗ принадлежали ЦБ и Сбербанку. Еще значительную роль держали иностранные инвесторы. Российские частные коммерческие банки также имели в активах ГКО-ОФЗ, и власти действительно просили покупать свои бумаги, а потом не продавать их, чтобы «не сломать» рынок. Кроме того, средства банков были вложены в валютные облигации, считавшиеся совершенно надежными. Когда начался финансовый кризис, еще задолго до дефолта эти бумаги вместе с ГКО- ОФЗ резко потеряли в цене. В то же время наши банки активно привлекали ресурсы с Запада в виде синдицированных кредитов, посредством форвардных контрактов, в частности под залог российских бумаг.
Долги к июлю 1998 года составили 19,2 млрд. руб. С ухудшением ситуации контрагенты потребовали дополнительных гарантий.

Могущество наших крупнейших так называемых уполномоченных банков зарабатывало либо на «особых» отношениях с бюджетом, с таможней, то есть доступом к «прокручиванию» государственных средств, либо на контроле над финансовыми потоками важных экспортных производств. Банки, кредитовавшие предприятия, либо устанавливали над ними контроль, либо терпели убытки. Для них условие процветания - держаться подальше от реальной сферы и быть поближе к бюджету. Изменить положение может только основательная реформа предприятий и окончательная финансовая стабилизация. А на это потребуется много времени и усилий, в том числе со стороны самих банков, по формированию клиентуры. Экспансия ГКО если и нанесла банкам ущерб, то, прежде всего тем, что минимум на два года позволила им не заниматься активно работой с реальным сектором и собственным оздоровлением. Однако болезненная реструктуризация банков, даже установление за ними более тщательного надзора встречает сопротивление. Некоторые банки вообще считаются неприкасаемыми.

Все выше перечисленные причины дали о себе знать. В своем развитии кризис прошел уже несколько этапов. Первая волна кризиса (сентябрь-октябрь 1997 г.) сразу не оказала существенного влияния на финансовую устойчивость кредитных учреждений. В частности на 01.01.98 г. количество проблемных банков (банков, испытывающих серьезные финансовые трудности, и бацков, находящихся в критическом финансовом положении) составило 550 (32,4% действующих кредитных организаций), в то время как на 01.10.97 их насчитывалось 671(38% действующих кредитных организаций). При этом доля активов проблемных банков в совокупных активах действующих кредитных организаций на 01.01.98 г. составила 6,8 % против 11,5% на 01.10.97 года.

Однако в дальнейшем, впоследствии новой волны кризиса, доля активов проблемных банков в суммарных активах действующих банков выросла до 8,6% на 01.04.98 г., а на 01.06.98 - до 16,4% (а их объем - до66,2 и 125,5 млрд. руб.

соответственно). В I квартале также сократилась доля активов банков без признаков финансовых затруднений с 32,4 до 28,3%, а к июлю она упала до 9,2% (худший показатель с момента начала кризисных явлений). В целом совокупные активы банков без признаков финансовых затруднений хотя и увеличились к началу текущего года после существенного сокращения в результате октябрьского кризиса, но затем уменьшились к 01.04.98 г., а к 01.08.98 г. резко сократились до 92,9 млрд. руб. по сравнению с 247,1 млрд. руб. на 01.01.98 г.

В период с 01.10.98 г. по 01.08.98 г. общее число банков без признаков финансовых затруднений сократилось в абсолютном выражении более чем в 2 раза, а их доля в числе действующих кредитных организаций уменьшилась до 36,2% до 19,7%. Причем только за июль 1998 г. из числа таких банков выпало 140 кредитных организаций (т.е. их число сократилось почти на треть).

В декабре 1997 г. число убыточных банков составило 268 единиц. Совокупная прибыль действующих банков на конец 1997 г. составила 18,9 млрд. руб. В 19998 году число убыточных кредитных организаций быстро росло и к 01.08.98 г. достигло 511 единиц. Существенно сократилась прибыль коммерческих банков (за первое полугодие текущего 1998 г. она составила всего 1,8 млрд. руб.)

В настоящее время после девальвации рубля и введения моратория на значительную часть государственного долга состояние банковской системы является крайне сложным.

В силу резкого падения ликвидности (вследствие замораживания значительной части ликвидных активов банков и панического оттока средств клиентов) платежеспособность коммерческих банков снизилась. Это выразилось в значительных объемах платежей, принятых у клиентов, но не проверенных банками. По экспертным оценкам на 17 сентября объем картотеки составлял более 30 млрд. рублей

В результате воздействия финансового кризиса многие банки имеют значительные убытки по балансу.

Истоки трудностей переживаемых в настоящее время российской банковской системой, были заложены несколько лет назад в ходе экспансии в регионы крупнейших московских банков.

Центральный банк придерживался тогда политики молчаливого согласия с фактически складывающейся монополизацией банковской системы, считая процесс укрупнения кредитных организаций фактором повышения их устойчивости и ликвидности.

Ничем не ограниченная экспансия так называемых системообразующих банков на региональные рынки разрушила местную банковскую систему в десятках регионов. Располагая значительными дешевыми источниками финансовых ресурсов и используя в своих целях итоги приватизации, они смогли привлечь на обслуживание многие местные предприятия. Замыкание платежных потоков на расчетной системе центра лишило регионы финансовых ресурсов.

Несмотря на то, что значительная часть крупнейших московских банков и тяжелое положение их филиалов стало «детонатором» паники в регионах, подавляющее большинство региональных банков справились с кризисом. В ходе конкурентной борьбы они были вынуждены использовать режимы максимальной концентрации ресурсов на стратегических направлениях и жесткой экономии средств. Однако столь сильная конкуренция не могла не дать отрицательных последствий, таких как недостаточность капитала и отсутствие доступа к исключительно «московским» финансовым операциям. Следствием кризиса крупнейших московских банков явилось увеличение доли активов проблемных банков в совокупных активах, рост убытков. Произошло сокращение количества банков.

Региональные банки не имели возможности размещать средства на депозиты в ЦБ, не были включены в программу по переучету векселей предприятий- экспортеров. Такие необоснованные ограничения отрицательно действуют на привлечение региональными банками средств предприятий, приводят к удорожанию кредитных ресурсов, к общему снижению устойчивости банковской системы и уменьшению возможностей использования правительством и Банком России финансовых ресурсов регионов.

К сожалению, отсутствует поддержка со стороны ЦБ тех региональных банков, которые самостоятельно стараются решить свои проблемы, принимают и успешно реализуют собственные программы. Верна позиция Банка России об увеличении собственного капитала банков, однако проблема увеличения капитала важна не сама по себе, а в контексте надлежащего управления ликвидности банков, рисков на одного кредитора и одного заемщика. Банк должен иметь возможность осуществления значительных платежей крупных предприятий-клиентов и диверсификации своих вложений. Поэтому, на наш взгляд, проблема увеличения капитала не может быть решена в короткие сроки путем внесения дополнительных средств в уставные капиталы банков в виде ценных бумаг правительства или Банка России.

Для преодоления последствий финансовых трудностей банков, проявившихся в период кризиса, необходимо осуществить комплексную программу реструктуризации банковской системы.

В процессе проведения реструктуризации банковской системы необходимо максимально быстро пройти переходный период сепарации банков на те, которые могут и должны продолжать работать, и те, которые должны быть ликвидированы.

Кредитные организации, действующие на территории Российской Федерации, в результате анализа их финансового состояния необходимо отнести к одной из следующих групп.

1. Банки, имеющие достаточную капитальную базу и не испытывающие значительных затруднений в управлении текущей ликвидностью.

Стабильно работающие региональные банки должны стать опорными в будущей региональной банковской системе России.

Отдельные крупные банки, потерявшие капитал, и не имеющие возможности самостоятельно продолжать банковские операции, которые, однако, не могут быть ликвидированы по причине высоких социальных и экономических издержек.

Неплатежеспособные банки, утратившие капитал, не способные поддерживать собственную ликвидность и не имеющие перспектив для продолжения деятельности.1

Для этого следует завершить реструктуризацию по ГКО-ОФЗ. По нашему мнению территориальные учреждения должны взять на себя объем работы по определению реального финансового состояния банка, его перспектив, а также целесообразности оказания ему поддержки. В данной работе необходимо активно взаимодействовать с местными органами власти.

В первую группу войдут все банки с положительным капиталом, стабильным финансовым состоянием. К этой группе могут быть отнесены также банки, которые испытывают некритические трудности с недостатком капитала и ликвидности, но приняли комплексные планы самостоятельного финансового оздоровления. Таким банком могут быть предписаны временные ограничения на проведение отдельных видов банковских операций.

Банкам, входящим в первую группу, должна быть оказана временная поддержка ликвидности. Те банки, которые не смогут своевременно осуществлять принятые ими планы финансового оздоровления, необходимо перевести в четвертую группу.

Банки второй группы составляют основу будущей региональной банковской системы России. К этой группе будут отнесены банки, деятельность которых соответствуют параметрам банков первой группы, но с учетом дополнительных критериев. Среди них: наличие нормально функционирующей филиальной сети на территории региона и за его пределами; широкий спектр платежно-

' Российский федеральный закон «О реструктуризации кредитных организаций», 23.06.1999 г.

расчетных услуг; социальная значимость банка и весомая доля в представлении банковских услуг в своем регионе; качество обслуживания и скорость проведения расчетов; рентабельность банковских услуг; профессиональный уровень высшего и среднего звена банковских менеджеров, их личная порядочность. Банки второй группы будут определяться Банком России по итогам жесткого отбора, анализа всех сторон их деятельности и проведения консультаций с региональными органами власти, а также при согласии банков. Им будут предписаны специальные планы укрепления финансового положения, возможная реструктуризация активов и обязательств. Банкам этой группы должна быть оказана поддержка путем участия Банка России в увеличении капитала, привлечении новых, в том числе иностранных инвесторов, предоставлении ресурсов, назначении грамотных и ответственных менеджеров. Но здесь есть одно «но», оздоровлять и усиливать региональные банки ЦБ намерен, передавая им активы находящиеся у него ценные бумаги Минфина. И уже под их залог ЦБ готов выделять этим банкам кредиты. Естественно, реальным хозяином и главным акционером таких региональных банков в результате станет сам ЦБ.

Для каждого банка из третьей группы намечено выбрать индивидуальную стратегию реформирования. Одна из стратегий предполагает разделение баланса банка, создание рядом со старым банком нового здорового с участием кредиторов и, возможно, государства, постепенное решение проблем старого банка и развитие деятельности нового банка.

Банки четвертой группы будут лишаться банковских лицензий и ликвидироваться. Вкладчикам и кредиторам таких банков предполагается оказать помощь в решении их проблем, в том числе путем перевода средств частных вкладчиков в другие банки.

В процессе работы с банками необходимо нацеливать их руководителей и собственников на то, что в конечном итоге их будущее в основном будет зависеть от их собственных усилий по преодолению кризисной ситуации.

Очевидно, что Правительство РФ и Банк России при любом развитии событий смогут помочь лишь ограниченной группе банков.

В таких условиях актуальной становится проблема создания эффективного механизма санации проблемных и разорившихся банков. В данном случае полезным представляется зарубежный опыт работы с такими кредитными организациями. Законодательство США в этой области является наиболее развитым. В конце 80-х годов - до середины 90-х годов действовала схема национализации с последующей приватизацией. На месте проблемной кредитной организации открывалась национализированная, которая передавались «сливки» баланса санируемой кредитной организации. А неликвидные активы передавались специально создаваемой компании, которая занималась привлечением сторонних фирм для объективной оценки, управления и продажи неликвидных активов. Вновь открытое государственное кредитное учреждение впоследствии продавалось стабильному банку. Таким образом, схема выглядела так: национализация - «очистка» баланса проблемной кредитной организации - реприватизация.

Заслуживающие внимания предложения реструктуризации банковской системы поступили от территориальных управлений. К ним следует отнести соображения о создании единой информационной базы данных по ссудозаемщикам и векселедателям, об урегулировании порядка создания, регистрации и деятельности банковских групп и холдингов, о совершенствовании залогового законодательства и разработке эффективного механизма реализации заложенного имущества, о судьбе банков с капиталом менее 1 млн. экю. Банком России в ближайшее время будет рассмотрен вопрос о неприменении принудительных мер воздействия к банкам за невыполнение норматива минимального размера собственных средств до начала 2001 года.

Подготовлен ряд специальных норм регулирования деятельности банков в условиях финансового кризиса. Они включают: порядок расчета экономических нормативов в абсолютной величине (указанные меры позволяют банкам принимать на себя риски, исходя из значений их капиталов по состоянию на 1 августа 1998 г.); порядок расчета применения мер воздействия; ряд изменений в расчете отдельных экономических нормативов.

Банк России занимает весьма жесткую позицию в отношении порядка расчета собственных средств (капитала) , обеспечивая наличие адекватной и сопоставимой информации о действительном финансовом состоянии кредитных организаций.

Банк России исходит из целесообразности сохранения двухуровневой банковской системы. Усиление государственного контроля за коммерческой деятельностью кредитных организаций - явление исключительное и вынужденное, а потому временное.

Для реализации механизма государственной поддержки реструктуризации банков, банкротство которых может угрожать стабильности банковской системы. Правительством и Банком России создан специальный орган- Агентства по реструктуризации кредитных организаций. В функции Агентства будет входить осуществление необходимых для проведения реструктуризации банковской системы мер, не свойственных Банку России, в частности:

приобретение контрольных пакетов акций банков, управление этими пакетами;

принятие в залог и в управление пакетов акций банков, управление этими пакетами;

приобретение, реализация и посредничество при реализации активов реструктурируемых банков;

организация привлечения необходимых инвестиций (в том числе иностранных) для реализации мероприятий по реструктуризации банков;

инициирование и участие в процедурах банкротства и ликвидации банков, назначение конкурсных управляющих в ликвидируемых банках.

Действия по реструктуризации будут сопровождаться усилением надзора за деятельностью реструктурируемых кредитных организаций. Все меры по финансовой поддержке банков предполагается осуществлять под жестким контролем.

Деятельность по реализации программы реструктуризации на местах намечено возложить на территориальные учреждения. Успешность ее осуществления, а значит, и дальнейшее стабильное существование российской банковской системы во многом будет зависеть именно от них.

В связи с этим важнейшее значение для функционирования банковской системы приобретает наличие оптимального объема отчетности кредитных организаций, необходимой для принятия соответствующих управленческих решений Банком России.

Большинство специалистов связывают перспективы развития банковской системы с «опорными» региональными банками. Именно они будут предоставлять основной объем услуг корпоративным клиентам.

Однако сегодня банковский сектор России нуждается в реконструкции. Ориентиры этой реконструкции определяются задачами экономического возрождения страны. Наши передовики 1995-1997 годов - уполномоченные и олигархические банки - после августа прошлого года лопнули, как надувные шарики. Они не только оказались неспособными работать на реальные нужды российской экономики, но и гирями повисли со своими обязательствами на банковской системе. Большинство членов Ассоциации Российских банков считают, что ориентация на узкий круг крупнейших частных банков, предоставление им значительных бюджетных средств одновременно с попытками контролировать проводимую ими политику, были стратегическим просчетом ЦБ. Также оказались несостоятельными и банки-однодневки, созданные для спекулятивных операций. Их время ушло вместе с эпохой «легких денег».

Например, для банковской системы РСО-Алания финансовые метаморфозы центра оказались не столь губительными во многом благодаря тому, что в процессе деятельности ее руководители отдавали предпочтение тем видам операций, которые сочетали высокую прибыльность с максимальным риском потерь, воздержавшись от вложения средств в ГКО. Ни одни из существующих в республике банков после кризиса не лишился лицензии, хотя ЦБ в этом смысле безжалостно обошелся со многими периферийными и центральными банками.

12 ноября 1999 г. объединились в единое целое четыре раздельно существующих банка: "Ир", "Осбанк", "Ермоловский" и "Банк развития региона". В итоге образовался один крупный банк - Банк развития региона. Общий объем уставного капитала банка -45908 тыс. руб., что составляет около 50% от общего уставного капитала банков РСО-Алании.

Путь, по которому пошла банковская система страны - путь слияния, путь присоединения, по-другому в нынешней ситуации ликвидность активов коммерческих банков не будет обеспечена. Многие проекты, которые могли бы осуществляться, не могут быть внедрены, потому что есть нормативная база, контролируемая ЦБ, и в случае, если она будет нарушена, банки очень серьезно материально пострадают.

К примеру, до сих пор, если следовать букве закона, то до объединения, в Северной Осетии-Алании нельзя было провести ни одной операции, ни одного кредита, превышающего 9 млн. рублей. Почему? Потому что у самого крупного банка -"Иркомбанка" был уставный капитал 18 млн., а 8 от них - почти половина. Это на сегодня всего полмиллиона долларов и для осуществления серьезной инвестиционной программы их явно недостаточно. Кроме того, инструкция ЦБ, регламентирующая необходимость иметь уставный фонд банкам на 1 января 1999 года не менее 1 млн. экю, теперь перенесла это ограничение еще на 2 года. Если же ЦБ снова изменит условия и в зависимости от того, на сколько будет поднята планка уставного фонда, какие-то банки могут быть просто закрыты. В масштабах России Банк развития региона в РСО- Алании можно назвать средним. Кроме того, очень важно, что учитывалось при объединении, все банки успешно проработали в 1998 году и получили прибыль, по этому показателю на 1-ом месте надо назвать «Ермоловский» банк.

Объединяясь, банки, преследуют вполне определенные цели. Во-первых, создать надежный банк, способный оказывать все виды услуг на уровне международных стандартов, как для юридических, так и физических лиц. Во- вторых, расширить сеть своих филиалов для осуществления более качественного и оперативного обслуживания клиентов банка. На 01.01.99 в Банке развития региона 9 филиалов («Ир», «Ос», «Оник», «Нарт», «Хох», «Ермоловский», «Моздокский», «Бесланский», «Столичный»). В третьих, закрепить доверие частных вкладчиков, корпоративных клиентов и иностранных партнеров в результате увеличения уставного капитала вновь организуемого банка

Несомненно, в результате слияния выиграют сами банки, прибавив мощи и надежности в кредитной базе, что создаст условия именно для инвестиционного кредитования.

И, наконец, какими новыми возможностями будет располагать новый «Банк развития региона». В результате слияния банков в Северной Осетии-Алании появится крупный конкурентноспособный банк, который сможет и будет активно участвовать в экономической жизни республики. Получение лицен ши ЦБ РФ позволит значительно расширить спектр услуг для клиентов. К примеру, планируется открыть прямые корреспондентские счета в крупнейших банках мира, что значительно ускорит международные расчеты клиентов банка; увеличит объемы выпуска и улучшить качество обслуживания международных пластиковых кредитных карт «Visa» и «Master Card» внедрит в республике глобальную систему Citi Pay, в основе которой стоят современные электронные платежные технологии. Но для того, чтобы все эти программы осуществить, нужны «большие» вложения. Поэтому для БРР РСО-Алания, примером может послужить Республиканский инвестиционно-кредитный банк «Баш Кредит Банк» (г. Уфа), который уже больше шести лет выполняет в Башкирии функции банка реконструкции и развития. Этот банк, входящий в двадцатку крупнейших российских кредитных организаций, является собственностью правительства республики, уполномоченным банком по обслуживанию республиканских бюджетных счетов, его клиенты - крупнейшие башкирские промышленные предприятия, и даже в сегодняшних условиях он продолжает привлекать в экономику Башкорстана инвестиции. Уже после того, как в 1993 году Кабинетом Министерств Республики Башкорстан был учрежден Баш Кредит Банк, фактически по его аналогии были созданы «Ак Барс» в Татарстане, «Банк Москвы» в столице, «Саха Кредит Банк» в Якутии, пятый по счету должен стать БРР в РСО-Алании. Такая тенденция намечается в целом по Российской Федерации, это один из вариантов оздоровления и укрепления отечественной банковской системы. Банки, которые принадлежат государству, зарабатывают на традиционных банковских инструментах, а заработанную прибыль вкладывают в промышленность, способны послужить основой будущей банковской системы страны. Алгоритм работы подобной схемы, позволяющей сочетать интересы государства и коммерческого банка, не нов и был впервые в России успешно отработан в Башкорстане.

Вообще, опыт создания подобных государственных банков, обслуживающих интересы отдельно взятых регионов, распространен во всем мире. Прототипом регионального опорного государственного банка являются земельные банки в Германии - так называемые Ландестбанки. Они находятся в собственности территориальных единиц Германии - земель, занимаются инвестированием в местную промышленность, финансируют крупные проекты по развитию их инфраструктуры. Именно региональные банки реконструкции с государственной долей собственности способны сегодня предоставить реальному сектору необходимые инвестиции. В большинстве своем банки, призванные кредитовать производителей, лишились для этого ресурсной базы. Внешние инвестиции в докризисном объеме будут возобновлены еще не скоро, а привлекаемые банками средства внутри страны дороги. У этой проблемы есть два решения. Первое- финансирование предприятия из бюджета. Но для этого нужно изыскивать дополнительные источники. Второе- создать такой институт, который бы средства на эти цели зарабатывал на постоянной основе. Этот подход и нашел свое отражение в философии банков, имеющих государственную природу и выполняющих долгосрочные экономические программы.

Поэтому в России процессы реструктуризации банковской системы связаны с созданием крупных региональных банков, которые могли бы кредитовать реальный сектор экономики в своем регионе. К примеру, на территории РСО- Алании находятся крупные заводы по российским масштабам, такие как БМК (Бесланский маисовый комбинат) Электроцинк, Бином, Ламповый завод, Приборостроительный завод. И все эти предприятия нуждаются в реконструкции, то есть, нужны определенные средства, и взять их можно только на кредитной основе. Поэтому нам и необходимы региональные банки, которые будут основой для развития промышленности. Во-первых, банки совместно с предприятиями разрабатывают бизнес-планы, во-вторых, им гораздо проще будет проследить за возвратом кредита.

Баш Кредит Банк учрежден в 1993 году государством в лице Кабинета Министров Республики Башкорстан. 8 апреля 1999 года банк был преобразован в акционерное общество.

Баш Кредит банк является уполномоченным банком Правительства Республики Башкорстан по обслуживанию средств республиканского, местных бюджетов и государственных внебюджетных фондов.

Клиентами банка являются системообразующие промышленные компании Башкорстана и других регионов России. На сегодняшний день - это почти 2000 предприятий и организаций в Башкирии и более 1700 за ее пределами, где банк представлен своими финансами. Банк является собственником или управляющим крупных пакетов акций нескольких десятков предпршп ий, представляющих химическую, нефтехимическую, пищевую промышленность, машиностроение, связь, строительство. Представители банка входят в Совет директоров 31 промышленного предприятия. Всем своим клиентам Баш Кредит Банк представляет пакет почти из 100 видов банковских услуг, а также услуги созданной летом 1998 года собственной финансово-промышленной группы.

ФПГ «Баш Кредит» была создана в июне 1998 г. В нее на сегодняшний день помимо Баш Кредит Банка входят страховые компании «Баш Кредит» и «Баш Кредит Страхование», коммерческий банк «Баш Кредит Регион», один из крупнейших в России инвестиционный фонд «Восток», торговая корпорация «Баш Кредит Трейдинг», пищевой холдинг «Баш Пище Пром» и др. Региональная сеть насчитывает одиннадцать городов республики.

1800 новых корпоративных клиентов, 17 место по размеру собственного капитала и 31 место по сумме чистых активов в рейтинге первой согни крупнейших банков России - таковы некоторые итоги деятельности РИКБ «Баш Кредит Банк» в кризисном 1998 году.

Несмотря на августовский дефолт, девальвацию рубля, парализацию фондового, денежно-кредитного рынков и большей части российской банковской системы Баш Кредит Банк в полном объеме выполнил все свои обязательства пред клиентами и партнерами. Продуманная политика риск менеджмента, высокий уровень капитализации, сбалансированная структура пассивов и активов позволили банку сохранить конкурентные позиции на международном рынке.

В течение прошлого года Баш Кредит Банком организовано финансирование девяти крупных инвестиционных проектов. Из них шесть - с участием иностранного капитала. Уже после прошлогоднего кризиса, несмотря на снижение инвестиционной привлекательности российских рынков Баш Кредит Банку было открыто несколько новых кредитных линий иностранными инвесторами. В октябре 1998 г. крупнейший Банк Чехии Komerchnt Banka выделил банку связанный кредит под закупку технологического оборудования для Стерлитамского АО «Шихан» (US$ 3,3 млн.). Страховые гарантии по займу были предоставлены Чешской корпорацией экспортного страхового гарантирования EAGR. В феврале 1999 года немецкий Deutsche Bank AG открыл Баш Кредит Банку линию под финансирование технологической реконструкции ОАО «Чимшинское» (DM 1 млн.) Данный кредит застрахован Агентством экспортного страхования HERMES.

В январе 1999 года Министерством торговли РФ Баш Кредит Банку были выданы Генеральные лицензии на экспорт аффинированного золота и серебра. 19 марта была совершена первая сделка SPOT со швейцарским Credit Suiss First Boston (Цюрих) на продажу мерных слитков.

9 июня объявлена новая величина Уставного капитала банка -2770 миллионов рублей. Единственному акционеру банка - Кабинету Министров РБ поручено осуществить увеличение уставного капитала ОАО РИКБ Баш Кредит Банк на 2 млрд. рублей, что позволит банку укрепить свои позиции в российском и международном финансовом сообществе и значительно расширить масштабы решаемых экономических задач. Республика получит дополнительные инвестиции в реальный сектор экономики. В частности, серьезно возрастут возможности привлечений иностранных инвестиций.

Поэтому примером для развития региональных банков может служить опыт республики Башкорстан. В программе по реструктуризации региональные банки названы «опорными» не зря, именно они должны стать опорой для развития экономики регионов огромной России. Если каждая из Республик не научится должным образом аккумулировать средства и создавать финансовые потоки в нужное русло, экономический спад нам не преодолеть. Именно, после кризиса стало ясно, что без надежной «кровеносной банковской» системы экономики кислорода хватать не будет. Резюмируя вышеизложенные факты, напрашивается вывод:

Необходимо банковская реформа,

Реструктуризация может принимать форму не только слияний, но и консолидации,

Созданные в регионах банки должны выполнять функцию опорных банков,

Большое внимание должно быть уделено внутреннему аудиту, с тем, чтобы не допустить «новую серию банкротств»

Задачей АРКО является оперативная работа с реструктурируемыми и ликвидируемыми банками содействия постановлению платежеспособности жизнеспособных банков, приобретении обязательств разорившихся банков.? 1. 150

<< | >>
Источник: ЛАЗАРОВА ЛАРИСА БОРИСОВНА. Инвестиционная деятельность коммерческих банков. Диссертацияна соискание ученой степени кандидата экономических наук. Санкт-Петербург -2000. 2000

Еще по теме 2.3. Реструктуризация банковской системы и создание крупныхрегиональных банков - как условие решения проблемы банковских инвестиций.: