<<
>>

РЕГИОНАЛЬНЫЕ БАНКИ

Двенадцать региональных банков ФРС находятся в следующих городах: в Бостоне, Нью-Йорке, Филадельфии, Кливленде, Ричмонде, Атланте, Чикаго, Сент-Луисе, Миннеаполисе, Канзас-Сити, Далласе и Сан-Франциско.

По всей стране действует также 25 филиалов этих региональных банков. Ведущим банком в составе ФРС США является Федеральный Резервный Банк Нью-Йорка. Он является акционерным банком, в число акционеров которого входят национальные и штатные банки – члены ФРС, действующие в пределах округа Нью-Йорк, и выполняет функции центрального банка для коммерческих банков своего округа (эмиссия банкнот, выдача ссуд, взаимные зачеты банковских требований, хранение обязательных резервов банков-членов, контроль за соблюдением положений банковского законодательства и др.), выступает как финансовый агент правительства США.

Региональные резервные банки принадлежат другим коммерческим банкам, которые являются их собственниками (учредителями). Эти коммерческие банки-члены ФРС подписываются на акции регионального резервного банка в сумме в зависимости от величины своего капитала (собственных средств), получают соответствующие дивиденды и имеют право голоса при избрании членов совета директоров регионального резервного банка. (В России же Центральный банк является полной собственностью государства.) С другой стороны, нельзя рассматривать право собственности коммерческих банков США на Федеральные резервные банки, членами которых они являются, как право на частную собственность. Акции региональных резервных банков не могут отчуждаться (продаваться и др.) и должны быть проданы назад ФРС сразу же, как коммерческий банк покидает эту систему. Дивиденды также ограничены — сумма дивидендов не может превышать 6% суммы номинала акции. Коммерческие банки, являющиеся членами ФРС, имеют право голоса на ее заседаниях в принятии стратегических решений, но это право ограничено Советом управляющих, так как он вправе пересмотреть или отменить любые решения коммерческих банков США.

Таким образом, в руках ФРС США сосредоточена огромная власть для осуществления эффективной денежно-кредитной политики.

Стратегическое управление каждым региональным резервным банком осуществляет Совет директоров, который состоит из девяти человек. Каждое отделение (филиал) регионального резервного банка также имеет отдельный и независимый Совет директоров, состоящий из пяти или семи человек.

Большинство состава совета директоров назначается региональным головным резервным банком, оставшийся состав — Советом управляющих.

Основными функциями и задачами совета директоров каждого регионального резервного банка являются:

— избрание президента банка, назначение которого должно быть обязательно одобрено Советом управляющих;

— пересмотр и изменение учетной ставки процента, что, в свою очередь, также должно быть утверждено в обязательном порядке Советом управляющих;

— контроль и пересмотр операций, осуществляемых коммерческими банками;

— контроль, одобрение и пересмотр ссуд, выданных коммерческим банкам и другим финансовым институтам путем проведения политики рефинансирования.

Основными функциями и задачами региональных резервных банков и их отделений (филиалов) являются:

— осуществление функций клиринговой (расчетной) палаты (по взаимозачету банковских чеков, переводов и перемещению финансовых средств по электронным линиям). Клиринговая палата — специальная организация в ряде стран мира, играющая основную роль в системе безналичных расчетов, осуществляющая регулярный зачет взаимных требований, в основном между банками, по чекам, векселям и другим расчетным документам. В России функции расчетных палат выполняют расчетно-кассовые центры (РКЦ);

— обеспечение быстрых переводов резервов банка по телеграфной линии;

— инспектирование коммерческих банков, являющихся членами ФРС;

— кредитование депозитных институтов путем рефинансирования — кредитования ФРС коммерческих банков по учетной ставке процента для поддержания ликвидности, преодоления временных финансовых затруднений и других целей.

Депозитные институты — кредитные учреждения, осуществляющие прием денежных средств в форме вкладов (депозитов) от физических и юридических лиц;

— обеспечение валютных и других услуг депозитным институтам;

— осуществление контроля за соблюдением законодательства финансовыми институтами;

— проведение исследовательской работы по развитию финансового сектора страны;

— обеспечение информацией финансовых институтов и общества в целом о результатах и перспективах денежно-кредитной и валютной политики, состоянии экономики государства, развитии финансового сектора и т. д.

ФРС США, как уже было сказано, фактически независима в своей деятельности. Лишь стратегически важные вопросы решаются Конгрессом и Президентом страны. Основной ролью Конгресса в деятельности ФРС являются определение основных задач и функций ФРС, пересмотр и оценка ее деятельности и рассмотрение необходимости внедрения различных изменений. В своей оперативной ежедневной деятельности ФРС США практически полностью независима. Независима ФРС и политически, хотя, безусловно, все политические споры и распри, происходящие в стране, оказывают небольшое воздействие на принятие решений ФРС. Независимость ФРС также находит свое отражение и в долгих сроках нахождения у власти членов Совета управляющих и в источниках их доходов, которые постоянны, независимы и не подчиняются так называемому «золотому правилу» Конгресса: «Правит тот, у кого есть золото».

Основным источником доходов ФРС США является процентный доход, полученный от операций на открытом рынке с Казначейскими ценными бумагами. (Банк России получает также львиную долю своей прибыли от операций с государственными ценными бумагами). В 1998 г. этот источник дохода составлял примерно 85% всех доходов ФРС в размере 20 млрд долларов США. Доходы, полученные от предоставления различных услуг банкам, таких как взаимозачеты по чекам, составляли примерно около 4% всех доходов ФРС. Операционные издержки достигли 1,4 млрд долларов, или 7%.

Меньше чем 1% всех доходов был выплачен в форме дивидендов коммерческим банкам, являющимся членами ФРС. Почти весь оставшийся доход был возвращен Казначейству США.

Казначейство — Министерство финансов или специальный государственный финансовый орган, в функции которого входят составление проекта государственного бюджета и его исполнение, управление государственным долгом, а также эмиссия государственных ценных бумаг. Можно сказать, что, подобно известному миллиардеру Рокфеллеру, ФРС достигает огромной независимости благодаря значительной сумме своего дохода. Но если ФРС США независима в своей оперативной деятельности, как было отмечено выше, то в долгосрочном развитии границы этой независимости четко ограничены. ФРС была основана Конгрессом США, значит, подобно любому другому агентству, она может быть распущена тем же Конгрессом США. ФРС полностью подчиняется всем законам и законным актам Соединенных Штатов. Деятельность Совета управляющих постоянно контролируется Конгрессом США, председатель Совета управляющих или его представители еженедельно встречаются с представителями Казначейства, Экономического Совета, Бюджетного комитета и др. Другие члены Совета управляющих и их помощники проводят регулярные совещания с правительством страны.

Благодаря фактически полной независимости в своей ежедневной оперативной деятельности и разумному контролю со стороны государства ФРС США успешно проводит денежно-кредитную политику в стране, что подтверждается стабильным развитием финансового рынка страны.

Федеральная резервная система обладает как преимуществами, так и недостатками, и, безусловно, проводя реформы в России, следует учитывать опыт развития финансово-кредитной системы США. Но недопустимо слепо копировать опыт функционирования ФРС и использовать его в становлении денежно-кредитной системы России и, в частности, в организации работы Центрального банка России. Становление банковской системы России происходит в специфических условиях, таких как спад производственного сектора страны, кризис неплатежей между предприятиями, отсутствие законодательной базы, что необходимо учитывать, перенимая опыт развития финансовой сферы западных стран.

<< | >>
Источник: Кураков Л. П., Тимирясов В. Г., Кураков В. Л.. Современные банковские системы: Учебное пособие. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: Гелиос АРВ,2000. — 320 с.. 2000

Еще по теме РЕГИОНАЛЬНЫЕ БАНКИ:

  1. 2.2 Проблемы качества регионального рынка банковских услуг
  2. 2.3. Реструктуризация банковской системы и создание крупныхрегиональных банков - как условие решения проблемы банковских инвестиций.
  3. Региональные аспекты кредитной политики.
  4. РЕГИОНАЛЬНЫЕ БАНКИ
  5. ГЛАВА 4. МЕХАНИЗМЫ ПОВЫШЕНИЯ УСТОЙЧИВОСТИ РЕГИОНАЛЬНЫХ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
  6. 4.3. Пути обеспечения устойчивости региональных коммерческих банков
  7. Деятельность современных коммерческих банков и их перспективы.
  8. Региональные банки, условия их развития
  9. § 4. Особенности организации и управления зарубежных центральных банков
  10. 12.3 Коммерческие банки и их операции
  11. Критерии классификации коммерческих банков по видам
  12. Навязывание центрального банка: манипулирование движением, 1897—1902 гг.
  13. Коммерческие банки
  14. 27.3. Региональные банки развития