Различные виды счетов

Возможно, большинству ваших клиентов вы предлагаете очень схожий набор услуг Однако существуют различные группы клиентов, и к ним могут быть применены различные правовые нормы.

Несовершеннолетние

Правоспособность по договорам

К несовершеннолетним относятся лица не старше 18 лет. Они имеют офаниченную правоспособность по договорам. Это очень важно помнить. По общему праву несовершеннолетний может быть связан контрактными обязательствами в отношении предметов жизненной необходимости (основные продукты питания, одежда, жилье и другие вещи, без которых он просто не смог бы жить) и найма, например контракты, в которых присутствует элемент образования и обучения, в частности пункты о поступлении на обучение и др. До наступления совершеннолетия или спустя некоторое время после этого следует избегать контрактов, вменяющих права и обязанности, к примеру соглашений о партнерстве или аренде. Контракты о ссуде, оформленные с несовершеннолетним, не могут служить основанием для иска, но по достижении им 18 лет ссуде может быть придана законная сила. До принятия Закона о контрактах с несовершеннолетними (1987 г.) выдача ссуды несовершеннолетним (по Закону об охране несовершеннолетних 1874 п) считалась неправомерной. Чек или переводный вексель в отношении несовершеннолетнего также не имеют исковой силы.

Банковские счета несовершеннолетних

До семилетнего возраста счет несовершеннолетнего с кредитовым сальдо будет рассматриваться как доверительный счет (см. ниже), где родители (родитель) являются доверенными лицами (лицом). После 7 лет несовершеннолетнему обычно разрешается распоряжаться счетом самостоятельно. Если деньги изымаются «необычно» часто или в крупных размерах, то банк, вероятно, поставит в известность родителей (родителя), хотя практически это означает нарушение банковского обязательства о тайне вклада.

Как правило, несовершеннолетнему не предоставляется права на овердрафт, так как образовавшийся долг не имеет исковой силы и может быть аннулирован несовершеннолетним. Однако согласно Закону о контрактах с несовершеннолетними 1987 г. гарантия предоставления ссуды, выданная несовершеннолетнему, имеет исковую силу даже тогда, когда сама ссуда силы не имеет. К тому же суд может заставить несовершеннолетнего выплатить заемные средства или передать собственность, купленную на них. Таким образом, выдача ссуды несовершеннолетнему является больше вопросом политики и судебного разбирательства, нежели права, поскольку банк может адекватно отстоять свою позицию.

Достаточно рискованной является практика оформления несовершеннолетним гарантийных чековых карточек, поскольку любой

9 Основы банковского дела              257 овер-драфт не имеет исковой силы. Если теоретически по Закону о контрактах с несовершеннолетними 1987 г. банк мог бы возместить ущерб за счет приобретенной собственности, то практически он имеет только такие средства защиты, как изъятие карточки или закрытие счета. Однако на поверку риск оказывается небольшим и более чем оправданным с точки зрения маркетинга и доброжелательного отношения покупателей.

Замужние женщины

По закону замужняя женщина имеет точно такой же статус и такие же права, как и незамужняя женщина или мужчина, поэтому отдельно этот вопрос нужно рассматривать лишь в том случае, если она является несовершеннолетней. Как вы знаете, Закон о дискриминации по полу 1975 г. признает незаконной дискриминацию на основании различия полов.

Когда замужняя женщина открывает счет, следует обычная процедура оформления, за исключением того, что некоторые банки до сих пор требуют указывать имя мужа, сведения о его работодателе и работе. Практически это нарушает Закон 1975 г, но такое требование можетбыть предъявлено, так как по решению суда, если банк не получает такой информации, он теряет защиту по ст 4 Закона о чеках 1957 г., предусматривающей случай, когда муж использует счет жены для получения платежа по чекам, выписанным его работодателем, на что он не имеет права.

Когда замужняя женщина депонирует обеспечение на счет другого лица, часто ее мужа или компании, с которой ее муж тесно сотрудничает, банк в некоторых случаях все же может потребовать, чтобы она получила независимую консультацию, к примеру, у своего собственного адвоката. При этом она может избежать возможности выдвижения против нее обвинения на основании того, что она на- холилась под ненадлежащим влиянием третьего лица, мужа или, возможно, банка. При выдаче банковских гарантий желательно было бы сослаться на «свободу воли» и подписи о засвидетельствовании оформления документа (последняя обычно ставится ее адвокатом). Однако банковские судебные процессы согласно Закону о дискриминации по полу 1975 г. не должны строиться исходя из ее пола и семейного статуса. Безусловно, вам следует подходить к этому вопросу так же.

Совместные счета

Совместный счет — этой любой счет, открытый на имя двух или более лиц, но он отличается от счета, которым распоряжаются партнеры, личные представители или доверенные лица. Типичным примером совместного счета является счет мужа и жены.

Мандат, подписанный всеми сторонами счета, должен включать следующее: точное указание лиц, кто может брать деньги со счета, кто должен ставить свою подпись (любой владелец счета или все его владельцы); признание ответственности вместе и порознь за любой овердрафт (см. ниже); и (обычно) заявление о том, что наследник(наследники) смогут в обоюдных интересах аннулировать счет в банке.

Вам следует запомнить еще четыре вещи, касающиеся совместных счетов. Во-первых, смерть, банкротство или умственная недееспособность любой из сторон отменяет мандат Во-вторых, любая сторона может отменить приказ об оплате чеков. В-третьих, если к распоряжению счетом допускается агент, то все стороны должны подписать его полномочия. В-четвертых, если одна сторона открывает счет на совместное владение, другая сторона может оказаться неправомочной распоряжаться денежными суммами. Следовательно, необходимо указать полномочия обеих сторон.

Солидарная ответственность и ответственность совместно

и порознь

Для банка очень важно различие между этими двумя формами ответственности. Если вы изучите внимательно выводы, вытекающие изэто-

9*              259 го разл ичия, то увидите, почему банк будет всегда настаивать на ответст- венности совместной порознь, допускаемойдля всех совместных счетов, а также счетов партнеров, доверенных лиц и душеприказчиков.

Основной недостаток солидарной ответственности уходит своими корнями в историю. Солидарная ответственность давала банку или любому другому кредитору только одно право на иск. Оно реализовыва- лось путем привлечения к суду одного должника, группы или всех должников. Однако в результате судебного решения все дальнейшие иски против оставшихся должников прекращались, даже если судебное решение кого-то не устраивало. Это могло означать, к примеру, что состоятельный совместный должник, который ранее не был известен, но который мог возместить долг, получал полную судебную неприкосновенность. Этот нормативный акт был отменен Законом о гражданской ответственности (при возмещении долга) 1978 г Сейчас по солидарной ответственности можно привлечь к суду сторону, которая не фигурировала в первоначальном судебном разбирательстве.

Ответственность совместно и порознь всегда давала право на выставление иска против должников порознь (индивидуально), которое успешно реализовывалось до момента полного возмещения долга. Это дает кредитору большую гибкость в судебном разбирательстве.

У банкира есть одно важное средство - возможность засчитать кредитный остаток на одном из счетов против дебетового остатка на другом. Ответственность совместно и порознь дает право зачета кредитовых сальдо на частных счетах против овердрафтов на совместном счете, если это определяет мандат на совместный счет или существует какая- то другая договоренность. Но такого права зачета не существует, если допускается солидарная ответственность.

Другим значительным недостатком солидарной ответственности является то, что смерть одного из владельцев совместного счета полностью исключает собственность из ответственности за долги по счету, чего не происходит при ответственности совместно и порознь.

И наконец, ответственность совместно и порознь позволяет банку подать требования по возмещению задолженности по совместному счету против имущества обанкротившегося владельца совместного счета при оставлении за собой прав выдвижения иска против платежеспособных сторон. Такого произойти не может, если оформлена солидарная ответственность.

Если вы помните, ранее в этой главе мы разъясняли и подчеркивали важность нормативного положения по делу Клейтона (1816 г). Поскольку ответственность совместно и порознь укрепляет позицию банкира в случае смерти или банкротства одного из владельцев совместного счета, то в обоих случаях совместный счет должен быть закрыт и открыт новый (иначе войдет в силу нормативное положение), тем самым сохраняя ответственность умершего или обанкротившегося владельца совместного счета за дебетовое сальдо. На практике мандат может исключить действие нормативного положения, и тогда не будет необходимости начинать судебное разбирательство.

Личные представители

Лица, назначенные для ликвидации и распределения имущества в случае чьей-то смерти, называются личными представителями. Если они назначаются по завещанию, то их называют исполнителями завещания, если же судом (например, если умерший не оставляет завещания) — администраторами наследства.

Перед тем как исполнитель завещания займется счетом и ценными бумагами умершего, должны быть подтверждены его назначение и полномочия после доказательства подлинности завещания. Это процесс, когда завещание предъявляется и доказывается в суде. Оригинал завещания отдается в судебную канцелярию, а заверенная судебной печатью копия выдается исполнителю завещания вместе со свидетельством того, что его подлинность была доказана. Судебное полномочие на управление имуществом умершего является официальным документом суда, уполномочивающим администратора наследства распорядиться имуществом умершего.

Счет умершего

Заверенное свидетельство о подлинности завещания или судебное полномочие на управление имуществом умершего должно представляться перед выдачей кредитного остатка со счета. То же касается ценных бумаг и имущества, сданного на безопасное хранение умершим. Личных представителей поставят в известность относительно ответственности по любому счету, который закрывается при предъявлении свидетельства о смерти. Если ценные бумаги удерживаются в счет овердрафта, то личные представители должны решить, выплатить ли указанную сумму и тем самым получить доступ к ценным бумагам или позволить продать их с целью покрытия задолженности.

Любые кредиты, полученные после смерти, могут заноситься в кредит счета или их запись может быть приостановлена до получения личными представителями полномочий к исполнению своих обязанностей. В любом случае необходимо убедиться, что вы не получили уведомления о том, что платежи прекращаются в связи со смертью. Такая ситуация могла бы возникнуть, к примеру, в отношении пожизненного аннуитета.

Счет личного представителя

Счет исполнителя завещания может быть открыт сразу же после смерти завещателя (лица, составляющего завещание). Счет администратора наследства обычно не открывается до выдачи судом полномочий на управление имуществом. В обоих случаях, если эти люди неизвестны банку, потребуются рекомендации.

В мандате на счет обычно указывается какой-нибудь представитель, который сможет расписаться и взять на себя обязательства по решению имущественных вопросов, и все это означает ответственность совместно и порознь. Последняя дает право на зачет кредитных остатков наличный счет личного представителя против дебетового остатка на счете исполнителя завещания (администратора наследства). Любой представитель может отменить платеж по чеку, выставленному на счет личного представителя.

Исполнители завещания (доверительные собственники)

При ликвидации собственности исполнитель завещания автоматически становится доверительным собственником в отношении любой оставшейся собственности, которой он должен управлять по доверенности в пользу бенефициаров. Суд должен предоставить те же права администратору наследства. После этого счетом необходимо управлять как доверительным (трастовым) счетом (см. ниже).

Доверительные собственники

Траст - это соглашение, по которому одним лицом другому (доверительному собственнику) выдается законное право собственности, где последний обещает использовать собственность в пользу третьего лица (бенефициара).

Как таковой потребности в открытии особого доверительного счета нет, так как на деле - это счет, который управляется доверительными собственниками или другими доверенными лицами, причем банк прямо или косвенно знает об этом. Иногда счет может быть открыт формулировкой: «Доверенное лицо ...». В этом случае банк прямо поставлен в известность о том, что это доверительный счет. Например, через надпись «А.Н. Азер, Счет теннисного клуба» банку как бы косвенно передается информация о доверительном счете. Доверительный счет может также появиться после судебного разбирательства, когда личные представители становятся доверительными собственниками, если назначается опека по имуществу умершего (см. выше).

Для того чтобы открыть доверительный счет, нужно оформить мандат за подписями всех доверенных лиц. Поскольку доверенные лица, естественно, не могут делегировать полномочия в своем кругу, то от всех доверенных лиц требуют расписаться на счете, пока документ об опеке или закон не разрешит делегирование. К примеру, Закон о доверенном лице 1925 г. с учетом поправок в Законе о доверенностях 1971 г. позволяет доверительному собственнику передавать свои полномочия по доверенности на период до одного года.

Доверительным собственникам вменяется очень строгая обязанность добросовестности, и если они даже неумышленно растратят доверительную собственность, то предстанут перед судом за нарушение ими своих обязанностей и будут за это нести ответственность перед бенефициаром. Далее, закон также разрешает подать иск против банка, который намеренно или, что более вероятно, по халатности потворствует подобному злоупотреблению доверием. Несет ли банк ответственность в случае злоупотребления доверием или нет — это всегда вопрос факта, имевшего место при определенных обстоятельствах. Всего лишь подозрение или обвинение со стороны бенефициара в том, что доверительные денежные средства растрачиваются, не могло бы являться основанием отказа в оплате доверительного чека, а вот разрешение доверенному лицу выставить чек на доверительный счет с целью уменьшения личного овердрафта, особенно если банк настаивал на погашении долга, означало бы, что банк знал о «злоупотреблении доверием» и намеренно или по халатности способствовал этому

Клубы и общества

Первое, что вы должны запомнить: клубы и общества, не имеющие статуса корпорации, нельзя рассматривать как юридические лица в отдельности от их членов, а следовательно, их названия не могут фигурировать в качестве истцов йли ответчиков в суде. Более того, их члены не несут ответственности за взятие кредита их администрацией по поручению ассоциации до тех пор, пока им в индивидуальном порядке не будут на то выданы санкции, но представители администрации, вероятно, будут отвечать за кредиты, санкционированные правлением. Таким образом, вы видите, что с данными владельцами счетов возникает, по крайней мере теоретически, больше проблем, чем вы себе могли бы представить.

Мандат должен быть оформлен в соответствии с нормативными положениями и уставом ассоциации (его копия может быть оставлена в банке) и подтверждать факт вынесения собранием ассоциации решения открыть счет и уполномочить указанных лиц вести счет Председатель собрания и секретарь должны заверить мандат

Товарищества

Введение

«Товарищество — это отношения между лицами, совместно ведущими бизнес с целью получения прибыли» (Закон о партнерстве 1890 г., ст. 1). Мы не беремся здесь широко обсуждать правовую сторону партнерства, но ряд важных с точки зрения банковского дела замечаний к тому, что вы уже, вероятно, знаете, хотелось бы сделать.

Партнеры - представители

Представительство лежит в основе правовых норм, касающихся деловых связей компании с аутсайдерами. Каждый общий (генеральный) партнер в ходе деятельности компании имеет фактические и подразумеваемые полномочия (власть по отношению к другим) по возложению обязательств на других партнеров, пока аутсайдер не узнает, что партнер не имел полномочий в данном объеме или пока не узнает и не поверит в то, что он - не партнер. Таким образом, для контрагента, имеющего дело с общим партнером, не является секретом тайное ограничение его полномочий. (Это основной принцип представительства).

Например, в судебном прецеденте Mercantile Credit Ltd. против Garrod (1962 v.) Aw Б вступили в товарищество по аренде гаражей и ремонту автомобилей. По соглашению о товариществе исключалась покупка и продажа автомобилей. А без ведома ? намеревался продать машину, на которую у него не было никаких прав, истцу. Деньги поступили на банковский счет товарищества. Суд постановил, что Б нес ответственность за поступления с того момента, как купля-продажа автомобилей фактически стала одним из направлений их бизнеса. Ограничение ответственности по договору о товариществе не было обязательством, освобождающим от ответственности.

В любом товариществе партнер имеет подразумеваемые полномочия, связанные с выполнением обязательств при:

а)              покупке и продаже товаров в ходе деятельности компании;

б)              получении платежей по долгам компании и выдаче расписок в получении таких платежей;

в)              наборе служащих в компанию;

г)              выписке чеков.

В торговых товариществах (деятельность которых связана главным образом с куплей-продажей) подразумеваемые полномочия партнера также включают в себя:

д)              оформление кредитов компании;

е)              оформление залогов под товары или соответствующих закладных под недвижимость компании путем депонирования документов правового титула и свидетельства на землю в качестве обеспечения кредитов;

ж)              подписание переводных векселей по поручению компании.

Ответственность партнеров

Партнеры несут солидарную ответственность - за долги и другие обязательства, и ответственность совместно и порознь — за гражданские правонарушения, санкционированные компанией или совершенные в результате деятельности компании.

Вы уже поняли разницу между солидарной ответственностью и ответственностью совместно и порознь, и то, как применяется к ним Закон о гражданской ответственности 1978 г Однако стоит упомянуть две детали относительно товариществ. Во-первых, нормативные положения Верховного суда избегали возможных проблем, возникающих в связи с солидарной ответственностью, разрешая возбуждать иски против товариществ, где это слово фигурирует в названии фирмы. В подобном случае судебный процесс шел против компании, а следовательно, против каждого партнера в отдельности. Во-вторых, банки всегда настаивали на оформлении ответственности совместно и порознь каждым партнером в сделках между банком и товариществом.

Счет товарищества

Если даже банку придется проверять существование компании, то он должен удостовериться, что имена всех партнеров ему известны. По Закону о названиях фирм 1985 г., имена лиц, использующих название фирмы, должны разборчиво ставиться на всех деловых документах и письменных требованиях выплат. На них указывают адрес, где могут быть приняты судебные документы. Ктому же везде, где имеет место деловая активность, к которой клиенты имеют доступ, должен предъявляться документ с указанием имен и адресов лиц или партнеров, использующих название фирмы.

Важность проверки имен всех партнеров подтверждается законодательной защитой ст. 4 Закона о чеках 1957 г. Покажем это на примере. В судебном прецеденте Smith and Baldwin против Barclays Bank Ltd. (1944 г) банк-ответчик инкассировал чеки на имя фирмы для личного счета своего клиента после того, как тот представил свидетельство о регистрации (по Закону о регистрации названий фирм 1916 п - теперь он уже не действует), где указывалось, что он является зарегистрированным собственником. Однако клиент был партнером в этой фирме и смог получить свидетельство, так как партнеры коллективно не регистрировали название фирмы. По этим причинам было вынесено решение, что банк не относился к оплате чеков халатно. Он имел право положиться на свидетельство, предъявленное нечестным клиентом. Тем не менее по презумпции действия банка, который полагается на Закон о названиях фирм 1985 г., были бы признаны нехалатными, пока не были бы выявлены обстоятельства, в отношении которых разумный банк (а не детектив) посчитал бы необходимым провести дальнейшее расследование.

Когда стоит вопрос о признании фирмы своим клиентом, следует брать рекомендации. Однако это требование можно не предъявлять, если один или несколько партнеров уже известны банку. Счет следует оформлять на всех партнеров, и мандат, указывающий как и кем должен управляться счет, должен быть подписан также всеми партнерами. В то же время мандат может быть отменен любым партнером, и любой партнер может отменить платеж по чеку независимо от того, был ли он им подписан или нет.

Таким образом, от партнеров требуется оформление ответственности совместно и порознь. На это имеется три особые причины:

кредитовое сальдо на частном счете партнера может быть зачтено против дебетового сальдо на счете фирмы;

банк будет числиться в порядке очередности среди отдельных кредиторов в случае смерти партнера или его банкротства (обычно отдельное имущество используется для оплаты отдельных кредиторов, совместное - для оплаты совместных, любой остаток на одном счете увеличивает другой);

в случае банкротства самого товарищества банк имеет право дважды подавать иск в суд: против совместного имущества фирмы и против отдельного имущества каждого партнера.

Если партнер выходит из товарищества или умирает, а компания продолжает свою деятельность, необходимо оформить новый мандат, подписанный оставшимися и вновь появившимися партнерами. Также должны быть заполнены новые бланки гарантий, за исключением тех, которые остаются действительными несмотря на изменения в уставе компании. Если счет компании имеет кредитовое сальдо, его можно не закрывать, хотя чеки, выставленные выбывшим партнером, должны быть заверены оставшимися партнерами. Выбывший из товарищества партнер сохраняет ответственность за долги компании, но в этом случае счет закрывается и все зачисления ведутся уже на новый счет, для того чтобы зафиксировать его ответственность и банковские права на любое депонированное им обеспечение. Такая процедура диктуется нормативным положением по делу Клейтона (1816 г), о котором мы уже говорили. Если компания в связи со смертью партнера прекращает свое существование, то оставшиеся партнеры могут продолжить счет с целью ликвидации фирмы. Чеки, выставленные до смерти умершим партнером и предъявленные к оплате после его смерти, должны быть заверены оставшимися членами.

Компании с ограниченной ответственностью

Введение

Тщательное рассмотрение законных прав и обязанностей компаний, как и товариществ, не входит в задачу этой книги. Вполне вероятно, что в ходе подготовки вы уже ознакомились или ознакомитесь с компаниями как организациями. Здесь мы только напомним о некоторых важных деталях, а затем сконцентрируем внимание на компаниях с ограниченной ответственностью с точки зрения отношений между банкиром и клиентом.

Можно дать определение компании как организации физических лиц, вносящих свой долевой взнос в обыкновенные (простые) акции, которые должны использоваться для ее деятельности и делящие между собой появляющиеся прибыли и убытки. Обыкновенные акции — это финансовый капитал компании, и их владельцы являются ее членами. Компания с ограниченной ответственностью - это компания, в которой ответственность ее членов в отношении долгов ограничена или их долей взноса в компанию (т. е. компания с ответственностью участников в пределах принадлежащих им акций), или денежной суммой, которую они внесут в случае ликвидации компании при неплатежеспособности (компания с ответственностью участников в гарантированных ими пределах). Большинство компаний с ограниченной ответственностью - это компании с ответственностью по акциям, а компании с ответственностью по гарантиям являются, как правило, некоммерческими организациями, к примеру, ВТЕС. По Закону о компаниях 1985 г вновь зарегистрированные публичные компании должны быть компаниями с ответственностью по акциям.

Компания - это корпорация или, другими словами, юридическое лицо, признанное законом как существующее и имеющее права и обязанности, отдельные и совершенно отличные от тех, которыми связаны физические лица - ее члены. Это фундаментальное положение касается отношений между банком и его клиентами-компаниями и укладывается в рамки закона о компании.

Огромное число компаний обладает правами юридического лица в соответствии с регистрацией определенных документов в Реестре компаний в соответствии с Законом о компаниях 1985 г.. К ним относятся:

а)              меморандум об образовании компании;

б)              устав;

в)              документ с указанием имен предполагаемого первого директо- ра(директоров) и первого секретаря с их письменным согласием на функционирование в этом качестве; предполагаемого адреса зарегистрированного офиса компании;

г)              предусмотренная законом декларация о соблюдении правил регистрации согласно Закону о компаниях 1985 г;

д)              заявление о капитале компании.

Среди этих документов особенно важными являются меморандум об образовании компании и устав. Меморандум об образовании компании регламентирует внешнюю деятельность компании, в то время как устав - ее внутреннее управление, отношения между компанией и ее членами и отношения между самими членами.

Особую важность в меморандуме об образовании компании имеет статья о целях. В ней указано, с какими целями была создана компания. Эта статья ограничена правилом ultra vires, которое гласит, что любая сделка, заключенная зарегистрированной компанией, но не оговоренная в статье о целях или которая не вытекает обоснованно из этих целей, является сделкой ultra vires (с превышением полномочий компании) и не имеет юридической силы.

В дополнение к целям компании в меморандуме, как правило, перечислен ряд полномочий, которые вытекают из этих целей. Если такие полномочия не перечисляются, то они подразумеваются. К ним относятся, например, полномочия приобретать подобные компании и полномочия на выставление переводных векселей. Если это торговая компания, то предполагаются полномочия по взятию кредитов в деловых целях, а если не торговая, то данное полномочие должно четко оговариваться. Заимствование денег не относится к независимой деятельности, даже если меморандум указывает ее как независимую цель компании. Таким образом, компания может брать взаймы лишь в целях, перечисленных в статье о целях. Интересным примером тому может служить судебный прецедент Introductions Ltd. против National Provincial Bank (1970 г.), где главной целью компании было обеспечение развлекательных программ и услуг для иностранных посетителей, но статья о целях также давала компании полномочия на получение кредита, что считалось оправданным. В статье о целях оговаривалось, что каждая цель является самостоятельной.

Компания занялась одним бизнесом - свиноводством, и банк, которому была передана копия меморандума об образовании компании, ссудил деньги с этой целью, а в качестве обеспечения взял облигации акционерной компании. В судебном постановлении о ликвидации компании было указано, что ни заем, ни облигации акционерной компании не имели юридической силы.

Правило ultra vires рассматривается вот. 35 Закона о компаниях 1985 г. и гласит, что лица, имеющие деловые отношения с компанией, могут в судебном порядке использовать контракт ultra vires против этой компании, если: а) они добросовестно сотрудничали с компанией и б) сделка была санкционирована директорами. По этой статье третьи лица могут допустить, что полномочия директоров в соответствии с меморандумом и уставом в отношении обязательств компании неограниченны; они не обязаны проводить расследование и могут предположить, что директора действовали добросовестно, пока не будет доказано обратное. Из этого следует, что ст. 35 не защищает лиц, имеющих дело с компанией, если им действительно известны цели компании. Их действия не рассматриваются как добросовестные, если они не докажут, что, будучи честными и справедливыми, не смогли оценить сделку как ultra vires.

Рассмотрим ситуацию с точки зрения банка. Поскольку перед открытием счета банк получит копию меморандума об образовании компании, то в данной ситуации он вряд ли может положиться на ст. 35. Если бы факты по судебному прецеденту Introductions Ltd. против National Provincial Bank (1970 г) повторились бы сегодня, то ст. 35, вероятно, защитила бы, скажем, поставщиков компании, но вовсе не банк (сейчас, пока пишется эта книга, возникают планы по отмене правила ultra vires. Если это произошло, то нет необходимости ссылаться на ст. 35 и не следует рассматривать проблемы заимствований ultra vires компаниями, которые мы обсудили в главе 13).

Банковские счета компании

Компания может осуществлять свою деятельность в большинстве случаев таким же образом, как единоличный бизнесмен или товарищество, и при этом подразумевается использование банковского счета. Тем не менее, перед тем как открыть банковский счет компании, необходимо все тщательно проверить вследствие корпоративного статуса компании и очень широких правовых рамок, регулирующих деятельность компании. Банк должен убедиться в том, что:

а)              компания была тщательно инкорпорирована, потребовав предъявить свидетельство о предоставлении статуса корпорации;

б)              торговое свидетельство было получено в регистрационном бюро, если это публичная компания;

в)              он имеет или проверил копию меморандума об образовании компании и устава компании, что они действительны по настоящий момент (при необходимости это можно проверить в Палате компаний);

г)              он получит заверенную копию резолюции о назначении первых директоров, если они не указаны в уставе (а позже - уведомление о выходе одного из директоров из совета или вхождении в него нового);

д)              бланк банковского мандата подписан председателем и секретарем компании, после того как указанные в них положения были одобрены собранием совета директоров.

Счет должен вестись в строгом соответствии с меморандумом и уставом компании. Вы должны проверить деятельность компании на предмет ее общего соответствия указанным целям, так как мы уже знаем, что нельзя полагаться на защиту ст. 35 Закона о компаниях 1985 г. Вы должны также строго придерживаться мандата (например, на каждом чеке должны быть проставлены требуемые подписи).

Лицо, подписывающее, акцептующее или индоссирующее чек или переводной вексель по поручению компании, должно четко указывать, что оно подписываетего в качестве агента компании. Оно может сделать это, используя слова per pro («подоверенности»), или «от имени и по поручению», ставя их после полного названия компании, его подписи, указания должности, например директора или секретаря.

Если он не обозначаетчетко свои представительские полномочия, он будет нести личную ответственность по векселю. Более того, если название компании не будет указано точно и полностью, то лицо, подписавшее вексель, будет нести личную ответственность в случае неполучения платежа от компании (Закон о компаниях 1985 г., ст. 349). Этодолжностро- го соблюдаться. В судебном прецеденте British Airways Bord против Parish (1979 г) ошибку в словосочетании «ограниченная ответственность» посчитали за нарушение ст. 349, и лицо, подписавшее чек лично, было признаноответственным по чеку Другой пример-судебное разбирательство по делу Maxform S.p.A. против Mariani and Goodvile Ltd. {\91Э т.). Goodville Ltd. торговала под именем Jtaldesign, и ее единственный директор акцептовал векселя, выставленные на компанию под таким названием. Три векселя было опротестовано компанией, когда их представили в платежу Суд постановил, что директор несличную ответственность за них, а использование данного наименования фирмы (даже несмотря на то, что оно было зарегистрировано в отмененном сейчас Реестре названий фирм) было признано неправомочным. Директору следовало акцептовать чеки потой же форме, по какой они был и выписаны - «Gooi/vfV/e Ltd. в торговых операциях как Italdesign». Ясно, что подобные решения на руку банкам.

При ведении счета вы всегда должны предвидеть возможность, что один или несколько директоров могут использовать счет в личных целях. Может быть, это произойдет не намеренно - если будут игнорироваться обязанности директора и требования правового статуса компании на малых предприятиях или, в частности, в единоличных компаниях. Если такое злоупотребление имеет место и сознательный бизнесмен заметил это, то банк будет нести ответственность за понесенные убытки.