<<
>>

Посредничество в страховании

Работа страхового брокера заключается в подписании от имени его клиента такогодоговора о страховании, который наиболее эффективно покрыл бы риски, от которых хочет застраховаться клиент (если речь идет о страховании жизни, вместо английского термина insurance используется термин assurance).

Доход брокера - это комиссионные, выплачиваемые страховщиком из той прибыли, которую он получает по полису. Клиент не несет никаких дополнительных затрат, помимо нормальных страховых взносов но полису. Хороший страховой брокер ведет дела с уважаемым страховщиком; обычно это страховая компания, хотя в исключительных случаях может использоваться страховщик Lloyds {Lloyds M/7f/e/w/7e/-). Должное внимание необходимо уделять относительным издержкам разных типов покрытия, кругу объектов страхования и возможным изменениям условий полиса при изменении обстоятельств клиента.

Банки уже давно являются источником консультаций по вопросам страхования, что является частью выполняемой ими роли главного финансового советника своих клиентов. Сегодня они содержат целый штат консультантов, являющихся специалистами по страхованию, которые в состоянии иметь дело с любым видом страхования. Практически сами банки не оформляют страховых полисов, хотя они уже заключают соглашения с некоторыми страховыми компаниями о самостоятельной выдаче полисов через свои отделения в отношении определенных стандартных рисков (полисы по страхованию жилья и туристов).

Типы страхования

Страхование жизни. Мы уже рассмотрели рынок страхования жизни в главе 4. Полисы на страхование жизни подпадают под одну из трех широких категорий: полисы накопительного страхования, по которым по истечении указанного срока или в случае наступления смерти до истечения этого срока выплачивается сумма денег; полисы страхования жизни до момента смерти, которые действуют до момента смерти застрахованного лица; и полисы временного (срочного) страхования жизни, которые подлежат оплате в случае смерти застрахованного лица, наступившей до указанной даты, и не оплачиваются, если застрахованный пережил эту дату Страхование закладной — специализированная форма временного страхования; по такой страховке выплачивается сумма денег, уменьшающаяся с течением времени, так как она привязана к сумме задолженности по закладной на дом.

Эта страховка гарантирует выплату по закладной в случае смерти домовладельца до истечения срока закладной. Банки часто настаивают на адекватной сумме страхования жизни как необходимом условии выдачи ссуды частному клиенту

Страхование домашнего хозяйства покрывает содержимое дома владельца полиса в случае убытка или ущерба в результате кражи, пожара или схожих рисков. В случае если собственник дома живет в нем сам, полис также может страховать само здание от ущерба или разрушения; для этого также может быть оформлен отдельный полис (полис на страхование дома). Этот тип страховки часто распространяется и на другие риски, такие, как повреждение личного имущества, находящегося вне дома, или обязательства перед третьими лицами, такие, как упавщая с крыши черепица, ранившая лрохоже- го; эти риски опять-таки можно застраховать с помощью отдельных полисов.

Страхование автомобилей является законным требованием ко всем автомобилям в Великобритании. Минимальная допустимая страховка покрывает риски третьих лиц, эта страховка защищает ее владельца от претензий за телесные травмы и ущерб, нанесенный собственности других людей в автомобильной аварии. За большую плату можно получить более широкую страховку. Полная страховка покрывает все риски, связанные с автомобилем, включая издержки на ремонт автомобиля, поврежденного в аварии, за которую ответственен его владелец.

Целевой рынок

Вышеперечисленные виды страховки далеко не исчерпывают всего перечня стандартных полисов. Более того, если нет стандартного полиса, страховщик может составить специальный. По сути,нет такого риска, который нельзя было бы застраховать за определенную цену. Таким образом, рынком для страхования является практически все население страны, поскольку все мы в той или иной степени подвергаемся риску в повседневной жизни, и не будет преувеличением сказать, что многие из нас застрахованы недостаточно.

Главный упор в услугах банков по страхованию приходится на страхование жизни. Это понятно, поскольку полисы на страхование жизни тесно связаны с более традиционными банковскими услугами, такими, как кредитование или консультации по вопросам инвестиций. Однако в свое оправдание банки заявляют, что нет такого страхуемого риска, который не могли бы застраховать их дочерние страховые фирмы. Наряду с личным страхованием страхуются коммерческие и деловые риски; сюда входит страхование обязательств работодателей, фабрик и цехов, кредитов и т д.

Услуги, предоставляемые путешественникам

Уже в течение многих лет банки предоставляют свои услуги тем, кто путешествует - как в пределах Великобритании, так и за рубежом. Большей частью эти услуги представляют собой обеспечение наличными деньгами или схожие с этим услуги, которые позволяют путешественнику получать деньги в пути безтех рисков, которые возникали бы, если бы он брал все необходимые средства с собой.

<< | >>
Источник: Полфреман Д., Форд Ф.. ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО ДЕЛА. - М.: ИНФРА-М,1996. - 624 с.. 1996

Еще по теме Посредничество в страховании:

  1. Развитие других институтов системы финансового посредничества
  2. 2.2. Формирование и развитие института финансового посредничества в российской экономике
  3. 3.2. Развитие банковского кредитования и страхования в целях укрепления ресурсной базы сельского хозяйства
  4. ВТОРАЯ ЭПОХА:1981-1991 — снижение роди финансового посредничества и рост кредитных рисков
  5. 4. Финансирование и страхование ВЭД
  6. 7.3 Кредитная политика Александра ІІІ (1881- 1894 гг.)
  7. Назначение страхования жизни в кредитном союзе
  8. Изначальной функцией банков было посредничество в платежах. В результате такого посредничества банки превращали свободный денежный капитал в функционирующий, приносящий процент.
  9. 10.4. Финансовые посредники
  10. Посредничество в страховании
  11. Раздел 4. 4.1. Экономическая сущность страхования.