Посреднические торговые операции
Многие клиенты банков оперируют на международных рынках в качестве торговцев-посредников, покупая товары в одной стране, сбывая их в другой и получая прибыли с разницы между покупными и продажными ценами.
Во многих отношениях они сочетают деятельность и импортеров, и экспортеров, получая транспортные документы от продавцов за рубежом и высылая документарные инкассо, выставленные на иностранных покупателей. Однако, как правило, посредник будет оформлять товары, подлежащие отгрузке, непосредственно из страны экспорта в страну импорта, минуя его собственную страну
Если посредник может получить документарный аккредитив от покупателя товаров, с которым он имеет дело, он вправе попросить свой банк открыть компенсационный аккредитив в пользу поставщика, от которого он получает товары. Последний аккредитив будет выписан на меньшую сумму, чем аккредитив, полученный посредником (известный под названием прайм-аккредитива), так как он платит за товары меньше установленной на них цены. По этому компенсационному аккредитиву требуется предъявление тех же транспортных документов, что и по прайм-аккредитиву, но срок его истечения будет меньше, так как посреднику нужно будет время на получение документов от продавца и пересылку их обратно покупателю до наступления срока прайм-аккре- дитива. Если прайм-аккредитив открывает банк с хорошей репутацией, то банк посредника сможет уверенно выписать компенсационный аккредитив, зная, что деньги поступят после того, как посредник представит документы по прайм-аккредитиву.
Многие торговые посредники финансируют свои операции посредством валютных счетов и валютных кредитов. Эти способы финансирования появились тогда, когда Великобритания имела строгую систему валютного контроля, и нельзя было использовать фунт стерлингов в качестве оплаты за товары, которые должны были продаваться за рубежом. Торговым посредникам приходилось платить за товары или из выручки от продаж, или получая кредиты за рубежом, которые погашались выручкой от продаж.
Посредники во многих случаях остались верными последнему методу, главным образом из-за преимуществ в использовании валютных счетов.Услуги предприятиям
Информационные услуги
Запросы о положении клиента
Давно уже в практику банков вошла выдача кратких справок о респектабельности и финансовом положении своих клиентов в ответ на просьбы других банков или подобных учреждений. Возможно, вы подумаете, что ответ на такие запросы может быть рассмотрен как нарушение банковского обязательства сохранять секретность относительно дел клиента. На самом деле это практикуется так давно, что само открытие банковского счета уже предполагает согласие клиента на выдачу справок поданным вопросам. Как вы знаете, согласие клиента на разглашение информации идет вопреки обязательству банка сохранять секретность. Клиент имеет особое право аннулировать «предполагаемое» разрешение отвечать на подобные запросы, и банк будет связан своим обязательством. Однако на практике было бы сложно установить, по одному или двум счетам клиента была дана справка, и банк, вероятно, просто отказался бы работать со счетом на таких условиях.
Банки делают запрос о статусе физического лица или компании по поручению клиентов, которые собираются торговать с ними. Банки не будут запрашивать сведения, которые, по их мнению, являются пустыми или ненужными, так как это могло бы дискредитировать их обслуживание. Клиенты должны указывать адекватные причины получения желаемой информации. Клиент, делающий запрос, должен сам выяснить, где находится банковский счет запрашиваемого субъекта. Если субъект запроса находится за фаницей, запросы могут поступать посети банковских заграничных агентств.
Каждый банк имеет свою стандартную форму письма-запроса. Для того чтобы помочь отвечающему банку дать реальную оценку положения его клиента, в запросе будет указан характер и размер обязательства, которое является предметом рассмотрения. Так, например, запрос может посылаться с целью получения банковского заключения о кредитоспособности клиента как делового партнера, способного в любое время выплатить сумму в размере 2000 ф.
ст. Вероятно, это означает, что запрашивающую сторону просят поставить товары в кредит по максимальной стоимости в 2000 ф. ст. Очевидно, что ответ банка мог бы быть совершенно другим, если бы поступил запрос на сумму 200 ООО ф. ст Таким образом, очень важна формулировка запроса. Когда ответ на запрос будет получен банком, он передаст его без комментариев клиенту. Хотя, как вы увидите далее, ответы на запросы весьма лаконичны, они, как правило, дают ясное представление об отношении банка к данному клиенту.Иногда банк может самостоятельно делать запрос о статусе клиента другого банка, например, когда лицо, не являющееся клиентом банка, предлагает дать гарантию выплаты кредита, взятого со счета клиента банка. Банк запросит банкиров предполагаемого гаранта на предмет его кредитоспособности в размере гарантии. В запросе будет обозначена сумма гарантии и указано, что данное лицо является «гарантом» или даже, при необходимости, «гарантом совместно и порознь с другими». Чем больше банк знает о предполагаемой сделке, тем больше у него возможностей дать взвешенный ответ.
При выдаче справки о положении клиента на банк возлагается обязанность отвечать честно и как можно подробнее о делах клиента. От банка нельзя требовать сбора свежей информации о клиенте.
однако он должен проявлять заботу о том, чтобы случайно не повредить репутации клиента или не создать у запрашивающей стороны слишком благоприятного впечатления. Такая важная «обязанность заботы» была введена в ходе судебного процесса компании Hedley Byrne and Company Ltd. против компании Heller Partners Ltd. в 1963 г., и она действует, когда можно считать, что лицо, получившее информацию, будет на нее полагаться. Истцами были агенты по рекламе, которые намеревались разместить крупные заказы компании Easipower Limited на условиях, по которым все расходы ложились на них. Поэтому они оформили запросы о статусе Easipower Limited через своих банкиров. Эта компания имела счета в торговом банке Heller Partners, который являлся ответчиком.
Удовлетворительные, но халатные ответы были получены и, полагаясь на них, были заказаны рекламные площади. Истцы потеряли свыше 17 ООО ф. ст. после ликвидации Easipower. К несчастью для истцов в отчете было дано примечание, содержащее экспресс-отказ от любых обязательств, и по этой причине палата лордов признала, что Heller Partners не виновна. Однако палата указала на то, что если бы не было отказа, они несли бы ответственность за убытки.Таким образом, заранее напечатанный отказ на бланке запроса о статусе означает, что по закону банк может небрежно отвечать на такой запрос и не будет нести ответственности за него, а получателю остается полагаться на репутацию банка. В течение нескольких лет так и было. Однако ситуация изменилась с выходом в 1977 г. Акта о нечестных условиях контракта. Этот Акт полностью аннулирует некоторые исключения, оговорки и замечания об ограничении ответственности и подвергает другие, ВТОМ числе подобный отказ, проверке на обоснованность. Таким образом, если бы какой-нибудьбанк хотел сослаться на свой стандартный заранее напечатанный отказ, составив халатный или безответственный ответ на запрос о положении клиента, приведший получателя к финансовым потерям, то в данной ситуации в соответствии с Актом отказ рассматривался бы как необоснованный. Однако вы должны знать, что между халатной и тщательно подготовленной, но оказавшейся неверной, оценкой существует разница.
Такая информация о клиенте, как балансовые сведения или его адрес, естественно, разглашению в ответе на запрос не подлежат.
Как правило, для выражения оценки будет использован набор стандартных фраз без каких-либо уточнений. Этот набор сводится к фразам, начиная с «респектабелен и кредитоспособен, должен оправдать ваши суммы и цели» и кончая «мы не можем вести разговор о ваших суммах». В ряде случаев, когда банк имеет некоторые сомнения по поводу суммы, но удовлетворен честностью клиента, он может дать, примерно, следующий ответ: «Респектабелен и кредитоспособен. Вы указываете суммы выше тех, которые мы привыкли видеть, но все же надеемся, что он не взял бы на себя обязательства, которого не смог бы выполнить».
Ответы на запрос о положении клиента никогда не отсылаются прямо запросившей стороне: информация будет направлена через банк, который оформил запрос. Любой банк сохраняет список организаций, в который высылались ответы, включая банки (в том числе огромное число иностранных банков с офисами в Великобритании), акцептные, учетные дома и небольшой список информационных агентств. Банк обычно не извещает клиента о том, что на него пришел запрос, и от него вовсе не требуется сообщать ему о содержании ответа. На банки не распространяется оговорка 145 (8) Акта о потребительском кредите (1974 г), которая требует от всех агентств кредитной информации оповещать о предмете запроса и, по просьбе клиента, - о содержании данной оценки. Все банковские отчеты о статусе ссылаются на тот факт, что отвечающий банк не классифицируется как агентство кредитной информации.