<<
>>

Полномочия банковского надзора

Цели и задачи, стоящие перед банковским надзором, реализуются его организационными структурами по определенным, часто специфическим сценариям и схемам, включая индикаторы, показатели, приемы анализа, арсеналы и последовательности при-менения инструментов регулирования.
Организация эффективного, целенаправленного действующего банковского надзора и регулирования логично предполагает, что, независимо от того, как структурирован и как организован банковский надзор, его ответственные функциональные структуры должны иметь в распоряжении не только достаточно мощную информационную и аналитическую базу, но и должны быть наделены соответствующей властью, обладать соответствующими полномочиями, чтобы иметь возможность адекватно и в полной мере выполнять свои функции, т.е. иметь возможность не только «ставить диагноз», но и «лечить».

Недостаток полномочий у контролирующих органов для выполнения своей работы (особенно часто отмечается в развивающихся и перестраивающихся странах), невозможность контролирующих органов самостоятельно принимать и применять жесткие адекватные меры делают сомнительным их способность справляться со своими обязанностями.

Итак, такие меры органов банковского надзора применяют для предотвращения, ограничения или исправления последствий мисменеджмента. Рассмотренные в самом общем виде такие полномочия должны включать:

1. Вступительный контроль— право и механизм устанавливать правила и ограничения, а также контролировать в соответствии с ними вступление нового банка или кредитного учреждения на рынок (подготовительные этапы формирования, получение ими лицензии и регистрация, стартовый этап работы, а также развитие филиальной сети, освоение операций, новых отраслей, территории функционирования). Включает вступительный контроль и запрещение, подтвержденное полномочиями банковского надзора налагать штрафы и требовать через судебные органы прекращения деятельности юридических лиц, называющих себя банками и/или проводящих банковские операции при отсутствии соответствующей лицензии.

Современное банковское законодательство России в требованиях вступительного контроля предусматривает:

требования процедурного и информационного обеспечения в виде нормативного набора документов, необходимых для регистрации банка или кредитного учреждения;

требования законности происхождения средств, вносимых в уставной фонд (аудиторские заключения или декларации о доходах);

требования о неиспользовании для формирования уставного фонда банка привлеченных денежных средств, а также денежных средств и иных объектов собственности общественных объединений (организаций);

требования к минимальному размеру уставного фонда и к предельному размеру в нем доли не денежных активов;

требования к квалификации, стажу работы и к «добродетельной» с точки зрения криминального и профессионального прошлого биографии руководителей исполнительного органа банка;

¦— требования к срокам формирования уставного фонда;

-— требования к срокам начала деятельности банка с момента его регистрации.

Цели и задачи банковского надзора на этой фазе достаточно кардинальны — не дать жулику стать банкиром (создать банк либо приобрести контроль над уже функционирующим банком), и полномочия его адекватно жесткие: отказ в регистрации (выдачи лицензии) и отзыв лицензии.

Оздоровительное регулирование — право и механизм анализа и диагностики состояния банков и кредитных учреждений, право требовать и контролировать проведение необходимых восстановительных мер, право навязывать эти меры, отслеживать и оценивать их с точки зрения приведения, с минимальными издержками, деятельности подконтрольных структур в рамки нормативных условий и ограничений.

Принудительные меры — право и механизм выявления и оценки проблемного положения банков и кредитных учреждений, право применять достаточно жесткие и адекватные ситуациям меры, как одиночные, так и комплексные или последовательные, в зависимости от их действенности или от реакции на них поднадзорных структур. Главной целью применяемых мер является резкое изменение политики, целей стратегии и тактики, а иногда и организационной структуры менеджмента банков для выведения их из проблемного, кризисного состояния постольку, поскольку это еще возможно, а «интенсивная терапия» или «оперативное вмешательство» еще могут быть действенными и эффективными.

Речь идет о находящихся на пороге кризиса проблемных и предкризисных банках и кредитных учреждениях, работающих в зонах «косметического» или «авантюрного» мисменеджмента.

Казалось бы, логика подсказывает, что «профилактика» и «процедуры» должны быть достаточно четко дистанцированы от «оперативного вмешательства», но российское банковское законодательство в современном варианте этого, однако, не предусматривает.

В настоящее время все «меры воздействия» направлены на исправление нарушений требований надзора:

обязательное для руководства банка предписание об устранении выявленных нарушений;

требования к учредителям банков о проведении мероприятий по финансовому оздоровлению, аудиторской проверке;

штрафы, налагаемые на руководителей исполнительного органа, банка;

требования к учредителям о смене руководства банка;

временное ужесточение всех или части экономических нормативов;

временный запрет на проведение отдельных банковских операций;

взыскание с банков неправомерно полученных доходов и дополнительных штрафов;

назначение, в случае установленных фактов мошенничества, временной администрации до принятия учредителями решения о назначении нового руководства

и формировании программы реорганизации и оздоровления банка, кредитного учреждения.

В принципе меры могут быть применены в достаточно широком диапазоне, их выбор практически полностью зависит от позиции надзорного органа, прежде всего Центрального банка. Адекватность регулирующих мер в каждом конкретном случае остается под вопросом так же, как и их эффективность.

4. Ликвидационный контроль, в России относящийся к функциям АРКО, — право и механизм идентификации и фиксации кризисного состояния банков и кредитных учреждений, когда их деятельность не только создает угрозу, но и приносит прямой ощутимый вред их клиентам, банковской и кредитной системе, а в итоге и состоянию экономики страны, ее стабильности. Здесь реализуется право жестко пресекать, прекращать операции таких банков, отзывать лицензии на проведение банковской деятельности, право требовать, отслеживать, регулировать, а иногда участвовать и руководить ликвидацией этих «нездоровых, вредных» элементов банковской системы (кризисные банки и кредитные учреждения, находящиеся в зоне «мошенничества»— прямая подделка документов, сокрытие информации, прекращение выполнения обязательств при активной рекламной кампании по привлечению средств, самокредитование, манипуляция собственностью, принадлежащей банку или банкиру).

<< | >>
Источник: Тагирбеков К.Р.. Основы банковской деятельности (Банковское дело) Под ред. Тагирбекова К.Р. — М.: Издательский дом «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир»,2003. — 720 с. — (Высшее образование).. 2003

Еще по теме Полномочия банковского надзора:

  1. Требования банковского надзора
  2. Полномочия банковского надзора
  3. 2.2. О взаимосвязи органов денежной политики и банковского надзора
  4. 7.4.1. Тенденции развития банковского надзора
  5. 7.4.4. Сотрудничество стран Евросоюзав сфере банковского надзора
  6. 7.1. Понятие и сущность банковского надзора
  7. 7.2. Цели, объекты, функции и подразделения банковского надзора
  8. 7.1. Цели и задачи пруденциальногорегулирования банковской деятельности (банковского надзора)
  9. Принципы банковского надзора
  10. Субъектами банковского надзора являются: