<<
>>

ПОДГОТОВКА КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА

На данном этапе, который называется структурированием ссуды, большое внимание уделяется проблеме определения стоимости кредита, которая формируется в процессе установления процентной ставки; размера компенсационного остатка на счете; комиссии за выдачу и оформление кредита и т.
д. В процессе установления процентной ставки учитываются: стоимость привлеченных банком средств, в частности депозитных и недепозитных источников; надежность заемщика и степень кредитного риска; расходы по оформлению и контролю за погашением кредита; характер отношений между банком и заемщиком и ряд других моментов, зависящих от конкретного банка, вида ссуды и категории заемщика.

В общем виде ставка по кредиту рассчитывается исходя из требуемой минимальной нормы доходности по ссуде, которая определяется следующим образом:

В общем виде ставка по кредиту рассчитывается исходя из требуемой минимальной нормы доходности по ссуде, которая определяется следующим образом:

где предельные издержки равны стоимости краткосрочных привлеченных средств (как правило, рыночная ставка по трехмесячным депозитным сертификатам); целевая прибыль — накидка к базовой процентной ставке; доход по ссуде — сумма процентных платежей, комиссия за открытие кредита и разработку условий займа; расходы по ссуде — прямые и косвенные затраты по выдаче, обслуживанию и погашению займа; чистая сумма использованных средств — средняя сумма задолженности по кредиту в течение всего периода действия ссуды за вычетом сумм, внесенных заемщиком, и резервных остатков в центральном банке.

Исходя из минимальной нормы доходности рассчитывается эффективная ставка:

Исходя из минимальной нормы доходности рассчитывается эффективная ставка:

.

Степень кредитного риска можно оценивать различными методами, в частности, методом рейтинговой оценки, который заключается в начислении специальных баллов по предварительно определенным критериям.

Путем анализа статистических данных рассчитана частота неплатежей, которая соответствует каждому уровню. Например, если набранная сумма соответствует первому уровню, это означает, что в данной категории заемщиков одно непогашение кредита приходится на 200 выданных. По четвертому уровню — три неплатежа на каждые 100 выданных кредитов.

<< | >>
Источник: Кураков Л. П., Тимирясов В. Г., Кураков В. Л.. Современные банковские системы: Учебное пособие. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: Гелиос АРВ,2000. — 320 с.. 2000

Еще по теме ПОДГОТОВКА КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА:

  1. 3.1. Основные направления совершенствования бизнес-процессов финансово-кредитной организации
  2. 2.1. Организация банковского контроля в процессе диагностики кредитного риска клиента и кредитного портфеля банка.
  3. «Выравнивание» кредитных условий в процессе заключения договора на кредиты и займы.
  4. 2. Элементы кредитной политики
  5. 11. ОРГАНИЗАЦИЯ РАБОТЫ С КРЕДИТНЫМ ДЕЛОМ ПО ОКОНЧАНИИ СРОКА КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
  6. 12. ПОДГОТОВКА МАТЕРИАЛОВ КРЕДИТНОГО ДЕЛА К АРБИТРАЖНОМУ СУДУ
  7. ПОДГОТОВКА КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
  8. 4.1. Анализ и оценка кредитного риска
  9. 1.6. Стадии кредитного процесса
  10. 5.1. Кредитная политика банка
  11. 5.2. Кредитные правоотношения. Кредитный договор
  12. 4.1. Направления аудита кредитных операций банка
  13. § 4. Условия договора доверительного управления ценными бумагами
  14. 2.1. Модельные представления о торге, возмездном договоре и кредите
  15. Механизм банковского кредитования торговых организаций для пополнения оборотных средств на основе единовременных кредитов и кредитных линий.
  16. Понятие, стороны, форма, содержание договора банковского кредитования
  17. Активные операции банков: кассовые, кредитные, инвестиционные и др. Оценка кредитоспособности заемщика
  18. 5.2.2 Организация кредитной работы в банках