Особенности формирования банковских обязательств в странах с развитой рыночной экономикой

Развитие финансового рынка, его инфраструктуры в странах с развитой рыночной экономикой определенным образом сказывается на существовании жесткой конкуренции между банками. Вместе с тем из всех финансовых институтов именно банки в наибольшей степени подвергаются государственному контролю, особенно в области формирования ресурсной базы, что непосредственно отражается на их депозитной политике.

Таким образом, банки зачастую вынуждены изыскивать всевозможные способы привлечения клиентов путем использования различных вариантов депозитных операций, повышая привлекательность оказываемых услуг для потенциальных клиентов. В практике банковского дела в капиталистических странах для этого существует достаточно большое количество разнообразных депозитных счетов. Депозиты

За рубежом депозиты коммерческих банков подразделяются на три основные группы:

чековые (трансакционные) депозиты;

сберегательные депозиты;

срочные депозиты.

Чековые (трансакционные) депозиты — счета, дающие право вкладчикам на выписку чека, подлежащему обязательному погашению, предназначены для осуществления расчетных операций. Деньги выполняют функцию средства обращения.

Чековые депозиты имеют следующие основные формы:

вклады до востребования — чековые депозиты, по которым эксплицитный (англ. явный, открыто выраженный) процент не уплачивается. Возможна выплата имплгщит- ных (англ. подразумеваемый, невыраженный) процентов за счет снижения или полного отсутствия комиссионных, взимаемых за проведение расчетных операций, что применяется для привлечения вкладчиков в условиях банковской конкуренции;

счета с автоматической очисткой — банк перечисляет любые избыточные денежные средства с согласия (но без обязательного уведомления) клиента с обычного вклада до востребования на счета, приносящие процентный доход, или в соглашения об обратном выкупе. При этом банк и клиент заранее определяют минимум перечисляемых средств;

компенсационный баланс— балансовый остаток на счете до востребования, который банки могут потребовать поддерживать для оплаты своих услуг, иногда представляет собой часть процентных платежей по банковской ссуде;

НАУ-счета ('англ. NOW— negotiable order of withdrawal)— чековые депозиты, по которым уплачивается процентный подход; по нему банк имеет право требовать предварительного уведомления о снятии клиентом денежных средств. Открываются для физических лиц и некоммерческих организаций;

счета суперНАУ—НАУ-счета с плавающей процентной ставкой;

САП С (счета автоматического перечисления средств, ATS— automatic transfer service)— вид депозитов, который позволяет автоматически перечислять денежные фонды со сберегательных счетов для покрытия овердрафта по чековым депозитам или для поддержки компенсационного баланса;

счета лоро банков-корреспондентов.

<< | >>

↑

Источник: Тагирбеков К.Р.. Основы банковской деятельности (Банковское дело) Под ред. Тагирбекова К.Р. — М.: Издательский дом «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир»,2003. — 720 с. — (Высшее образование).. 2003

Еще по теме Особенности формирования банковских обязательств в странах с развитой рыночной экономикой:

- Анализ банковской деятельности - Банковские операции и услуги - Банковские риски - Банковские системы - Банковский менеджмент - Банковское дело - Банковское право - Интернет-банкинг -

- Аудиторская деятельность - Банки - Бизнес - Бухгалтерский учет - Кредит - Маркетинг - Менеджмент - Философия - Финансы - Экономика -