<<
>>

ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКИХ СВЯЗЕЙ

Банковское финансирование в форме кредитования экспортных операций осуществляется тогда, когда экспортер, дающий распоряжение об инкассировании через свой банк, просит банк о предоставлении ссуды, пока платеж еще не осуществлен, чтобы таким образом быстро осуществить оплату.
Аналогичная ситуация складывается, когда условием платежа выступают Д/А (документы против векселя) и переводной вексель.

Если средством платежа выступает чек, то методом предоставления клиенту банка денег является учет полученных от него чеков, когда последние подлежат оплате за рубежом и, как правило, оцениваются в иностранной валюте без ожидания инкассирования платежа от трассанта данного чека. Переводной вексель учитывается, то есть приобретается у трассанта его банком, который затем становится держателем этого векселя и получает право на платеж от трассанта.

Банк выплачивает меньшую сумму, чем «номинальная стоимость» векселя или чека. При этом разница между выплаченной по учету суммой и суммой, подлежащей оплате по векселю или чеку, является разницей процентов, заработанных банком между датой, когда чек учитывается, и датой, когда вексель или чек предъявляется к оплате и выплаченные деньги окончательно получены.

В общем виде учет чеков или переводных векселей можно определить как банковское соглашение, направленное на улучшение потока денежных средств клиента. Банк финансирует своего клиента по чекам, выписанным и подлежащим оплате за границей зарубежными покупателями, и, кроме того, покупает внешнее инкассо, то есть переводные векселя, выписанные клиентом банка на покупателей за границей, если векселя подлежат оплате за рубежом. Следует иметь в виду, что, если банк учитывает чек экспортера-клиента, он оставляет за собой право регресса к данному экспортеру, то есть банк должен иметь право на получение денег от экспортера и в случае отказа от платежа со стороны зарубежного покупателя.

Когда экспортер оперирует неакцептованными векселями, документарными инкассо, чеками в рублях, то банк может предложить ссуду под инкассо, то есть под обеспечение в форме самого векселя или чека, а не учитывать его. При этом банк выплачивает только определенный процент от номинальной стоимости векселей или чеков (до 90%).

Банк также должен требовать залоговое письмо от экспортера, для того чтобы иметь право регресса к экспортеру, и, кроме того, как и при учете, стремиться провести инкассо самостоятельно.

Следующим видом финансирования выступают акцептные кредитные линии, когда банк открывает акцептную кредитную линию экспортеру или импортеру, которые сочетаются либо с торговлей по открытому счету, либо с документарным инкассо. Для получения акцептной кредитной линии банк акцептует векселя, выписанные на него его клиентом, под обеспечение в форме торгового векселя. При этом срок оплаты торгового векселя должен быть ранним или совпадать со сроком погашения ссудного векселя, акцептованного банком.

Соглашение об акцептной кредитной линии предполагает осуществление следующих действий. Во-первых, экспортер должен дать банку указание о выполнении документарного инкассо торгового векселя. При этом документы передаются под залог экспортером этого банка. Во-вторых, экспортер выписывает тратту на банк на согласованную часть торгового векселя (к примеру 85%) на срок более поздний, чем срок торговых векселей, и он носит название «чистого», или «дружеского», векселя. В-третьих, банк принимает тратту и затем учитывает ее, а поступления от продажи на учетном рынке выплачиваются экспортеру. В-четвертых, здесь платеж поступает от зарубежного покупателя по торговому векселю экспортера, в то время как банк оплачивает акцепт по своей собственной дружеской тратте. В-пятых, при наступлении срока погашения банковского векселя банк осуществляет дебетирование счета экспортера на сумму чистого векселя плюс комиссионные за акцепт. И, в-шестых, банк кредитует счет экспортера поступлениями от торгового векселя, а в случае отказа зарубежного покупателя от платежа по торговому векселю банк имеет право регресса к экспортеру.

<< | >>
Источник: Кураков Л. П., Тимирясов В. Г., Кураков В. Л.. Современные банковские системы: Учебное пособие. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: Гелиос АРВ,2000. — 320 с.. 2000

Еще по теме ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКИХ СВЯЗЕЙ:

  1. 1.2 Риски в банковской деятельности
  2. 4. Развитие банковской системы до кризиса 1998 г.
  3. ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКИХ СВЯЗЕЙ
  4. Предмет и задачи банковской статистики
  5. 16.10. Основы антикризисного управления
  6. Кредитная система и ее элементы. Банковская система РФ: понятие, структура, этапы становления
  7. Реструктуризация российской банковской системы и вывод ее из кризиса
  8. Роль финансов и кредита в развитии внешнеэкономической деятельности предприятий
  9. Международная экономическая интеграция, ее сущность и основа
  10. Тема 12. «ОСНОВЫ ВАЛЮТНЫХ ОТНОШЕНИЙ»
  11. 14.2. Банк развития и внешнеэкономической деятельности РФ
  12. Банк внешнеэкономической деятельности России
  13. 10.3. Кредитно-банковская система Российской Федерации
  14. Тема 15. Банки внешнеэкономической деятельности
  15. Инструменты внешнеэкономической политики
  16. Трансформация плановой банковской системы СССР и формирование коммерческих банков рыночной экономики
  17. § 1. История развития валютных операций в России и возникновения банковской системы