Операции по торговле иностранной валютой

К нетрадиционным операциям коммерческих банков относятся операции, которые могут выполнять и другие организации, кроме коммерческих банков:

расчетно-кассовое обслуживание;

доверительные (трастовые) операции;

лизинговые операции;

факторинговые операции;

выдача гарантий и поручительств;

услуги по инкассации и т.д.

Активные операции осуществляются коммерческими банками с целью получения прибыли при одновременном поддержании необходимого уровня ликвидности банка и оптимального распре-деления рисков по отдельным видам операций.

Функционирование коммерческого банка базируется на достижении определенных целей, главная из которых — ведение прибыльного хозяйствования. Таким образом, движущим мотивом деятельности коммерческого банка является достижение возможно большей прибыли, однако для банка небезразлично, какой ценой она получена.

Потребность во всестороннем обеспечении и развитии деятельности банка требует наличия таких активных статей, как банковские здания и оборудование, инвестиции в филиалы и т.д. По выполняемым задачам активные операции банка можно подразделить на две группы.

Операции, направленные на поддержание ликвидности банка на определенном уровне; к ним относятся:

денежные средства в кассе банка;

остатки средств на корреспондентском счете в Банке России;

средства на счетах и депозитах в других коммерческих банках.

Операции, направленные на получение банковской прибыли; к ним относятся:

кредитование физических и юридических лиц;

инвестиции в ценные бумаги;

вложения в инвестиционные проекты;

операции по торговле иностранной валютой.

При осуществлении активных операций большое значение имеют кредитные риски и их распределение.

Основу всех активных операций составляют ссудные операции, которые приносят банкам значительную часть доходов. Эффек-тивность ссудных операций определяется кредитной политикой банка. Кредитные вложения должны быть для банка надежны и рентабельны. Степень кредитного риска определяется максимально допустимым размером риска на одного заемщика. Задача банка заключается в достижении оптимального сочетания рискованности и прибыльности своих ссудных операций.

Значительные риски, которым подвергается банк в процессе своей деятельности, связаны со структурой и качеством кредитного портфеля. При этом важно уделять пристальное внимание:

отбору клиентов — потенциальных заемщиков с учетом их платежеспособности;

оптимальной организации кредитования; » анализу условий предоставления кредита;

процентной тактике;

контролю за использованием клиентами кредитов.

Другим важным видом активных операций коммерческих банков являются операции, связанные с инвестиционной деятельностью, в процессе которой банки выступают в качестве инвестора, вкладывая ресурсы в ценные бумаги или приобретая права по совместной хозяйственной деятельности.

Осуществление инвестиционных проектов предполагает проведение мероприятий, которые направлены на разработку и реализацию стратегии по управлению инвестиционным портфелем, на достижение оптимального сочетания прямых и портфельных инвестиций в целях получения прибыли и на поддержание допустимого уровня банковского риска и ликвидности баланса банка.

Деятельность коммерческого банка должна строиться на вы-полнении следующих требований:

дешевле приобрести капитал (уплатить по возможности более низкую процентную ставку);

дороже продать капитал и услуги (получить более высокую процентную ставку);

снизить риск потерь путем отбора надежных партнеров и по-лучения гарантий, а также разнообразия операций и освоения различных рынков ссудного капитала.

Перед системой регулирования равны все кредитные организации, независимо от того, чем они занимаются или кому они принадлежат.

Эффективная деятельность коммерческого банка связана с банковским регулированием, под которым понимается система мер, с помощью которых центральный банк занимается обеспечением стабильного, безопасного функционирования коммерческих банков. Деятельность коммерческих банков не должна приводить к их банкротству, к потерям клиентов, которая может оказать негативное воздействие на всю экономику.

достаточность капитала (соотношение между собственными средствами и суммарными активами);

качество активов с точки зрения риска, ликвидности и т.д.;

качество менеджмента (квалификация управляющих);

ликвидность, т. е. способность банка быстро и безболезненно выполнять свои обязательства (соотношение ликвидных и других активов);

доходность (уровень прибыли на одну акцию или одного занятого).

Контрольные вопросы

Охарактеризуйте понятие «банковский продукт».

Назовите основные виды банковской деятельности.

Каких принципов должны придерживаться коммерческие банки при совершении операций и предоставлении услуг?

На выполнении каких требований должна строиться деятельность коммерческого банка?

Какие принципы лежат в основе банковского регулирования?

По каким признакам можно классифицировать банковские операции?

Охарактеризуйте пассивные операции.

На какие две группы подразделяют банковские пассивы в зависимости от источника средств?

Каким условиям отвечает субординированный кредит?

В чем заключаются соглашения об обратном выкупе?

Охарактеризуйте активные операции.

Перечислите основные виды активных операций коммерческого банка.

На какие группы подразделяют активные операции банка?

Дайте определение понятиям «прямые инвестиции», «портфельные инвестиции».