<<
>>

Небанковская кредитная организация

— кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции.

Российское законодательство к банковским операциям относит:

— привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

— размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

— открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

— осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

— инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

— купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

— привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

— выдача банковских гарантий.

Кредитная организация помимо перечисленных банковских операций имеет право осуществлять следующие сделки:

— выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

— приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательства в денежной форме (факторинговые операции);

— доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами (трастовые операции);

— предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

— лизинговые операции;

— оказание консультационных и информационных услуг.

Для осуществления банковских операций и других сделок в иностранной валюте кредитной организации необходимо иметь соответствующую лицензию Банка России.

Кредитной организации в России запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, хранение и иные операции с ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное (трастовое) управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.
Любая кредитная организация при осуществлении банковских операций обязана предоставить по требованию физического или юридического лица лицензию на осуществление банковских операций, информацию о своей финансовой отчетности (бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках) и аудиторское заключение за предыдущий год, а также ежемесячные бухгалтерские балансы за текущий год.

Уставный капитал кредитной организации состоит из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы кредиторов. Для приобретения учредителем более 5% акций (долей) кредитной организации требуется уведомление об этом Банка России, более 20% — предварительное согласие Банка России.

Учредителями кредитных организаций не могут быть государственные органы, общественные и религиозные организации, специализированные фонды. Вкладом в уставный капитал могут быть:

— денежные средства в рублях и иностранной валюте;

— материальные активы.

Кредитная организация обязана оплатить в месячный срок весь размер уставного капитала, объявленного ею. Не могут быть внесены в уставный капитал кредитной организации нематериальные активы (в том числе аренда помещения) и ценные бумаги. Доля материальных активов в уставном капитале не должна превышать 20% в первые два года работы организации и составлять не более 10% в последующие годы. Неоплата или неполная оплата уставного капитала кредитной организации в установленный срок, использование учредителями привлеченных средств для оплаты своих заявленных взносов, нарушение порядка формирования уставного капитала, неудовлетворительное финансовое положение любого из учредителей в период оплаты уставного капитала являются основанием для аннулирования решения о государственной регистрации кредитной организации.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России. В лицензии указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия выдается без ограничения сроков ее действия.

В российской практике существуют следующие виды банковских лицензий:

— лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения средств физических лиц);

— лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

— лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

— генеральная лицензия.

Действующие банки, ходатайствующие о расширении круга выполняемых ими операций путем получения соответствующей лицензии, должны иметь: устойчивое финансовое положение, в течение последних 6 месяцев выполнять обязательные резервные требования, экономические нормативы, не иметь убытков и задолженности перед бюджетом. Для получения лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов банки должны иметь собственные средства (капитал) в размере, эквивалентном 5 млн ЭКЮ, лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения средств во вклады) и действовать на рынке не менее 2 лет. Для получения генеральной лицензии банк должен иметь право на выполнение всех банковских операций, располагать капиталом в размере 5 млн ЭКЮ и положительным заключением проверки подразделения инспектирования Банка России, завершенной не позднее чем за три месяца до представления документов в Главное управление Банка России. Генеральная лицензия не расширяет круга выполняемых банком операций, но дает право открывать филиалы за рубежом и/или приобретать акции (доли) кредитных организаций-нерезидентов.

В России в настоящее время начался процесс децентрализации капитала, который выражается в переливе капитала из финансовых центров страны (Москвы и Санкт-Петербурга) в регионы путем открытия филиалов и представительств коммерческих банков. Филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций.

Представительством кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции. Причем филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией.

Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам в России создан Федеральный фонд обязательного страхования вкладов. Функции и задачи этого фонда схожи с функциями и задачами Федеральной корпорации страхования депозитов, функционирующей в США. Участниками Федерального фонда обязательного страхования вкладов являются Банк России и банки, привлекающие средства граждан. Кроме того, банки имеют право сами создавать фонды добровольного страхования вкладов для обеспечения возврата вкладов своим клиентам и выплаты доходов по ним.

Деятельность каждой кредитной организации в России подлежит обязательной ежегодной проверке аудиторской организацией. Аудиторская организация обязана составить заключение о результатах аудиторской проверки. В данное заключение входят сведения о достоверности финансовой отчетности кредитной организации, выполнении ею обязательных нормативов, качестве управления кредитной организацией и др.

<< | >>
Источник: Кураков Л. П., Тимирясов В. Г., Кураков В. Л.. Современные банковские системы: Учебное пособие. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: Гелиос АРВ,2000. — 320 с.. 2000

Еще по теме Небанковская кредитная организация:

  1. Кредитная организация
  2. Небанковская кредитная организация
  3. Небанковская кредитная организация
  4. кредитная организация
  5. § 3. Правовое положение кредитных организаций, входящих в банковскую систему Российской Федерации
  6. Специализированные кредитно-финансовые организации
  7. 7. 3. Современная кредитная система Российской Федерации
  8. 14. Небанковские кредитно-финансовые организации
  9. 14.1. Виды и роль небанковских кредитно-финансовых организаций
  10. 5.5.2. РЕГУЛИРОВАНИЕ ПОРЯДКА СОЗДАНИЯ БАНКОВ И НЕБАНКОВСКИХ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
  11. 5.5.3. УСТАНОВЛЕНИЕ ПРУДЕНЦИАЛЬНЫХ ПРАВИЛ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
  12. глава 6. БАНКИ И НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ
  13. 6.7. НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ '
  14. Правовое положение кредитных организаций
  15. Лекция «Специализированные небанковские финансово-кредитные институты»
  16. Банки и небанковские кредитно-финансовые организации
  17. Виды и задачи небанковских кредитно-финансовых организаций
  18. Специфические кредитно-финансовые организации
  19. 15.2. Банковская гарантия. Порядок включения (исключения) банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в реестр (из реестра) гарантов
  20. § 3. Предпринимательская деятельность небанковских кредитных организации