Краткий обзор

Существуют три вида «традиционных» банковских услуг: а) привлечение вкладов; б) перевод средств; в) выдача ссуд.

В последние годы получили распространение сопутствующие услуги, поощряющие клиентов рассматривать банк как «финансовый супермаркет», где они могут получить любые услуги.

Полезность сопутствующих услуг должна соответствовать потребностям клиентов.

Продвижение банковских услуг осуществляется: а) с помощью общенациональной рекламы; б) с помощью рекламных мероприятий на уровне отделения (филиала).

Основные виды счетов, открываемых для частных клиентов: а) текущие счета; б) депозитные счета; в) ссудные счета, включая счета личных ссуд и ссуд на приобретение дома; г) бюджетные счета.

Чековые карточки гарантируют оплату чеков с суммой до 50 ф.ст. Их использование вызвало развитие платежей, осуществляемых с помощью чеков.

Кредитные карточки можно использовать для оплаты товаров и услуг; они также часто предлагают возможность револьверного кредита. Платежные карточки похожи на кредитные, но не имеют удобств револьверного кредита.

Банкоматы — это компьютерные терминалы в месте жительства клиента, дающие возможность доступа к широкому спектру услуг по ведению счета.

Банки предлагают полный набор услуг по управлению инвестициями и по работе на фондовой бирже. Некоторые банки управляют своими собственными паевыми трастами.

Услуги в качестве душеприказчика и попечителя дают преимущества профессионального управления имуществом доверителя и непрерывности услуг.

Банки могут предоставлять услуги по страхованию через свои дочерние посреднические фирмы, которые работают со всеми видами страхования.

Дорожные чеки можно использовать для оплаты товаров и услуг по всему миру. Условия о возмещении средств защищают пользователя от утери или кражи чеков.

Система еврочеков позволяет клиентам получать наличные по чеку в уполномоченных банках по всей Европе и в примыкающих к ней странах.

Вопросы

Определите, что такое: а) револьверный кредит; б) страхование путешественников; в) еврочекопые карточки для обналичивания; г) полисы страховки закладных; д) институт душеприказчиков.

Перечислите способы, с помощью которых путешественник может получать деньги за рубежом.

Перечислите условия, которые должен соблюдать тот, кто получает чеки в рамках системы чековых карточек.

Опишите выгоды назначения банка душеприказчиком.

Верно или неверно?

Кредитные карточки не годятся для получения долгосрочных ссуд.

Паевые тресты предназначены для состоятельных людей, желающих инвестировать на фондовом рынке.

Банки не в состоянии давать советы по вопросам страхования.

«Золотые карточки» — это особая форма кредитных карточек, дающая более широкий доступ к возможностям получения кредита.

Путешествующим в Европу уже нет необходимости оформлять страхование поездок.

Объясните, почему некоторые клиенты боятся, что кредитные карточки стимулируют перерасход денег.

Проанализируйте причины, подтолкнувшие банки к увеличению числа сопутствующих услуг.

Что произошло бы, если бы банки расторгли свои взаимные соглашения о возможности получения наличных по чекам? Счел бы какой-либо банк такой поворот событий излишне убыточным?

Задания

1. Служебная записка: студенту От кого: от менеджера банка По поводу: переписки с клиентами

Пожалуйста, напишите ответ на письмо, полученное сегодня по почте. Я чрезвычайно занят собеседованиями с кандидатами, и у меня нет времени написать ответ самому. Вклад Джоунсов составляет почти 10000 ф. ст., поэтому я хочу, чтобы вы уделили этому делу должное внимание.

Джерми и Роуд, 17 Ньютаун

Сэр

Через две недели мы с женой собираемся навестить спою дочь, живущую в Германии. Мы едем на машине и уже заказали место на пароме; но кроме этого пока ничего не сделали. Возможно, мы будем в отъезде в течение 6 недель и хотим взять с собой 500 ф. ст., хотя, вероятно, к концу отпуска нам может потребоваться больше.

Не будете ли вы любезны дать нам знать, какие услуги вы рекомендуете для получения денег за рубежом. Если вы считаете, что нам могут потребоваться какие-то другие услуги, сообщите также и о них. По стечению обстоятельств срок уплаты моего взноса в гольф-клуб и по некоторым другим счетам наступает во время нашего отсутствия. Не могли бы вы посоветовать что-нибудь по этому поводу? Искренне ваш, (подпись) Джеймс Джоунс

2. Изучите детали системы «бюджетного счета» своего банка. Подготовьте сообщение о преимуществах использования таких счетов в управлении личными финансами. В качестве примеров используйте расчеты того, кактакие счета работали бы: а) для вас самих; б) для супружеской четы с двумя детьми подросткового возраста и с общим доходом 20 ООО ф. ст. в год после уплаты налогов. Как вы думаете, какие затраты пришлось бы нести таким клиентам?