Конкурентные преимущества банка
Структурное преимущество возникает, когда конкуренты не в со-стоянии воспроизвести рыночное предложение банка.
К внешним компетенциям банка относятся: клиенты и их потребности; связи с акционерами, инвесторами, долгосрочными партнерами банка; связи с государственными и муниципальными структурами.Некоторые банки превосходят своих конкурентов благодаря тому, что лучше выполняют повседневную работу. Зачастую именно этот фактор имеет гораздо большее значение, чем любое структурное преимущество. Внутренние компетенции включают: эффективные бизнес-процессы; оптимальную организационную структуру; квалифицированный персонал; эффективную систему управления, предусматривающую высокий уровень корпоративной культуры; качественную ресурсную базу.
Банки также могут создавать стоимость, опережая конкурентов способностью непрерывно накапливать и совершенствовать знание в своем деле. Появление данного свойства может быть обусловлено наличием специальных знаний, способностью определять тенденции на основе разрозненных данных и высоким творческим потенциалом банка. Глубокое понимание причинно-следственных связей является более гибкой основой для формирования конкурентного преимущества, поскольку оно не делает банк заложником единственного рыночного предложения в отношении продуктов и рынков. Однако создавать стоимость можно только при условии, что производимые банковские продукты и услуги находят спрос у достаточно большого числа покупателей, поэтому глубокое понимание причинно-следственных связей должно обязательно дополняться структурным преимуществом или качественным выполнением рутинных операций.
Динамические способности банка выражаются: в скорости внедрения инноваций; быстром принятии решений; скорости выполнения операций и услуг; быстрой обучаемости персонала; темпах роста основных экономических показателей.Построение общей бизнес-концепции банка включает принятие решений по ряду принципиальных вопросов. Инструментами, обеспечивающими реализацию любой сложной бизнес-концепции, являются: высокие ставки, опционы, беспроигрышные ходы и страховки.
Одним из принципиальных вопросов бизнес-концепции банка становится определение стратегии относительно деловых сфер банковской деятельности. Поскольку коммерческие банки по определению являются диверсифицированными предпринимательскими структурами, определение классификации относительно обособленных деловых сфер банковской деятельности чрезвычайно важно для деятельности коммерческого банка. Наиболее общими стратегическими альтернативами для деловой сферы являются рост (стратегия проникновения на рынок, стратегия развития рынка, стратегия разработки товара, стратегия диверсификации) и сокращение (ликвидация, отсечение лишнего и переориентация).
Следующим вопросом общей бизнес-концепции становится определение типа организационной структуры банка. В зависимости от выбираемой организационной структуры банка стратегии можно классифицировать следующим образом:
территориально-ориентированный банк, деятельность которого направлена на предоставление банковских услуг клиентам преимущественно одного географического региона;
продуктово-ориентированный банк, оказывающий специфические банковские услуги заинтересованным в них клиентам вне привязки к какой-либо территории;
клиенто-ориентированный банк, удовлетворяющий потребности в банковских продуктах конкретной группы клиентов также вне привязки к какой-либо территории.
Еще одним этапом выработки общей бизнес-концепции банка является определение сценария развития коммерческого банка, определяющего его основные качественные характеристики.
Сценарии развития ком-мерческого банка могут быть следующие:Сценарий развития коммерческого банка «систематичный банк». Для клиента коммерческого банка стоимость услуг в большинстве случаев имеет значение. Будущее за автоматизацией обработки всех данных, при этом сотрудников банка становится все меньше, а расстояние между ними увеличивается, растет их профессиональный уровень. Систематичный банк - это всеобъемлющая система, в которой клиент очень редко или вообще не будет встречаться со служащими. Такое обслуживание может показаться обезличенным, но затраты будут ниже, чем в банках с меньшей степенью автоматизации. Систематичные банки будут самыми конкурентоспособными, а с учетом возможной экономии на масштабах можно ожидать, что в выигрыше окажутся более крупные банки.
Сценарий «сегментированный банк». Клиенты коммерческих банков не одинаковы, поэтому успешным окажется банк, который сумеет наилучшим образом приспособиться к удовлетворению запросов конкретных потребительских сегментов. Возможно, клиенты будут разбиты на несколько групп в соответствии с возрастом, доходами и семейным положением. В выигрыше будет банк, наиболее искусно осуществивший сегментацию.
^ Сценарий «банк клиента». Клиенты банка требуют внимания, совета и индивидуального подхода. Будущее за банком, ориентированным на индивидуальную работу с клиентом.
Менеджмент банка должен выбрать наиболее верный, исходя из опыта, имеющейся информации, и стремиться реализовать наиболее выгодный сценарий развития, который позволит приблизить банк к модели успешного и стабильного коммерческого банка.