<<
>>

4.3. История формирования банковского законодательства

Рассматривая развитие законодательной базы банковс-кой системы Республики Казахстан в условиях реформы следует отметить, что эйфория суверенитета заставляла порой «бежать впереди паровоза».
Дело в том, что время было невероятно сложное. Более того, республика в это время еще только начала проводить работу над законом «О суверенитете». Была создана рабочая группа по подготовке проекта закона «О суверенитете» в состав которой от Госбанка был включен кандидат экономических наук, советник Председателя Назаров В. К. В эту группу входили так же видные ученые и практические работники Госплана, Минфина, Минюста и других министерств и ведомств. Руководителем рабочей группы был заместитель Председателя Госплана Даулет Хамитович Сембаев,

Трудность заключалась в том, что все члены рабочей группы знали о суверенитете столько, сколько было написано в имеющейся специальной литературе. Никто не знал окончательную судьбу СССР и сколько можно взять этого самого суверенитета, все знали пути перехода от капитализма к социализму, но не было опыта обратного перехода. Тем не менее, несмотря на все трудности, ведущие банкиры, ветераны банковской системы начали составлять соответствующие директивные документы и проекты законов.

Мы совершили это небольшое историческое отступление для того, чтобы можно было понять, в каких невероятных условиях готовился проект «Закона о банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

В это время коммерческие и специализированные банки проводили свою кредитную, процентную и расчетную политику, не придавая значимости своим волевым

ействиям, а У Казахского республиканского банка /Госбанка) не было никаких законодательных прав.

Попытки республиканского банка как-то привести все в

поеделенную систему наталкивались на яростное со-ставление специализированных и коммерческих банков; Более того, не было четких определенных взаимоот-ношений и с Госбанком СССР.

Республиканский банк управлял только налично-денежным оборотом, и ни о какой стройной банковской системе не могло быть и речи.

В этих условиях по поручению Президента Республики и Верховного Совета Казахской ССР Казгосбанком была начата подготовка проекта Закона «О банках и банковской деятельности в Казахской ССР».

Естественно, основная нагрузка по подготовке этого Закона ложилась на руководящий состав бывшего Каз- госбанка. Точнее, она возлагалась на заместителя Пред-седателя Госбанка Черных Ю. Ю. и советника і Іредсе- дателя Назарова В. К. Работа велась под непосредственным руководством Председателя Казгосбанка Рябова Бориса Дмитриевича. Безусловно, к работе над проектом закона были привлечены все специализированные и коммерческие банки, особенно на стадии обсуждения проекта в Верховном Совете Казахской ССР. Проект закона был разослан Госплану, Минфину, Минюсту и другим компетентным органам. Замечания и предложения по: проекту были получены также и от представителей МВФ.

Закон в корне менял существо и принципы построения , банковской системы республики. Уже сам факт принятия іакого закона являлся беспрецедентным. В законе было ' написано, что республика имеет двухуровневую банкове- , систему, представленную Государственным банком азахской ССР и сетью коммерческих банков, Госбанк азахской ССР находится в собственности республики и, лясісяее Центральным банком. Все кредитные ресурсы,

формируемые на территории Казахской ССР, являются достоянием республики.

Но, поскольку, республика к тому времени не имела своей национальной валюты и отношения с Россией в этом вопросе были весьма не определенными, то, в законе, со-ответственно, пришлось записать, что взаимоотношения Госбанка Казахской ССР с Госбанком СССР по вопросам использования на территории республики единой денежной единицы и проведения единой денежной политики определяются Союзным договором.

В законе, также определены основные задачи Казгосбанка, состоящие в обеспечении устойчивой единой денежной единицы, имеющей хождение на территории со-юзных республик, в проведении единой государственной политики в области денежного обращения, кредита, расчетов, в разработке и соблюдении общих правил государ-ственного регулирования и надзора за деятельностью коммерческих и других банков, организации валютного контроля и валютного регулирования.

В законодательном акте особо подчеркнуто, что Госбанк Казахской ССР.

в своей деятельности независим от исполнительных и распорядительных органов государ-ственной власти, руководствуется настоящим законом и подотчетен Верховному Совету Казахской ЄСР.

Такая запись в Законе была вызвана тем, что в свое время Нацбанк не находил поддержки в установлении принципов независимого центрального банка страны. Это был период продолжающегося сильного влияния административно-распределительной системы. Особенно Правительство своими властными функциями пыталось использовать Нацбанк и его возможности для решения текущих задач. В последующем Законе < 1993 года «О Национальном Банке Республики Казахстан» Нацбанк, стал подотчетен только Президенту Республики Казахстан.

Значительное внимание в законе было уделено взаи-

отношениям Казгосбанка с коммерческими банками. С ого момента и, особенно, после введения корреспон- ентских счетов, «вольница» для коммерческих банков была прекращена. Банковская система республики качала формироваться в стройную систему, в основном отвечающую рыночным отношениям. Надо сказать, что основы, заложенные в первом законе, сохранили свою актуальность, значимость и преемственность в последу-ющих законах о Национальном банке РК и банках второг о уровня.

После длительного согласования и обсуждения проекта закона в Верховном Совете и Правительстве республики, министерствах и ведомствах 7 декабря 1990 года он был подписан Президентом Республики.

В целом, проект закона находил понимание, как в обще-стве, так и В банковских кругах. Все осознавали, что такой законодательный акт нужен. Однако жесточайшему сопро-тивлению со стороны специализированных и коммерческих банков подверглись положения закона, связанные с надзорными функциями Казгосбанка за их деятельностью. Вызывали споры также положения, связанные с неза-висимостью Казгосбанка от Правительства.

И это понятно, после полного отсутствия какого-либо контроля со стороны государства любые, хотя и успешно действующие в миррврй банковской практике элеменгар- • • ные ф0рМЫ контроля, вызывали у банков второго уровня явную неприязнь.

Не нравилось положение о независи-мости Нацбанка и членам Правительства.

гои обстановке и условиях, в которых пришлось го- ВИ1Ь закон «О банках и банковской деятельности», бе- Условно, нельзя было предусмотреть все необходимые положения.

IT г,

И > t 1 1

менялась не но дням, а но часам и само развитие

рыночных отношений ставило все новые и новые задачи. Банковская система не могла одномоментно обеспечить выполнение международных стандартов, был необходим режим постепенной адаптации. И надо отдать должное прежнему руководству Нацбанка в лице Сембаева Д. X. за активное внесение изменений, вытекающих из новых задач.

К моменту подготовки второго закона, связанного с банковской системой, многое прояснилось во взаимоотношениях со странами СНГ. Внутри республики начали вырисовываться некоторые контуры рыночных отношений. Все это требовало внесения изменений в закон «О банках и банковской деятельности» страны.

Прежде всего, было принято решение подготовить 2 но-вых закона: закон «О Центральном банке» страны и закон «О банках второго уровня».

Закон «О Центральном банке» республики получил на-звание «О Национальном Банке Республики Казахстан», закон «О банках второго уровня» - «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан». Указанные законы подписаны Президентом Республики Казахстан 13 апреля 1993 года.

В этих законах, прежде всего, были устранены положения, связанные с Госбанком СССР. Основной задачей Нацбанка становилось участие в разработке и проведении государственной политики в области денежного обращения, кредита, организации банковских расчетов и валютных отношений, способствующих достижению целей экономического развития Республики Казахстан и ее интеграции в мировую экономику.

Были конкретизированы функции, права, полномочия и ответственность Нацбанка. Определена структура и органы управления.

В законе было четко записано, что Нацбанк определяет потребность в необходимом количестве банкнот и монет,

беспечивает их изготовление, устанавливает порядок хра-г ения, уничтожения и инкассации наличных денежньгх зна- 3 Все это говорит о том, что в республике уже бьши при- нятьг соответствующие мерьг и шла серьезная работа по подготовке к введению национальной валюты.

Были также конкретизированы контрольные и надзорные функции Нацбанка. Уточнены принципы взаимоотношений Нацбанка с банками второго уровня. Расширен круг экономических нормативов для банков второго уровня.

В законе «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» уточнены и расширены многие по-ложения о взаимоотношениях банков второю уровня с Нацбанком, между банками и. банков с клиентурой.

Работа банковской системы в условиях введения наци-ональной валюты обусловила необходимость внесения новыхизмененийв банковское законодательство.

В 1995 году были приняты новые законодательные акты в виде Указов Президента Республики Казахстан, имеющие силу Закона. В подготовке проектов этих законов активное участие принимали заместители Председателя Нацбанка - Ураз Джаидосов и Григорий Марченко.

В Указе Президента Республики Казахстан, имеющего силу Закона, «О Национальном Банке Республики Казах-стан» от 30 марта 1995 года, записано, что Нацбанк пред-ставляет собой единую централизованную структуру с вертикальной схемой подчинения и все больше приобретает функции, присущие центральным банкам стран с рыночной

экономикой.

августа 1995 года был подписан Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона, «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», в со-ответствии, с которым Республика Казахстан имее т двуху-ровневую банковскую систему, и Нацбанк представляет ои ъеРхний (первый) уровень банковской системы. В го- рой уровень банковской системы представлен следующими видами банков: государственные банки, депозитные банки, инвестиционные и частные банки, банки с иностранным участием, межгосударственные банки.

Основным содержанием принятого Указа о Нацбанке стало усиление регулирующих функций Нацбанка по от-ношению к банкам второго уровня.

С августа 1995 года за Нацбанком было закреплено право, самостоятельно принимать решение (постановле-нием Правления) о прекращении деятельности банков второго уровня.

Позже закон Республики Казахстан от 11 июля 1997 года № 154-1 «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам банковской деятельности» определил, что Нацбанк после аннулирования лицензий на проведение банковских операций с заявлением о принудительном прекращении деятельности (ликвидации) банка обращается в суд.

Получивший хорошие оценки международных финан-совых организаций и экспертов, Закон «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» исходит из предпосылки, что банковская деятельность не может регулироваться так же, как предпринимательская, по-скольку, банки оперируют не только своими деньгами.

Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона, «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» имеет важнейшее значение не только для банковской сферы, но и для всей страны.

В период с 1995 года в данные акты вносились изменения и дополнения с целью создания предпосылок к совер-шенствованию банковской системы Республики Казахстан и уточнения функций Нацбанка.

В соответствии с Указом Президента Республики Ка-захстан «О дальнейших мерах по оптимизации органов государственного управления»» от 30 июня 1998 года № 3986 Нацбанку переданы функции и полномочия госу-дарственного органа страхового надзора, что позитивно отразилось на развитии страховой отрасли. В ноябре 2000 года была принята Программа развития страхования в Республике Казахстан на 2000-2001 годы, которая обозначила новый этап в развитии системы страхования в нашей стране. В 2000 году Нацбанк стал членом Меж-дународной Ассоциации Органов Страхового Надзора!{ (UAUS).

Для активизации притока сбережений населения в но-ябре 1999 года создана система обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц.

Последний закон Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам банковской де-ятельности» был принят 2 марта 2001 года и введен в действие с 12 марта 2001 года. Основной целью данного закона является внедрение консолидированного надзора за банковской деятельностью с целью создания законода-тельных условий для учёта и объективной оценки всех рисков, которым подвергаются банки.

В вышеуказанном законе предусмотрено усиление полномочий Нацбанка в части получения любых сведений, необходимых для осуществления надзорных функций на консолидированной основе, введены новые понятия, не- ' обходимые для чёткого определения структуры владения оанками, хакие как, «крупный участник банка», «банков-ский холдинг», «дочерние организации банков», «банков- группа», раскрыто понятие «аффилированное лицо».

ме того.закон «О банках и банковской деятельности в

'уолике Казахстан» дополнен статьей, обязывающей' оаі ковскис , т -

холдинги представлять в Нацбанк ежеквар- тальные, годовые балансы и отчеты о результатах финансово-хозяйственной деятельности. При этом, предусматривается обязательное проведение аудита аффилированных лиц банков по итогам финансового года, как на консолидированной, так и на индивидуальной основе.

Законом также предусмотрено введение контроля над деятельностью ликвидационных комиссий по принуди-тельно и добровольно ликвидируемым банкам со стороны Нацбанка. В отношении дочерних организаций, крупных участников банков и банковских холдингов введены требования о получении банками' разрешения Нацбанка на создание дочерней организации (либо участие в уставном капитале юридического лица, в результате которого оно становится дочерней организацией), а их аффилиро-ванными лицами - согласия на приобретение статуса круп-ного участника или банковского холдинга.

Вместе с тем, законом ужесточены ограничения на сделки банка: с1 лицами, связанными с ним особыми отношени-ями,-определен состав пруденциальных нормативов, уста-навливаемых Нацбанком для обязательного соблюдения банковскими группами, усилена ответственность банков и установлена обязанность банковских холдингов обеспечи-вать соблюдение банком и банковской группой нормативов достаточности собственного капитала.

Нацбанку предоставлено право осуществления проверок (инспектирования) деятельности аффилированных лиц в целях определения степени и характера их влияния на деятельность банков, предусмотрено применение ог-раниченных мер воздействия и санкций, как к банкам, так и к их аффилированным лицам. При этом, законом опре-делены требования для юридических лиц - нерезидентов Республики Казахстан, включая банки, по владению ак-циями банка - резидента Республики Казахстан.

Внедрение консолидированного надзора за банковской льностью позволяет повысить устойчивость банков- ^ г0 сектора, и соответственно, рейтинги Казахстана и банков второго уровня, что существенно приблизит их к международным стандартам.

Также необходимо отметить, что в соответствии с дан- ным Законом Указы Президента Республики Казахстан, имеющие силу законов, «О • Национальном Банке Респуб-- лики Казахстан», «О банках и б?.нковской деятельности» приобрели статус законов Республики Казахстан.

Таким образом, банковское законодательство Республики Казахстан постоянно развивается и совершенствуется. Нацбанком Республики Казахстан в целях реализации норм Законов республики Казахстан «О Национальном Банке > Республики Казахстан» и «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» разработан и утвержден целый ряд нормативно-правовых актов, затрагивающих вопросы банковской деятельности, порядок создания и функционирования банков их филиалов, пред-ставительств и расчетно-кассовых отделов (сберегательных касс), организаций, осуществляющих отдельные виды банковской деятельности, кредитных товариществ, лом- ; бардов, порядок расчета и установления пруденциальных нормативов.

Необходимо также отметить, что, наряду с представ-ляющими банковскую систему Нацбанком и банками второго уровня, в Казахстане функционирует Банк развития Казахстана, с особым правовым статусом, не входящий в двухуровневую банковскую систему. Деятельность Банка развития Казахстана регламентирована Законом Республики Казахстан от 25 апреля 2001 г. Законодательство I еспублики Казахстан, регулирующее банковскую деятельность, применяется к Банку развития в части, не урегулированной названным Законом.

В 2003 году банковская система Казахстана пополнилась еще одним финансовьгм институтом - АО Жилищным строительным сберегательным банком Казахстана, созданным в форме акционерного общества со 100% участием государства в уставном капитале. Система строительных сбережений должна позволить государству улучшить жилищные условия граждан и способствовать стимулированию собственной инициативы граждан при решении жилищных вопросов В стране возникнут благоприятные условия для создания новых рабочих мест, так как строительная промышленность, включая малые и средние промышленные фирмы, получит сильный импульс, стимулирующий инвестиции в экономику республики

<< | >>
Источник: У.Айтбаева, К.Ахметова, II.Колебаева, др.. Банковское дело: Зарубежный опыт и казахстанская практика: Учебное пособие / У.Айтбаева, К.Ахметова, II.Колебаева, др.- Алматы,2004. 785 с.. 2004

Еще по теме 4.3. История формирования банковского законодательства: