<<
>>

3.2 Характеристика системы "банк - качество - предприятие "

Система - множество взаимодействующих элементов, находящихся в отношениях и связях друг с другом, составляющих единое целое [8].

Рассматривая систему "банк - качество - предприятие", выделяем элементы (компоненты), образующие данную систему:

- банк;

- качество;

- предприятие.

Функционирование любой системы предполагает достижение определенной цели.

Для системы "банк - качество - предприятие" целью является обеспечение качества взаимодействия банковского и реального секторов экономики.

Важное значение имеет оптимизация - процесс приведения системы в наилучшее оптимальное со-стояние, что достигается посредством выполнения общей цели каждым элементом в системе.

Оценка системы предусматривает следующее. Работа каждого элемента, составляющего систему, должна оцениваться в зависимости от его вклада в достижение общей цели системы, а не за индивидуальную его работу в отрыве от работы всей системы [14].

Для оценки системы "банк - качество - предприятие" рассмотрим каждый элемент в отдельности и проанализируем его вклад в достижение цели системы, а также взаимосвязь с другими компонентами системы.

Для более наглядного представления о взаимосвязях элементов системы используем теорию полей, где полями являются банк, качество и предприятие (рис. 21). Пересечение данных полей дает достижение цели функционирования системы "банк - качество - пред- приятие".

Рис. 21 Взаимосвязь элементов системы

Дадим краткую характеристику компонентам изучаемой системы.

В рамках данной системы под элементом "банк" понимается банковский сектор экономики, который мы будем трактовать, как часть банковской системы.

В отечественной экономической литературе банковская система рассматривается как "совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период" [55].

Есть и другое определение: банковская система есть "совокупность банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом и с внешней средой" [42].

С учетом этих определений можно утверждать, что в России имеется двухуровневая банковская система рыночного типа, которая представлена прежде всего Банком России и совокупностью коммерческих банков.

Федеральный закон Российской Федерации "О банках и банковской деятельности" ст. 2, гласит: " Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков" [1].

Они практически бесперебойно обеспечивают расчеты между всеми звеньями экономики, перераспределяют временно свободные средства, выполняют все остальные банковские функции, постоянно и тесно взаимодействуют на рынке между собой и с внешней средой.

Теперь о понятии "банковский сектор". Всякий сектор есть часть чего-то. Совокупность банков, включая и Банк России, представляет собой банковский сектор экономики, выполняющий вполне определенные и только ему присущие функции. Банковское законодательство и инфраструктура в понятие банковского сектора не входят. В отличие от сектора как части чего-то система представляет собой нечто законченное и относительно самостоятельное. Поэтому система и сектор - разноплановые понятия, и в принципе неправомерно ставить вопрос о переходе от банковского сектора к банковской системе [20].

В рамках рассматриваемой системы "банк - качество - предприятие", элемент "предприятие" подразумевает реальный сектор экономики.

Понятие "реальный сектор" не устоялось. Однако в последние годы в отечественной литературе, научной и публицистической, оно стало активно применяться (чаще всего в сопряжении с понятием "финансового сектора"), а с некоторых пор оно появилось и в правительственных документах. Между тем в таких обобщающих официальных материалах, как ежегодные справочники Госкомстата России об итогах социально-экономического развития РФ, понятие, о котором идет речь, не фигурирует, нет его и в системе национальных счетов (СНС).

Черковец В. в своей публикации "О содержании понятия «реальный сектор экономики» и роли материального производства", разграничивает понятия реального и финансового секторов и вносит ясность в отношении их структуры и состава.

Так или иначе, когда говорят о реальном секторе экономики, в большинстве случаев имеют в виду, прежде всего, материальное производство во всем наборе его отраслей, но не только. В реальную экономику включаются также торговля и сфера нематериальных услуг. Основанием для такого широкого понимания реальной экономики (сектора) является создание (производство) валового внутреннего (национального) продукта, концепция и методология исчисления которого составляют теоретическую основу системы национальных счетов, официально принятой ООН. В рамках СНС в связи с этим выработано и понятие так называемого экономического производства, включающего все виды экономической деятельности, учитываемые в ВВП (ВНП), в том числе теневого характера - как легальные, так и неформальные (запрещенные).

Таким образом, реальному сектору в экономике противостоит только ее финансовый сектор. Причем с теоретической точки зрения, если опираться на указанный критерий (участие в создании ВВП), часть финансового сектора, представленная посреднической деятельностью банков и страховых учреж-дений, вносит свой вклад в ВВП (банковская и страховая прибыль) и, следовательно, может быть причислена к реальному сектору. Но операции, связанные с приобретением финансовых обязательств и финансовых активов как перераспределенческие в создании ВВП не участвуют и образуют нереальный финансовый сектор экономики (его иногда называют "финансовым сектором в узком смысле") [57].

Таким образом реальный сектор включает сферу материального производства, торговлю и сферу нематериальных услуг.

Характеристика двух элементов рассматриваемой системы: банковского и реального секторов экономики дана в Главе 1.

Категория "качество" в своем развитии формировалась вокруг следующих парадигм: философской, механистической, кибернетической, системной и информационной [18].

Остановимся более подробно на философском трактовании качества.

Качество - это философская категория. Считается, что она впервые была подвергнута анализу Аристотелем еще в III в. до н. э. Существует, например, философское определение качества, данное Гегелем (XIX в.): "Качество есть в первую очередь тождественная с бытием определенность, так что нечто перестает быть тем, что оно есть, когда оно теряет свое качество". Есть аналогичные современные философские определения: качество - философская категория, выражающая существенную определенность объекта, благодаря которой он является именно таким, а не другим.

Категория качества отражает важную сторону объективной действительности объекта - определенность. Качество объекта, как правило, не сводится к отдельным его свойствам, а связано с объектом, как целым, охватывая его полностью и неотделимо от него; поэтому понятие качества связывается с бытием предмета.

В человеческой практике в связи с бесконечным разнообразием явлений и объектов окружающей действительности повседневные понятия качества неполны, многообразны, неточны, но в каждом случае они отвечают конкретным потребностям общения.

Однако для совместной деятельности людей терминологию необходимо стандартизировать.

В 1986 г. Международной организацией по стандартизации ИСО были сформулированы термины по качеству для всех отраслей бизнеса и промышленности. В 1994 г. терминология была уточнена. Стандартизовано следующее определение качества: качество - совокупность характеристик объекта, относящихся к его способности удовлетворять установленные и предполагаемые потребности [35].

Проанализируем следующие взаимосвязи элементов системы " банк - качество - предприятие":

"банк" и"предприятие";

"банк" и "качество";

"предприятие" и "качество".

"банк" и "предприятие".

Взаимоотношения между банковским и реальным секторами экономики выражаются через экономические отношения, в которые вступают все сектора экономики (на макроуровне) и отдельные экономические субъекты (на микроуровне).

В современных условиях, по мнению Ш.М. Валитова (доктор экономических наук, профессор, проректор по НИР Казанского государственного финансово-экономического института), основные функциональные направления взаимодействия банков и реального сектора экономики таковы:

обслуживание расчетов между предприятиями как в денежной форме, так и с применением документарных видов операций и корпоративных пластиковых карточек;

обслуживание расчетов предприятий с населением - физическими лицами - работниками этих предприятий;

обслуживание долговых обязательств предприятий;

квалифицированное обеспечение интересов предприятий на финансовых рынках;

участие банков в управлении предприятиями через механизм владения акциями последних и процедуру банкротства, а также участие предприятий в управлении банками;

оказание взаимных консультационных услуг;

оказание банками депозитарных услуг по хранению ценностей и ценных бумаг предприятий;

взаимодействие в рамках процессов банковского инвестирования и кредитования.

Для анализа основного канала влияния банковского сектора на экономику - кредитования реального производства - оценивается характер движения финансовых ресурсов через банковский сектор, финансовое положение всех секторов экономики (в том числе и банковского), ситуация на финансовых рынках и другие факторы влияния [13].

Таким образом, взаимосвязь элементов "банк" и "предприятие" очевидна и ярко выражена.

"банк" и"качество".

В цикле своих статей "Качество кредитной организации" А. Козлов предполагает, что главными целевыми установками, формирующими понятие качества банка, являются следующие:

Для клиента: получение продукта (услуги) с желаемыми характеристиками, с допустимым для себя риском и приемлемым качеством обслуживания.

Для инвестора/акционера: устойчивость и абсолютная величина темпов увеличения рыночной стоимости (капитализация) бизнеса.

Для менеджмента банка: долговременная конкурентоспособность и стабильное развитие банка (во всех аспектах).

Для органов государственного надзора и регулирования: соблюдение интересов общества и государства.

Каждый из перечисленных субъектов в оценке качества банка преследует свои собственные цели, имеет свои подходы, использует доступную ему информацию, и, соответственно, понимание качества кредитной организации может быть различным. Но можно констатировать, что качество - обобщенная характеристика кредитной организации, определяющая ее ценность для клиентов, акционеров, контролирующих органов и менеджмента.

Общая оценка качества банка в настоящее время производится путем анализа его финансовой отчетности, финансовых показателей его деятельности. Не исключая значимости этих показателей, А. Козлов отмечает, что, поскольку финансовые показатели деятельности являются лишь определенным " срезом" уже произошедших событий, их явно недостаточно для всесторонней оценки текущей деятельности кредитной организации и тем более - ее перспектив. Даже самый надежный (с позиции финансовых показателей деятельности) банк в результате принятия неверного управленческого решения в короткие сроки может потерять, например, ликвидность или значительную часть кредитного портфеля.

Из этого следует, что для формирования более объективного мнения о состоянии дел в кредитной организации необходимо оценивать и систему качества внутренней организации и управления. Именно эффективность управления банком предопределяет финансовые показатели его деятельности, достижение тех или иных финансовых параметров является следствием принятия и реализации соответствующих управленческих решений, т.е. следствием плохого или хорошего управления.

Таким образом, обеспечение менеджментом качества базируется на подходах международных стандартов (ISO 9000), следование которым дает возможность клиентам, инвесторам, контролирующим органам и самому менеджменту банка убедиться, что в постоянном режиме выполняются минимальные требования к управляемости и стабильности банка [26].

<< | >>
Источник: Васильев А.В., Герасимова Е.Б., Тишина Л.С.. Мониторинг качества банковских услуг: Монография. 2004

Еще по теме 3.2 Характеристика системы "банк - качество - предприятие ":

  1. Виды банковского контроля
  2. 2.2. О взаимосвязи органов денежной политики и банковского надзора
  3. 3.1. Институциональная адаптация системы корпоративного управления банковской корпорации
  4. 1.1.2.З.              Системообразующие банки. Зарубежный и российский опыт. Проблемы их регулирования
  5. § 2.3. Денежно-кредитные характеристики валютных правлений
  6. §1.1. Современное состояние межбанковского рынка
  7. Общая характеристика и система банковского законодательства
  8. 2.2. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ИСТОЧНИКОВ БАНКОВСКОГО ПРАВА
  9. 5.4. ДЕНЕЖНО КРЕДИТНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ, ОСУЩЕСТВЛЯЕМОЕ НАЦИОНАЛЬНЫМ БАНКОМ
  10. Антикризисное управление коммерческими банками. Банковские кризисы: сущность, факторы возникновения
  11. 2.Общая характеристика деятельности и функции Центрального банка РФ.
  12. 6.1. Характеристика организационно-правовой формы коммерческого банка
  13. 4.6. Кредитная система Великобритании