Функции банковской ликвидности

Ликвидность служит для того, чтобы продемонстрировать рынку, где господствует тенденция избегания риска, что банк «безопасен» и, следовательно, в состоянии возвращать займы.

Эта функция может быть названа фактором доверия. Доверие рынка - это важнейший фактор для банка, агрессивно управляющего пассивами. Прочностные характеристики финансов (например, ликвидность, стабильность прибыли и адекватность капитала), качественная информация и наличие правительственных гарантий определяют степень доверия.

Ликвидность дает банку возможность отвечать по приоритетным обязательствам по предоставлению кредитов (формальны эти обязательства, т. е. предусмотрены контрактом, или неформальны).

Эта функция - интегральный комплекс взаимоотношений банка с клиентами (фактор взаимоотношений). Поскольку коммерческие банки предоставляют своим клиентам кредит или оказывают им банковскую поддержку в виде обязательств предоставить кредит, фактор взаимоотно-шений играет жизненно важную роль в процессе принятия решений по кредитованию. Прочность этих отношений определяет, в частности, желание банка «кинуться в бой» за клиента, обеспечивая ликвидность. По- скольку банк не хочет портить существующие прочные отношения, ровно как и замедлить рост перспективных новых отношений, он стремиться обеспечить потребности своих клиентов в ликвидности. Также банк порой посылает сигнал своим клиентам, с которыми у него слабые отношения, что их нужду в ликвидности он не обеспечивает - если он не имеет по закону таких обязательств.

3. Ликвидность дает банку возможность избежать неприбыльной продажи активов и ограничить размер премии за риск неуплаты по привлекаемым банком средствам.

Эта функция сконцентрирована на «приемлемых ценах». Банки с ус-тойчивым балансом будут восприниматься на рынке как «ликвидные», или безопасные. Такие банки будут в состоянии избежать «горячих продаж» активов для получения средств и будут в состоянии покупать средства с рисковой премией, что отражает их кредитоспособность.