<<
>>

формирования смешанного портфеля услуг коммерческого банка:

Утверждение портфельной стратегии банка на рынке услуг.

Определение параметров услуг в соответствии с предложенными выше факторами.

Определение базового набора потребителей для формирования смешанных портфелей.

Выбор и обоснование услуг, включение которых в портфель наиболее эффективно для конкретной группы потребителей.

Корректировка портфелей для учета специфики группы потребителей.

Сбор исходных данных и проведение расчета по эффективности оказания услуг и интегральной эффективности портфеля. 1

Подготовка итогового отчета на основании результатов анализа рынка и опросов потребителей.

Внутренний анализ эффективности банка.

То есть, действуя по приведенному алгоритму, банк может осуществить наиболее эффективное для всех заинтересованных сторон (которыми являются: собственники, банк, потребители услуг) формирование портфеля, а затем и численно оценить эффективность для выявления и исправления возможных ошибок и недоработок.

Мы считаем, что в настоящее время наименее проработанными с научно-методологической точки зрения являются пункты 4, 5 и 8 предложенной структуры, на которые и должен быть направлен научный поиск.

Рисунок 2.2.1 - Последовательность этапов разработки смешанного

портфеля услуг

Для отбора услуг для включения их в портфель мы предлагаем использовать подход, основанный на оценке применимости и полезности конкретных услуг для конкретных групп потребителей. Принцип полезности, на котором основан алгоритм, может использоваться в маркетинговых исследованиях для решения различных задач.

Тем не менее, его использование для отбора услуг может вызвать некоторые затруднения. В частности, зачастую бывает трудно определить признаки полезности услуги или другие ее характеристики. Однако эта проблема может быть решена за счет того, что в качестве признаков полезности мы предлагаем использовать факторы, определяющие принципы формирования портфеля услуг коммерческого банка, перечисленные выше.

Применение подхода на основе анализа полезности услуг в банковской деятельности является новой с точки зрения науки разработкой. Рассмотрим

102

суть предлагаемого подхода .

Пусть X = {хь х2, ..., хп} - множество услуг. Пусть Y = {уь Уг, ур} - множество признаков полезности услуги, предполагаемой к включению в портфель банка. Пусть Z = {zb z2, ..., zm} - множество групп потребителей, выдвигающих на рынке свои требования как технологический отклик на соответствующие родовые потребности. После того как выбран порог разделения, все услуги, наиболее полно удовлетворяющие потребности группы потребителей, описывается следующим уровневым множеством:

для всех х е Mi.

Проведенный таким образом анализ перечня услуг по признакам полезности при формировании конкретных портфелей для определенных групп потребителей позволит существенно повысить точность и эффективность реализации стратегии развития банка и, следовательно, точнее сформулировать основные требования к услугам. Ориентируя в пространстве услуг и эффективности их оказания, этот анализ дает основания не только определить необходимые для конкретной группы потребителей банковские услуги, но и конкретизировать методики их оказания.

Именно это является необходимым и достаточным условием для повышения эффективности и точности формирования смешанных портфелей. Однако, по нашему мнению, полезность некоторых услуг может быть неоправданно занижена в связи с их недоработанностью, отсутствием достоверных исходных данных для расчета либо другими причинами. Все

102

В основу метода положены инструменты, предложенные в книге: Ефремов В. С. Стратегия бизнеса. Концепции и методы планирования / Учебное пособие. - М.: Издательство «Финпресс», 1998. — 192 с.

указанные параметры целесообразно нивелировать через использование тарифной политики, методика формирования которой описана ниже.

Подводя итог второй главе диссертации можно сформулировать ряд выводов и результатов, обладающих научной новизной:

Во-первых, обоснована целесообразность использования портфельного подхода при формировании пакетов смешанных услуг для различных групп клиентов. Доказано, что главным результатом применения портфельного подхода коммерческим банком является формирование диверсифицированного ассортимента портфелей услуг.

При этом, каждый портфель также представляет собой диверсифицированную совокупность услуг, адаптированную для конкретного потребительского предпочтения. Применение кластерного подхода и инструментария теории игр при формировании смешанных портфель позволяет существенным образом повысить эффективность функционирования коммерческого банка в целом за счет формирования диверсифицированного ассортимента портфелей услуг.

Во-вторых, методика формирования смешанного портфеля услуг коммерческого банка. Данная методика представляет собой последовательность следующих действий: утверждение портфельной стратегии банка на рынке услуг; определение и ранжирование параметров услуг в соответствии с предложенными критериями; определение базового набора потребительских предпочтений для формирования смешанных портфелей; выбор и обоснование услуг, включение которых в портфель наиболее целесообразно и предпочтительно для конкретной группы потребителей; корректировка и адаптация портфелей к потребительским предпочтениям; обобщение данных и оценка эффективности продуктового портфеля оказания услуг и интегральной эффективности портфеля; обеспечение подтверждения маркетинговой оценки приоритетов стратегии.

В-третьих, факторами, определяющими принципы и порядок формирования портфелей, являются, по нашему мнению, условия, влияющие на решение о включении конкретной услуги в портфель, рынке ее сбыта и ее стоимости. То есть, характеристика услуги, обуславливающая решение о ее включении в портфель, может рассматриваться как фактор процесса формирования смешанного портфеля услуг коммерческого банка. Для формализации,- процесса формирования смешанных .„портфелей услуг коммерческого банка, мы предлагаем следующий перечень факторов: стоимость услуги; сроки оказания услуги; широта охвата рынка; показатели количества и качества услуги, необходимые для оценки эффективности соответствующего портфеля банка; обеспеченность услуги ресурсами; привлекательность услуги для конкретной группы потребителей; возможность сбора полной информации о состоянии рынка по конкретной услуге; возможность достижения стратегических целей развития банка после включения услуги в портфель; глубина специализации на конкретной услуге; человеко-часы, необходимые для оказания услуги; стоимость входа на рынок конкретной услуги для банка; относительная эффективность услуги по отношению к другим услугам банка; стадия жизненного цикла услуги; положение банка на рынке.

В-четвертых, в настоящее время определяющим направлением трансформации банковской системы на предстоящий среднесрочный период становится:

а) развитие банковских услуг при помощи современных телекоммуникационных инструментов (предоставление сервисов единовременной авторизации; on-line оплата счетов; организация единого межбанковского пространства, где будет размещаться история счетов клиента, его инвестиционная история, кредитная история; выдача кредитов в режиме on- line; приобретение банковских услуг в режиме on-line; применение grid- технологий в разных направлениях деятельности коммерческого банка);

б) развитие системы консультационных услуг по управлению активами, страхованию, наследованию права (статусные карты, гибкие условия кредитования, доступ к международным финансовым услугам и профессиональная консультационная поддержка при разработке персональных финансовых решений);

в) повышение конкурентоспособности за счет формирования системы менеджмента качества (в первую очередь, многоуровневая классификация продуктов, уточнение ключевых характеристик каждого продукта, методики формирования портфелей).

<< | >>
Источник: МЕЛЬНИКОВА Ольга Владимировна. ПОВЫШЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ ФОРМИРОВАНИЯ СМЕШАННЫХ ПРОДУКТОВЫХ ПОРТФЕЛЕЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА. Диссертацияна соискание ученой степени кандидата экономических наук. Москва - 2008. 2008

Еще по теме формирования смешанного портфеля услуг коммерческого банка::

  1. МЕЛЬНИКОВА Ольга Владимировна. ПОВЫШЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ ФОРМИРОВАНИЯ СМЕШАННЫХ ПРОДУКТОВЫХ ПОРТФЕЛЕЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА. Диссертацияна соискание ученой степени кандидата экономических наук. Москва - 2008, 2008
  2. 1.2 Выявление базовых тенденций развития рынка банковских услуг на основе анализа зарубежного опыта развития банковского сектора экономики
  3. Классификация банковских услуг
  4. 1.4 Анализ зарубежного опыта формирования смешанных портфелей коммерческого банка
  5. 2.3 Разработка алгоритма формирования смешанного портфеля услуг коммерческого банка
  6. формирования смешанного портфеля услуг коммерческого банка:
  7. 3.1 Разработка тарифной политики для смешанных портфелей услуг коммерческого банка
  8. 3.2 Оценка эффективности использования портфеля услуг коммерческого банка (на примере ЗАО «Райффайзенбанк»)
  9. 5.3. Эффективность коммерческих банков и перспективы их развития
  10. 2.1 Место и роль банковской услуги в деятельности современного коммерческого банка
  11. 2.3 Развитие конкуренции на рынке банковских услуг
  12. 4.1. Особенности формирования финансовых ресурсов в условиях агропромышленной интеграции
  13. § 3. функции и операции коммерческих банков
  14. 12.3 Коммерческие банки и их операции
  15. 1.2 Развитие банков в России
  16. Коммерческие банки и характеристика их деятельности
  17. Тема 5. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ
  18. Коммерческие банки
  19. Эффективность коммерческих банков и перспективы их развития