<<
>>

5.2. Экономический механизм воздействия коммерческих банков на экономический рост и развитие

Проблема обеспечения устойчивого экономического роста в немалой степени зависит от активизации банковского кредитования реального сектора экономики. Мировой опыт свидетельствует о том, что с помощью рациональной и реально проводимой в жизнь кредитно-инвестиционной политики могут быть решены следующие кардинальные проблемы развития рыночной экономики:

стабилизация и подъем экономики государства в целом;

вывод промышленного производства из кризисного состояния (например, из фазы спада долгосрочного экономического цикла);

структурная перестройка промышленности;

внедрение инноваций;

создание новых и реформирование существующих рабочих мест как части более общей социальной задачи;

- проблемы промышленной экологии как часть общей задачи сохранения и восстановления природной среды и др.

Известно, что в отличие от плановой Советской экономики, основными ограничениями рыночной являются финансовые.

В том случае, если кредитно- инвестиционная политика не решает этих проблем, это ненормальное явление, свидетельствующее об отсутствии необходимых предпосылок и условий для исполнения банковской системой одной из основных функций. Именно такая ситуация складывается в российской экономике. И причины коренятся, прежде всего, на уровне микроэкономических взаимодействий промышленных предприятий и банков. Как показывает фактическое положение и статистические данные, в последнее время заметно повысилась роль банковской системы России в обеспечении экономического роста.

В структуре банковских активов опережающими темпами растет доля кредитов, предоставленных реальному сектору экономики. Совокупный кредитный портфель российских банков в 2001 году вырос на 53,5% - с 956,293 млрд. рублей до 1 трлн. 467,489 млрд. рублей. Согласно данным Центрального Банка, объемы рублевых кредитов банков увеличились на 65,32% (с 588,340 млрд.

до 972,640 млрд. рублей), валютных кредитов - на 34,49% (с 367,953 млрд. до 494,849 млрд. рублей в эквиваленте).

Количественные изменения во взаимоотношениях банковского и реального секторов постепенно начали трансформироваться в качественные. Переход от практики «ломбардного» кредитования промышленности (когда фактически единственным условием кредита является ликвидный залог и предприятие выступает для банка только в качестве должника) на позиции взаимовыгодного партнерства и долгосрочного сотрудничества усиливает направленность банков на реальный сектор экономики. Значительно снизились процентные ставки по коммерческим кредитам, обострилась межбанковская конкуренция за возможность кредитования надежных заемщиков - успешных российских предприятий. Банки стали более кредитоориентированными: в промышленности доля кредитов и займов в финансировании оборотного капитала достигла 12,4 % против 7,6% в 1997 году.

Однако, несмотря на все эти позитивные сдвиги, банки выступали в качестве ведомых экономического роста 1999-2001 годов. Кредитование российскими банками реального сектора экономики по-прежнему ограничено по объемам, срокам и стоимости заемных средств. По данным BIS кредитный портфель российских банков составляет 44 млрд. долларов США, из них на срок более года - 17 млрд. долларов, в то время как вклад иностранных банков - 12 млрд. долларов. Для большого числа российских предприятий банковский кредит по-прежнему остается недоступным. Среди основных причин недостаточного финансирования потребностей производственного сектора можно назвать низкую капитализацию российской банковской системы, отсутствие достаточных объемов долгосрочных пассивов, особенности российского банковского и налогового законодательства, инфляция, а также дефицит надежных заемщиков - предприятий, имеющих относительно устойчивое финансовое положение и способных эффективно использовать предоставленные ресурсы.

<< | >>
Источник: Лазаренко Алла Леонидовна

. Экономические основы инвестиционной деятельности коммерческих банков России. Орел 2005. 2005

Еще по теме 5.2. Экономический механизм воздействия коммерческих банков на экономический рост и развитие:

  1. 2.2. Генезис современного экономического роста
  2. 10.2. Темпы и пропорции экстенсивного экономического роста
  3. 1.3 Роль и место портфелей банковских услуг в деятельности современного коммерческого банка
  4. 5.1. Роль коммерческих банков в формировании рыночной экономики
  5. 5.2. Экономический механизм воздействия коммерческих банков на экономический рост и развитие
  6. 6. Влияние криминальной экономики на экономический рост и развитие
  7. ОБЩЕСТВЕННОЕ ПРОИЗВОДСТВО ИСХОДНАЯ ОСНОВА ЭКОНОМИЧЕСКОГО РОСТА И РАЗВИТИЯ ОБЩЕСТВА
  8. 1.3. Организация отношений коммерческих банков с Банком России и иными кредитными организациями
  9. 12.4. СОСТАВ ПРИВЛЕЧЕННЫХ РЕСУРСОВ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  10. Финансовые рынки и экономический рост