<<
>>

Бизнес-задача обеспечения возобновляемых (револьверных) расчетов между участниками сделки с разрешением коммерческих рисков поставки и отгрузки продукции и кредитного риска банка продавца (исполняющего банка)

Исходные условия,

Поставщик продукции обеспечивает отгрузку товаров при условии оплаты против отгрузки.

Покупатель товаров готов выставить с помощью банка-эми- тента подтвержденный безотзывный возобновляемый аккредитив под гарантию надлежащего исполнения контракта.

Банк бенефициара (исполняющий банк) готов предоставить кредит продавцу-бенефициару под і 00%-ное обеспечение.

Поставщик-субподрядчик получает гарантированную оплату своих услуг.

Банк обеспечивает расчеты в схеме, разрешая собственный кредитный риск. Пр ош водитель-выгод опр и обрегатедь Потреб итель- гзриказодатель Ў А А А А Поставщик- субподрядчик Банк— -эмитент аккредитива > > Рис, 2,5.

Бизнес-схема решения задачи

Операционное содержание бизнес-схемы решения задачи.

Заявление потребитеяя-приказодателя на выставление покрытого безотзывного аккредитива в адрес производителя-выгодопри- обретателя.

Авизование (извещение) аккредитива банком-эмитентом.

Авалирование банком векселей производителя с правом безакцептного списания денежных средств со счета производителя в адрес банка.

Оплата услуг поставщика-субподрядчика векселями производителя авалиро ванны ми банком:

Поставка продукции потребителю после расчетов векселями, авлированными банком с поставщиком-субподрядчиком.

Проверка документов на соответствие требованиям аккредитива.

Прием к учету (погашение) авалированных банком векселей производителя за счет средств от раскрытия аккредитива.

Бизнес-задача обеспечения расчетов по контракту между экспортером и импортером (например, экспортер и импортер — резиденты стран СНГ) с рассрочкой и гарантией платежа

Исходные условия.

Импортеру необходима рассрочка платежа при закупке продукции у экспортера.

Экспортер готов поставить продукцию без рассрочки платежа, но готов учесть скидку на свою продукцию^

Национальный банк импортера готов подтвердить исполнение аккредитива после истечения срока его действия.

Банк экспортера готов предоставить кредит экспортеру на поддержку его ликвидности под приемлемую для банка гарантию.

Рис.<div class=

2.6. Бизнес-схема решения задачи" />

Рис. 2.6. Бизнес-схема решения задачи

Операционное содержание бизнес-схемы решения задачи.

Заявление на открытие долгосрочного (6— 12 месяцев) аккредитива с отсрочкой платежа и начислением процентов (аккредитив подтвержденный безотзывный) в адрес экспортера-бенефициара.

Гарантия исполнения аккредитива перед банком экспортера.

Выставление аккредитива банком импортера (эмитентом аккредитива) в пользу экспортера бенефициара.

Авизование (уведомление) банком экспортера аккредитива (исполняющий банк) бенефициара-экспортера.

Поставка продукции экспортером по контракту в адрес импортера.

Продажа экспортером (уступка прав бенефициара) долгосрочного подтвержденного аккредитива банку экспортера (исполняющему банку) с дисконтом (со скидкой от номинальной величины аккредитива).

Предъявление аккредитива Национальному банку импортера по номинальной величине с учетом начисленных процентов за срок действия аккредитива (6—12 месяцев).

7.1. Вариант п. 7: продажа банком экспортера аккредитива с дисконтом другому ком мерческому банку или импортеру.

Базовые услуги банков по документарным аккредитивам По договорам на поставку продукц ии/эксп орт н ым

контрактам По договорам на покупку продукции/импортным

контрактам • авизование аккредитива, вы-ставленного в пользу клиента банка — выгодоприобретателя (продавца/экспортера), в том числе с возможностью изменений условий аккредитива (сумма и/или срок действия); .

подтверждение банком выставленного клиенту- выгодоприобретателю (продав-цу/экспортеру) аккредитива, в том числе с возможностью изменений условий аккредитива (сумма и/или срок действия);

осуществление платежа кли- енту-выгодоприобретателю (продавцу/ экспортеру) по выставленному аккредитиву, в том числе акцепт тратт, предъявленных клиентом- в ыгодоприобр етател ем (продавцом/ экспортером) по условиям аккредитива;

перевод (трансферт) аккредитива в пользу другого выгодоприобретателя — получателя средств по договору/контракту;

формальная экспертиза доку-ментов, предусмотренных аккре-дитивом, учет расхождений в до-кументах • открытие аккредитива но за-явлению юшеита-приказод ателя ( иокучттеля/импоргсра);

изменение условий открытого аккредитива (суммы и/или срока действия), в том числе с возмож-ностью подтверждения новых условий аккредитива другим бан-ком;

осуществление платежа по выставленному аккредитиву про-тив предусмотренных по условиям аккредитива документов, в том числе акцепт тратт, предъявленных выгодоприобретателем (продавцом/ экспортером) по условиям аккредитива

По договорам па покупку продукцш/имп орт н ым контракт ам

формальная экспертиза дого- їора поставки и/или экспортного контракта, включая оформление паспорта, экспортной сделки, в том шел с консультации по вопросам законодательства РФ в области ІСПОЛНЄННЯ, встречного ИСНО.'ШС- щя; обеспечения исполнения, ос- ¦Юваиия прекращения обязательств

ответственности за их наруше- іие. валютного регулирования и ззлютного контроля внешнеэкономической деятельности;

составление проектов и выда- іа банковских гарантий в ходе чсализацин договора поставки/ экспортного контракта, включая:

гарантию надлежащего исполнения обязательств (Performance Bond);

гарантию возврата аванса (Advance Payment Guarantee);

предварительную (тендерную) гарантию (Bid Bond), в том числе подтверждения вышеперечисленных гарантий другими банками;

авизование выставленных в тользу клиента банка продав- (а/экс портер а встречных гарантий, Установление подлинности гаранті и выдача разъяснений по ним;

• продажа части валютной выручки на ММВБ или по курсу банка, зачисление оставшейся от про- (ажи валюты на текущий валют -

: счет клиента

формальная экспертиза договора покупки и/или импортного контракта, включая оформление паспорти импортной сделки, в том числе консультации по вопросам законодательства РФ в области исполнения, встречного исполнения, обеспечения исполнения, основания прекращения -обязательств и ответственности за их нарушение, валютного регулирования и валютного контроля внешнеэкономической деятельности;

составление проектов и выдача банковских гарантий в ходе реализации договора покупки/ импортного контракта, включая:

гарантию оплаты, возврата кредита (Letter oflndemnity);

выставление резервного ак-кредитива (Stand by Letter of Credit);

предварительную (тендер-ную) гарантию (Bid Bond), в том числе подтверждения вышеперечисленных гарантий другими банками;

авизование выставленных в пользу клиента банка покупателя/импортера встречных гарантий, установление подлинности гарантий и выдача разъяснений по ним;

покупка по поручению клиента иностранной валюты на ММВБ или по курсу банка с зачислением на текущий валютный счет клиента

Примерные базовые тарифы по операциям с документарными аккредитивами Наименование операции Базовый тариф 1 2 Открытие аккредитива 0.2% o'l суммы, min 120 руб. Открытие или продление аккредитива, со-держащего особо сложные условия 0,3% от суммы, mm 150 руб. Авизование аккредитива 0.1 % от суммы. Подтверждение аккредитива 0,5% от суммы, min 120 руб. Изменение условий аккредитива 12f> руб.

каждое изменение Прием, проверка и отсылка документов 0,3% от суммы, min 150руб. Прием, проверка и отсылка документов, со-держащих особо сложные условия 0,5% от суммы, min 200 руб. Увеличение суммы аккредитива 120 руб. Продление аккредитива 0,1 % от суммы, min 150 руб. Аннулирование аккредитива до истечения его срока 120 руб. Дополнительный запрос по инициативе клиента 50 руб. Платежи по аккредитиву бесплатно Операции по документарным аккредитивам в соответствии с «Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов» (Публикация Меж-дународной Торговой Палаты №500 (ред. 1993 г.): Авизование предстоящего открытия аккредитива $10 Авизование 0,10%, min S30, max S100 Открытие или пролонгация аккредитива 0,20%, min S30 (за квартал или часть его) Открытие или пролонгация аккредитива, со-держащего особо сложные условия 0,25%, min $30 (за квартал или часть его) Подтверждение аккредитива 0,25%, min $30 (за квартал или часть его) Негоциация 0,15%, тіл $30 Платеж, прием, проверка и отсылка документов 0,15%, min $30 Платежи, негоциация, прием, проверка и отсылка документов по аккредитиву, содержащему особо сложные условия 0,20%. min $40 Увеличение суммы аккредитива 0,10%, тпіп $40 Изменение условий аккредитива $30 (за каждое) Акцепт тратт 0,20%, min $30 (за каждый месяц или часть его)

1 2 Отсылка документов, представленных с расхождениями, возврат документов или запрос согласия банка-плательщика на оплату таких документов $20 Трансфер алия аккредитива 0,20%, min S30 (за квартал или часть его) Аннулирование аккредитива до истечения срока оеспдтно Выполнение функций рамбурсирующего банка то же Почтовые расходы за отсылку документов по факту Консультации по всем вопросам документарных операций бесплатно •

<< | >>
Источник: Масленченков Ю.С., Тронин Ю.Н.. Работа банка с корпоративными клиентами. 2003

Еще по теме Бизнес-задача обеспечения возобновляемых (револьверных) расчетов между участниками сделки с разрешением коммерческих рисков поставки и отгрузки продукции и кредитного риска банка продавца (исполняющего банка):

  1. Бизнес-задача обеспечения возобновляемых (револьверных) расчетов между участниками сделки с разрешением коммерческих рисков поставки и отгрузки продукции и кредитного риска банка продавца (исполняющего банка)
  2. ГЛОССАРИЙ
- Анализ банковской деятельности - Банковские операции и услуги - Банковские риски - Банковские системы - Банковский менеджмент - Банковское дело - Банковское право - Интернет-банкинг -
- Аудиторская деятельность - Банки - Бизнес - Бухгалтерский учет - Кредит - Маркетинг - Менеджмент - Философия - Финансы - Экономика -