Банковская гарантия
Взаимоотношения банка с гарантом регулируются договором банковской гарантии.
Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед банком ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия, поэтому от полноты содержания договора банковской гарантии во многом зависит своевременность и полнота ответственности гаранта перед банком.
Рекомендуется заключение договора банковской гарантии на сумму, в 1,5 раза превышающую сумму основного долга и срочных процентов.При принятии гарантий Управлением финансирования и кредитования совместно с Управлением межфилиальных и межбанковских расчетов и Управлением по правовым вопросам рекомендуется следующая процедура.
Рассматривается пакет документов гаранта, включающий:
оригинал гарантийного письма, адресованный банку;
балансы гаранта за последние два года;
Устав, Учредительный договор, лицензию гаранта (копии);
нотариально заверенную карточку образцов подписей и печатей гаранта;
экономические нормативы банка-гаранта на начало месяца подачи заявки на кредит;
расшифровку счетов 414, 415, 416, 320, 321, 313, 315, 913, 91404, 91801, 91802, 91803.
По перечисленным выше документам производится анализ платежеспособности га-ранта.
В случае положительной оценки платежеспособности гаранта в устной (телефонной) беседе с руководством гаранта желательно выяснить следующее:
насколько хорошо гарант знает заемщика, его возможности, надежность; как и на что будут израсходованы кредитные средства, каковы источники их погашения;
почему гарант не кредитует заемщика сам;
величина комиссионного вознаграждения за гарантию, сроки и форма оплаты. Договор банковской гарантии оформляется по форме банка и передается на подпись гаранту через курьера банка с обязательной регистрацией документа в Управлении финансирования и кредитования.
Передача или получение непосредственно от заемщика подписанного гарантом договора не допускаются.Ответственность гаранта наступает в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по уплате процентов или основного долга по истечении срока действия кредитного договора.
О факте неуплаты гарант извещается письменно. В срок, предусмотренный договором банковской гарантии, банку-гаранту выставляются платежные требования на оплату в безакцептном порядке процентов и/или основного долга по ссуде с приложением документов, подтверждающих наличие задолженности заемщика по кредитному договору. Оригиналы указанных документов направляются гаранту, копии помещаются в кредитное дело заемщика.
При неисполнении гарантом своих обязательств в течение 10 дней Управление фи-нансирования и кредитования совместно с юридической службой банка готовит и выставляет претензию гаранту.
В случае получения отрицательного ответа от гаранта или отсутствия ответа от него в течение одного месяца с даты выставления претензии Управление финансирования и кредитования совместно с правовым Управлением банка готовит исковое заявление в арбитражный суд.