<<
>>

7.4.4. Сотрудничество стран Евросоюзав сфере банковского надзора

Эксперты ЕЦБ, анализируя сложившуюся в течение первых двух лет функционирования евро ситуацию в области банковского надзора, отмечают, что в условиях значительного роста объема и диверсификации трансграничной деятельности финансовых и банковских структур , крайне необходимо консолидировать систему компетентных надзорных органов стран ЭВС и развивать дальше реальное сотрудничество между ними как внутри зоны евро, так и за ее пределами.
Более того, требуется расширение доверительного сотрудничества между всеми категориями надзорных органов, охватывающих весь комплекс банковских, страховых и фондовых операции, поскольку в результате возросшего числа слияний и

ний образовались многопрофильные финансово гЛ г„ конгломераты, которые используют нередко

Л НКОВСКИЄ

п вполне осознанного запутывания различии между

риемы на рынке многочисленными МДаМИ

брашаюшимися

тх контрактов. Расширение сфер совместной дея-тельности в условиях функционирования евро и действенное применение в реальной практике ранее согласованных принципов сотрудничества в области надзора призваны обеспечить устойчивость банковской системы, во-первых, путем предупреждения чрезмерных рисков, принимаемых на себя банками, и, во-вторых, принятием конкретных корректирующих МеР'

Рассмотрим основные сферы и направления сотрудни-чества между национальными надзорными органами, а так-же функции и компетенцию учрежденного ЕСЦБ в 1999 г. специального коллективного органа — Банковского комитета по надзору, призванного координировать деятельность в области надзора между странами ЕС.

Основные сферы сотрудничества между национальными органами надзора. Именно новые потенциальные

r-1-тАішчч' рисков банковской деятельности, возникшие

ilv і v iHilivii

после введения евро, обусловливают основные области сотрудничества между национальными надзорными органами, среди которых можно выделить следующие.

Во- первых, в связи с юридически оформленным и вступившим в силу с 1 января 1999 г. разделением компетенции единой денежно-кредитной политики и национальной надзорной политики возникла потребность в создании постоянного механизма беспрепятственного обмена информацией в любое время для выработки общих позиций по проблемам обеспечения финансовой стабильности во взаимных интересах.

во-вторых, необходимо согласование позиций и взглядов по вопросам обеспечения макроэкономической

стабильности, поскольку именно внезапные резкие изменения в макроэкономической среде или в отдельных секторах экономики зачастую приводят к потрясениям в банковской системе. ; Взаимодействие в сфере макропруденциального. надзора становится особенно актуальным для стран зоны евро, экономики которых все более тесно взаимно переплетаются. В-третьих, важной сферой согласования надзорной политики являются операции на европейском рынке капиталов, поскольку активное развитие банками нетрадиционных видов операций (доверительное управление активами, инвестици-онные операции банков и др.) вносит дополнительный эле-мент неустойчивости банковской системы. В-четвертых, особое место в расширении сотрудничества между нацио-нальными органами надзора занимает наиболее динамичный единый денежный рынок, на котором произошли глубокие изменения в связи с обращением евро и проведением единой денежно-кредитной политики. В условиях функционирования общего межбанковского рынка возникающие проблемы в кредитных институтах отдельных стран, например с ликвидностью, становятся общими проблемами для всей европейской банковской системы, обостряя тем самым риск трансграничного переноса «инфекции» в другие государства еврозоны.

Функции и роль ЕСЦБ и Комитета по банковскому ' надзору в координации сотрудничества между надзорными органами: Маастрихтский договор о создании Европейского союза, подписанный 7 февраля 1992 г., позже (2 октября 1997 г.) пересмотренный и дополненный в рамках Амстердамского договора, предусматривает необходимые инструменты и институциональные рамки для развития международного сотрудничества между национальными надзорными органами стран — участниц Евросоюза.

В соответствии с Договором начиная с третьего

создания Экономического и валютного союза с 1

1999 г. создается новый механизм сотрудничества,

Т)Я

тэя 1

призван обеспечить тесную взаимосвязь между

ОрЫИ

рисдикцией единой денежно-кредитной политики, хватывающей всю территорию еврозоны, и юрисдикцией

зорной политики, распространяющейся только на отдельные страны. Задачей ЕСЦБ в рамках нового меха-низма является в соответствии со ст. 105 Договора «содей-ствие эффективному проведению политики, находящейся в компетенции различных официальных органов, ответствен-ных за пруденциальный надзор за кредитными институтами и за стабильностью всей финансовой системы». Кроме того, ЕЦБ, согласно ст. 105 Договора и ст- 25.1 Устава ЕСЦБ, наделен консультативной функцией по вопросам регулирования и выполнения законодательства Сообщества в сфере банковского надзора и обеспечения финансовой устойчивости. Оба этих юридических положения призваны подчеркнуть пристальное внимание ЕСЦБ как центрального банка всей зоны евро к поддержанию устойчивости ее финансовой системы.

Выполнение отмеченных выше задач в сфере координа-ции надзорных функций возложено ЕСЦБ на учрежденный в июне 1999 г. специальный орган — Комитет по банковскому надзору (Banking Supervision Committee, BSC). Комитет возглавляется в настоящее время членом правления немецкого Бундесбанка и состоит из высокопоставленных представителей центральных банков всех 15 стран ЕС и национальных органов банковского надзора. Комитет имеет также полномочия действовать как консультативный орган для надзорных структур стран ЕС по вопросам, не относящимся непосредственно к задачам ЕСЦБ в области банковского надзора. Таким образом, комитет по банковскому надзору призван обеспечить

трансграничное сотрудничество между национальными центральными банками и надзорными органами, когда в этом возникает необходимость. Для реализации возложенных на него задач Комитет учредил четыре ра-бочие группы, ответственные за разработку следующих проблем:

.

- 1) изучение структурных изменений, затрагивающих банковский бизнес;

2) проведение макропруденциального анализа с целью обеспечения устойчивости банковских и финансовых структур; • ;"¦

. „3,) разработка систем оценки поднадзорных рисков;

4) изучение возможностей использования реестров действующих кредитов.

В докладах и документах, подготавливаемых в рамках этих рабочих групп, рассматриваются такие проблемы, как воздействие ЕЭВС и новых технологий на структуры и деятельность банков стран-членов: изменения в структуре доходов банков стран ЕС; процессы слияний и поглощений банков; анализ рисков банковских систем стран ЕС на развивающихся рынках; возможности и результаты ис-пользования систем ' оценки рисков и реестров действующих кредитов в целях банковского надзора. Комитет выступает также координирующим центром взаимного обмена необходимой информацией между Европейской системой центральных банков и национальными надзорными органами.

Институциональный механизм ЭВС в сфере обеспече-ния банковского надзора и финансовой устойчивости действует прежде всего в зоне евро, но распространяется и на территорию всего Европейского экономического пространства (European Economic Area, ЕЕА), соглашение о котором было подписано между странами Европейского сообщества и Европейской ассоциации свободной торговли

j 992 г. Действующая система обеспечивает функционирование триединого механизма координации еЖДУ Различными видами надзорных органов:

между национальными центральными банками, входящими в ЕСЦБ;

5) между национальными надзорными органами и

ЕСЦБ;

в) между самими надзорными структурами. Рассмотрим особенности взаимодействия в рамках каждого из этих механизмов.

Координация внутри Европейской системы центральных банков основана на использовании специально созданного механизма «скорой помощи» в предоставлении ликвидности (Emergency Liquidity Assistance, ELA) кредитным институтам и рынкам, испытывающим в ней затруднения в чрезвычайных обстоятельствах и на нерегулярной основе. Однако предоставление ликвидности ЕСЦБ рассматривает как далеко не основное средство обеспечения финансовой стабильности в случае возникновения рисков внешнего воздействия В соответствии с концепцией Евросоюза своеобразной «пе-редовой линией обороны» против излишне рискованной политики банков и эрозии финансовых рынков являются превентивные меры, призванные стимулировать банки к проведению политики надежного управления рисками, а также эффективный пруденциальный надзор за самими банками. Тем не менее, отлаженный механизм «скорой помощи» в любой момент может быть использован на практике в случае угрозы возникновения финансового кризиса. Национальный центральный банк, в юрисдикции которого находится кредитное учреждение, испытывающее Дефицит ликвидности, под свою ответственность и за счет собственных средств принимает решение о предоставлении СМУ кредитной поддержки в рамках ELA. Принципиальным * условием предоставления банкам скорой ликвидной помощи является необходимый обмен информацией в рамках ЕСЦБ, с тем чтобы дополнительно возникшая ликвидность на денежном рынке ни в коей мере не воспрепятствовала проведению единой денежно-кредитной политики.

Комитету по банковскому надзору принадлежит центральное место в координации сотрудничества между ЕСЦБ и органами надзора стран ЕС. Комитет в порядке оказания помощи ЕСЦБ в организации эффективного пруденциального надзора и повышении финансовой устойчивости рынков изучает различные аспекты проблемы макропруденциального регулирования, пересматривает подходы к надзору в связи со структурными изменениями в финансовой и банковской системах, обеспечивает регулярный обмен информацией между ЕСЦБ и различными видами национальных надзор-ных структур. Информационная функция Комитета является главным элементом обеспечения необходимой координации между центральными банками и надзорными структурами. В частности. Комитет служит важным каналом передачи органам надзора полезной информации о кредитных институтах, которой ЕЦБ и национальные центральные банки располагают вследствие выполнения ими основных задач по проведению единой денежно- кредитной политики и осуществлению расчетов через платежные системы и системы расчетов по ценным бумагам. В свою очередь, надзорные органы в порядке предупреждения рисков системного воздействия информируют ЕСЦБ о всех крупных проблемах, воз-никающих в банковской системе, : Важным принципиальным положением в области обмена информацией через Комитет по банковскому надзору является устранение в соответствии со специальной

пективой ЕС всех официальных препятствий для имного предоставления национальными надзорными танами и центральными банками, включая ЕЦБ и ЕСЦБ, необходимой конфиденциальной информации.

Координация сотрудничества между соответствующими компетентными органами в области пруденциального надзора осуществляется как на двусторонней, так и на многосторонней основе. В последние годы двустороннее международное сотрудничество между официальными надзорными органами значительно укрепилось в связи с опубликованием и вступлением в силу на территории Европейского экономического пространства целого ряда меморандумов о взаимопонимании в банковском секторе: ' ' Реализация положений этих меморандумов позволила усовершенствовать каналы взаимного обмена информацией и облегчить надзор за трансграничной финансовой и банковской деятельностью. Меморандумы о взаимопонимании включают типовые практические положения и рекомендации, регулирующие процедуры учреждения зарубежных филиалов и отделений банковских институтов, а также облегчающие трансграничный обмен: информацией и исследование деятельности этих филиалов" и отделений. Многостороннее сотрудничество в сфере пруденциального надзора в различных секторах финансовой деятельности реализуется через деятельность, различных комитетов. В банковском секторе ведущая роль в координации принадлежит Комитету по банковскому! надзору. Важную роль в этом процессе выполняет также созданная в 1972 г. и действующая на территории всего Европейского экономического пространства Контактная гРУппа как форум многостороннего сотрудничества и мена информацией по проблемам регулирования бан-ковской деятельности и надзорной практики, включая об-учение конкретных случаев нарушения банковского законодательства. В секторе операций с ценными бумагами в 1997 г. был учрежден Форум европейских комиссий по ценным бумагам с целью многосторонней координации регулирующей и надзорной деятельности между национальными комиссиями на уровне Европейского экономического пространства. В секторе страховых услуг аналогичные функции возложены на орган многостороннего сотрудничества, получивший название Конференция страховых надзорных институтов. В целом вся ныне действующая система многостороннего сотрудничества в области надзора направлена на создание в Европе общей зоны коллективной ответственности за обеспечение устойчивости финансовой и банковской систем.

В течение 2000 г. руководящие органы ЕС активизиро-вали работу по совершенствованию институциональных аспектов общего механизма обеспечения финансовой ста-бильности в Евросоюзе. Рабочая группа Экономического и финансового комитета ЕС 8 апреля 2000 г. опубликовала «Отчет о финансовой стабильности», в котором был сделан вывод о том, что хотя ныне действующий институциональ-ный механизм является достаточно гибким для обеспечения финансовой стабильности в Евросоюзе в условиях возросшей интеграции финансовых и банковских рынков, тем не менее, его операционные возможности недостаточны. Доклад содержит четыре основные рекомендации по обеспечению более полной адаптации надзорной практики к новым тенденциям, действующим в финансово-банковском секторе:

а) усиление сотрудничества на уровне ЕС между орга-нами надзора в банковском секторе, а также в области страхования и операций с ценными бумагами, в том числе уточнение и развитие концепции координации действии регулирующих органов по надзору за крупными

Финансовыми группами;

ФЩу осуществление более широкого и регулярного обмена ей как между различными надзорными т так и между надзорными органами и Централь- «/и банками по крупным системообразующим кредитным институтам и рыночным тенденциям;

углубление сотрудничества между надзорными органами и центральными . банками для решения потенциальных финансовых проблем, имеющих

международное значение;

^ активизация работы по сближению надзорной

практики стран Евросоюза.

Этот доклад был направлен всем компетентным органам

Евросоюза, включая Комитет по банковскому надзору.

Банковский консультативный совет и Контактную группу,

с тем чтобы были приняты необходимые МСРЬІ по

реализации этих рекомендаций с последующим

информированием руководящих органов ЕС о достигнутых

результатах. Особый акцент сделан на проблеме

сближения надзорной практики, которая является

совершенно новой и наиболее дискутируемой сферой

сотрудничества. Главным координирующим форумом по

этому вопросу является Контактная группа. Комитет по

банковскому надзору, со своей стороны, акцентирует

внимание при решении данной проблемы на обеспечении

системной стабильности в той части, в которой это

относится к сотрудничеству между ЕСЦБ и банковскими

надзорными органами.

Особое место в деятельности Комитета по банковскому надзору как основного органа многосторонней координации стран ЕС занимают макропруденциальный анализ, а также использование возможностей систем оценки поднадзорных рисков и реестров действующих кредитов в целях обеспечения финансовой и банковский

устойчивости на европейском рынке.

В рамках проведения макропруденциального анализа Комитет по банковскому надзору в 1999 г. приступил к изучению проблем устойчивости финансового и банковского секторов в ЕС и на всей территории Европейского экономического пространства, используя для этого специально созданную информационно- аналитическую структуру. Целью проведения такого анализа в сотрудничестве с другими международными . организациями является: во-первых, усовершенствовать ' инструменты, позволяющие понять и оценить причины ; глубоких финансовых потрясений, произошедших в мире в 1997-1998 гг., и, во-вторых, разработать объективные надежные показатели, характеризующие потенциальную и реальную уязвимость со стороны новых возможных потрясений банковских и финансовых систем как развитых, так и развивающихся стран. Механизм макропруденциального анализа опирается на построение различных индикаторов, основанных на агрегированных показателях банковской системы, полученных от центральных банков и надзорных органов, а также на макроэкономических и финансовых показателях, характеризующих,, устойчивость банковского сек гора. Эти индикаторы /призваны выявить тенденции к нарастанию рисков внутри банковской системы, потенциальные источники потрясений, находящиеся вне банковской системы, а также каналы «переноса инфекции», через которые проблемы одного кредитного института могут быстро рас-пространиться на банковские учреждения других стран. Используемая техника системного анализа опирается на количественные индикаторы и различные интерпретации информации, получаемой в процессе банковского надзора.

Макропруденциальный анализ, осуществляемый Комитетом по банковскому надзору, находится в тесной

мосвязи с деятельностью Европейской системы нтральных банков в области надзора за платежными темами и системами расчетов по ценным бумагам,

онтроля за денежными рынками и рынками капиталов, а также мониторинга международных финансовых рынков. Макропруденциальный анализ, осуществляемый в столь широком контексте, позволяет усовершенствовать методы и инструментарий ЕСЦБ и надзорных органов, используемые для обеспечения финансовой стабильности. В частности, проведенное в 1999 г. Комитетом пр банковскому надзору исследование о возможном влиянии на устойчивость банковского сектора регулирования цен на активы показало, что продолжительный рост котировок ценных бумаг в большинстве стран ЕС в сочетании с быстрым ростом цен на недвижимость выявил необходимость более пристального внимания со стороны национальных надзорных органов к возросшим рискам банковских операций. В результате надзорные органы некоторых стран ЕС предприняли специальные действия с целью изучить возникшие риски и убедиться, что банки этих стран не оказались подвержены чрезмерным рискам.

Действующие в странах ЕС системы оценки поднадзорных рисков представляют собой совокупность формализованных и структурированных систем и операций, используемых национальными . органами банковского надзора для выявления на ранних стадиях кредитных институтов, проводящих высокорисковые операции или осуществляющих слабый контроль. Системы оценки рисков, несмотря на национальную ориентацию и Учет специфических черт и потребностей национальных банковских систем, имеют много общего между собой и рассматриваются Комитетом по банковскому надзору как один из действенных инструментов координации надзорной практики, В частности, эксперты Комитета ана- лизируют национальные системы оценки рисков с позиций расширения сотрудничества по обмену информацией касающейся надзорной практики. В последнее время Ко-митет по банковскому надзору расширил сферу исследований за пределы ЕС, занявшись, в частности, изучением систем оценки рисков, используемых Федеральной резерв-ной системой США, а также Канадской корпорацией депозитного страхования. Комитет представил результаты анализа, выводы и рекомендации национальным центральным банкам и органам надзора. , В настоящее время в рамках Комитета по банковскому надзору изучаются технические и операционные проблемы, решение которых позволило бы национальным надзорным органам регулярно обмениваться между собой информацией о находящихся, в их распоряжении централизованных реестрах действующих кредитов (Centra! Credit Registers, CCR, currently in operation). Реестры кредитов используются; коммерческими, банками как инструмент управления кредитными рисками. Вместе с тем в последнее время информация, содержащаяся в централизованных реестрах, кредитов, стала рассматриваться как один из. инструментов надзорной политики. Проблема состоит в том, , что в ряде стран ЕС существуют официальные запреты на трансграничный обмен ..информацией,, содержащейся в централизованных реестрах, для использования коммерческими банками других стран. .,,,

По мнению представителей Комитета по банковскому надзору, устранение препятствий для межстранового обме-на информацией, содержащейся в реестрах кредитов, по-зволит банковским учреждениям более эффективно управ-лять кредитными рисками, а надзорным. .структурам _ своевременно принимать меры по предупреждению таких рисков. Помимо внутренних причин возросшее внимание к

проблеме в последнее время обусловлено также "деленными изменениями международного контекста, в кЙїором реализуется надзорная практика стран ЕС: в0~ первых, усилившимися дебатами по поводу - мИпования международной валютной системы 11' в0~

Р „ уроками недавних финансово-банковских горыл.

отрясений. Возникла реальная потребность в расширении и глублении сотрудничества - в вопросах мониторинга системных рисков, причины которых кроются в сфере международной деятельности. В Комитете по банковскому надзору внимательно изучают позитивные и негативные аспекты создания международного реестра кредитов, и в настоящее время.' исследуется возможность подготовки общего реестра кредитов в пределах зоны евро.

<< | >>
Источник: У.Айтбаева, К.Ахметова, II.Колебаева, др.. Банковское дело: Зарубежный опыт и казахстанская практика: Учебное пособие / У.Айтбаева, К.Ахметова, II.Колебаева, др.- Алматы,2004. 785 с.. 2004

Еще по теме 7.4.4. Сотрудничество стран Евросоюзав сфере банковского надзора:

  1. Развитие банковской системы и банковского надзора в 2001 году
  2. 5. Финансовые сферы банковского менеджмента.Управление пассивами
  3. Требования банковского надзора
  4. 2.2. О взаимосвязи органов денежной политики и банковского надзора
  5. 7.4.1. Тенденции развития банковского надзора
  6. 7.4.4. Сотрудничество стран Евросоюзав сфере банковского надзора
  7. 7.5.3 Текущий банковский надзор.Доеясдународныетенденцииразвитии
  8. 7.2. Цели, объекты, функции и подразделения банковского надзора
  9. ОСНОВНЫЕ ФОРМЫ ЭКОНОМИЧЕСКОГО 1 СОТРУДНИЧЕСТВА СТРАН СОЦИАЛИСТИЧЕСКОГО СОДРУЖЕСТВА
  10. 14.2. Международное сотрудничество в области регулирования банковской деятельности
  11. Базельский комитет по банковскому надзору
  12. Европейская концепция банковского надзора
  13. 7.1. Цели и задачи пруденциальногорегулирования банковской деятельности (банковского надзора)
  14. Принципы банковского надзора
  15. Субъектами банковского надзора являются:
  16. Особенности организации банковского надзора в отдельных странах