<<
>>

5.10.2. Страхование депозитов в Казахстане

ЗАО «Казахстанский фонд гарантирования (страхования) вкладов физических лиц» создано в соответствии с постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан 15 ноября 1999 года № 393 в целях обеспечения выплаты возмещения по вкладам (депозитам) физических лиц, размещенных в банках- участниках системы гарантирования вкладов, в случае принудительной ликвидации банка-участника, при этом деятельность Фонда осуществляется в соответствии с Правилами обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц в банках второго уровня Республики Казахстан и Уставом Фонда.

Основной задачей деятельности Фонда является защита интересов' вкладчиков банков, а именно, гарантированность выплаты возмещения по вкладам в случае принудительной ликвидации банков, участвующих в системе гарантирования вкладов.

На Г сентября 2003 года участником системы гарантирования являются 23 банка второго уровня РК из 35 действующих.

Основной задачей системы гарантирования является создание и поддержание достаточного' объема резервов Фонда для обеспечения им обязательств по возмещению вкладов населения. По состоянию на Г сентября 2003 года размер активов Фонда составил 5,3 млрд. тенге (на конец 2002 года - 3 млрд. тенге). Резерв Фонда для возмещения по вкладам физических лиц за период с декабря 2002 года по август текущего года увеличился более чем в 4,5 раза. При этом, в целях снижения рисков, более 90% активов Фонда размещены в государственные ценные бумаги РК.

Нормативно-правовые документы системы

обязательного коллективного гарантирования

(страхованию) вкладов физических лиц постоянно совершенствуется. За время существования Фонда в Правила гарантирования вкладов были внесены ряд существенных дополнений и изменений.

Так, с 2000 года в Казахстане начала действовать система страхования (гарантирования) вкладов физических лиц по срочным вкладам населения в тенге и в валюте с установлением определенной «сетки» возмещения вкладов населения.

С апреля 2002 года были введены новые изменения и дополнения в Правила гарантирования, вводимые в целях совершенствования системы гарантирования и дальнейшей защиты интересов мелких вкладчиков.

Они включали в себя следующие основные аспекты:

расширены объекты гарантирования, т.е. в объект гарантирования включены вклады (депозиты) до востребования физических лиц;

исключена «сетка» возмещения по срочным вкладам (депозитам) физических лиц, являющимся объектами гарантирования, и установлена максимальная Фиксированная сумма возмещения по вкладам (депозитам) до востребования срочным вкладам (депозитам) Физических лиц, обязательства по возврату которых ГаРантируется Фондом;

учитывая интересы вкладчиков и коллективную ответ- ч"ВеііИ0С!ь банков-участников системы гарантирования,

расширены обязанности банков-участников и требования к ним.

Нововведения в Правила гарантирования предполагали упрощение имеющейся «сетки возмещения, а именно Фонд должен выплачивать каждому вкладчику (депозитору) возмещение по вкладам (депозитам), обязательства, по возврату которых гарантируется в следующих размерах: По срочным вкладам (депозитам):

в тенге-сумма вклада (депозита), но не более 400 тыс. тенге, а также вознаграждения, начисленного до отзыва лицензии банка-участника на проведение банковских операций в пределах 50 % от официальной ставки

І рефинансирования Национального Банка, действовавшей до отзыва'' лицензии банка-участника на проведение банковских операций;

в долларах (.'ПІД ~и евР° % суммы внесенного вклада (депозит), без вознаграждения, но не более суммы, эквивалентной "360 тысяч тенге в иностранной валюте, в которой был внесен вклад (депозит), исчисленной по официальному курсу иностранных валют к тенге,

: устанавливаемым Национальным Банком Лдя целей нал0 ' говых й Таможенных платежей, действовавшему на день отзыва лицензии банка-участника на проведение

банковских операций.

• В объект гарантирования были включены вклады до

востребования физических лип, в тенге, а РаіМЄ^

возмещения •по ним составит сумму внесенного вклада

(депозита), но не более 50 тыс. тенге, без вознаграждения, тя * по

Изменения не были распространены на отношения

выплате возмещения, которые могли возникнуть

внесенным вкладам (депозитам), • гарантируемым

вклаДь1'

условиях, действовавших ДО ИХ введения, Т.е.

те

которые были внесены до вступления в

тт гарзН'

і пі ем ., (ан.], р изменении и дополнении в Правила г

тйрования И являлись объектами гарантирования на момент вложения, продолжали быть гарантированными до полного исполнения банком-участником обязательств по

договору банковского вклада.

С ] сентября 2003 года в систему гарантирования кладов введены в действие принципиально новые поправки. Деятельность казахстанской системы гарантирования регулируется двумя отдельными нормативно-правовыми актами - Правилами обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц в банках второго уровня РК и Правилами функционирования системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов физических лиц и участия в ней банков второго уровня РК.

Ноьая система гарантирования отличается от предыдущих простотой, действенностью,

транспарентностью.

Согласно нововведениям гарантированию подлежат все депозиты физических лиц без начисленного по ним вознаграждения за исключением вкладов руководящих работников банка-участника и ряда его акционеров, а также их близких родственников и кладов, размер которых равен или превышает эквивалент 50 тыс. долларов США.

Конкретным объектом гарантирования являются:

вклады срочные, условные, до востребования;

остатки денег иа текущих счетах;

остатки денег на карт-счетах.

При этом вклады гарантируются независимо от соответствия ставок вознаграждения максимальным ставкам вознаграждения, установленным Фондом.

Однако в случае превышения банком-участником' максимальных ставок вознаграждения, установленных

ндом, к такому банку будут применены штрафные

кдии, а в случае применения таких санкций более трех раз банк-участник подлежит исключению из системы гарантирования депозитов.

Правилами предусмотрены равные условия гарантирования вкладов в тенге и в иностранной валюте: в случае принудительной ликвидации банка-участника системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц (далее - система гарантирования депозитов), Фондом будет выплачено одинаковое возмещение не более 400 тысяч тенге как по вкладам в тенге, так и в иностранной валюте.

С принятием Правил отменено требование обязательной минимальной суммы вкладов (депозитов), обязательства по возврату которых гарантируются, равной сумме вкладов (депозитов), обязательства по возврату которых не гарантируются (правило 50% на 50%), а также требование о необходимости отражения в договоре о приеме депозитов условия о гарантированное™ либо негарантированное™ вклада (депозита).

Кроме того, со дня вступления в силу Закона Республики Казахстан от 10 июля 2003 года № 483-її «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам организации единой системы государственного регулирования и надзора финансового рынка и финансовых организаций» - с 1 января 2004 года прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц смогут осуществлять только банки- участники системы гарантирования депозитов, таким образом, участие банков в системе гарантирования депозитов становится обязательным.

В соответствии с решением совета Директоров Фонда от 01.07.03. г.

№ 10 «Об установлении банками-участниками системы обязательного тколлективного гарантирования (страхования) вкладов (депоизтов) максимальных стаоК

ознаграждения по срочным гарантируемым вкладам ('депозитам)» с 1 августа 2003 года по срочным вкладам (депозитам) в тенге и иностранной валюте, возврат которых гарантируется Фондом, установлены новые максимальные ставки: в тенге:

до 6 месяцев включительно - 7,5% годовых; до 12 месяцев включительно — 10,5% годовых; до 36 месяцев включительно - 11,5% годовых; свыше 36 месяцев - 12,5% годовых, в иностранной валюте: до 6 месяцев включительно - 5% годовых; до 12 месяцев включительно - 6% годовых; до 36 месяцев включительно - 7,5% годовых; свыше 36 месяцев - 8,5% годовых. С 1 сентября 2003 года решением Совета Директоров Фонда от 11 августа 2003 г. № 11 «Об установлении банками-участниками системы обязательного

коллективного (страхования) вкладов (депозитов) максимальных ставок вознаграждения по привлекаемым вкладам (депозитам)» по условным вкладам (депозитам), ставки: в тенге:

до 6 месяцев включительно - 7,5% годовых;

До '2 месяцев включительно 10,5% ГОДОВЫХ; :

до 36 месяцев включительно - 11,5% годовых; , >

свыше 36 месяцев - 12,5% годовых.

в иностранной валюте:

до 6 месяцев включительно - 5% годовых;

До 12 месяцев включительно - 6% годовых;

До ^ месяцев включительно - 7,5% годовых;

свыше 36 месяцев - 8,5% годовых.

По кладам до востребования, текущим счетам, карт- счетам в тенге и иностранной валюте с 1 сентября 2003 года установлена максимальная ставка 2% годовых.

Известно, что установили таких ставок вознаграждений призвано минимизировать риск, связанный с привлечением дорогих ресурсов и обеспечить снижение ставок вознаграждений по предоставляемым кредитам.

Очевидно, что с внедрением системы гарантирования, как новой структуры в банковской системе Казахстана, население получило реальное гарантированное право на сохранность вкладов в банках-участниках. Первые реальные результаты по восстановлению доверия населения к отечественной банковской системе за двухлетний опыт работы доказывают эффективность деятельности казахстанской системы гарантирования депозитов. За два с половиной года депозиты населения (с учетом нерезидентов) выросли почти в 5 раз. Сумма депозитов но состоянию на 1 октября 2005 года составила порядка 316.7 млрд. тенге. При этом в структуре депозитов наблюдается рост срочных депозитов, что способствует укреплению предметного потенциала банков.

В дальнейшем ожидается продолжение тенденции, роста депозитов в банковской сис теме. Так, в 2003 году рост депозитов составит 23%, в 2004 году - 17-18%. Безусловно, эти прогнозы разработаны с учетом различных количественных и качественных параметров, в частности, таких, как динамика изменения основных макропоказателей. тенденция роста депозитов прошлых периодов и рост доходов населения.' При этом, функционирование системы гарантирования (страхования) депозитов населения является одним из важных факторов- стимулирующих притокдепозитов в банковский сектор-

Таким образом, система гарантирования вкладов повышает степень . контроля за деятельностью банков, так

фонд объективно является еще одной организацией, как позирующей финансовое состояние банка, как при К«лючеНИИ В системУ гарантирования, так и в период действия договора.

Во-вторых, она является фактором, стабилизирующим денежное обращение в стране, стимулируя приток средств

банковскую систему, уменьшая налично-денежный оборот, снижая нагрузку на рынок товаров и услуг, в том числе и на валютный рынок.

И наконец, система гарантирования вкладов способствует повышению социальной защищенности населения, так как °на защищает интересы вкладчиков, гарантируя возврат вкладов в случае принудительной

ликвидации банка.

Благодаря устойчивой работе системы гарантирования (страхования) вкладов в Казахстане продолжается неуклонный рост сбережений и улучшение их структуры, что является залогом самостоятельности, устойчивости и надежности банков.

В заключение остается подчеркнуть, что созданная в Казахстане три с половиной года назад система гарантирования вкладов физических лиц доказывает свою эффективность в защите интересов вкладчиков отечественных банков.

<< | >>
Источник: У.Айтбаева, К.Ахметова, II.Колебаева, др.. Банковское дело: Зарубежный опыт и казахстанская практика: Учебное пособие / У.Айтбаева, К.Ахметова, II.Колебаева, др.- Алматы,2004. 785 с.. 2004

Еще по теме 5.10.2. Страхование депозитов в Казахстане:

  1. Создание Федеральной корпорации страхования депозитов.
  2. Система страхования вкладов
  3. Обеспечение платежеспособности депозитных учреждений: предотвращение банкротств.
  4. 4.3. История формирования банковского законодательства
  5. 5.10.1. Зарубежный опыт страхования депозитов
  6. 5.10.2. Страхование депозитов в Казахстане
  7. 7.1.3. Регулирование деятельности кредитныхорганизаций Национальным Банком Казахстана
  8. Кризис депозитов
  9. Преобразование и дальнейшее развитие системы банков второго уровня
  10. Аккумулирование временно свободных денежных средств
  11. Российский опыт страхования финансовых рисков
  12. § 3. Банковская реформа в Казахстане с 1991 г. Необходимость проведения реформы банковской системы