<<
>>

4.23 Содержание кредитного договора. Обеспечение возвратности кредита

Главным документом, регулирующим взаимоотношения заемщика и банка выступает кредитный договор. Банки самостоятельно разрабатывают его типовые формы и затем уже непосредственно при заключении договора с конкретным ссудозаемщиком придают договору индивидуальный характер.

Однако при подписании договоров банку и заемщику необходимо соблюдать определенные правила, чтобы не было двойного толкования условий договора, и элементарные меры предосторожности:

договоры должны быть подписаны уполномоченными на то лицами;

каждая страница договора должна иметь подписи должностных лиц, печати;

подписи должностных лиц заемщика, скрепленные печатью должны сверяться с карточкой образцов подписей и печати;

в тексте договоров не должно быть подчисток, приписок или иных не оговоренных исправлений;

наименования юридических лиц должны быть обозначены словами, адреса, имена, фамилии – прописаны полностью.

Кредитный договор должен всегда содержать ряд обязательных реквизитов:

цель, на что предоставляется кредит;

срок;

сумма кредита (кредитной линии);

процентная ставка, порядок начисления и внесения платы за кредит;

порядок выдачи и погашения кредита;

способы обеспечения кредитного обязательства;

права, обязанности и ответственность сторон;

перечень информации, предоставляемой заемщиком банку и сроки ее предоставления.

Если договор составлен юридически грамотно, с учетом всех обстоятельств возникающих в процессе кредитования, погашения кредита, тогда легче решить разногласия, которые могут возникнуть между сторонами.

Основным принципом при кредитовании является: «банк выдает ссуду не тем кто в ней нуждается, а тем кто нуждается и может ее вернуть с платой за кредит».

Полное и своевременное погашение кредита является непременным обязательством заемщика, которое предусматривается кредитным договором.

К таким обязательствам относятся:

договор по залогу материальных ценностей, имущества, прав и других активов ссудозаемщика;

гарантии, поручительства (могут быть даны или вышестоящей организацией, или другим банком, или другим платежеспособным предприятием);

договор о страховании ответственности за не погашение кредита. Отношения, связанные с обеспечением возвратности кредита регулируются ГК РФ, законами «О залоге» и «Об ипотеке».

Залог имущества самая распространенная форма залога. В залог могут быть переданы: недвижимость, товары, ценные бумаги, драгоценные камни и металлы, денежные средства, средства транспорта и т.д.

Основные требования к залогу:

наличие у залогодателя права собственности на предмет залога или права полного хозяйственного владения;

достаточность стоимости залога т.е. стоимость залога с учетом поправочных коэффициентов должна покрывать сумму кредита и процентов за кредит;

ликвидность ценностей и быстрота их реализации;

способность к длительному хранению (приемлемость вещи для залога);

возможность страхования;

относительная стабильность цены и др.

Законодательством предусматриваются разнообразные формы залога в том числе:

с условием оставления заложенного имущества у залогодателя (товары, средства транспорта и т.п.), в этом случае банк проверяет наличие и достаточность остатков заложенного имущества в период действия кредитного договора;

с условием передачи заложенного имущества банку (заклад), как правило, этот вид залога применим к драгоценным металлам, камням; ценным бумагам.

Обязательным условием при оформлении в залог имущества является его страхование в той страховой компании, которая определена банком.

Таким образом, при предоставлении кредита в современных условиях банки особое внимание уделяют оформлению залоговых документов и страхованию имущества, принятого в залог.

<< | >>
Источник: Чугунова Т.А.. Учебно-практическое пособие по дисциплине «ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО ДЕЛА» ля студентов III курса специальностей: 0603 «Финансы», 0606 «Страхование». Бузулук, 2004. 2004

Еще по теме 4.23 Содержание кредитного договора. Обеспечение возвратности кредита:

  1. 18.5 Кредитный договор и его содержание
  2. 4.4.2 ВИДЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ КРЕДИТА И ИХ ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ С РИСКОМ
  3. 2.3. ФОРМЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ КРЕДИТА
  4. 1. Понятие обеспечения возвратности кредита
  5. 6. Дополнительные методы обеспечения возвратности кредита в банковской практике
  6. Этап 3. Оформление кредитного договора.
  7. 2.5. Кредитный договор
  8. 5.3. Способы обеспечения возвратности кредита.Залоговые операции
  9. Ростовщичество, связанное с обеспечением кредитных договоров залогом движимого имущества
  10. Анализ кредитных отношений, обеспеченных ипотекой жилья, и борьба с ростовщичеством Постатейный анализ кредитного договора для покупки жилья в эксплуатируемом многоквартирном доме. Выявление ростовщичества и лихвы
  11. Договор купли-продажи жилья, используемого в комплексе с кредитным договором, обеспеченным ипотекой
  12. Содержание кредитного договора Права и обязанности кредитора (банка):
  13. § 1. Сущность кредитного договора
  14. Содержание
  15. 4.23 Содержание кредитного договора. Обеспечение возвратности кредита
  16. 6.6. Виды обеспечения возвратности кредита