<<
>>

20.1. ПОНЯТИЕ И ВИДЫ БАНКОВСКИХ ИННОВАЦИЙ

Банковская сфера является тон областью экономики, где новые техно •> гни нашли широкое применение. Они реализуются техническими и че веческнми подсистемами.

Последние десятилетия были периодом внедрения новых компьютерна? технологий, кредитных карг и важных инновации денежно-финансового рь В их числе инструменты хеджирования банковских рисков, кредитные дсрпва вы.

Банковский сектор могут изменить три новейшие технологии: Интернет, ал і тронный бэнкинг, смарт-карты

Название «Модель Кайзена» получила стратегия, подразумевающая, каждая сфера должна подвергаться постоянным улучшениям. Она получила витие на базе японских управленческих концепций, разграничивающих таі понятия, как инновации, или радикальные изменения, и постепенные улучш (кайзен буквально «и менсния в лучшую сторону»).

Банковская инновация как совику пность принципиально новых банкова а продуктов и услуг — это синтетическое понятие о цели и результате деятельна банка в сфере новых технологий, направленных на получение доіюлнителькм) доходов в процессе создания благоприятных условии формирования и размен ния ресурсного потенциала при помощи внедрения нововведении, содействую клиентам в получении прибыли.

Постепенный кайзен-подход основан на трех ключевых факторах совері е# ствования человеческой подсистемы: устранение неэффективных действий, ¦ циплина, стандартизация.

Новая банковская услуга — это деятельность но оказанию помощи или действия клиенту в получении прибыли, способная приносить доиолнитель a комиссионный доход. В отличие от банковского продукта услуга может н незавершенный характер.

Новый банковский продукт — комбинированная либо нетрадиционная < • ¦ ма банковского обслуживания, создаваемая на основе маркетинговых исслед ннй потребностей рынка. Новым банковским продуктом может быть и кред и финансовый инструмент. Так, в 1752 г. возникли чеки как реакция банков на.

британского правительства выдавать кредитными организациями банкноты лачиваемые по предъявлении в кассе. В 1958 г. была выпущена первая масс банковская карточка Bank American! (ныне Visa), предоставлявшая возможнг продленного кредита (кредитная карта). До этого карточные схемы носили кальный характер В России карты международных систем появились еще к 1

но в тот период это былн карты, эмитированные зарубежными компаниями и ками. В феврале 1961 г. в США появилось ключевое новшество современного

ковского дела — первый денозитпьііі сертификат. В настоящее время понятие о де-позитном и сберегательном сертификатах отражено в ГК РФ.

Отношения банков с клиентами основаны на принципах партнерства. Это, в частности, означает, что банки проявляют постоянную заботу не только о сохра-нении, но и о приумножении капитала своих клиентов, предлагая им новые услуги, которые способствуют расширению финансово-хозяйственной деятельности, снижению издержек, развитию деловой активности и повышению ее доходности.

Си где новые тсхноло- техннческнми и чело-

t)Bbix компьютерных финансового рынка, і кредитные дериваги- I гни: Интернет, алек-

- дразумевающая, что щ і. Оиа получила раз- г йничивающих такие

ж ленные улучшения * *

і новых банковских . льтате деятельное і и ецие дополнительных «рования и размеще-ний. содействующих

t факторах совершен- вных действий, дис-

k і ню помощи или со-

«ГИТЬ ДОПОЛ111ІТСЛ ьн ы й

услуга может носить

нетрадиционная (|юр- днговых исследова- быть и кредитно- дія банков на защкт иями банкноты, оп- на первая массовая ївшая возможность схемы носили ло-вились еще в 1969 г. и компаниями и бан- современного бан-

Другой причиной появления новых видов банковских услуг является кон-куренция между банковскими и финансовыми институтами в условиях дерегу-лирования денежно-финансового рынка. Целью менеджеров банка становится диверсификация деятельности банка и превращение банка в финансовое пред-приятие, или банк-оивиденс).

Банковские инновации могут быть специализированными и комбинирован-ными Современные банковские инновации представлены разнообразными пла-тежными и тезаврапионными видами и инструментами: ценные бумаги, денеж-ные обязательст ва.

банковские карты, депозитные и сберегательные сертификаты, валютные ценности По экономическому содержанию нововведения в банковской сфере можно подразделить на два типа: технологические и продуктовые.

К технологическим инновациям относятся: электронные переводы денеж-ных средств, банковские карты, к продуктовым — новые банковские продукты, которые могут быть связаны как с новыми операциями и услугами, гак и с тради-ционными банковскими операциями периода их развития либо изменения условии регулирования.

Генезис банковских инноваций свидетельс твует о том, что технологические инновации обеспечивают банкам конкурентные преимущества и способствуют развитию современной платежной системы. Труднее оценить |юль финансовых инноваций. Если в стране отсутствует система регулирования процесса создания и использования новых финансовых инструментов, то их экономическая суть и це-ли применения искажаются, т.е. они становятся инструментами обхода существу-ющих регламентаціїй в отношении традиционных продуктов.

Ряд банковских продуктов не имеет четких законодательных регламента-ции, или запретов, и относится к категории «иные сделки». Это прежде всего сделки на денежно-финансовом рынке, связанные с производными финансовыми ин-струментами. В России производные финансовые инструменты становятся норой способом перераспределения капитала на тех же условиях, что и «взаимные пари». Они, являясь объектом гражданского права (ст. 128 ГК РФ), еще не получили своего окончательного определения в отечественном законодательстве. Прямого указания на то, что банки работают на срочных рынках (форвард, опцион, фьючерс, свои и производные от них), в законодательстве нет, поэтому эт и банковские ин-новации можно рассматривать в качестве «иных сделок».

481

Таким образом, при определении стратегии развития банковских иннова-ций необходимо учитывать, что объединяет и разъединяет с экономической и правовой точек зрения следующие понятия: банковские операции и сделки, банков-ские услуги и продукты. В соответствии с мировой и отечественной практикой банковские продукты и услуги включают в себя типовые операции и сделки, бан-ковские инновации и специализированные услуги для банковских кредитных организаций.

16 Банковский менеджмент.

<< | >>
Источник: Лаврушин О.И.. Банковский менеджмент . учебник / кол. авторов, под ред. д-ра экон. наук, проф О. И. Лаврушина. - 2-е изд., перераб. и чоп. - М КНОРУС,2009. - 560 с.. 2009

Еще по теме 20.1. ПОНЯТИЕ И ВИДЫ БАНКОВСКИХ ИННОВАЦИЙ:

  1. Вопрос 56 Понятие и принципы банковского кредита .
  2. Виды банковских гарантий
  3. 7.1. Понятие и сущность банковского надзора
  4. § 1. Понятие и виды финансово-правовых норм
  5. § 2. Финансовые правоотношения: понятие, особенности, виды
  6. § 1. Понятие, принципы и виды банковского кредитования
  7. 20.1. ПОНЯТИЕ И ВИДЫ БАНКОВСКИХ ИННОВАЦИЙ
  8. Классификация банковских инноваций.
  9. 20.2. СТРАТЕГИИ РАЗРАБОТКИ БАНКОВСКИХ ИННОВАЦИЙ
  10. 1. Понятие и виды банковских кредитов.